财务业绩 - 净收入为1,220万美元，较上年同期下降42.7%[219] - 每股基本和稀释收益为0.29美元，较上年同期下降39.6%[219] - 净利润为1220万美元，较上年同期下降43.2%[235] - 公司净利润为600万美元，同比下降3600万美元[250] 资产负债情况 - 资产总额增加1.48亿美元至57.5亿美元，增幅为2.6%[220] - 可供出售债务证券投资组合增加3.24亿美元至11.2亿美元，增幅为40.7%[222] - 贷款规模下降1.12亿美元至40.9亿美元，降幅为2.7%[224] - 非自用商业房地产贷款占风险加权资本的比例约为456%[225] - 受租金管制的多户家庭贷款规模约为4.4亿美元，占贷款总额的11%[226] - 已购信用减值贷款余额为930万美元，计提贷款损失准备290万美元[227] - 总负债增加1.544亿美元，或3.2%，至50.5亿美元[228] - 存款减少8000万美元，或2.1%，至38亿美元[229] - 不包括经纪人存款的存款增加2000万美元，或0.5%[230] - 借款增加至11.5亿美元[231] - 股东权益减少640万美元至6.93亿美元[234] 利息收支 - 利息收入增加1730万美元，或17.0%[236] - 利息支出增加2680万美元，或75.3%[237] - 净利息收入减少950万美元，或14.4%[238] - 利息收入增加860万美元，增长16.5%，主要由于利息收益资产收益率上升51个基点以及平均利息收益资产余额增加1.77亿美元或3.3%[251] - 利息支出增加1100万美元，增长53.8%，主要由于存款利息支出增加1020万美元或97.1%以及借款利息支出增加84.3万美元或9.2%[252] - 净利息收入下降250万美元或7.9%，主要由于净利差下降25个基点至2.09%[253] 贷款损失准备 - 信贷损失准备金减少110万美元[239] - 贷款损失准备计提减少64.8万美元，主要由于贷款余额下降和宏观经济预测改善[254] 非利息收支 - 非利息收入增加4.3万美元或1.5%，主要由于手续费及服务费收入增加26.1万美元部分抵消了交易证券收益减少31.8万美元[255] - 非利息支出增加220万美元或10.7%，主要由于薪酬福利费用增加100万美元和信用损失准备计提增加76.4万美元[256] 税收 - 所得税费用减少39.9万美元，主要由于应纳税所得额下降，但实际税率上升至35%[257] 资产负债指标 - 平均利息收益资产余额增加1.77亿美元或3.3%[258] - 平均利息承担负债余额增加3.05亿美元或7.2%[260] - 公司净利息收入为28,687美元，较上年同期下降7.9%[262] - 净利息率差为1.44%，较上年同期下降0.39个百分点[262] - 净利息收益资产为12.23亿美元，较上年同期下降8.3%[262] - 净利息收益率为2.09%，较上年同期下降0.25个百分点[262] - 平均生息资产对付息负债比率为128.47%，较上年同期下降4.84个百分点[262] - 不良贷款率为0.42%，较上年同期上升0.15个百分点[266] - 不良资产率为0.30%，较上年同期上升0.10个百分点[266] 其他 - 公司在纽约的租金管制型多户家庭贷款余额为4.4亿美元，占总多户家庭贷款的16.5%[273][274] - 公司获得了3亿美元的联邦银行期限融资计划贷款[278] - 公司母公司的流动资产为4,010万美元[282] - 公司资本充足率均超过监管要求的最低标准[283,284,285,286] - 公司承诺未使用的信贷额度为422,000美元[288] - 公司将采用新的报告分部信息披露准则,但不会对合并财务报表产生影响[290] - 公司正在评估新的所得税信息披露准则对合并财务报表的影响[291] 利率风险管理 - 公司采取多种策略管理利率风险,包括调整资产负债结构、投资组合和融资方式[292,293] - 在利率上升400个基点的情况下,公司净现值将下降17.12%,第一年净利息收入将下降23.34%,第二年将下降11.18%[298] - 在利率下降400个基点的情况下,公司净现值将上升11.53%,第一年净利息收入将上升3.10%,第二年将下降9.89%[298] - 公司目前符合董事会批准的利率风险管理政策[301] - 公司资产和负债主要为货币性质，利率风险是公司最重要的市场风险[292] - 公司计算在利率发生变动时净现值和净利息收入的变化情况,并设定相应的政策限制[296][301] - 公司的利率风险计算存在一定局限性,不能完全反映实际情况[302] 内部控制和法律风险 - 公司的内部控制和披露控制在2024年6月30日有效[303][304] - 公司目前面临的法律诉讼预计不会对财务状况和经营业绩产生重大不利影响[305]