资产负债变化 - 公司现金及现金等价物较2023年9月30日增加1.16亿美元，从30.8亿美元增加至42.4亿美元[314] - 净贷款较2023年9月30日增加5.67亿美元，从177亿美元增加至183亿美元，主要由于住宅建筑贷款和商业贷款的增长[315] - 持有待售贷款较2023年9月30日增加8亿美元，从45.9亿美元增加至125.9亿美元，主要由于将1.086亿美元的住宅一级抵押贷款从持有投资转移至持有待售[316] - 可供出售证券较2023年9月30日增加990万美元，从227.7亿美元增加至237.7亿美元，主要由于公允价值净增加1.54亿美元[317] - 存款总额较2023年9月30日增加3.04亿美元，从168亿美元增加至171亿美元，主要由于计息存款增加7.07亿美元[320] - 联邦住房贷款银行借款较2023年9月30日增加6.18亿美元，从36.32亿美元增加至42.5亿美元[321] 利润表变化 - 公司净利润为410万美元，每股摊薄收益0.60美元，较2023年同期的230万美元、每股0.34美元有所增长[323] - 净息差为2.67%，较2023年同期的2.94%有所下降[324] - 平均计息资产收益率为5.60%，较2023年同期的5.20%有所上升[325] - 平均计息负债成本为3.36%，较2023年同期的2.71%有所上升[326] - 三个月期间利息收入总额增加4,172,000美元[333] - 三个月期间利息支出总额增加4,627,000美元[334] - 三个月期间净利息收入(税前等价基准)减少455,000美元[335] - 三个月期间信贷损失准备计提501,000美元[336] - 三个月期间净核销贷款105,000美元[337] - 三个月期间非利息收入减少4,000,000美元[338] - 三个月期间非利息支出减少6,500,000美元[339] - 三个月期间所得税费用增加152,000美元[340] - 九个月期间净利润增加1,000,000美元[341] - 九个月期间净利息收入减少3,100,000美元[342] - 公司在2024年6月30日止9个月期间确认所得税费用873,000美元，较2023年同期747,000美元有所增加，主要是由于2024年应税收入较高[358] 流动性和资本管理 - 公司在2024年6月30日拥有42.4百万美元现金及现金等价物，以及公允价值为237.7百万美元的可供出售证券，其中123.7百万美元未被质押[359] - 公司必须维持足够的流动性水平以确保贷款增长和存款提取的资金需求，满足财务承诺和利用投资机会[361] - 公司作为银行的独立法律实体，其主要收入来源是从银行获得的股利，银行每年向公司支付的股利受到监管限制[362][363] - 截至2024年6月30日，银行各项监管资本充足率均达到监管"良好资本化"水平[364] 风险管理 - 公司采用净利息收入敏感性分析模型来量化利率变动对净利息收入的影响，模拟结果显示利率上升100个基点将使净利息收入减少2.82%[372] - 公司的净利息收入对利率上升敏感,利率上升100个基点将使净利息收入减少1,738万美元或2.82%[372] - 公司的净利息收入对利率下降敏感,利率下降100个基点将使净利息收入增加2,503万美元或4.07%[372] - 公司内部控制存在与信贷损失准备审查和月度/季度结账流程相关的重大缺陷[378][379] - 公司正在采取措施改善信贷损失准备审查和月度/季度结账流程的内部控制[380][381] - 公司的内部控制在2024年6月30日未能有效运行[377] 其他 - 公司主要投资活动包括商业房地产和一至四户家庭抵押贷款的发放，以及投资于政府机构和政府支持企业发行的证券、抵押贷款支持证券和担保抵押债务凭证[360] - 公司不存在需要披露或计提准备的法律诉讼[383]