财务业绩 - 公司第二季度净收入同比下降0.8%，但年初至今净收入同比增长64.2%[216] - 第二季度和年初至今的经营净收入(非GAAP指标)分别同比下降2.9%和7.3%[216] - 第二季度和年初至今的经营税前、拨备前净收入(非GAAP指标)分别同比增加0.05美元和保持一致[216] - 公司第二季度和年初至今的净利润分别为4790万美元和8880万美元，同比分别下降0.8%和增长64.2%[223] - 第二季度和年初至今的营业收入分别为1.094亿美元和2.164亿美元，同比分别增长0.1%和下降1.8%[224] 资产质量 - 第二季度和年初至今的贷款质量保持良好，不良贷款率为0.50%[219] - 截至2024年6月30日，贷款损失准备金总额为7.14亿美元，较去年同期增加12.9%，较2023年12月31日增加7.2%[315] - 第二季度净核销1.3百万美元，较2023年同期增加0.6百万美元[321] - 其他实际拥有房地产(OREO)在2024年6月30日为1.7百万美元，较2023年12月31日的1.2百万美元和2023年6月30日的0.6百万美元有所增加[322] - 约34%的不良贷款与商业贷款组合有关，其中75%为非自用商业房地产贷款[323] - 约59%的不良贷款为消费者抵押贷款，尽管高通胀对消费者有一些不利影响，但失业率仍然较低，消费者抵押贷款组合的信贷表现仍然良好[324] 资产负债情况 - 贷款余额和存款余额同比均有所增长[218] - 投资证券余额同比有所下降，借款余额同比有所增加[218] - 平均存款为132.12亿美元，较2023年同期增加3.24亿美元或2.5%[329] - 截至2024年6月30日，公司的总股东权益为16.7亿美元，较2023年12月31日减少2.78亿美元[340] 收益情况 - 第二季度和年初至今的非利息收入分别为7440万美元和1.447亿美元，同比分别增长12.7%和82.0%[226] - 第二季度和年初至今的非利息支出分别为1.190亿美元和2.371亿美元，同比分别增长5.3%和4.4%[227] - 公司第二季度和年初至今非利息收入分别同比增长12.7%和82.0%[270] - 第二季度和上半年非利息收入占总收入的比重分别为40.5%和40.1%[271] - 第二季度和上半年经营性非利息收入占经营性总收入的比重分别为40.1%和39.7%[271] 资本充足性 - 公司及其银行需满足联邦银行监管机构规定的各种资本要求，包括最低资本比率要求，否则可能受到监管机构的强制性和酌情性措施[343] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日,公司及其银行均符合所有适用的资本充足性要求,被视为"充足资本"[346] - 公司二季度的一级资本杠杆比率为9.07%,较2023年12月31日下降27个基点,较去年同期下降28个基点[350] - 公司二季度的有形股东权益/有形资产比率为5.38%,较2023年12月31日下降0.37个百分点,较去年同期上升0.04个百分点[351] 利率风险管理 - 公司在利率上升200个基点和100个基点的情况下，预计未来12个月内净利息收入将分别下降0.6%和0.1%[379] - 公司在利率下降100个基点和200个基点的情况下，预计未来12个月内净利息收入将分别增长1.8%和2.5%[379] 贷款组合 - 公司贷款余额为100.2亿美元，较上年同期增长9.3%[301] - 公司商业贷款组合较上年同期增长12.0%，较上年末增长5.1%[302] - 公司商业房地产贷款占商业贷款组合的74.5%，其中多户家庭房地产贷款占20.7%[302] - 公司CRE贷款总额为32.01亿美元[307] - CRE贷款中按地理位置分布,纽约州和宾夕法尼亚州的MSA地区占比最高,分别为53.8%和7.5%[310] - 消费者抵押贷款较去年同期增长9.6%,较2023年12月31日增长2.5%[312] - 消费者分期贷款较去年同期增长4.6%,较2023年12月31日增长1.1%[313] 投资组合 - 公司投资组合中89.6%为政府机构发行的证券，10.2%为州政府和地方政府债券[371] - 公司第二季度和年初至今的投资证券账面价值分别为41.67亿美元和42.32亿美元，较上年同期有所下降[294,295,296,297,298,299,300] 其他 - 公司更新了贷款损失准备模型，增加了办公物业价格和空置率预测[210,211] - 公司第二季度和年初至今的存款总量和流动性状况保持良好[222] - 第二季度和年初至今平均投资资产账面余额分别减少2.322亿美元和3.801亿美元，主要是由于投资证券组合的下降以及现金流被重新部署到贷款发放[239] - 第二季度和年初至今平均贷款余额分别增加8.965亿美元和9亿美元，所有五大贷款组合在两个时期都有所增加，这是由于有机增长水平较高[239] - 第二季度和年初至今平均计息负债利率分别上升89个基点和102个基点，主要是由于计息存款利率上升84个基点和105个基点[240] - 第二季度和年初至今平均计息存款分别增加6.261亿美元和