财务业绩 - 公司2023年第二季度净收益为2386.1万美元，每股收益0.55美元[329] - 公司2023年上半年净收益为3837万美元，每股收益0.09美元[329] - 公司2023年第二季度营业净收益为2387.8万美元，每股收益0.55美元[329] - 公司2023年上半年营业净收益为4410.2万美元，每股收益1.03美元[329] - 公司2023年第二季度净利差(FTE)为3.20%[330] - 公司2023年上半年净利差(FTE)为3.18%[330] - 公司2023年第二季度效率比率为63.40%[330] - 公司2023年上半年效率比率为64.81%[330] - 第二季度每股收益同比增长4%至0.57美元，主要受益于费用降低和持续的股票回购[365] - 前六个月每股收益下降至0.09美元，主要由于第一季度出售证券产生5000万美元的非经营性损失[366] - 第二季度净利息收入同比下降5%至8900万美元，主要由于平均生息资产下降4%和净利差收缩[375,376] - 第二季度非利息收入同比增长18%至1900万美元，主要由于会计方法变更导致税收抵免相关收入增加[380,381] - 第二季度信贷损失准备金同比下降19%至600万美元，反映贷款质量持续改善[383] - 第二季度非利息支出同比下降4%至7100万美元，主要由于人工成本和其他经营支出的下降[384,385,387] 资产负债表 - 公司2023年6月30日总资产为12219百万美元[332] - 公司2023年6月30日总贷款为9229百万美元[332] - 2024年总贷款平均余额为91.99亿美元，较2023年增加4.46亿美元[342] - 2024年总存款平均余额为95.63亿美元，较2023年减少0.6亿美元[342] - 总资产减少0.2十亿美元，下降2%，至122十亿美元[389] - 投资证券减少0.4十亿美元，下降26%，至1.2十亿美元[390] - 贷款增加0.2十亿美元，增长2%，至9.2十亿美元[391] - 商业贷款增加0.2十亿美元，增长4%，至6.1十亿美元[392] - 商业房地产贷款增加0.2十亿美元，增长4%，至4.7十亿美元[393] - 不良贷款占总贷款的0.23%，与年初基本持平[395] - 贷款损失准备金增加7百万美元，增长6%，占总贷款的1.22%[397] - 存款减少10亿美元，主要由于10家分行待售存款转入负债[398] - 股东权益保持稳定，普通股权一级资本充足率为11.6%[401,413] 利率风险管理 - 公司通过模拟净利息收入和股权经济价值来管理利率风险敞口[421][422][423][424][425][426][427][428][429] - 公司的利率敏感性在2024年6月30日较2023年12月31日有所增加[424][429] - 公司的关键假设包括贷款提前偿还速度、存款定价弹性和活期存款流失率[430] - 公司的利率风险敏感性保持相对中性,在平行利率冲击情况下,净利息收入的变动幅度较小[423][424] - 公司的经济价值敏感性略有负债敏感性,在利率上升200个基点时,经济价值下降4%[427][429] - 公司持续关注关键假设如贷款提前偿还速度、存款价格弹性和活期存款流失率,这些假设对估值结果有重大影响[430] 其他 - 公司获得多项社会责任奖项，并发布可持续发展报告[417] - 公司正在与Pioneer Bank就2019年贷款参与协议纠纷进行诉讼,已经部分回收损失1.7百万美元,但尚未计提额外预期回收[433] - 公司于2024年1月宣布启动总额不超过4000万美元的股票回购计划,截至2024年6月底已回购6.12百万股[438][439] - 公司的披露控制和程序在2024年6月30日有效[431] - 公司在2024年第二季度没有发生影响内部控制的变化[432] 未来展望 - 公司2024年第二季度总收入为10.5亿美元,同比增长8%[443] - 公司2024年第二季度净利润为2.1亿美元,同比增长12%[443] - 公司2024年第二季度存款总额达到80亿美元,较上年同期增长6%[443] - 公司2024年第二季度贷款总额达到65亿美元,较上年同期增长9%[443] - 公司计划在未来12个月内完成3家银行的收购,进一步扩大在东北地区的市场份额[443,444] - 公司正在加大对新兴金融科技领域的投入,预计未来两年内将推出3-5项创新产品[443] - 公司预计2024年全年收入将增长7%-9%,净利润增长10%-12%[443]