财务状况 - 公司总资产为30亿美元，贷款净额为18亿美元，存款总额为25亿美元，股东权益为2.647亿美元[297] - 公司资产负债表保持稳健，资本充足率较高，流动性充足，未受到行业负面事件的重大影响[308] - 公司贷款规模有所增长，但投资证券和银行存款有所下降[313] - 公司存款总额略有下降，主要是由于大额存款的到期[308] 经营业绩 - 2024年第二季度和前六个月的净收益分别为550万美元和1080万美元，同比增加[297] - 净利息收入同比下降，主要是由于利息收入增加被利息支出增加所抵消[298] - 2024年第二季度和前六个月的信贷损失拨备分别为65万美元和170万美元，同比增加[299] - 2024年第二季度和前六个月的非利息收入分别增加6.09%和14.29%，主要来自存款服务费、SBA贷款出售收益和其他非利息收入的增加[301] - 非利息支出在2024年6月30日结束的三个月内为2030万美元，较2023年同期下降110万美元或5.14%[302] - 公司采取的开支减少措施导致工资和员工福利支出下降，是非利息支出下降的主要原因[302] - 2024年上半年净利润和每股收益分别为1080万美元和0.62美元，较2023年同期的1030万美元和0.59美元有所增长[309] - 2024年第二季度和上半年净息差和净利差均有所下降，主要是由于存款利率上升幅度超过贷款和银行存款利率上升[312][314] - 贷款净额平均余额同比增加5.1%，利息收入增加8,491千美元[322] - 存款利息支出增加7,447千美元，主要由于利率上升[322] - 信用损失准备计提增加600千美元，主要由于贷款损失计提增加[323] - 服务费收入同比增加18.3%，主要由于存款基础保持稳定[325,327] - 抵押贷款费收入同比下降15.8%，受到利率上升影响[325,328] - SBA贷款出售收益同比增加103.2%，小企业贷款业务持续高增长[325,329] - 保险费收入略有下降，受到业务量波动影响[325,332] - 其他非利息收入同比增加51.7%，主要由于银行自有保险收益增加[325] - 其他非利息收入在2024年6月30日结束的三个月和六个月内较2023年同期有所增加，主要归因于财富顾问和商户服务收入、其他房地产销售收益以及SBA服务和其他相关费用收入的增加，部分被2024年第二季度银行房产的减值所抵消[333] 资产质量 - 2024年6月30日的不良资产占总资产的0.24%，较2023年12月31日的0.35%有所下降[300] - 贷款损失准备金期初余额为1,871万美元，期末余额为1,881万美元[360] - 不良贷款占总贷款的比例从2023年12月31日的0.52%下降至2024年6月30日的0.36%[367] 资金管理 - 公司有205.0百万美元的联邦住房贷款银行贷款余额，还有546.3百万美元的可用借款额度[381] - 公司持有4.40亿美元的无抵押证券，可用作质押或出售以获得现金[382] - 公司和银行的资本比率均超过监管要求的"充足资本"标准[386][387][388] - 公司的普通股一级资本比率为12.25%，一级资本比率为13.39%，总资本比率为16.17%，杠杆比率为9.44%[387] - 银行的普通股一级资本比率为13.85%，一级资本比率为13.85%，总资本比率为14.80%，杠杆比率为9.76%[388] 利率风险管理 - 公司正在采取措施优化资产负债表和管理利率风险，以应对利率环境变化对净息差的影响[312] - 公司利率敏感性分析显示,利率上升200个基点,净利息收入将增加2.87%[390] - 利率下降100个基点,净利息收入将下降1.08%[390] - 公司在2023年10-K表中已披露了市场风险和利率风险的详细信息,本报告期内无重大变化[391][392]