资产负债情况 - 总资产增加9.4%至19亿美元，主要由于贷款净额增加1.215亿美元和现金及现金等价物增加4,520万美元[180] - 贷款净额增加7.7%至17亿美元，主要由于发放3.647亿美元贷款，其中包括3.238亿美元建筑贷款[184,185,186] - 存款增加11.7%至16亿美元，主要由于银行提供有竞争力的利率吸引存款[194] - 联邦住房贷款银行贷款和联邦储备银行借款分别减少50%和20%[195] - 股东权益增加7.4%至3亿美元，主要由于净收益2,420万美元[199] - 公司总负债为15.68亿美元，其中利息负债为12.61亿美元[262] 收益情况 - 净利息收入增加9.2%至2,620万美元，主要由于生息资产平均余额和收益率上升[201,202,204] - 信用损失费用减少226,000美元，而上年同期为610,000美元[206,207] - 净利差下降81个基点至5.79%，主要是由于计息负债成本上升超过生息资产收益率上升[206] - 非利息收入下降，非利息支出上升，导致税后净利润增加15.4%至1,280万美元[200] - 2024年上半年净利润同比增加8.2%至2,420万美元，主要由于净息差增加和信用损失准备减少[228] - 2024年上半年净息差下降85个基点至5.77%，主要由于存款和借款成本上升[234] - 非利息收入在2024年6月30日结束的六个月内为130万美元，相比2023年6月30日结束的六个月内的210万美元下降了39.8%[237] - 保单收益收入下降385,000美元主要是由于2023年6月30日结束的六个月内有两笔保单赔付总计180万美元导致额外收益404,000美元[238] - 投资顾问费用下降229,000美元是由于2024年1月出售了与Harbor West Wealth Management Group相关的资产[238] - 权益证券未实现损失为102,000美元，主要是由于2024年上半年市场利率波动[239] - 其他贷款费用和服务费用下降29,000美元，主要是由于其他贷款费用和贷款服务费下降46,000美元[240] - 非利息支出增加2.1百万美元或12.3%，主要是由于工资和员工福利增加1.2百万美元、其他营业支出增加840,000美元等[241] - 工资和员工福利增加1.2百万美元或13.1%,主要是由于增加了支持公司增长的人员以及贷款发放费用下降[242] - 其他非利息支出增加840,000美元或19.0%,主要是监管保险费和评估费增加509,000美元[243,244] - 服务合同费用增加169,000美元或25.0%,审计和会计费用增加59,000美元或27.3%,董事薪酬增加37,000美元或8.2%[245] - 设备费用下降130,000美元或21.5%,广告费用下降106,000美元或36.8%[249] - 净利息收益率为5.77%，净利息收益为5.12亿美元[263] 信贷质量 - 公司在2024年6月30日季度计提信用损失准备减少7,000美元，主要归因于表外承诺减少3,040万美元以及经济趋势向好[208] - 公司在2024年6月30日季度核销贷款1.2万美元，主要为活期存款透支款项，较2023年6月30日季度的19.4万美元核销有所减少[209] - 公司管理层认为目前贷款组合、表外信用敞口和持有至到期投资证券的三项准备金余额能够覆盖预期损失[210] - 2024年上半年信用损失准备计提减少39.1万美元，主要由于表外承诺减少2,720万美元和经济趋势向好[235] - 2024年上半年核销贷款3.2万美元，主要为活期存款透支款项，较2023年同期的21.4万美元有所减少[236] - 非履约贷款总额为440.4万美元，占总贷款的0.26%[272,273] - 公司拨备覆盖率为111.60%，拨备余额为491.5万美元[277] 流动性和资本 - 公司可从联邦住房贷款银行纽约分行获得最高29.6亿美元的借款额度,截至2024年6月30日有7.0亿美元的联邦住房贷款银行借款[288] - 公司可从纽约联邦储备银行获得最高8.419亿美元的借款额度,截至2024年6月30日有4.0亿美元的纽约联邦储备银行借款[289] - 公司有8.0亿美元的短期借款额度,截至2024年6月30日无未偿还的短期借款[290] - 截至2024年6月30日,公司有4.723亿美元的未使用建筑和多户家庭抵押贷款承诺,1.115亿美元的未使用贷款承诺,1.052亿美元的未使用信用额度承诺,以及1,190万美元的未使用备用信用证[291] - 公司流动性比率包括现金/存款及短期借款为6.9%，现金及投资/存款及短期借款为9.0%，现金及投资及借款额度/存款及短期借款为69.9%[283] 业务概况 - 公司主要从事建筑贷款、商业和工业贷款、多户家庭贷款以及少量混合用途房地产贷款和其他贷款的发放[287]