财务业绩 - 2024年第二季度TrustCo净利润为1260万美元，每股摊薄收益为0.66美元[390] - 2024年上半年TrustCo净利润为2470万美元，每股摊薄收益为1.30美元[395] - 2024年第二季度和上半年TrustCo的资产收益率分别为0.82%和0.81%，股本收益率分别为7.76%和7.65%[390][395] 净息差和拨备 - 2024年第二季度和上半年TrustCo的GAAP净息差和税后等价净息差(非GAAP)分别下降14.2%和18.3%,主要是由于利息费用上升[391][396] - 2024年第二季度和上半年TrustCo的信贷损失拨备分别增加100万美元和130万美元,主要是由于贷款增长和经济预测变化[392][397] 非利息收入和支出 - 2024年第二季度和上半年TrustCo的非利息收入分别增加110万美元,主要是由于Visa Class C普通股转换权益产生的14亿美元收益[393][398] - 2024年第二季度和上半年TrustCo的非利息支出分别下降86.8万美元和360万美元,主要是由于员工人数减少导致工资和福利费用下降[394][399] - TrustCo在2024年第二季度将其6,528股Visa Class B-1普通股转换为Visa Class B-2和Visa Class C普通股,并确认了140万美元的收益[400] 贷款组合 - 公司平均贷款组合增加1.822亿美元至50.2亿美元，平均收益率上升23个基点至4.04%[411] - 住房贷款平均余额从2023年的42.7亿美元增加2.1%至2024年的43.6亿美元，平均收益率上升19个基点至3.75%[417] - 商业贷款平均余额增加3.15亿美元至2.806亿美元，平均收益率上升8个基点至5.37%[419] - 家庭信用额度平均余额增加20.1%至3.642亿美元，平均收益率上升42个基点至6.42%[420] 投资组合 - 平均利息收益资产总额从2023年第二季度的59.1亿美元增加至2024年同期的59.8亿美元，平均收益率从3.80%上升至4.06%[415] - 可供出售证券组合平均余额从2023年同期的5.058亿美元下降至4.376亿美元，平均收益率从2.27%上升至2.58%[421] - 联邦基金和其他短期投资组合平均余额从2023年同期的5.511亿美元下降4460万美元至5.065亿美元，平均收益率从5.07%上升至5.48%[426] 存款 - 平均计息存款账户余额从2023年同期的42.5亿美元增加至2024年的45.5亿美元，平均利率从1.07%上升至2.00%[429] 融资 - 公司有895.6亿美元的联邦住房贷款银行借款额度[434] 净息差 - 税收等价净利息收入在2024年第二季度较2023年同期下降了630万美元至3780万美元[435] - 净利差在2024年第二季度较2023年同期下降了65个基点至2.09%[435] - 净利差在2024年前六个月较2023年同期下降了85个基点至2.05%[436] 资产质量 - 不良贷款总额在2024年6月30日为1920万美元，较2023年12月31日的1770万美元有所增加[437] - 不良贷款中住房贷款占比较高，达到93.8%[438,439] - 公司在2024年第二季度计提了500万美元的贷款损失准备金[450] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例为0.99%[452] - 公司采用了更加细化的贷款损失准备金计算方法,提高了计算的准确性和效率[446,448,449] 流动性 - 公司流动性管理良好,有多种应急融资渠道可用[456,457] 非利息收入 - 第二季度非利息收入为570万美元，同比增加24.8%，主要是由于之前讨论的Visa C类普通股交易产生的未实现收益1.4百万美元[461][462] - 资产管理业务收入增加19.7万美元，主要是由于平均资产管理规模较上年同期有所增加[461] - 客户服务费用减少44.8万美元[461] - 资产管理规模为11亿美元，较2023年12月31日的9.67亿美元和2023年6月30日的9.4亿美元有所增加[461] 非利息支出 - 非利息支出较上年同期减少2.9%，主要是由于员工人数减少导致工资和福利费用下降[463][464] 税率 - 2024年第二季度和上半年的有效税率分别为23.8%和23.8%，较2023年同期的25.0%有所下降[465] 资本充足性 - 截至2024年6月30日，公司资本充足率指标均高于监管要求的"良好资本化"水平[470][471][475] 股东回报 - 2024年第二季度派息率为54.57%[468][482] - 公司于2024年3月29日宣布启动新的200,000股的股票回购计划，2024年第二季度已回购14,000股[484] 资产负债表 - 公司总资产为61.08亿美元，较上年同期增加1.25%[498] - 贷款净额为50.19亿美元，较上年同期增加3.76%[497] - 总存款为45.52亿美元，较上年同期增加2.97%[499] 收益表 - 净利息收入为3.78亿美元，较上年同期下降14.17%[503] - 净利差为2.09%，较上年同期下降0.65个百分点[503] - 净利差率为2.53%，较上年同期下降0.45个百分点[504] - 商业贷款余额为2.81亿美元，较上年同期增加12.63%[496] - 住房抵押贷款余额为43.59