财务表现 - 公司2024年第二季度净收入为1140万美元，相比2023年同期的1600万美元有所下降[209] - 2024年第二季度基本每股收益为0.96美元，相比2023年同期的1.33美元有所减少[209] - 2024年第二季度资产回报率和股本回报率分别为0.94%和8.78%，相比2023年同期的1.34%和12.75%有所下降[209] - 2024年上半年净收入为2230万美元，相比2023年同期的3200万美元有所减少[209] - 2024年上半年基本每股收益为1.89美元，相比2023年同期的2.66美元有所减少[209] - 2024年上半年资产回报率和股本回报率分别为0.93%和8.57%，相比2023年同期的1.33%和12.92%有所下降[209] - 2024年第二季度净利息收入为3930万美元，相比2023年同期的4220万美元有所减少[217] - 2024年第二季度净利息收益率从2023年同期的3.81%下降至3.57%[217] - 2024年上半年净利息收入为7820万美元，相比2023年同期的8650万美元有所减少[217] - 2024年上半年净利息收益率从2023年同期的3.88%下降至3.55%[217] - 2024年第二季度净利润为1140万美元，同比下降28.75%[209] - 净利息收入在2024年第二季度为3930万美元，同比下降6.87%，净利息利差为3.57%，同比下降6.18%[217] 资产质量 - 非应计贷款总额从145.63亿美元增加到235.96亿美元[226] - 逾期90天或以上的贷款总额从13.53亿美元减少到9.60亿美元[226] - 资产质量稳健，非performing资产比率为0.39%，净charge-offs为0.39%[213] 存款和股东权益 - 存款从41亿美元增加1.03%至41.41亿美元[236] - 股东权益增加0.51%，即270万美元[236] - 贷款净额增加3600万美元至32亿美元[236] - 存款增加1.03%至41亿美元[236] - 股东权益增加0.51%或270万美元[237] - 每股账面价值增加0.36%至44.92美元[237] - 综合损失累计减少740万美元[237] 资本充足率 - 公司总资本比率从15.80%增加到15.81%[243] - 公司一级风险资本比率从14.76%增加到14.82%[243] - 公司普通股一级资本比率为14.82%，较2023年12月31日的14.76%有所提升[243] - 公司总风险资本比率为15.81%，较2023年12月31日的15.80%略有提升[243] - 公司一级风险资本比率为14.82%，较2023年12月31日的14.76%有所提升[243] - 公司一级杠杆资本比率为12.14%，与2023年12月31日持平[243] - 公司超过所有最低资本要求，包括普通股一级资本的7%，一级资本的8.5%和总资本的10.5%[244] 预期信用损失 - 在100个基点的利率上升情况下，未来12个月净利息收入预计将减少2.61%，随后12个月增加0.12%[232] - 在100个基点的利率下降情况下，未来12个月净利息收入预计将增加5.97%，随后12个月增加2.79%[232] - 公司考虑对预期信用损失估计进行定性调整，以捕捉损失估计过程中未反映的信息[205] - 定性因素包括贷款政策或程序的变化、资产特定风险和经济不确定性等[206] - 截至2024年6月30日，预期信用损失准备金（ACL）和未拨备承诺分别为3830万美元和170万美元，相比2023年12月31日的3980万美元和200万美元有所下降[207] 流动性与资本 - 流动性强劲，现金和可供出售证券占总资产的26.7%[211] - 资本充足，公司及其子银行的资本比率远高于监管要求的“资本充足”标准[212] - 公司拥有22910万美元的未使用借款能力与联邦住房贷款银行，37180万美元与联邦储备银行，以及12500万美元的可用联邦基金额度[235] - 公司预计未来12个月内将有1160万美元的投资到期，1710万美元的证券被赎回[235] 公司战略与展望 - 公司将继续其安全稳健的银行业务实践，但2023年危机的持续影响对2024年剩余时间的运营和财务结果的影响尚不确定[215] - 公司于2023年11月13日签署了重组协议，计划进行合并[216]