资产负债情况 - 总资产达99.20亿美元，较2023年12月31日增加0.83%[27] - 贷款总额达76.64亿美元，较2023年12月31日增加2.52%[26] - 存款总额达83.13亿美元，较2023年12月31日增加3.35%[29] - 资本充足率保持在11.93%的健康水平[31] 收益情况 - 净利息收入为1.93亿美元，同比增长5.27%[38] - 其他非利息收入为5500万美元，同比增长11.31%[39] - 总营业费用为1.52亿美元，与上年同期基本持平[42] - 税前利润为9.07亿美元，同比增长16.12%[43] - 净利润为7.46亿美元，同比增长14.16%[43] - 每股收益为2.23美元，同比增长14.36%[43] - 2024年上半年净收入为74,573千美元，同比增长14.2%[47] - 2024年上半年每股基本收益为4.62美元，每股摊薄收益为4.60美元[44] 现金流情况 - 2024年上半年经营活动产生的现金净流入为85,241千美元[56] - 2024年上半年投资活动产生的现金净流出为40,186千美元[56] - 2024年6月30日现金及现金等价物余额为261,465千美元[59] - 2024年上半年支付的利息为60,132千美元，支付的所得税为10,600千美元[59] 债券投资情况 - 公司债券投资组合总额为12亿美元，其中9.32亿美元处于未实现亏损状态，未实现亏损总额为8960万美元[71] - 其中6.87亿美元的"美国政府支持实体资产支持证券"投资组合处于未实现亏损状态，未实现亏损总额为7000万美元[81] - 公司管理层定期评估非机构债券的信用状况，认为其信用评级仍高于投资级，未实现亏损主要由于收益率曲线变化导致，不会确认为净收益损失[81] - 公司管理层无意出售这些证券，且在可预见的未来也不太可能被迫出售，预计这些证券的价值将随着到期或市场利率变化而恢复[81] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日，公司的债券投资组合中均未计提信用损失准备[82] 贷款情况 - 截至2024年6月30日,不良贷款总额为7.27亿美元,占总贷款的0.95%[102][104] - 截至2024年6月30日,无抵押的不良贷款余额为3.057亿美元,已计提620.1万美元的贷款损失准备[106] - 公司总贷款规模为76.64亿美元，其中商业、金融和农业贷款占17.3%，商业房地产贷款占25.4%，住宅房地产贷款占16.8%[118] - 逾期90天及以上的贷款余额为2.685亿美元，占总贷款的3.5%[118] - 不良贷款余额为5.09亿美元，占总贷款的6.6%[118] - 公司将贷款分为8个风险等级，其中5级及以下为正常贷款，6-7级为关注贷款，7级为呆账贷款[121] - 公司对商业贷款采用内部评级系统进行管理，评级为1-4级的为正常贷款，5-6级为关注贷款，7级为呆账贷款[121] - 公司对逾期90天及以上的贷款采取非应计利息政策，仅在预期可收回全部本金时确认利息收入[115] 贷款减值准备 - 公司采用DCF模型计算ACL,主要考虑了违约概率、违约损失率、提前还款和提前还款等因素,并根据不同经济情景进行加权[204] - 公司还考虑了内部和外部的定性因素,如贷款组合的性质和规模、逾期贷款和不良贷款的水平、贷款政策和管理团队的经验等[205] - 2024年6月30日、2024年3月31日和2023年12月31日,公司分别将"最可能"和"温和衰退"两种经济情景加权各50%[204] - 2024年6月30日,公司的定性调整为43.2万美元,2023年12月31日为41.7万美元[205] - 公司上半年贷款减值准备总额为8.66亿美元[214] - 公司上半年贷款减值准备占贷款总额的比例为1.13%[217] 贷款修改 - 公司在2024年6月30日有1.5百万美元的贷款承诺,这些贷款正在经历财务困难并在2024年6月30日结束的六个月内进行了修改[179] - 2024年6月30日和2023年6月30日三个月和六个月内,公司为陷入财务困难的借款人进行的贷款修改的财务影响[180][181][183][184][185][190] - 公司密切监控向陷入财务困难的借款人进行的贷款修改的表现,以了解公司修改努力的有效性[191] - 2024年6月30日,公司在过去12个月内修改的向陷入财务困难的借款人发放的贷款中,有580万美元的贷款逾期90天以上[191] - 2023年6月30日,公司在过去6个月内修改的向陷入财务困难的借款人发放的15万美元的贷款逾期30-59天[191]