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RBB(RBB) - 2024 Q2 - Quarterly Report
RBBRBB(RBB)2024-08-09 03:10

资产负债表 - 公司总资产为39亿美元,较2023年12月31日减少1.578亿美元或3.9%[245] - 可供出售投资证券总额为3.256亿美元,包含未实现税前亏损3,020万美元[253] - 贷款总额(扣除递延费用和折扣)为30亿美元,较2023年12月31日增加1,590万美元或0.5%[254] - 贷款存款比率为99.4%[254] - 总存款于2024年6月30日为30亿美元,较2023年12月31日的32亿美元减少1.512亿美元或4.8%[255] - 无息存款增加340万美元至5.43亿美元,占总存款的18.0%,而2023年12月31日为5.396亿美元,占总存款的17.0%[255] - 2024年6月30日总股东权益为5.113亿美元,较2024年3月31日减少270万美元,较2023年6月30日增加1100万美元[258] - 每股账面价值从27.67美元增加至28.12美元,每股有形账面价值从23.68美元增加至24.06美元[258] 经营业绩 - 公司报告2024年第二季度净利润为720万美元,每股摊薄收益0.39美元[251] - 2024年第二季度净收益为7.245亿美元,较2023年同期下降33.8%[259] - 2024年上半年净收益为15.281亿美元,较2023年同期下降30.2%[259] - 2024年第二季度每股基本收益为0.39美元,每股摊薄收益为0.39美元[260] 利息收益和成本 - 总利息收入和平均收益率在2024年上半年为1.077亿美元和5.91%,2023年上半年为1.108亿美元和5.93%[266] - 2024年上半年净利息收入和利差为4,889万美元和1.71%,2023年上半年为6,608万美元和2.72%[269] - 2024年上半年存款总成本为3.59%,2023年上半年为2.47%[270] - 第二季度净利息收入为2400万美元,较第一季度下降912,000美元[275] - 净息差为2.67%,较第一季度下降2个基点,主要由于平均贷款收益率下降3个基点[276] - 第二季度净息差较去年同期下降70个基点至2.67%,主要由于平均资产收益率下降12个基点以及平均资金成本上升66个基点[278] - 2023年1月至7月联邦基金利率上升100个基点,加上同业存款竞争加剧,导致存款成本上升89个基点[279] 贷款组合 - 公司贷款组合中单一家庭住宅抵押贷款占比最高,为48.2%[1] - 公司贷款组合中商业房地产贷款占比次高,为39.1%[1] - 公司贷款组合中加利福尼亚州和纽约州占比最高,合计81.2%[2,3] - 公司建筑和土地开发贷款较上年同期增加11.6%[4] - 公司商业房地产贷款较上年同期增加1.9%[4] - 公司商业房地产贷款中非自用物业贷款占比较高,为83.6%[5] - 公司商业房地产贷款中加利福尼亚州和纽约州占比较高,合计71.1%[6] - 公司商业房地产贷款中贷款价值比小于45%的占比较高,为20.8%[5] - 公司商业房地产贷款中贷款价值比在45%至54%之间的占比较高,为30.2%[5] - 公司商业房地产贷款中贷款价值比在55%至64%之间的占比较高,为27.0%[5] 其他业务 - 公司被定义为少数族裔存款机构,可获得联邦存款保险公司等机构的支持[247] - 公司主要业务为向以亚裔为主的小型和中型企业及个人提供贷款[246] - 公司在加州、内华达州、纽约、伊利诺伊州、新泽西州和夏威夷设有分行[248] - 公司的主要收入来源是向客户提供贷款[248] - 公司已完成6次全银行收购和1次分行收购[249] 资本管理 - 公司资本充足率较高,截至2024年6月30日,核心一级资本充足率为18.89%,一级资本充足率为19.50%,总资本充足率为25.67%,均高于监管要求[1] - 公司有限的表外安排,主要包括贷款承诺、未使用的信用额度、商业及类似信用证和备用信用证等,总额为1.756亿美元[5] - 公司投资于各种经济适用房合伙企业和中小企业投资公司基金,未来尚有0.3亿美元的未付承诺[8] - 公司使用无形资产调整后的有形股东权益比率和每股有形净资产值等非公认会计准则指标来评估资本充足性和业务表现[9][10][11] 风险管理 - 公司面临的主要市场风险包括利率风险、价格风险和基差风险,通过资产负债委员会制定相关政策并进行定期监控管理[13][14][15][16][17][18][19][20] - 公司采用两种方法来模拟利率风险:净利息收入风险(NII at Risk)和股权经济价值(EVE)[421] - 在-300个基点至+300个基点的利率变动情况下,2024年6月30日的NII at Risk呈现负债敏感性,2023年12月31日的NII at Risk与之方向一致[422][423] - 在-300个基点至+300个基点的利率变动情况下,2024年6月30日的EVE预计将下降,这是由于固定利率资产的经济价值下降所致[424][425]