技术分析 - First Savings Financial Group(FSFG)的50日简单移动平均线突破200日移动平均线形成“金叉”这一技术图表模式通常预示看涨突破即将到来[1] - 金叉形成需经历三个阶段：股价触底反弹、短期均线上穿长期均线触发趋势反转、股价持续维持上涨动能[2] - 过去四周FSFG股价累计上涨9 6% 当前Zacks评级为“强力买入”进一步强化突破预期[3] 盈利预期 - 过去60天内当前季度盈利预测获1次上调且无下调 Zacks共识预期同步上修[3] - 盈利预期上修与技术面金叉形成共振 显示公司近期可能延续上涨趋势[5]

First Savings Financial Group Inc 分析 - 在2024年11月的报告中 对First Savings Financial Group Inc(NASDAQ: FSFG)给予持有评级 [1] - 预计公司在2025年9月结束的财年每股收益(EPS)为2.69美元 [1] 分析师披露 - 分析师未持有该公司股票或衍生品头寸 [1] - 未来72小时内无计划建立相关头寸 [1] - 分析师与所提及公司无业务关系 [1]

资产负债关键指标变化 - 2025年3月31日现金及现金等价物为2870万美元，较2024年9月30日的5210万美元减少2350万美元[186] - 2025年3月31日净贷款应收款为18.8亿美元，较2024年9月30日的19.6亿美元减少8370万美元[187] - 2025年3月31日待售贷款为6120万美元，较2024年9月30日的2570万美元增加3550万美元[188] - 2025年3月31日可供出售证券为2.432亿美元，较2024年9月30日的2.487亿美元减少550万美元[189] - 2025年3月31日总存款为17.9亿美元，较2024年9月30日的18.8亿美元减少9170万美元[190] - 2025年3月31日FHLB借款为3.253亿美元，较2024年9月30日的3.016亿美元增加2370万美元[192] - 2025年3月31日股东权益为1.792亿美元，较2024年9月30日的1.771亿美元增加210万美元[193] 季度财务关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为550万美元，摊薄后每股收益0.79美元，2024年同期净收入为490万美元，摊薄后每股收益0.72美元[194] - 2025年第一季度净利息收入较2024年同期增加170万美元，增幅11.6%，2025年税等效净利息收益率为2.93%，2024年为2.66%[195] - 2025年第一季度公司确认贷款和证券信用损失抵减分别为35.7万美元和1000美元，未使用贷款承诺拨备为12.3万美元，2024年同期分别为71.3万美元、2.3万美元和 - 25.9万美元[204] - 2025年第一季度非利息收入减少15万美元，主要因其他收入减少53.9万美元，部分被存款账户服务费增加15.4万美元和SBA贷款销售净收益增加12.7万美元抵消[206] - 2025年第一季度非利息支出增加190万美元，主要因薪酬福利增加94万美元和其他运营费用增加94.8万美元[208] - 2025年第一季度所得税费用为58.9万美元，低于2024年同期的86.6万美元，有效税率从2024年的14.9%降至2025年的9.7%[209] 前六个月财务关键指标变化 - 2025年前六个月净收入为1170万美元，摊薄后每股收益1.68美元，高于2024年同期的580万美元和0.85美元[210] - 2025年前六个月净利息收入增加300万美元，增幅10.6%，平均生息资产增加8810万美元，平均付息负债增加9780万美元，税等效净息差从2024年的2.67%升至2025年的2.84%[211] - 2025年前六个月总利息收入增加460万美元，主要因平均生息资产余额从2024年的22亿美元增至2025年的22.8亿美元，平均税等效收益率从5.43%升至5.63%[212] - 2025年前六个月总利息支出增加160万美元，因平均付息负债余额从2024年的19亿美元增至2025年的20亿美元，平均成本从3.17%升至3.18%[213] - 2025年前六个月非利息收入增加320万美元，主要因贷款销售净收益250万美元和股权证券销售净收益40.3万美元，部分被其他收入减少50.8万美元抵消[222] - 2025年前六个月非利息支出增加82.4万美元，主要因其他运营费用增加96.2万美元和薪酬福利增加45.3万美元，部分被专业费用减少45.4万美元和占用及设备费用减少38万美元抵消[223] - 2025年前六个月所得税费用为140万美元，高于2024年同期的39万美元，有效税率从2024年的6.3%升至2025年的10.9%[227] 特定时间点财务状况 - 截至2025年3月31日，银行现金及现金等价物为2870万美元，可供出售证券公允价值为2.432亿美元，其中1.336亿美元未质押[228] - 截至2025年3月31日，银行可从FHLB借款总额为8亿美元，已借款并未偿还3.253亿美元[228] - 截至2025年3月31日，超过FDIC每户25万美元保险限额的存款估计为5.689亿美元，占总存款的31.8%；排除印第安纳州公共资金账户后，未保险存款估计为2.703亿美元，占总存款的15.1%[230] - 截至2025年3月31日，公司（非合并基础）流动资产为2080万美元[231] - 截至2025年3月31日，银行一级资本（与平均总资产之比）、普通股一级资本（与风险加权资产之比）、一级资本（与风险加权资产之比）和总资本（与风险加权资产之比）分别为9.08%、11.29%、11.29%和12.36%，监管要求分别为5.0%、6.5%、8.0%和10.0%[233] 利率变动对净利息收入影响 - 模拟显示，截至2025年3月31日，利率立即且持续上升1.00%，公司净利息收入将在一年内减少190万美元，即2.57%；利率上升2.00%和3.00%，净利息收入将分别减少4.69%和6.63%[244] - 模拟显示，截至2025年3月31日，利率立即且持续下降1.00%，公司净利息收入将在一年内增加240万美元，即3.25%；利率下降2.00%，净利息收入将增加6.54%[244] - 模拟建模显示，截至2025年3月31日，利率立即且持续上升300bp，公司净利息收入一年后将减少488.6万美元，降幅6.63%[244] - 截至2025年3月31日，利率立即且持续上升200bp，公司净利息收入一年后将减少345.5万美元，降幅4.69%[244] - 截至2025年3月31日，利率立即且持续上升100bp，公司净利息收入一年后将减少189.8万美元，降幅2.57%[244] - 截至2025年3月31日，利率立即且持续下降100bp，公司净利息收入一年后将增加240万美元，增幅3.25%[244] - 截至2025年3月31日，利率立即且持续下降200bp，公司净利息收入一年后将增加482万美元，增幅6.54%[244] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续上升300bp，公司净利息收入一年后将减少683.3万美元，降幅10.11%[244] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续上升200bp，公司净利息收入一年后将减少447.5万美元，降幅6.62%[244] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续上升100bp，公司净利息收入一年后将减少248.6万美元，降幅3.68%[244] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续下降100bp，公司净利息收入一年后将增加320.9万美元，增幅4.75%[244] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续下降200bp，公司净利息收入一年后将增加633.9万美元，增幅9.38%[244] 公司控制程序及投资活动 - 截至2025年3月31日，公司管理层认为公司的披露控制和程序有效[247] - 截至2025年3月31日的三个月内，公司财务报告内部控制没有发生重大影响或可能重大影响的变化[248] - 公司主要投资活动为发放商业房地产和一至四户家庭抵押贷款，也投资美国政府机构和赞助企业证券等[229]

公司盈利前景 - First Savings Financial的盈利前景显著改善 分析师持续上调其盈利预期 这一趋势可能推动股价继续上涨 [1][2] - 覆盖该公司的分析师一致上调盈利预期 导致下一季度和全年的共识预期显著改善 [3] 盈利预期修订 - 当前季度每股收益预期为0 72美元 同比增长38 46% 过去30天内共识预期上调12 5% 因有一项正向修订且无负面修订 [6] - 全年每股收益预期为2 90美元 同比增长70 59% 过去一个月同样有一项正向修订且无负面修订 [7] Zacks评级表现 - 由于积极的盈利预期修订 公司目前获得Zacks Rank 1(强力买入)评级 [8] - Zacks Rank 1股票自2008年以来年均回报率达+25% 显著跑赢标普500指数 [3][8] 股价表现与投资建议 - 过去四周公司股价已上涨11 4% 反映市场对其盈利增长的乐观预期 [9] - 基于盈利增长潜力 建议投资者考虑将该公司加入投资组合 [9]

文章核心观点 公司赎回2000万美元次级票据，预计有助于扩大净息差，若后续有超额资本积累且回购对每股收益有增值作用，未来几个月可能回购公司普通股 [1][2] 分组1：次级票据赎回情况 - 公司于2025年4月30日按面值赎回2000万美元次级票据，该票据于2018年9月20日发行，原利率5.95%，赎回前为浮动利率，收益率7.66% [1] - 银行为完成赎回向公司支付1900万美元股息，资金来源于短期批发借款，利率4.48% [1] - 截至2025年3月31日，银行支付股息后杠杆率和总风险资本比率分别超9.0%和12.0%；截至4月30日，公司赎回后杠杆率和总风险资本比率分别超9.0%和12.0% [1] 分组2：公司战略及预期 - 公司总裁兼首席执行官表示赎回高成本债务有助于扩大净息差，赎回和回购普通股是战略举措 [2] - 若持续积累超额资本且回购对每股收益有增值作用，未来几个月可能回购公司普通股 [2] 分组3：银行基本情况 - 银行是一家创业型社区银行，总部位于印第安纳州杰斐逊维尔，在印第安纳州南部有15个储蓄分行 [2] - 银行有两个全国性贷款项目，包括单租户净租赁商业房地产和SBA贷款，办公室主要位于中西部 [2] - 银行在当地社区和全国贷款项目方面是公认的领导者，员工致力于实现“成为最佳社区银行”的愿景 [2] 分组4：公司股票情况 - 公司普通股在纳斯达克股票市场以“FSFG”为代码交易 [2]

净利润与每股收益 - 2025财年第二季度净利润为550万美元，摊薄后每股收益0.79美元，2024年同期净利润490万美元，摊薄后每股收益0.72美元[1] - 2025年第一季度公司摊薄后非GAAP每股净收入为0.76美元，2024年同期为0.52美元；2025年前六个月为1.35美元，2024年同期为0.65美元[24] - 2025年第一季度公司摊薄后GAAP每股净收入为0.79美元，2024年同期为0.72美元；2025年前六个月为1.68美元，2024年同期为0.85美元[24] - 2025年第一季度核心银行摊薄后非GAAP每股净收入为0.70美元，2024年同期为0.53美元；2025年前六个月为1.31美元，2024年同期为1.12美元[26] - 2025年第一季度核心银行摊薄后GAAP每股净收入为0.73美元，2024年同期为0.66美元；2025年前六个月为1.64美元，2024年同期为1.25美元[26] - 2025年第一季度基本每股净收入为0.80美元，2024年同期为0.91美元[28] - 2025年3月31日基本每股总净收入为0.80美元，摊薄后为0.79美元[31] 净利息收入与净息差 - 净利息收入在2025年3月31日止三个月增加170万美元，增幅11.6%，达1600万美元；六个月增加300万美元，增幅10.6%，达3150万美元[3][9] - 2025年3月31日止三个月和六个月的税等效净息差分别为2.93%和2.84%，2024年同期分别为2.66%和2.68%[3][9] - 2025年第一季度净利息收益率（税等效基础）为2.93%，上年同期为2.66%；六个月净利息收益率为2.84%，上年同期为2.68%[21] - 2025年第一季度净利息收入（GAAP）为15,991,000美元，2024年同期为14,338,000美元[27] - 2025年3月31日净利息收益率（税等效基础）为2.93%，效率比率为70.06%[29] - 2025年3月31日公司净利息收入（应税等效基础）为16,485千美元，净利息收入为15,991千美元[33] - 2025年3月31日公司利率差（税等效基础，年化）为2.56%，净利息收益率（税等效基础，年化）为2.93%[33] - 2024年12月31日公司净利息收入（应税等效基础）为15,962千美元，净利息收入为15,462千美元[33] - 2024年12月31日公司利率差（税等效基础，年化）为2.34%，净利息收益率（税等效基础，年化）为2.75%[33] 非利息收入与支出 - 非利息收入在2025年3月31日止三个月减少15万美元，六个月增加320万美元[5][11] - 非利息支出在2025年3月31日止三个月增加190万美元，六个月增加82.4万美元[6][12] - 2025年3月31日总非利息收入为3560000美元，2024年12月31日为6103000美元[29] - 2025年3月31日核心银行部门非利息费用为11486000美元，SBA贷款部门为2212000美元[31] 所得税费用与税率 - 2025年3月31日止三个月所得税费用为58.9万美元，有效税率9.7%；六个月为140万美元，有效税率10.9%；2024年同期分别为86.6万美元、14.9%和39万美元、6.3%[7][13] 不良贷款与资产 - 不良贷款从2024年9月30日的1690万美元降至2025年3月31日的1270万美元，不良贷款与总贷款比率降至0.67%，较上一季度下降20个基点[2][4] - 截至2025年3月31日，公司总不良资产为1316.4万美元，较2024年12月31日减少384.8万美元，较2024年9月30日减少422.2万美元[22] - 截至2025年3月31日，不良贷款占总毛贷款的比例为0.67%，较2024年12月31日下降0.20%，较2024年9月30日下降0.18%[22] - 2025年3月31日非计息贷款占总贷款的百分比为0.67%，非计息资产占总资产的百分比为0.55%[29] 资产与负债 - 总资产从2024年9月30日的24.5亿美元降至2025年3月31日的23.8亿美元，减少7410万美元[14] - 总负债减少7620万美元，主要因总存款减少9170万美元，部分被联邦住房贷款银行借款增加2370万美元抵消[15] - 股东权益从2024年9月30日的1.771亿美元增至2025年3月31日的1.792亿美元，增加210万美元[16] - 截至2025年3月31日，公司总资产为23.7623亿美元，较2024年12月31日减少125.05万美元，较2024年9月30日减少741.38万美元[22] - 2025年3月31日总现金及现金等价物为28,683,000美元，2024年12月31日为76,224,000美元[28] - 2025年3月31日客户存款为1,392,411,000美元，2024年12月31日为1,395,766,000美元[28] - 2025年3月31日总存款为1,789,181,000美元，2024年12月31日为1,832,774,000美元[28] - 2025年3月31日公司总生息资产平均余额为2,247,498千美元，加权平均收益率（税等效基础，年化）为5.57%[33] - 2025年3月31日公司总付息负债平均余额为1,968,689千美元，加权平均成本（年化）为3.01%[33] - 2024年12月31日公司总生息资产平均余额为2,319,059千美元，加权平均收益率（税等效基础，年化）为5.68%[33] - 2024年12月31日公司总付息负债平均余额为2,035,355千美元，加权平均成本（年化）为3.34%[33] 净收入 - 截至2025年3月31日的三个月，公司净收入为549.9万美元，上年同期为492.7万美元；六个月净收入为1172.4万美元，上年同期为584.7万美元[21] - 2025年第一季度公司非GAAP净收入为531.3万美元，2024年同期为356.1万美元；2025年前六个月为936.7万美元，2024年同期为448.1万美元[24] - 2025年第一季度公司GAAP净收入为549.9万美元，2024年同期为492.7万美元；2025年前六个月为1172.4万美元，2024年同期为584.7万美元[24] - 2025年第一季度核心银行非GAAP净收入为488.3万美元，2024年同期为363.7万美元；2025年前六个月为908.1万美元，2024年同期为768.5万美元[24] - 2025年第一季度核心银行GAAP净收入为506.9万美元，2024年同期为451.1万美元；2025年前六个月为1143.8万美元，2024年同期为855.9万美元[24] - 2025年第一季度净收入为5,499,000美元，2024年同期为6,225,000美元[28] - 2025年3月31日核心银行部门净收入为5069000美元，SBA贷款部门净收入为430000美元[30] 资产回报率与股权回报率 - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.93%，上年同期为0.84%；六个月年化平均资产回报率为0.98%，上年同期为0.50%[21] - 2025年第一季度年化平均股权回报率为12.24%，上年同期为11.96%；六个月年化平均股权回报率为13.15%，上年同期为7.38%[21] - 2025年核心银行部门年化平均资产回报率为0.90%，SBA贷款部门为1.58%[31] - 2025年3月31日公司平均资产回报率为0.93%，平均股权回报率为12.24%[29] 销售净收益 - 2025年前六个月公司贷款、房屋净值信贷额度销售净收益为186.9万美元，2024年同期为0[24] - 2025年前六个月公司股权证券销售净收益为30.2万美元，2024年同期为0[24] 效率比率与账面价值 - 2025财年GAAP效率比率为69.66%，2024财年为79.61%[27] - 2025年3月31日有形账面价值每股（非GAAP）为24.43美元，2024年为24.00美元[27] - 2025年核心银行部门年化效率比率为69.61%，SBA贷款部门为72.52%[31] 信用损失准备比例 - 截至2025年3月31日，信用损失准备占总毛贷款的比例为1.08%，较2024年12月31日下降0.01%，较2024年9月30日上升0.01%[22] - 截至2025年3月31日，信用损失准备占不良贷款的比例为161.04%，较2024年12月31日上升36.19%，较2024年9月30日上升35.35%[22] - 2025年3月31日信贷损失准备金占总贷款的百分比为1.08%，占非计息贷款的百分比为161.04%[29] SBA贷款担保部分出售情况 - 2025年3月31日SBA最终资助贷款担保部分出售金额为15,716千美元，加权平均总销售收益为9.60%，加权平均净销售收益为6.86%[32] - 2024年12月31日SBA最终资助贷款担保部分出售金额为10,785千美元，加权平均总销售收益为10.58%，加权平均净销售收益为6.59%[32] 贷款持有待售情况 - 截至2025年3月31日，公司贷款持有待售为6123.9万美元，较2024年12月31日增加3679.8万美元，较2024年9月30日增加3552.3万美元[22] 总利息收入与费用 - 2025年第一季度总利息收入为30,823,000美元，2024年同期为32,449,000美元[28] - 2025年第一季度总利息费用为14,832,000美元，2024年同期为16,987,000美元[28]

公司业绩表现 - 季度每股收益0 76美元 超出Zacks共识预期0 55美元38 18% 去年同期为0 52美元 [1] - 季度营收1955万美元 超出共识预期6 26% 去年同期为1805万美元 [2] - 过去四个季度中 两次超出每股收益预期 三次超出营收预期 [2] 市场表现与估值 - 年初至今股价下跌5 1% 表现优于标普500指数(-8 6%) [3] - 当前Zacks评级为3(持有) 预计未来表现与市场持平 [6] 未来展望 - 下季度共识预期：每股收益0 64美元 营收1940万美元 [7] - 本财年共识预期：每股收益2 45美元 营收7610万美元 [7] - 行业排名前28% 历史数据显示前50%行业表现优于后50%超2倍 [8] 同业比较 - TFS金融(TFSL)预计季度每股收益0 07美元(同比持平) 营收7560万美元(同比下降2%) [9] - TFS金融过去30天未调整盈利预期 [9]

文章核心观点 公司2025年第一季度和前六个月业绩表现良好，净利息收入增加、资产质量改善、SBA贷款业务盈利，对2025财年剩余时间持乐观态度，将继续关注多方面管理以提升股东价值 [1][2] 分组1：财务业绩 季度业绩（2025年Q1 vs 2024年Q1） - 2025年Q1净收入550万美元，摊薄后每股0.79美元，2024年Q1净收入490万美元，摊薄后每股0.72美元；剔除非经常性项目后，2025年Q1净收入530万美元，摊薄后每股0.76美元，2024年Q1净收入360万美元，摊薄后每股0.52美元 [1] - 净利息收入增加170万美元，达1600万美元，增幅11.6%；税等效净利息收益率从2.66%升至2.93% [3] - 非利息收入减少15万美元，主要因其他收入减少53.9万美元，部分被存款账户服务费和SBA贷款销售净收益增加抵消 [5] - 非利息支出增加190万美元，主要因薪酬福利和其他运营费用增加 [6] - 所得税费用从86.6万美元降至58.9万美元，有效税率从14.9%降至9.7% [7][8] 半年度业绩（2025年前六个月 vs 2024年前六个月） - 2025年前六个月净收入1170万美元，摊薄后每股1.68美元，2024年前六个月净收入580万美元，摊薄后每股0.85美元；剔除非经常性项目后，2025年前六个月净收入940万美元，摊薄后每股1.35美元，2024年前六个月净收入450万美元，摊薄后每股0.66美元 [9] - 净利息收入增加300万美元，达3150万美元，增幅10.6%；税等效净利息收益率从2.68%升至2.84% [10] - 非利息收入增加320万美元，主要因HELOCs销售净收益、股权证券销售净收益、存款账户服务费和ATM及交换费增加，部分被其他收入减少抵消 [12] - 非利息支出增加82.4万美元，主要因其他运营费用和薪酬福利增加，部分被专业费用和占用及设备费用减少抵消 [13] - 所得税费用从39万美元增至140万美元，有效税率从6.3%升至10.9% [14] 分组2：资产质量 贷款情况 - 2025年3月31日非执行贷款从2024年9月30日的1690万美元降至1270万美元，主要因SBA担保贷款余额减少490万美元 [4] - 2025年第一季度公司确认贷款和证券信用损失拨备转回35.7万美元和1000美元，未使用贷款承诺拨备12.3万美元；2024年同期贷款和证券信用损失拨备71.3万美元和2.3万美元，未使用贷款承诺拨备转回25.9万美元 [4] - 2025年前六个月公司确认贷款和证券信用损失拨备转回84.8万美元和7000美元，未使用贷款承诺拨备16.9万美元；2024年同期贷款和证券信用损失拨备120万美元和2.3万美元，未使用贷款承诺拨备转回31.7万美元 [11] 资产质量比率 - 2025年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的1.08%，较2024年12月31日的1.09%略有下降；占非执行贷款的161.04%，较2024年12月31日的124.85%有所上升 [22][23] - 非执行贷款占总贷款的0.67%，较2024年12月31日的0.87%下降；非执行资产占总资产的0.55%，较2024年12月31日的0.71%下降 [22][23] 分组3：财务状况对比（2025年3月31日 vs 2024年9月30日） 资产 - 总资产从24.5亿美元降至23.8亿美元，减少7410万美元，主要因投资性净贷款减少8370万美元，系HELOCs批量销售8720万美元所致 [15] 负债 - 总负债从22.73亿美元降至21.97亿美元，减少7620万美元，主要因总存款减少9170万美元，部分被FHLB借款增加2370万美元抵消；存款减少主要因经纪存款减少1.124亿美元，客户存款增加2070万美元 [16] 股东权益 - 股东权益从1.771亿美元增至1.792亿美元，增加210万美元，主要因留存净收入增加960万美元，部分被累计其他综合损失增加820万美元抵消 [17] 分组4：业务展望 - 公司对2025财年剩余时间持乐观态度，预计净利息收益率进一步扩大、SBA贷款业务持续盈利、HELOCs销售增加、资产质量稳定强劲 [2] - 公司将继续关注客户存款增长、选择性贷款增长机会、资产质量维护以及审慎的资本和流动性管理，并评估提升股东价值的策略 [2]

文章核心观点 - 第一储蓄金融集团董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.16美元，将于2025年3月31日左右支付给3月14日收盘时登记在册的股东 [1] 公司信息 - 公司是第一储蓄银行的控股公司，其普通股在纳斯达克股票市场以“FSFG”为代码交易 [1][2] - 银行是一家创业型社区银行，总部位于印第安纳州杰斐逊维尔，在印第安纳州南部设有15家储蓄分行 [2] - 银行有两个全国性贷款项目，包括单租户净租赁商业房地产和美国小企业管理局贷款，办公室主要位于中西部 [2] - 银行在当地社区和全国贷款项目方面是公认的领导者，员工努力实现“成为最佳社区银行”的愿景 [2] 联系方式 - 首席财务官为Tony A. Schoen，联系电话为(812) 283-0724 [3]

资产类关键指标变化 - 2024年12月31日现金及现金等价物从5210万美元增至7620万美元，增加2410万美元[184] - 2024年12月31日净贷款应收款从19.6亿美元降至18.8亿美元，减少7930万美元，主要因期间批量出售8720万美元住宅房地产房屋净值信贷额度贷款[184] - 2024年12月31日待售贷款从2570万美元降至2440万美元，减少130万美元，主要因小企业管理局待售贷款减少140万美元[185] - 2024年12月31日可供出售证券从2.487亿美元降至2.416亿美元，减少700万美元，主要因公允价值净减少830万美元等[186] - 截至2024年12月31日，银行现金及现金等价物为7620万美元，可供出售证券公允价值为2.416亿美元，其中1.303亿美元未质押[209] - 截至2024年12月31日，公司（非合并基础）流动资产为420万美元[212] 负债类关键指标变化 - 2024年12月31日总存款从18.8亿美元降至18.3亿美元，减少4810万美元，主要因经纪存款和无息存款分别减少7210万美元和830万美元[188] - 截至2024年12月31日，超过FDIC保险限额的存款估计为5.704亿美元，占总存款的31.1%；排除印第安纳州公共基金账户后，未保险存款估计为2.512亿美元，占总存款的13.7% [211] 收入类关键指标变化 - 2024年第四季度净收入为620万美元，摊薄后每股0.89美元，2023年同期为92万美元，摊薄后每股0.13美元[193] - 2024年第四季度净利息收入增加130万美元，增幅9.6%，平均生息资产增加1.525亿美元，平均计息负债增加1.567亿美元[194] - 2024年总利息收入增加380万美元，主要因平均生息资产余额从2023年的21.7亿美元增至23.2亿美元，平均应税等效收益率从5.37%增至5.68%[195] - 2024年第四季度非利息收入增加330万美元，主要因贷款出售净收益250万美元和Visa B类股权证券出售净收益40.3万美元[205] 支出类关键指标变化 - 2024年总利息支出增加240万美元，主要因平均计息负债余额从2023年的18.8亿美元增至20.4亿美元，平均成本从3.10%增至3.34%[196] - 2024年第四季度非利息费用较2023年同期减少110万美元，主要因薪酬福利、场地设备和专业费用分别减少48.7万、40.5万和38.5万美元[207] - 2024年第四季度所得税费用为84.8万美元，2023年同期为所得税收益47.6万美元，2024年有效税率为12.0% [208] 银行资本比率情况 - 截至2024年12月31日，银行一级资本与平均总资产、普通股一级资本与风险加权资产、一级资本与风险加权资产、总资本与风险加权资产的比率分别为9.33%、11.93%、11.93%和13.01%，监管要求分别为5.0%、6.5%、8.0%和10.0% [215] 银行借款情况 - 截至2024年12月31日，银行可从FHLB借款总额为8亿美元，已借款2950万美元；可通过联邦基金购买信贷额度分别借款2000万、500万、2200万和1500万美元；可从美联储贴现窗口借款5510万美元，均无未偿还借款[209] 利率对净利息收入影响 - 模拟模型显示，截至2024年12月31日，市场利率立即且持续上升1.00%、2.00%和3.00%，公司净利息收入将分别减少240万美元（3.29%）、6.01%和8.68%；下降1.00%和2.00%，净利息收入将分别增加290万美元（3.95%）和7.86% [226] - 截至2024年12月31日，利率立即且持续上升1.00%，公司净利息收入将在一年内减少240万美元，即3.29% [226] - 截至2024年12月31日，利率立即且持续上升2.00%和3.00%，公司净利息收入将分别减少6.01%和8.68% [226] - 截至2024年12月31日，利率立即且持续下降1.00%，公司净利息收入将在一年内增加290万美元，即3.95% [226] - 截至2024年12月31日，利率立即且持续下降2.00%，公司净利息收入将增加7.86% [226] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续上升1.00%，公司净利息收入将在一年内减少248.6万美元，即3.68% [226] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续上升2.00%和3.00%，公司净利息收入将分别减少6.62%和10.11% [226] - 截至2024年9月30日，利率立即且持续下降1.00%和2.00%，公司净利息收入将分别增加4.75%和9.38% [226] 公司财务目标与策略 - 公司主要财务目标是实现长期盈利，降低市场利率波动影响，通过管理资产负债期限和利率错配等策略来实现[221] - 公司使用净利息收入风险模拟模型衡量和监控利率风险，量化不同利率情景对预计净利息收入的影响[223] 公司内部控制情况 - 截至2024年12月31日，公司披露控制和程序有效[229] - 2024年第四季度，公司财务报告内部控制无重大变化[233] - 截至2024年12月31日，公司披露控制和程序有效，且本季度内部控制无重大变化[229][233]