财务业绩 - 公司第二季度净收入为9.2百万美元，每股摊薄收益为0.15美元[254] - 公司前六个月净收入为19.4百万美元，每股摊薄收益为0.32美元[255] - 净利息收入同比下降15%至3950万美元[323] - 非利息收入同比增加10%至2.276亿美元，主要由于公司自有保险收益和终止费用增加[347] - 非利息支出同比增加13%至1.58亿美元，主要由于人工成本和信息技术相关支出增加[357] - 公司有效税率为29.4%[360] - 公司第二季度和前六个月的联邦和州所得税费用分别为380万美元和810万美元，同比下降[361] 资产负债表 - 总资产保持平稳，贷款余额增加3%至33.8亿美元[364,366] - 可供出售证券和持有至到期证券余额分别下降44%和9%[365] - 存款总额下降1%至44.4亿美元[367] - 证券组合主要用于提供流动性、利率风险管理和替代性收益[374,375] - 可供出售证券和持有至到期证券的未实现和未确认损失主要由于利率上升所致，但发行人信用质量良好[378,379] 贷款组合 - 贷款(不含待售贷款)增加9,100万美元,或3%,至2024年6月30日的33.8亿美元,而2023年6月30日为32.9亿美元,2023年12月31日为33.5亿美元[286] - 不含住房贷款的贷款增加12,030万美元,或4%,至2024年6月30日的28.9亿美元,而2023年6月30日为27.7亿美元,2023年12月31日为28.5亿美元[286] - 公司的商业贷款组合在2024年6月30日增加了11.5百万美元,或2%,至4.779亿美元[390] - 公司的商业房地产非自用贷款在2024年6月30日增加了136.0百万美元,或12%,至13亿美元[392] - 公司的土地和建筑贷款在2024年6月30日减少了37.4百万美元,或23%,至1.254亿美元[402] - 公司的住宅抵押贷款在2024年6月30日减少了29.3百万美元,或6%,至4.848亿美元[405] - 公司贷款总额为33.8亿美元，其中可变利率贷款为9.04亿美元，固定利率贷款为24.76亿美元[411] 资产质量 - 不良资产中有10家借款人,总额为600万美元,占总资产的0.11%,而2023年6月30日为13家借款人,总额为550万美元,占总资产的0.10%,2023年12月31日为12家借款人,总额为770万美元,占总资产的0.15%[287] - 分类资产总额为3,360万美元,占总资产的0.64%,而2023年6月30日为3,050万美元,占总资产的0.57%,2023年12月31日为3,180万美元,占总资产的0.61%[288] - 2024年第二季度净核销405,000美元,而2023年第二季度为净收回27万美元,2023年第四季度为净核销33,000美元[289] - 贷款损失准备金(ACLL)占贷款总额的1.42%,为4,800万美元,占不良贷款的795%,而2023年6月30日为1.45%,2023年12月31日为1.43%[290] - 公司不良贷款总额为6030万美元，占贷款总额的0.18%[426][427] - 公司不良资产中，土地和建筑贷款不良额为4774万美元[428] 贷款损失准备 - 公司计提贷款损失准备471,000美元[265] - 公司前六个月计提贷款损失准备655,000美元[265] - 2024年6月30日贷款损失准备余额为47.954百万美元，其中商业房地产贷款占10%，住宅房地产贷款占67%[442][446] - 2024年上半年公司计提贷款损失准备6.55百万美元，主要来自于住宅房地产贷款和商业房地产贷款[446] - 2023年上半年公司计提贷款损失准备2.6百万美元，主要来自于住宅房地产贷款[448] - 公司总体贷款损失准备金余额为47,803千美元[449] - 商业贷款损失准备金余额为6,550千美元,占总损失准备金的14%[449] - 住宅贷款损失准备金余额为23,523千美元,占总损失准备金的49%[449] - 贷款损失准备金中,家庭贷款占9%,抵押贷款占9%[449] - 本期贷款损失准备金计提为292千美元[449] 利率和净息差 - 公司第二季度净息差为3.26%，较上年同期下降50个基点[256] - 公司前六个月净息差为3.30%，较上年同期下降62个基点[257] - 公司第二季度贷款组合平均收益率为5.49%[258] - 公司前六个月贷款组合平均收益率为5.46%[259] - 公司第二季度存款平均成本为1.75%，资金成本为1.78%[261] - 公司前六个月存款平均成本为1.65%，资金成本为1.69%[263] - 贷款组合平均收益率上升至5.49%[329] - 存款利率上升[323] 其他 - 公司是SBA和美国农业部担保贷款计划的积极参与者,并被SBA批准为优先贷款人计划下的贷款人[386] - 公司在2024年第二季度新增了32笔自用和非自用商业房地产贷款,总额为4700万美元,加权平均贷款价值比为39%[393] - 公司为他人提供的SBA贷款服务总额为4960万美元和6010万美元[412] - 公司贷款服务权益的摊销费用为113万美元和106万美元[412] - 公司持有的I/O strip receivable的未实现持有损失为16