财务指标 - 公司于2024年6月30日的总资产为53.33亿美元[284] - 2024年第二季度净收入为580万美元，每股摊薄收益为0.67美元，较2023年同期分别增加190万美元和0.23美元[272] - 2024年上半年净收入为1100万美元，每股摊薄收益为1.25美元，较2023年同期分别增加1010万美元和1.15美元[272] - 2024年第二季度平均资产收益率(ROAA)为0.44%，平均股东权益收益率(ROAE)为6.28%，平均有形股东权益收益率(ROATCE)为6.36%[275] - 2024年上半年平均资产收益率(ROAA)为0.42%，平均股东权益收益率(ROAE)为5.96%，平均有形股东权益收益率(ROATCE)为6.04%[275] - 2024年第二季度调整后净收入为620万美元，调整后每股摊薄收益为0.72美元[276] - 2024年上半年调整后净收入为1140万美元，调整后每股摊薄收益为1.30美元[277] 利息收支 - 净利息收入在2024年第二季度为21.3百万美元，较2023年同期增加17.5%[305] - 2024年上半年净利息收入为42.1百万美元，较2023年同期增加11.5%[306] - 2024年第二季度利息收入总额为71.0百万美元，较2023年同期增加22.1%[305] - 2024年上半年利息收入总额为139.1百万美元，较2023年同期增加26.3%[306] - 2024年第二季度利息支出总额为49.6百万美元，较2023年同期增加24.2%[305] - 2024年上半年利息支出总额为97.1百万美元，较2023年同期增加34.0%[306] - 2024年第二季度贷款利息收入增加1.7百万美元，主要由于贷款规模增加[302] - 2024年第二季度存款利息支出增加2.4百万美元，主要由于存款规模和利率上升[303] - 2024年第二季度其他借款利息支出减少0.2百万美元，主要由于借款规模下降[303] - 2024年上半年利息收益率为5.50%，较2023年同期上升0.25个百分点[294][299] 收支分析 - 总利息收入增加主要由于贷款利息收入增加，贷款收益率上升68个基点以及贷款平均余额增加7.7%[307] - 证券投资平均余额增加23.2%，收益率上升90个基点[307] - 利息支出增加主要由于存单和经纪存款利息支出增加33.8%、BaaS-经纪存款利息支出增加464.8%、活期存款利息支出增加70.1%[309] - 净利差(NIM)上升14个基点至1.67%，主要是由于生息资产收益率上升超过负债成本上升[312,313] - 非利息收入增加87.9%,主要由于贷款出售收益和其他收入增加[315] - 非利息支出增加19.6%,主要由于人工成本、贷款费用、房屋设备费用和其他费用的增加[319] 资产负债 - 截至2024年6月30日，公司总资产为53.43亿美元，较2023年12月31日增加了1.76亿美元或3.4%[324] - 截至2024年6月30日，公司股东权益总额为3.72亿美元，较2023年12月31日增加了920万美元或2.5%[325] - 截至2024年6月30日，公司贷款总额为39.61亿美元，较2023年12月31日增加了1.21亿美元或3.2%[331] - 公司商业贷款余额为31.28亿美元，较2023年12月31日增加了1.22亿美元或4.1%[331] - 公司消费贷款余额为8.01亿美元，较2023年12月31日增加了360万美元或0.5%[331] - 公司存款余额增长5.1%至42.74亿美元[324] 资产质量 - 公司不良贷款占比和不良资产占比保持稳定[332] - 公司总非履约贷款增加3.0百万美元，或30.3%，至2024年6月30日的13.0百万美元，主要是由于本季度小企业贷款中的非履约贷款增加[341] - 公司总非履约资产增加2.7百万美元，或26.0%，至2024年6月30日的13.1百万美元，主要是由于上述小企业贷款中的非履约贷款增加[341] - 2024年6月30日，公司没有任何其他房地产拥有[342] - 贷款损失准备金为43.4百万美元，占总贷款的1.10%，较2023年12月31日的1.01%有所增加[347] - 2024年第二季度净核销为1.4百万美元，占平均贷款的0.14%，较2023年同期的0.17%有所下降[348] - 2024年上半年净核销为1.9百万美元，较2023年同期的8.8百万美元大幅下降，主要是由于2023年第一季度部分核销一笔工商贷款以及小企业贷款核销减少[349] - 2024年第二季度贷款信用损失准备为390万美元，较2023年同期的80万美元有所增加[350] 投资证券 - 2024年6月30日可供出售投资证券的公允价值较2023年12月31日增加了1.37亿美元或2.9%[353] - 2024年6月30日持有至到期投资证券的账面价值较2023年12月31日增加了4.32亿美元[353] 存款 - 2024年6月30日存款总额较2023年12月31日增加了2.07亿美元或5.1%[358] - 2024年6月30日无保险存款余额占存款总额的26%，调整后为20%[359] 资本管理 - 公司和银行需满足监管资本要求，包括最低普通股一级资本、一级资本和总资本比率[360,361,362] - 未能维持最低普通股一级资本加资本保