净利息收入和非利息收入 - 2023年第二季度净利息收入为40.23亿美元，同比下降8.9%[3] - 2023年上半年净利息收入为80.08亿美元，同比下降11.5%[3] - 2023年第二季度非利息收入为28.15亿美元，同比增长3.3%[3] - 2023年上半年非利息收入为55.15亿美元，同比增长5.4%[3] 拨备计提和净收入 - 2023年第二季度拨备计提5.68亿美元，同比下降30.8%[3] - 2023年上半年拨备计提11.21亿美元，同比下降10.2%[3] - 2023年第二季度净收入16.11亿美元，同比增长17.7%[3] - 2023年上半年净收入29.37亿美元，同比下降4.4%[3] 资产负债情况 - 2023年6月30日贷款余额为3,761.33亿美元，较2023年12月31日增长0.6%[6] - 2023年6月30日不良资产为18.52亿美元，较2023年12月31日增长24.0%[6] 第二季度和上半年财务表现 - 公司第二季度净收入为16亿美元，每股摊薄收益为0.97美元，较上年同期增长[9] - 第二季度总营收同比下降4.3%，主要由于净利息收入下降8.9%，部分被非利息收入增长3.3%抵消[9] - 第二季度非利息支出同比下降7.8%，主要由于收购MUFG Union Bank带来的协同效应和整合费用下降，以及持续的成本管控[9,10] - 第二季度信贷损失准备计提同比下降30.8%，主要受益于2023年第二季度的资产负债表调整和资本管理措施[9,10] - 前六个月净收入为29亿美元，每股摊薄收益为1.75美元，同比下降[10] - 前六个月总营收同比下降5.4%，主要由于净利息收入下降11.5%，部分被非利息收入增长5.4%抵消[10] - 前六个月非利息支出同比下降4.9%，主要由于收购MUFG Union Bank带来的协同效应和整合费用下降，以及持续的成本管控[10] - 前六个月信贷损失准备计提同比下降10.2%，主要受益于2023年第二季度的资产负债表调整和资本管理措施[10] 存款情况 - 平均存款同比增长，其中活期存款下降，但活期存款和定期存款均有所增加[12,13] 成本管控 - 公司2024年第二季度和前六个月的总非利息费用分别为42.14亿美元和86.73亿美元，同比分别下降7.8%和4.9%[18] - 公司2024年第二季度和前六个月的所得税费用分别为4.45亿美元(有效税率21.6%)和7.92亿美元(有效税率21.2%)，同比有所下降[20] 资产负债表情况 - 公司2024年6月30日的贷款组合为3,761亿美元，较2023年12月31日增加23亿美元(0.6%)，主要由于商业贷款和住房贷款增加[21] - 公司2024年6月30日的投资证券总额为1,613亿美元，较2023年12月31日增加75亿美元(4.9%)，主要由于净投资购买增加[22] - 公司2024年6月30日的存款总额为5,238亿美元，较2023年12月31日增加115亿美元(2.2%)，主要由于活期存款和定期存款增加[25] - 公司2024年6月30日的短期借款为166亿美元，较2023年12月31日增加13亿美元(8.4%)，主要由于回购协议余额增加[26] - 公司2024年6月30日的长期债务为527亿美元，较2023年12月31日增加12亿美元(2.4%)，主要由于中期票据发行增加[26] 风险管理 - 公司董事会批准了风险管理框架，包括公司和业务线的风险偏好声明，以设定风险承担的边界[27] - 公司的执行风险委员会负责监督风险管理框架和风险偏好声明的执行情况[27] - 公司董事会通过其风险管理委员会监督公司相对于风险管理框架、风险偏好声明和其他政策要求的表现[27] - 公司面临的主要风险包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、战略风险和声誉风险[28] - 公司采用"三道防线"模式建立有效的风险管理和控制机制[28] - 公司定期向董事会风险管理委员会报告各类风险的管理情况[29] 信用风险管理 - 公司通过分散贷款组合、制定信贷政策、持续监控等方式管理信用风险[29,30] - 公司将贷款组合划分为商业贷款和消费贷款两大类,并进一步细分为不同类别[30,31] - 公司通过多种渠道进行消费贷款业务,并根据不同风险特征进行定价和管理[31,32] - 公司90天以上逾期贷款占比为0.19%,保持稳定[33,34] - 公司90天以上逾期及不良贷款占比为0.67%,较上年有所上升[35] - 公司从GNMA抵押贷款池回购的逾期贷款占比较高,达1.71%[35] - 公司总体贷款余额为3,761.33亿美元[43] - 不良贷款总额为18.52亿美元，占总贷款的0.49%[43] - 不良贷款中商业贷款和商业房地产贷款占比较高，分别为5.56亿美元和9.59亿美元[43] - 住房抵押贷款不良贷款为1.54亿美元，占总住房贷款的0.13%[43] - 信用卡不良贷款为0，占信用卡贷款的0%[43] - 其他零售贷款不良贷款为1.41亿美