资产负债表和资本状况 - 公司总资产为22.70亿美元，贷款净额为18.27亿美元，存款总额为19.13亿美元，股东权益为2.35亿美元[213] - 公司资本充足率指标良好，其中总风险加权资本充足率为16.4%，一级资本充足率为15.4%，普通股一级资本充足率为15.4%，杠杆率为12.2%[217] - 公司将继续保持良好的资本水平和风险管理能力[214,215] 经营业绩 - 公司净利息收入为1.21亿美元，非利息收入为0.55亿美元，非利息支出为0.79亿美元，税前利润为0.50亿美元，净利润为0.39亿美元[217] - 公司净收入较2023年同期下降24.9%至810万美元[222] - 每股摊薄收益较2023年同期下降25.0%至0.57美元[222] - 净利息收入较2023年同期下降10.0%[223] - 信用损失准备金回拨为110万美元，较2023年同期的160万美元有所减少[224] - 非利息收入较2023年同期增加9.8%，主要由于SBA 7(a)贷款担保部分销售收益增加326万美元[225] - 非利息支出较2023年同期增加1.5%，主要由于探索一项战略机会产生的非经常性费用138万美元[226] - 资产收益率(ROAA)为0.72%，较2023年同期的0.93%有所下降[227] - 股东权益收益率(ROAE)为6.95%，较2023年同期的9.85%有所下降[227] 利率风险和资产负债管理 - 净利息收入(非GAAP)同比下降10.0%，主要由于利息负债成本上升超过了生息资产收益率的增长[241] - 净利差同比下降18个基点至2.15%，主要由于利息负债成本大幅上升所致[242] - 贷款组合收益率同比上升46个基点至5.19%，主要由于浮动利率贷款收益率上升以及新发放贷款加权平均收益率上升[243] - 存放同业收益率同比上升57个基点至5.53%，主要由于联邦基金利率上升[244] - 生息资产总量增加55.8百万美元，主要由于存放同业和贷款组合增加[249,250,252] - 利息负债总量增加84.6百万美元，主要由于存款和借款增加[253] 资产质量和信用风险 - 公司不良贷款率和不良资产率均为0%，拨备覆盖率为不适用(NM)[217] - 公司资产质量良好，净拨备回收率为0%[217] - 计提信用损失准备转回110万美元，主要由于贷款组合质量改善[254,255] - 公司维持主要固定收益投资证券组合，截至2024年6月30日和2023年12月31日的总账面价值分别为2.416亿美元和2.655亿美元[306][307] - 公司投资组合的加权平均剩余期限分别为约4.2年和4.2年，其中可供出售投资组合的加权平均剩余期限分别为约2.9年和3.0年[308] - 公司持有至到期投资组合的加权平均剩余期限分别为约6.3年和6.7年[308] - 截至2024年6月30日，公司贷款总额净值为18.088亿美元，较2023年12月31日的18.404亿美元下降1.8%[311][314] - 公司资产质量保持良好，截至2024年6月30日和2023年12月31日均无不良资产[320][325] - 公司2024年上半年未对任何借款人进行财务困难贷款修改[324] - 截至2024年6月30日，公司贷款损失准备为1.843亿美元，占贷款总额的1.01%，较2023年12月31日的1.05%有所下降[328] 存款和流动性管理 - 公司总存款增加620万美元或0.3%至19.1亿美元[345] - 非计息活期存款增加2580万美元或6.3%至4.372亿美元[346] - 计息存款减少1950万美元或1.3%至14.8亿美元[347] - 核心存款占总存款的84.4%[348] - 平均存款利率从2.92%上升至3.73%[350][354] - 超过25万美元的大额存单中无担保存款占比为80.2%[356][357] - 公司的主要流动性和资金来源是存款基础[364] - 公司通过与联邦住房贷款银行(FHLB)和联邦储备银行(Reserve Bank)的担保借款额度补充流动性[364] - 公司于2023年3月从联邦储备银行获得BTFP贷款,以较低的资金成本替代之前的贷款[365] - 截至2024年6月30日,公司的总流动性为7.96亿美元,较2023年12月31日的6.39亿美元有所增加[366] - 公司还有1.1亿美元的联邦资金额度可用[367] - 公司认为自身流动性状况良好,但未来可能受到各种因素的负面影响[368] - 公司存在一些表外安排,如信贷承诺、备用信用证等,会影响公司的流动性和资本资源[369] 风险因素 - 公司主要业务集中在华盛顿特区大都市区，受当地经济政治环境变化的影响[208] - 公司面临利率风险、流动性风险、操作风险等各类风险[208] - 公司未来发展面临监管变化、竞争加剧、技术进步等诸多不确定因素[208,209]