财务状况 - 公司2024年6月30日的现金及现金等价物为91,459千美元[18] - 公司2024年6月30日的贷款净额为1,778,840千美元[18] - 公司2024年6月30日的普通股股本为29,452,000美元,优先股股本为27,263,000美元[27] - 公司2024年6月30日的留存收益为109,651,000美元[27] - 公司2024年6月30日的其他综合损失为8,043,000美元[27] 经营业绩 - 公司2024年上半年的利息收入为65,701千美元,较2023年同期增加10.7%[21] - 公司2024年上半年的利息支出为35,040千美元,较2023年同期增加84.4%[21] - 公司2024年上半年的净利息收入为30,661千美元,较2023年同期下降24.1%[21] - 公司2024年上半年的非利息收入为1,764千美元,较2023年同期下降2.7%[21] - 公司2024年上半年的非利息支出为24,991千美元,较2023年同期增加10.8%[21] - 公司2024年上半年的税前利润为6,991千美元,较2023年同期下降62.6%[21] - 公司2024年上半年的净利润为5,923千美元,较2023年同期下降60.7%[21] - 公司2024年上半年支付优先股股息1,078,000美元,支付普通股股息1,526,000美元,回购普通股719,000美元[27] 监管情况 - 公司于2021年10月12日向联邦储备委员会提交了成为金融控股公司的选择[35] - 公司获准发行1500万股普通股和200万股优先股[35] - 公司目前发行了28,750股优先股[35] - 公司受银行控股公司法的监管,受联邦储备系统的检查、审查和监督[35] 上市情况 - 公司于2019年4月18日完成了普通股证券交易委员会注册[36] - 公司于2019年4月22日获准在纳斯达克资本市场上市交易[37] - 公司于2020年9月16日获准在纳斯达克资本市场上市优先股存托凭证[37] 业务拓展 - 公司于2021年9月成立全资子公司MainStreet Community Capital作为社区发展实体[39] - 公司于2022年1月获得美国财政部社区发展金融机构基金的社区发展实体认证[39] - 公司于2021年10月推出Avenu业务部门提供嵌入式银行即服务解决方案[40] - 公司预计于2024年部署Avenu的软件即服务程序[40] 会计政策变更 - 公司于2023年1月1日采用新的会计准则ASU 2023-02,对新市场税收抵免投资采用比例摊销法[46] - 公司于2023年3月29日采用ASU 2023-02,对新市场税收抵免投资采用比例摊销法,对此调整约21.7万美元[46] 投资组合 - 公司于2024年6月30日可供出售证券总额为57,605,000美元,较2023年12月31日减少2,323,000美元[52][53][56][57] - 公司持有的持有至到期证券主要为州政府和地方政府债券，信用评级主要为AAA/AA/A级[62][63] - 公司持有的持有至到期证券中无逾期30天以上的本金或利息支付情况，也无不良贷款[64] - 公司持有的可供出售证券和持有至到期证券中，主要集中在到期日在5年以上的证券[65][66] - 公司持有的可供出售证券中存在未实现亏损，主要集中在抵押贷款支持证券、次级债券和市政证券[69][70][71][72] - 公司持有的可供出售证券中的未实现亏损主要由于利率变动和市场状况变化导致，而不是由于发行人信用质量下降[73][74] 贷款组合 - 公司贷款组合中,主要集中在商业房地产贷款和建筑贷款[77] - 公司总贷款余额为17.27亿美元,其中非应计贷款为1000万美元[93,96] - 公司计提贷款损失准备为1.71亿美元,较上年同期增加1095万美元[88,92] - 公司在2024年上半年共计冲销贷款51.1万美元[88,92] - 公司在2024年第二季度计提贷款损失准备93.1万美元[87] - 公司在2024年6月30日的非应计贷款中,无需计提减值准备的非应计贷款为2069.1万美元[94] - 公司在2024年上半年共计冲销应计利息105.8万美元[101] - 公司在2024年第二季度共计冲销应计利息65.9万美元[100] - 公司在2023年12月31日的非应计贷款中,无需计提减值准备的非应计贷款为100万美元[96] - 公司在2023年6月30日的贷款损失准备余额为1.60亿美元[90,91] - 公司在2024年6月30日的贷款损失准备余额为1.71亿美元[87,88] - 公司有一些贷款的偿还取决于抵押品的运营或出售,因为借款人正面临财务困难[104] - 截至2024年6月30日,有价值1050万美元的贷款正在进行抵押品赎回[107] - 公司使用加权平均剩余期限模型来确定信用损失准备[108] - 公司偶尔会通过提供本金减免来修改贷款,这种情况下会将资产的摊余成本基础冲销计入信用损失准备[109] - 截至2024年6月30日,公司修改了2562.7万美元的贷款以帮助借款人缓解财务困难[114][117][118] - 公司将贷款划分为通过、关注和次级等风险类别,并根据此计提信用损失准备[120] - 公司总贷款规模为1,801,219千美元[141] - 其中通过分类评估,正常贷款为1,751,974千美元,关