收入和利润（同比环比） - 公司第三季度净利润为1190万美元，每股基本收益0.90美元，同比分别下降6.3%和7.2%[2] - 2025年第三季度净收入为1186.5万美元，较2024年同期的1268.6万美元下降约6.5%[63] - 2025年前九个月净收入为3360.2万美元，较2024年同期的3685.8万美元下降约8.8%[63] - 2025年第三季度每股基本收益为0.90美元，同比下降7.2%[65] 净利息收入与净息差 - 公司第三季度净利息收入为2590万美元，同比下降1.3%，净息差下降30个基点至5.38%[24][27] - 2025年第三季度净利息收入为2593.9万美元，较2024年同期的2628.6万美元下降约1.3%[63] - 2025年前九个月净利息收入为7530万美元，同比下降220万美元（2.9%）[36] - 2025年前九个月净利息收入为7527.8万美元，较2024年同期的7749.4万美元下降约2.9%[63] - 2025年前九个月净利息收入为7527.8万美元，较去年同期的7749.4万美元下降2.9%[65] - 2025年第三季度净息差为5.38%，较去年同期的5.68%下降30个基点[65] - 2025年前九个月净息差为5.28%，同比下降46个基点（8.0%）[39] 利息收支与生息资产 - 利息收入下降190万美元至3930万美元，主要因生息资产收益率下降74个基点[25] - 2025年前九个月总利息和股息收入为1.155亿美元，同比下降400万美元（3.4%），生息资产平均收益率下降75个基点至8.10%[37] - 2025年第三季度平均生息资产收益率为8.15%，较去年同期的8.89%下降74个基点[67] - 2025年前九个月平均生息资产收益率为8.10%，较去年同期的8.85%下降75个基点[69] - 2025年第三季度存款利息支出为1192.9万美元，较2024年同期的1463万美元下降约18.5%[63] - 2025年前九个月存款利息支出为3791.5万美元，较2024年同期的4045.9万美元下降约6.3%[63] - 2025年第三季度借款利息支出为140.1万美元，较2024年同期的25.7万美元大幅增加445%[63] - 2025年第三季度总付息负债平均成本为3.91%，较去年同期的4.45%下降54个基点[67] 非利息收支 - 2025年第三季度非利息收入为100万美元，同比下降33.5万美元（24.8%），主要因股权证券未实现收益减少[31] - 2025年前九个月非利息收入为310万美元，同比增加47.3万美元（18.0%）[45] - 2025年第三季度非利息支出增至1040万美元，同比增加39万美元（3.9%），主要受薪资和员工福利增长驱动[34] - 2025年前九个月非利息支出为3150万美元，同比增加230万美元（8.0%）[47] 贷款表现 - 贷款净额增长3.4%至19亿美元，其中多户住宅贷款增加9180万美元，建筑贷款减少4050万美元[9] - 截至2025年9月30日，总贷款组合增长至18.74亿美元，较2024年底的18.13亿美元增长3.4%[65] - 贷款总额从2024年12月31日的18.12647亿美元增长至2025年9月30日的18.73598亿美元，增幅约为3.4%[61] - 截至2025年9月30日，多户住宅贷款组合大幅增长至29.84亿美元，较2024年底的20.66亿美元增长44.4%[65] - 九个月内贷款发放总额为7.143亿美元，其中建筑贷款为5.283亿美元[10] - 未提取贷款承诺超过6.45亿美元，显示贷款需求强劲[3] 存款表现 - 总存款下降9.3%至15亿美元，主要因存单减少1.987亿美元[17] - 总存款从2024年12月31日的16.70375亿美元下降至2025年9月30日的15.15394亿美元，降幅约为9.3%[61] 资产质量 - 资产质量保持强劲，不良贷款为零，不良资产占总资产比例为0.03%[6] - 2025年第三季度信用损失费用为0美元，而2024年同期为10.5万美元[28] - 截至2025年9月30日，不良资产为54.5万美元，较2024年末的510万美元显著下降，占总资产比率降至0.03%[49][50] 资本充足率与股东权益 - 股东权益增长8.1%至3.44亿美元，占资产总额的16.73%[6] - 截至2025年9月30日，公司一级杠杆资本比率为16.10%，总风险基础资本比率为15.09%[54] - 2025年9月30日公司总资本充足率为15.09%，较2024年12月31日的13.92%上升117个基点[65] 资产总额 - 公司总资产增至21亿美元，较2024年底增长2.3%，主要因贷款净额增加6120万美元[4] - 总资产从2024年12月31日的20.09581亿美元增长至2025年9月30日的20.56246亿美元，增幅约为2.3%[61] 效率比率 - 2025年第三季度效率比为38.40%，较去年同期的36.04%上升236个基点[65]

WHITE PLAINS, N.Y., Oct. 23, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- NorthEast Community Bancorp, Inc. (Nasdaq: NECB) (the “Company”), the parent holding company of NorthEast Community Bank (the “Bank”), reported net income of $11.9 million, or $0.90 per basic share and $0.87 per diluted share, for the three months ended September 30, 2025 compared to net income of $12.7 million, or $0.97 per basic share and $0.95 per diluted share, for the three months ended September 30, 2024. In addition, the Company reported net incom ...

公司业绩预期 - 市场预计Northeast Community Bancorp在截至2025年9月的季度每股收益为0.84美元，同比下降11.6% [3] - 预计季度收入为2680万美元，较去年同期下降3% [3] - 过去30天内，对该季度的共识每股收益预期上调了4.94% [4] 盈利预测指标分析 - 公司的最准确估计与Zacks共识估计一致，导致盈利ESP为0% [12] - 公司当前Zacks排名为第1级（强力买入）[12] - 该组合使得难以确定预测公司会超出共识每股收益预期 [13] 历史盈利表现 - 上一报告季度，公司实际每股收益为0.82美元，超出预期0.79美元，带来+3.80%的意外 [14] - 在过去四个季度中，公司有三次超出共识每股收益预期 [15] 同业公司比较 - 同业公司Eastern Bankshares, Inc. 预计截至2025年9月的季度每股收益为0.4美元，同比增长60% [20] - Eastern Bankshares预计季度收入为2.439亿美元，同比增长19.9% [20] - Eastern Bankshares的盈利ESP为-4.23%，Zacks排名为第2级（买入）[21]

服务核心定位 - 投资服务与社区专注于石油和天然气行业 [1] - 分析重点在于现金流以及能够产生现金流的公司 [1] - 旨在发掘具有真实潜力的价值和增长前景 [1] 订阅者服务内容 - 订阅者可使用包含50多只股票的投资组合模型账户 [1] - 提供勘探与生产公司的深入现金流分析 [1] - 提供关于该行业的实时在线聊天讨论 [1] 市场推广活动 - 提供为期两周的免费试用 [2] - 推广活动旨在为用户在石油和天然气领域带来新机遇 [2]

服务核心 - 提供专注于石油和天然气行业的投资服务和社区 [1] - 服务重点在于现金流以及产生现金流的公司 [1] - 服务旨在发掘具有真实潜力的价值和增长前景 [1] 服务内容 - 订阅者可使用包含50多只股票的投资组合模型账户 [1] - 提供对勘探与生产公司的深入现金流分析 [1] - 提供关于该行业的实时聊天讨论 [1] 订阅信息 - 新用户可注册享受为期两周的免费试用 [2]

投资背景与经历 - 投资生涯始于2011年高中时期，主要投资领域包括房地产投资信托基金、优先股和高收益债券 [1] - 长期对市场和经济抱有浓厚兴趣 [1] - 近期投资策略结合长期持股、备兑认购期权和现金担保认沽期权 [1] 投资理念与方法 - 投资纯粹基于基本面长期观点 [1] - 研究覆盖范围主要集中在房地产投资信托基金和金融板块，偶尔涉及交易所交易基金和其他受宏观交易理念驱动的股票 [1]

特别股息宣布 - 董事会宣布每股0.20美元特别现金股息 [1] - 股息将于2025年10月6日左右支付 [1] - 股权登记日为2025年9月8日营业结束时 [1] 管理层表态 - 首席执行官Kenneth A Martinek表示此次特别股息是增强股东价值长期承诺的一部分 [2] - 股息支付被定位为股东价值提升策略的组成部分 [2] 公司背景 - 总部位于纽约州白原市汉密尔顿大道325号 [2] - 作为NorthEast Community Bank的控股公司运营 [2] - 通过11家分行开展业务：纽约州布朗克斯、奥兰治、罗克兰、沙利文县及马萨诸塞州埃塞克斯、米德尔塞克斯、诺福克县 [2] - 设有三个贷款生产办公室：纽约州新城市、纽约州白原市、马萨诸塞州丹弗斯 [2]

核心观点 - 公司宣布派发每股0.20美元特别现金股息 体现对股东价值提升的长期承诺 [1][2] 股息派发详情 - 特别现金股息金额为每股0.20美元 [1] - 派息日期为2025年10月6日左右 [1] - 股权登记日为2025年9月8日收盘时 [1] 公司管理层表态 - 董事长兼首席执行官肯尼斯·马蒂内克表示 此次派息是增强股东价值长期承诺的组成部分 [2] 公司业务概况 - 公司总部位于纽约州白原市汉密尔顿大道325号 邮编10601 [2] - 旗下控股东北社区银行 通过11家分行开展业务 [2] - 分行覆盖纽约州布朗克斯、奥兰治、罗克兰、沙利文县及马萨诸塞州埃塞克斯、米德尔塞克斯、诺福克县 [2] - 设有三家贷款生产办公室 分别位于纽约新城市、纽约白原市和马萨诸塞州丹弗斯 [2]

财务数据关键指标变化（收入和利润） - 净利息收入减少110万美元，降幅4.4%，从2620万美元降至2510万美元[160] - 净利息收入下降190万美元至4930万美元，同比下降3.7%[185] - 2025年上半年净收入下降240万美元至2170万美元，同比下降10.1%[184] - 净利息收入从2024年的51,208美元降至2025年的49,338美元，净息差从5.77%降至5.23%[214] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 利息支出减少110万美元，降幅7.5%，从1400万美元降至1300万美元[162] - 非利息支出增长100万美元至1050万美元，同比增长10.6%，主要因薪资和员工福利增长39.8万美元[171] - 非利息支出从2024年上半年的1920万美元增至2025年上半年的2110万美元，增幅为190万美元（10.2%）[199] - 薪资和员工福利增加98万美元（9.2%），达到1160万美元，主要因人员扩招和关键员工保留措施[200] - 外部数据处理费用增加25.1万美元（20.2%），达到150万美元，因交易量增长和额外服务需求[207] - 房地产持有费用暴增23.8万美元（610.3%），主要因2025年上半年处置止赎房产产生23.1万美元交易成本[208] 财务数据关键指标变化（其他财务数据） - 总资产减少3570万美元，降幅1.8%，从2024年12月31日的20亿美元降至2025年6月30日的20亿美元[140] - 现金及现金等价物减少1890万美元，降幅24.1%，从7840万美元降至5940万美元[141] - 贷款净额减少1490万美元，降幅0.8%，从18亿美元降至18亿美元，其中建筑贷款减少1.027亿美元[144] - 存款总额减少1.912亿美元，降幅11.5%，从17亿美元降至15亿美元，其中定期存款减少2.515亿美元[152] - 股东权益增加1830万美元，增幅5.8%，从3.183亿美元增至3.367亿美元，主要由于2170万美元的净利润[157] - 证券投资增加340万美元，增幅15.2%，从2200万美元增至2530万美元[142] - 房地产拥有量减少440万美元，降幅85.0%，从510万美元降至76.7万美元[149] 业务线表现 - 2025年上半年贷款发放总额为4.627亿美元，较2024年同期的3.647亿美元增长26.8%[240] - 2025年6月30日，公司未偿还的建筑和多户抵押贷款承诺为4.263亿美元，贷款发放承诺为1.106亿美元[244] - 公司持有1220万美元流动资产及410万美元由银行发起并由公司持有的贷款参与权益[245] 信贷和风险管理 - 2025年第二季度信贷损失费用为0，而2024年同期为减少22.6万美元[164] - 2025年上半年信贷损失费用为23.7万美元，而2024年同期为减少39.1万美元[190] - 2025年上半年收回坏账43.4万美元，而2024年同期为0[194] - 信贷损失准备金从2024年的483万美元降至2025年的472万美元，占总贷款比例从0.27%降至0.26%[224][225] - 消费贷款净冲销额从2024年的34.7万美元增至2025年的51.8万美元[224] 流动性和借款能力 - 公司现金流动性比率从2024年的6.7%降至2025年的5.7%，但资产负债表流动性保持8%目标水平[229] - 公司持有即时流动性(Minute 1)包括资产负债表现金及等价物，用于覆盖日常现金需求[232] - 公司日流动性(Day 1)包括即时流动性加上从联邦住房贷款银行等机构的借款能力[233] - 周流动性(Week 1)包含日流动性加上未质押投资的估计抵押价值[234] - 截至2025年6月30日，公司的现金及借款能力/非合约存款比率为70.9%，现金、借款能力及存款来源能力/非合约存款比率为95.9%[237] - 2025年6月30日，公司在纽约联邦住房贷款银行的可用借款限额为2310万美元，较2024年12月31日的1820万美元增长26.9%[241] - 截至2025年6月30日，公司在纽约联邦储备银行的可用借款限额为7.402亿美元，较2024年12月31日的8.347亿美元下降11.3%[242] - 2025年6月30日，一年内到期的存单总额为6.888亿美元[244] 利率和市场影响 - 净息差下降44个基点至5.35%，同比下降7.6%，主要因联邦基金利率下降100个基点[163] - 贷款组合平均收益率从2024年6月的9.16%下降至2025年6月的8.38%，反映资产收益压力[212] - 净息差从2024年上半年的5.79%收缩至2025年上半年的5.35%，主要因付息负债成本上升[212] - 公司贷款应收款平均余额从2024年的1,649,686美元增至2025年的1,761,069美元，但收益率从9.13%降至8.36%[214] - 证券投资收益率从2024年的2.35%提升至2025年的2.68%[214] - 在利率上升200个基点情景下，公司一年期净利息收入预计增长13.63%，净投资组合价值增长1.24%[259] - 在利率下降200个基点情景下，公司一年期净利息收入预计减少15.46%，净投资组合价值减少4.13%[259] 非利息收入和支出 - 非利息收入增长12.7万美元至85.8万美元，同比增长17.4%，主要因证券未实现收益增长[168] - 非利息收入从2024年上半年的130万美元增长至2025年上半年的210万美元，增幅为80.8万美元（62.9%）[195] - 股权证券未实现收益从2024年上半年的亏损10.2万美元转为2025年上半年的收益35.1万美元，主要受市场利率波动影响[196][197] - 其他贷款费用和服务费增加32.6万美元，其中其他贷款费用和贷款服务费增加23.2万美元，ATM/借记卡/ACH费用增加9.1万美元[198] - 房地产持有费用增长81.4%至24.7万美元，主要因处置止赎房产的关闭成本[173] 税务和其他 - 所得税费用从2024年上半年的950万美元降至2025年上半年的830万美元，实际税率从28.3%降至27.7%[210] - 非生息资产占总资产比例从2024年的0.25%降至2025年的0.04%，主要因出售一处止赎房产[219] - 公司未参与任何可能对财务状况产生重大不利影响的表外交易[246]

核心观点 - 公司Q2 2025稀释每股收益(EPS)为0.82美元，超出分析师预期的0.79美元，但GAAP收入为2593万美元，略低于预期28万美元 [1] - 同比来看，收入、资产回报率和权益回报率均下降，但公司持续关注资产质量和融资多元化 [1] - 净息差(NIM)从5.79%降至5.35%，主要因联邦基金利率下降导致生息资产收益率降低 [6] - 非利息收入增长17.4%，但非利息支出上升10.6%，效率比率从35.24%恶化至40.52% [6][8] 财务表现 - 稀释EPS同比下降15.5%，从0.97美元降至0.82美元 [2] - GAAP收入同比下降1.1%，从2620万美元降至2590万美元 [2] - 平均总资产回报率从2.70%降至2.27% [2] - 2025年上半年新增建筑贷款3.388亿美元，但总建筑贷款组合减少1.027亿美元 [7] 业务重点 - 公司专注于纽约和马萨诸塞州市场的建筑贷款业务，与开发商保持牢固关系 [3] - 建筑贷款占业务重要部分，支持收入和客户关系 [3] - 截至2025年6月30日，未动用贷款承诺超过6.36亿美元 [7] - 资产质量强劲，不良贷款率为0.04% [7] 资金与负债 - 存款结构显著变化，定期存款减少2.515亿美元，货币市场账户增加5640万美元 [8] - Q2存款流出1.912亿美元(11.5%)，同时联邦住房贷款银行借款增加1.35亿美元 [8] - 2023年5月至2025年6月期间回购109万股，成本1720万美元 [9] 未来展望 - 公司未提供明确财务指引，但强调将继续发展建筑和合作建筑贷款业务 [10] - 投资者需关注存款流动趋势、融资成本和结构以及建筑贷款表现 [11] - 净息差趋势和运营成本管理能力将是关键监控指标 [11]