利息收入和利息支出 - 总利息和贷款费用为9,090万美元，较2023年6月30日季度的8,020万美元增加1,070万美元，主要是由于高收益贷款增加导致贷款收益率上升，以及整体利率上升[233] - 利息收入从其他银行的计息存款增加300万美元，增幅112.2%，主要是由于余额增加和利率上升[234] - 存款利息支出增加990万美元，主要是由于计息存款增加5.279亿美元以及存款利率上升0.74%[235] - 利息收入从存放在其他银行的计息存款增加了470万美元，主要由于利率上升和余额增加[269] - 存款利息支出增加了2380万美元，主要由于平均计息存款增加5.926亿美元和利率上升[270] 净利差和贷款收益率 - 净利差从7.58%下降至7.13%，主要是由于存款成本上升[236,249] - 贷款收益率在2024年6月30日结束的六个月内为11.04%，而2023年6月30日结束的六个月为10.42%[267] - CCBX贷款收益率在2024年6月30日结束的六个月内为17.56%，而2023年6月30日结束的六个月为16.56%[268] - 社区银行贷款收益率在2024年6月30日结束的六个月内为6.49%，而2023年6月30日结束的六个月为6.13%[268] - 净利差从7.37%下降到6.96%，主要由于存款成本上升1.10%，部分被贷款收益率上升0.62%所抵消[271] - 存款成本从2.44%上升到3.53%，主要由于利率上升和计息存款增加[272] - 贷款收益率从10.42%上升到11.04%，主要由于CCBX贷款收益率上升[273] - 净利息收益率从7.37%下降到6.96%，净利差从6.39%下降到5.98%[284] - 平均计息资产收益率从9.70%上升到10.28%，平均计息负债成本从3.32%上升到4.30%[286] 贷款业务 - CCBX贷款平均余额增加9,290万美元，增长7.3%，平均收益率从16.95%上升至17.77%[239,247] - CCBX贷款收入扣除合作伙伴费用后的净收入为3,112.7万美元，净收益率为9.19%[246] - CCBX平均贷款规模在2024年6月30日结束的六个月内为13.1亿美元，较2023年6月30日结束的六个月增加1.467亿美元，增幅为12.6%[268] - CCBX贷款收益率在2024年6月30日结束的六个月内为17.56%，而2023年6月30日结束的六个月为16.56%[268] - 社区银行平均贷款规模在2024年6月30日结束的六个月内为18.8亿美元，较2023年6月30日结束的六个月增加2.135亿美元，增幅为12.8%[268] - 社区银行贷款收益率在2024年6月30日结束的六个月内为6.49%，而2023年6月30日结束的六个月为6.13%[268] - 利率上升也推动了可变利率贷款的利息收入增加[268] - CCBX贷款收益率不包括BaaS贷款费用，扣除BaaS贷款费用后CCBX贷款净收益率为9.31%[281] - 社区银行贷款平均余额增加2.135亿美元，收益率从6.13%上升到6.49%[273] - 贷款业务收益增加，主要由于贷款规模和利率上升[292][294][299][300] 信贷质量和信贷损失准备 - 公司计提了较大金额的信贷损失准备，主要针对CCBX合作贷款[302][303][304][305][306][307] - CCBX合作贷款的不良贷款率较高，导致公司计提较多的信贷损失准备和核销[308] - 2024年上半年CCBX贷款的信贷损失准备计提为1.419亿美元，而社区银行贷款则有5.4万美元的回拨[314] - CCBX贷款的净冲销率为16.90%，高于社区银行贷款的0.00%[316] - CCBX提取信贷损失准备6220万美元，主要由于贷款增长和贷款组合风险增加[365] - 公司将贷款在90天逾期时列为不良贷款，并停止计息[412] - 公司将贷款在120天(主要为无担保消费贷款)和180天(主要为信用卡)逾期时分别进行核销[412] - 公司预计90天以上逾期仍计息的贷款余额会随着CCBX合作贷款的增长而增加[412] - 公司不良资产总额为53.2亿美元，其中CCBX合作贷款90天以上逾期仍计息的贷款余额为45.2亿美元[415] - 公司不良贷款占贷款总额的比例为1.60%，较上年末的1.78%有所下降[415] - 公司与CCBX合作伙伴签有信用增级协议，可以获得损失补偿[416] - 公司积极管理不良资产，以降低损失风险[414] - 公司制定了审慎的贷款标准和集中度限制，并密切监控贷款逾期情况[414] - 公司不良资产余额有所下降，主要是CCBX合作贷款90天以上逾期仍计息的贷款余额减少所致[415] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入为6,991.8万美元，同比增加19.3%，主要来自CCBX业务的收入增加[319,320] - 2024年上半年非利息收入为1.569亿美元，同比增加45.4%，主要来自CCBX业务收入的增加[322] - CCBX业务信用增强收入和欺诈增强收入分别为1.406亿美元和2707万美元[322] - CCBX业务提供的信用增强和欺诈增强收入占公司非利息收