GLENVILLE, N.Y., Aug. 19, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- The Board of Directors of TrustCo Bank Corp NY (TrustCo, Nasdaq: TRST) on August 19, 2025 declared an increased quarterly cash dividend of $0.38 per share, or $1.52 per share on an annualized basis. The declared dividend represents an increase of 5.6% over the prior dividend amount. The dividend will be payable on October 1, 2025 to shareholders of record at the close of business on September 5, 2025. Chairman, President, and Chief Executive Officer Robert ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Commission File Number 000-10592 TRUSTCO BANK CORP NY (Exact name of registrant as specified in its charter) NEW YORK 14-1630287 (State or other jurisdiction of incorporation or organization) (I.R.S. Employer Identification No.) Washington, D.C. 20549 Form 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2025 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECU ...

财务数据和关键指标变化 - 2025年第二季度净收入1500万美元，同比增长19.8%，年初至今近3000万美元 [5][10] - 2025年平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.96%和8.73% [10] - 2025年6月30日，每股账面价值为36.75美元，较上年同期的34.46美元增长6.6% [11] - 2025年第二季度回购16.9万股普通股 [11] - 2025年平均贷款较2024年第二季度增长2.3%，即1.156亿美元，达到51亿美元 [11] - 2025年第二季度，信贷损失拨备为6100美元 [12] - 2025年第二季度末，总存款为55亿美元，较上年同期增加2.13亿美元 [12] - 2025年第二季度净利息收入为4170万美元，较上年同期增加400万美元，即10.5% [13] - 2025年净利息收益率为2.71%，较上年同期提高18个基点 [13] - 2025年生息资产收益率增至4.19%，较上年同期提高13个基点 [13] - 2025年计息负债成本从2024年第二季度的1.97%降至1.91% [14] - 截至2025年6月30日，财富管理部门管理资产约12亿美元 [14] - 归因于财富管理和金融服务费用的非利息收入增长13%，达到180万美元，占非利息收入的37.5% [15] - 扣除其他房地产（ORE）费用后，总非利息费用为2570万美元，较上年同期减少60万美元 [15] - 本季度ORE净费用为52.2万美元，上年同期为1.6万美元 [16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 住宅方面，房屋净值产品同比增长18%，商业贷款组合较去年增长11% [6][7] - 2025年房屋净值信贷额度组合较2024年同期增加6470万美元，即17.8% [11] - 住宅房地产投资组合增加2790万美元，即0.6% [12] - 平均商业贷款增加2580万美元，即9.2%，分期贷款减少290万美元 [12] - 第二季度实际贷款增加4060万美元，其中住宅贷款增加2940万美元，商业贷款增加1150万美元 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 所有市场中，30年期固定利率贷款基本利率为6.5%，房屋净值产品利率低于7% [20] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 过去几年积累资本，在利率环境有利、贷款需求增加时，利用低成本资金放贷 [5] - 作为投资组合贷款人，管理定价并实施促销活动以增加贷款量 [20] - 致力于保持有竞争力的存款产品，确保金融稳定并支持社区银行需求 [14] - 实施授权股票回购计划，并可能继续执行 [9] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2025年业绩出色，积极势头可能延续到2026年 [9] - 银行资产质量非常强，对本季度贷款增长感到鼓舞，致力于推动未来取得更好的业绩 [20][21] 其他重要信息 - 本次财报电话会议包含前瞻性信息，实际结果可能因各种风险和不确定因素与预期存在重大差异 [1][2] - 非GAAP财务指标与最具可比性的GAAP数据的对账信息包含在收益新闻稿中 [3] - 电话会议将进行录音，回放可在30天内获取，音频网络直播可在1年内获取 [3] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 强劲的本地需求是否也包括佛罗里达州？ - 两个市场需求都很强劲，佛罗里达州的需求情况相对更好 [28] 问题: 下一季度到期的定期存单（CD）利率与当前发行的CD利率分别是多少？ - 下一季度到期CD的平均利率约为3.91美元，当前发行的CD最高利率为4%（3个月期） [29][30] - 展望未来，2024年第四季度和2025年第一季度到期的CD利率较低，在3.60美元左右 [31] 问题: 商业贷款增长中，借款人类型以及担保和无担保贷款的大致比例是多少？ - 商业贷款中超过90%与房地产相关，包括小型多户住宅项目、小型办公物业，部分为业主自用，部分为投资用途，且绝大多数商业贷款组合由房地产担保 [32]

财务数据和关键指标变化 - 2025年第二季度净收入1500万美元，年初至今近3000万美元 [6] - 与去年同期相比，利润率提高7% [7] - 2025年第二季度净收入较上年同期增长19.8%，平均资产回报率和平均股本回报率分别为0.96%和8.73% [11] - 2025年6月30日，每股账面价值为36.75美元，较上年同期的34.46美元增长6.6% [12] - 2025年平均贷款较2024年第二季度增长2.3%，即1.156亿美元，达到51亿美元 [12] - 2025年第二季度，信贷损失拨备为6100美元 [13] - 截至季度末，总存款达到55亿美元，较上年同期增加2.13亿美元 [13] - 2025年第二季度净利息收入为4170万美元，较上年同期增加400万美元，即10.5% [14] - 2025年净息差为2.71%，较上年同期提高18个基点 [14] - 生息资产收益率升至4.19%，较上年同期提高13个基点 [14] - 计息负债成本从2024年第二季度的1.97%降至2025年的1.91% [15] - 财富管理和金融服务费用相关的非利息收入增长13%，达到180万美元 [16] - 扣除其他房地产（ORE）费用后，总非利息费用为2570万美元，较上年同期减少60万美元 [16] - 本季度ORE净费用为52.2万美元，上年同期为1.6万美元 [17] 各条业务线数据和关键指标变化 - 住宅方面，房屋净值产品同比增长18% [7] - 商业贷款组合在过去一年增长11% [8] - 房屋净值信贷额度组合在2025年较2024年同期增加6470万美元，即17.8% [12] - 住宅房地产投资组合增加2790万美元，即0.6% [13] - 平均商业贷款增加2580万美元，即9.2%，分期付款贷款减少290万美元 [13] - 第二季度实际贷款增加4060万美元，其中住宅贷款总额增加2940万美元，商业贷款增加1150万美元 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在各个市场均有强劲需求，其中佛罗里达州需求更佳 [28] - 所有市场的利率波动范围约为50个基点，30年期固定利率贷款的基本利率为6.5%，房屋净值产品利率低于7% [20] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 过去几年积累资本，以便在利率环境有利、贷款需求旺盛时，利用低成本资金进行放贷 [6] - 继续执行授权股票回购计划 [9] - 强调关系型银行业务，结合有竞争力的产品和数字能力，以维持稳定的存款基础，支持贷款增长和扩张 [14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2025年的业绩建立了积极的势头，有望延续到2026年 [10] - 尽管美联储暗示未来几个月可能进入宽松周期，但公司仍有能力继续实现强劲的净利息收入表现 [15] 其他重要信息 - 财富管理部门截至2025年6月30日管理着约12亿美元的资产 [15] - 非利息收入中，财富管理和金融服务费用收入占比37.5%，且大部分为经常性收入 [16] - 公司将控制ORE费用，预计每季度不超过25万美元 [17] - 银行资产质量良好，早期逾期贷款情况稳定 [21] - 本季度冲销后实现净回收9000美元，上一季度为净回收25.8万美元 [21] - 本季度末不良贷款为1790万美元，上一季度为1880万美元，上年同期为1920万美元 [21] - 本季度末不良贷款占总贷款的比例降至0.35%，上一季度为0.37%，上年同期为0.38% [22] - 本季度末不良资产降至1900万美元，上一季度为2090万美元，上年同期为2150万美元 [22] - 本季度末信贷损失拨备为5130万美元，覆盖率为286% [22] 总结问答环节所有的提问和回答 问题：公司提及的强劲本地需求是否包括佛罗里达州以及美国东北部 - 公司在各个市场均有强劲需求，其中佛罗里达州需求更佳 [28] 问题：下一季度到期的定期存单（CD）利率与当前发行的CD利率分别是多少 - 下一季度到期CD的平均利率约为3.91%，当前发行的最高利率为4%（三个月期） [29] [30] - 展望未来，2024年第四季度和2025年第一季度到期的CD利率较低，约为3.60% [31] 问题：商业贷款强劲增长，主要的借款对象是哪些，担保贷款和无担保贷款的大致比例是多少 - 商业贷款中超过90%与房地产相关，包括小型多户住宅项目、小型办公物业，有业主自用和投资用途，且大部分商业贷款组合由房地产担保 [32]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利润为1500万美元，同比增长19.8%，摊薄每股收益为0.79美元[2][3] - 2025年第二季度净利润为1503.9万美元，同比增长19.8%，环比增长5.3%[13][17] - 2025年上半年净利润为2931.4万美元，同比增长18.8%[15] - 公司2025年上半年净利润为2931.4万美元，同比增长18.8%（从2024年同期的2467.7万美元）[18] - 2025年第二季度每股基本收益为0.79美元，同比增长19.7%[13][17] - 公司2025年上半年每股基本收益为1.54美元，同比增长18.5%（从2024年同期的1.30美元）[19] - 2025年第二季度平均资产回报率为0.96%，同比增长0.14个百分点[13] 净利息收入和净息差 - 净利息收入为4170万美元，同比增长10.5%，净息差扩大至2.71%，同比上升18个基点[2][3][7] - 2025年第二季度净利息收入为4174.6万美元，同比增长10.5%，环比增长3.4%[13][16] - 2025年上半年净利息收入为8211.9万美元，同比增长10.4%[15] - 公司2025年上半年净利息收入为8211.9万美元，同比增长10.4%（从2024年同期的7436.6万美元）[18] - 2025年第二季度净息差为2.71%，同比增长0.18个百分点[13] - 公司净息差从2024年6月的2.53%提升至2025年6月的2.71%，增长18个基点[25] - 净利差从2024年上半年的2.05%提升至2025年上半年的2.24%[27] - 公司净利息收入从2024年上半年的74,366千美元增长至2025年上半年的82,119千美元[27] 贷款业务表现 - 平均贷款增长1.156亿美元，同比增长2.3%，其中住宅贷款增长2790万美元（0.6%），房屋净值信贷额度（HECLs）增长6470万美元（17.8%）[2][5] - 商业贷款增长2580万美元，同比增长9.2%[5] - 公司2025年6月30日贷款净额为51.05亿美元，较2024年6月30日的49.89亿美元增长2.3%[20] - 住宅抵押贷款平均余额从4,359,351千美元增至4,386,418千美元，平均利率从3.73%升至3.92%[26] - 商业贷款平均余额从278,871千美元增至302,173千美元，平均利率从5.33%升至5.58%[26] - 住宅抵押贷款平均收益率从2024年6月的3.75%上升至2025年6月的3.94%，增长19个基点[24] 存款业务表现 - 平均存款增长1.734亿美元，同比增长3.3%[3][5] - 公司2025年6月30日存款总额为54.90亿美元，较2024年6月30日的52.77亿美元增长4.0%[20] - 定期存款平均余额从1,881,535千美元增至2,069,998千美元，但平均利率从4.18%降至3.72%[26] - 定期存款的平均利率从2024年6月的4.17%下降至2025年6月的3.69%，降低48个基点[24] 信托和财富管理业务 - 信托和财富管理收入增长13.0%至180万美元，资产管理规模增至11.9亿美元，同比增长8.2%[3][8] 不良贷款和信贷质量 - 不良贷款（NPLs）为1790万美元，同比下降7%，不良贷款率降至0.35%[9] - 贷款损失准备金为5130万美元，覆盖率为286.2%，同比提升26.8个百分点[9] - 2025年第二季度不良贷款率为0.35%，同比下降0.03个百分点[13] - 2025年第二季度拨备覆盖率为2.9倍，同比增长0.3倍[13][14] - 公司贷款损失准备金与不良贷款的覆盖率从2024年6月的259.4%提升至2025年6月的286.2%[23] - 公司2025年上半年信贷损失拨备为95万美元，同比下降13.6%（从2024年同期的110万美元）[18] - 纽约及其他州的不良贷款总额从2024年6月的15,864（千美元）上升至2025年6月的14,766（千美元），降幅为6.9%[22] - 佛罗里达州的不良贷款总额从2024年6月的3,321（千美元）下降至2025年6月的3,144（千美元），降幅为5.3%[22] - 公司总不良资产从2024年6月的21,519（千美元）下降至2025年6月的19,046（千美元），降幅为11.5%[22] 证券投资 - 公司2025年上半年证券投资收益为494.7万美元，同比下降14.7%（从2024年同期的579.8万美元）[18] - 可售证券总额从457,469千美元降至364,233千美元，平均收益率从2.53%升至2.72%[26] - 证券投资组合的平均收益率从2024年6月的2.58%上升至2025年6月的2.81%[24] 资本和股东权益 - 公司回购了16.9万股普通股，占总股本的0.9%[3][6] - 每股账面价值为36.75美元，同比增长6.6%[3][6] - 公司2025年6月30日股东权益为6.93亿美元，较2024年6月30日的6.55亿美元增长5.8%[21] - 有形账面价值每股从2024年6月的34.44美元增至2025年6月的36.72美元[32] - 股东权益从648,680千美元增长至686,380千美元[27] 其他财务数据 - 公司2025年6月30日总资产为63.48亿美元，较2024年6月30日的61.07亿美元增长3.9%[20][21] - 公司2025年6月30日现金及现金等价物为7.14亿美元，较2024年6月30日的5.36亿美元增长33.2%[20] - 公司总资产从2024年6月的6,123,819千美元增长至2025年6月的6,281,827千美元[26] - 2025年第二季度员工人数为733人，同比减少20人[13] - 调整后效率比率从2024年上半年的61.40%改善至2025年上半年的56.56%[32] - 联邦基金及短期投资平均收益率从2024年6月的5.48%下降至2025年6月的4.46%，降低102个基点[24]

文章核心观点 TrustCo Bank Corp NY在2025年第二季度取得强劲财务成果，净利息收入增加、净息差扩大、贷款加速增长，各业务指标表现良好，为2026年发展奠定基础 [2]。 各部分总结 财务表现 - 2025年第二季度净利息收入4170万美元，同比增长10.5%，净息差从2.53%扩大至2.71%，净收入1500万美元，摊薄后每股收益0.79美元，高于2024年同期 [2][5]。 - 2025年上半年净利息收入8211.9万美元，净收入2931.4万美元 [18]。 - 2025年第二季度平均贷款增加1.156亿美元，平均存款增加1.734亿美元 [4][5]。 - 2025年第二季度费用增至180万美元，同比增长13%，管理资产增至11.9亿美元，同比增长8.2% [5]。 业务策略与成果 - 长期策略是提供合适产品组合，灵活销售，实现回报率指标两位数增长，平均资产回报率提高17%，平均股权回报率增长12.5% [3]。 - 抓住市场对房屋净值产品需求，房屋净值信贷额度同比增长18%，商业贷款同比战略增长11%，未涉足高风险多户贷款 [3]。 - 非不良贷款占总贷款比例同比降低7%，连续两个季度实现净回收 [3]。 资产质量 - 2025年第二季度贷款信用损失拨备65万美元，贷款信用损失准备金与总贷款比率维持在0.99% [10]。 - 2025年6月30日，不良贷款1790万美元，占总贷款0.35%，低于2024年同期 [10]。 - 2025年6月30日，不良资产1900万美元，低于2024年同期 [10]。 股东回报 - 2025年第二季度按股票回购计划回购16.9万股信托公司普通股 [7]。 - 2025年6月30日，股权与资产比率为10.91%，高于2024年同期，每股账面价值36.75美元，同比增长6.6% [7]。 未来展望 - 尽管美联储可能在未来几个月进入宽松周期，但公司资产负债表具有弹性和灵活性，有望继续实现强劲净利息收入 [8]。 - 随着贷款需求加速和资金成本稳定，未来几个季度净利息收入有显著上升空间 [8]。 公司信息 - TrustCo Bank Corp NY是一家资产63亿美元的储蓄和贷款控股公司，旗下信托银行在多个州设有136个办事处，财富管理部门提供投资等服务，普通股在纳斯达克全球精选市场交易 [13]。

公司财报发布安排 - 公司将于2025年7月21日美股收盘后发布2025年第二季度财报 [1] - 财报电话会议定于2025年7月22日美东时间上午9点举行 美国拨号1-833-470-1428 加拿大拨号1-833-950-0062 接入码258501 [1] - 电话会议录音保留30天 美国回拨1-866-813-9403 接入码410483 [1] 投资者信息获取渠道 - 财报电话会议音频将通过网页直播 https://events.q4inc.com/attendee/979003710 保留1年 [2] - 财报新闻稿将发布于公司投资者关系网站 https://trustcobank.q4ir.com [2] - 网站同时提供年报 代理声明 SEC备案等文件 [2] 公司基本情况 - 公司为储蓄与贷款控股公司 总资产63亿美元 [3] - 通过子公司Trustco Bank运营136家分支机构 覆盖纽约 新泽西 佛蒙特 马萨诸塞和佛罗里达州 [3] - 财富管理部门提供全方位投资服务 退休规划及信托遗产管理服务 [3] - 普通股在纳斯达克全球精选市场交易 代码TRST [3] 公司联系方式 - 子公司Trustco Bank联系人 Robert Leonard 执行副总裁 电话518-381-3693 [5]

文章核心观点 - 2025年5月20日TrustCo Bank Corp NY董事会宣布季度现金股息 公司一季度表现优异使此次股息分配得以进行 [1][2] 公司股息情况 - 2025年5月20日董事会宣布季度现金股息为每股0.36美元 按年计算为每股1.44美元 [1] - 股息将于2025年7月1日支付给2025年6月6日营业结束时登记在册的股东 [1] 公司高管表态 - 董事长兼总裁兼首席执行官Robert J. McCormick称人们用股息支付大学学费、资助退休等 本季度宣布的股息是自1904年以来不间断系列股息之一 公司一季度表现优异使此次分配得以进行 [2] 公司概况 - 公司是一家资产63亿美元的储蓄和贷款控股公司 通过子公司Trustco Bank运营 [2] - 公司在纽约、新泽西、佛蒙特、马萨诸塞和佛罗里达设有136个办事处 [2] - 公司有超100年提供高质量服务传统 提供多种存款和贷款产品 [2] - 公司金融服务部门提供全方位投资服务、退休规划以及信托和遗产管理服务 [2] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场以TRST为代码交易 [2] 公司子公司及联系方式 - 子公司为Trustco Bank [4] - 联系人为执行副总裁Robert M. Leonard 联系电话(518) 381-3693 [4]

财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度公司净收入为1430万美元，摊薄后每股收益为0.75美元，而2024年同期净收入为1210万美元，摊薄后每股收益为0.64美元[134] - 2025年第一季度与2024年同期相比，GAAP净利息收入增加380万美元，增幅为10.4%，信贷损失拨备减少30万美元，非利息收入增加13.1万美元，非利息支出增加140万美元[137] - 2025年第一季度净息差为2.64%，较上年第一季度上升20个基点[144] - 总平均生息资产从2024年第一季度的59.9亿美元增至2025年同期的61.1亿美元，平均收益率从3.99%升至4.13%，生息资产利息收入增加310万美元[146] - 2025年第一季度平均付息负债（主要是存款账户）增加5770万美元，平均支付利率下降7个基点至1.92%[147] - 2025年第一季度10年期国债平均收益率为4.45%，较2024年第四季度的4.28%增加17个基点；2年期国债平均收益率维持在4.15%不变，二者利差从2024年第四季度的0.13%增至0.30%[131] - 2025年第一季度联邦基金利率截至3月31日维持在5.25% - 5.50%的区间不变[131] - 2025年第一季度净利息收入增至4040万美元，净利息利差升至2.21%，净利息收益率升至2.64%[165] - 截至2025年3月31日，不良贷款总额为1880万美元，与2024年12月31日持平[167] - 2025年第一季度，公司记录了30万美元的信贷损失拨备[178] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金为5060万美元，2024年12月31日为5020万美元，占贷款组合的0.99%，覆盖率分别为269.8%和267.3%[180] - 2025年第一季度净回收额为25.8万美元，上年同期为4.2万美元[181] - 2025年第一季度商业贷款冲销4000美元、住宅贷款8万美元、消费贷款4万美元，2024年第一季度商业贷款无冲销、住宅贷款11.7万美元、消费贷款4.4万美元；2025年第一季度商业贷款回收32万美元、住宅抵押贷款4.1万美元、消费贷款2.1万美元，2024年第一季度商业贷款无回收、住宅抵押贷款19.5万美元、消费贷款8000美元[182] - 2025年第一季度和2024年第一季度净冲销率分别为-0.01%和0.00%[183] - 2025年第一季度和2024年第一季度非利息收入分别为500万美元和480万美元，管理资产公允价值分别为13亿美元、12亿美元和10亿美元[188] - 2025年第一季度和2024年第一季度非利息支出分别为2630万美元和2490万美元，增长5.7%，全职等效员工人数从761人降至740人[190] - 2025年第一季度和2024年第一季度所得税费用分别为440万美元和380万美元，有效税率分别为23.7%和23.8%[191] - 截至2025年3月31日，股东权益总额为6.878亿美元，2024年12月31日为6.763亿美元，2025年第一季度股息为每股0.36美元，股息支付率为47.97%[193] - 2025年和2024年可供出售投资组合中税后未实现损失分别为1880万美元和2560万美元[204] - 2025年第一季度美国政府赞助企业证券平均余额7.47亿美元，利息收入59.6万美元，收益率3.19%；2024年同期平均余额12.60亿美元，利息收入90.6万美元，收益率2.88%[205] - 2025年第一季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额6.14亿美元，利息收入673.2万美元，收益率4.45%；2024年同期平均余额4.98亿美元，利息收入675万美元，收益率5.45%[205] - 2025年第一季度商业贷款平均余额2.98亿美元，利息收入416.5万美元，收益率5.59%；2024年同期平均余额2.77亿美元，利息收入366.1万美元，收益率5.28%[205] - 2025年第一季度住宅抵押贷款平均余额43.86亿美元，利息收入4261.4万美元，收益率3.89%；2024年同期平均余额43.59亿美元，利息收入4041.5万美元，收益率3.71%[205] - 2025年第一季度总生息资产平均余额61.06亿美元，利息收入6281.7万美元，收益率4.13%；2024年同期平均余额59.93亿美元，利息收入5975.3万美元，收益率3.99%[205] - 2025年第一季度总付息存款平均余额46.51亿美元，利息支出2226.4万美元，利率1.94%；2024年同期平均余额45.83亿美元，利息支出2297.1万美元，利率2.02%[205] - 2025年第一季度总付息负债平均余额47.34亿美元，利息支出2244.4万美元，利率1.92%；2024年同期平均余额46.77亿美元，利息支出2317.5万美元，利率1.99%[205] - 2025年第一季度净利息收入4037.3万美元，净息差2.21%，净利息收益率2.64%；2024年同期净利息收入3657.8万美元，净息差2.00%，净利息收益率2.44%[205] 各条业务线表现 - 可供出售证券平均余额减少1.074亿美元，平均收益率上升12个基点至2.62%；联邦基金出售及其他短期投资平均余额增加1.16亿美元，平均收益率下降100个基点至4.45%[147] - 贷款平均余额从2024年同期的50.1亿美元增至2025年第一季度的51.1亿美元，收益率上升21个基点至4.19%[148] - 与2024年第一季度相比，住宅抵押贷款、商业贷款和房屋净值贷款平均余额均增加，分期付款贷款减少；住宅抵押贷款平均余额从43.6亿美元增至43.9亿美元，增幅为0.6%，平均收益率上升18个基点至3.89%[149] - 2025年第一季度商业贷款平均余额增至2.979亿美元，平均收益率升至5.59%[151] - 2025年第一季度房屋净值信贷额度平均余额增至4.14亿美元，平均收益率升至6.30%[152] - 2025年第一季度可供出售证券平均余额降至3.699亿美元，平均收益率升至2.62%[153] - 2025年第一季度持有至到期证券平均余额降至520万美元，平均收益率升至4.34%[155] - 2025年第一季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额增至6.136亿美元，收益率降至4.45%[158] - 2025年第一季度计息存款平均余额增至46.5亿美元，平均利率降至1.94%，利息支出降至2230万美元[161] 各地区表现 - 截至2025年3月31日，公司贷款组合中64.2%在纽约州及周边地区，35.8%在佛罗里达州[171] 管理层讨论和指引 - 2025年3月18日，公司董事会授权最高100万股的股票回购计划，约占当前流通普通股的5%，2025年第一季度无股票回购[199] - 截至2025年3月31日，公司和银行的资本水平均超过最低标准，包括考虑当前的资本保护缓冲[196] - 2025年第一季度联邦基金出售和其他短期投资平均余额6.14亿美元，2024年同期为4.98亿美元，管理层计划将其投入证券和贷款组合[207]

财务数据和关键指标变化 - 2025年第一季度净收入1430万美元，较上年同期增长17.7%，平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.93%和8.49% [13] - 2025年第一季度合并股权与资产比率为10.85%，上年同期为10.51%；2025年3月31日每股账面价值为36.16美元，较上年同期增长6% [14] - 2025年第一季度平均贷款较2024年第一季度增长2.1%（1.047亿美元），达到51亿美元，创历史新高 [15] - 2025年第一季度末总存款为55亿美元，较上年同期增加1.42亿美元 [17] - 2025年第一季度净利息收入为4040万美元，较上年同期增加380万美元，增幅10.4%；净利息收益率为2.64%，较上一季度提高20个基点 [18] - 2025年第一季度生息资产收益率升至4.13%，提高14个基点；付息负债成本降至1.92%，上年同期为1.99% [18] - 2025年第一季度财富管理和金融服务手续费带来的非利息收入增加210万美元，增幅16.7% [20] - 2025年第一季度总非利息支出（扣除ORE费用）为2630万美元，较上年同期增加140万美元；ORE费用净额为2.8万美元，上年同期为7.4万美元 [22] - 2025年第一季度每股收益、平均资产回报率和平均股权回报率均增长27%，分别达到0.75美元/股、0.93%和8.49% [8] - 2025年第一季度贷款损失准备金为30万美元 [17] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业贷款增长8%，总额超过3亿美元；住宅方面，房屋净值产品表现突出 [7] - 房屋净值信贷额度组合在2025年第一季度较2024年同期增加6100万美元，增幅17.3%；住宅房地产组合增加2620万美元；平均商业贷款增加2070万美元，增幅7.5% [16] - 2025年第一季度实际贷款增加1810万美元，其中住宅贷款增加280万美元，商业贷款增加1590万美元 [25] - 截至2025年3月31日，财富管理部门管理资产约11亿美元 [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 市场利率在50个基点范围内波动，公司30年期固定利率贷款基准利率为6.5% [26] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司重新聚焦数字渠道开户，注重与客户建立和维护良好关系，提供优质产品以有效管理资金成本 [6] - 贷款由自身网络吸收的存款有机提供资金，而非借款或经纪存单 [7] - 宣布最高100万股（约占当前流通普通股的5%）的股票回购计划，作为资本管理战略的一部分，旨在提升股东价值并支持未来增长 [15] - 随着美联储暗示2025年可能降息，公司积极准备应对利率环境变化，预计低利率环境将有助于更有效地管理存款成本，支持净利息收益率 [19] - 公司致力于保持有竞争力的存款产品，确保金融稳定并满足社区银行需求 [19] - 作为组合贷款机构，公司可灵活控制定价并提供促销活动以增加申请量，目标是提高市场份额 [26] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 2025年开局强劲，各类存款均有增长，低成本核心账户和商业账户（包括大麻账户）贡献显著，定期存款同比也有所增加 [5] - 贷款增长反映了当地经济强劲和信贷需求增加，公司战略聚焦关系型银行业务和稳健财务实践，为持续成功奠定基础 [16][18] - 尽管经济环境复杂，但公司对贷款增长持积极态度，将继续努力取得更好业绩 [27] 其他重要信息 - 会议包含前瞻性信息，实际结果可能因各种风险和不确定因素与预期有重大差异，相关详细信息可在新闻稿、年报和季报中查看 [2] - 会议讨论的部分财务指标为非美国通用会计准则指标，与可比美国通用会计准则数据的调节信息包含在收益新闻稿中 [3] - 会议进行了录音，电话重播将提供30天，音频网络直播将提供1年 [4] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 新闻稿提及的强劲当地经济是指首都地区还是所有市场 - 公司在稳定且强劲的市场运营，首都地区因就业基础和服务型经济，经济波动较小；在佛罗里达，公司主要集中在中部地区，该地区经济依然强劲 [35][36] 问题2: 住宅房价趋势如何 - 房价稳定但未上涨，房地产年回报率达10% - 15%的预期不再存在 [38] 问题3: 此次股票回购规模较去年大幅增加的原因及执行意向 - 5%的回购规模考虑了去年未执行1%回购的情况，且今年市场对股票回购的态度更积极，公司有意今年全额执行5%的回购计划 [40] 问题4: 公司考虑的目标资本比率是多少 - 公司未透露目标资本比率，但表示有空间进行额外回购并保持强劲的资本状况 [42]