财务业绩 - 公司2024年上半年净收入为8.3百万美元，较上年同期下降17%[233] - 2024年上半年每股摊薄收益为1.03美元，较上年同期下降16.3%[233] - 2024年上半年净息差收入(扣除信贷损失准备后)为30.1百万美元，较上年同期下降7.4%[233] - 2024年上半年非利息收入增加8.7%至3.6百万美元[233] - 2024年上半年资产收益率(年化)为0.91%，较上年同期下降0.25个百分点[234] - 2024年上半年股本收益率(年化)为8.16%，较上年同期下降1.48个百分点[234] - 总资产增加5.3百万美元至18.3亿美元[248] - 股东权益增加110万美元至2.068亿美元,主要由于留存收益增加[248] - 剔除库存股增加,股东权益实际增加220万美元[248] - 公司总资产增加至18.33亿美元，较上年同期增加6.0%[321] - 贷款总额增加至14.9亿美元，较上年同期增加8.0%[321] - 存款总额增加至9.07亿美元，较上年同期增加7.5%[321] - 净利息收入下降3,809万美元，主要由于利率上升导致利息支出增加[328] - 投资组合收益率略有上升，从3.55%增加至3.56%[321,326] - 贷款组合收益率上升至6.19%，较上年同期增加48个基点[321] - 利息费用增加5.0百万美元，增幅91.8%，主要由于存款费用增加4.6百万美元和短期及其他借款费用增加45.8万美元[298][299] - 非利息收入增加16.8万美元，增幅10.6%，主要由于投资服务收入、贷款出售收益和存款账户服务费收入增加[303][304] - 非利息支出下降1.3%或15.2万美元，主要由于并购相关成本、设备费用和房租费用下降[305][306] - 所得税费用下降，有效税率从16.2%降至14.2%[307][308] - 净利息收入为3005.2万美元，较上年同期下降10.9%[321] - 净利差为2.51%，较上年同期下降1.08个百分点[321] - 净利差率为3.53%，较上年同期下降0.7个百分点[321] 贷款和资产质量 - 2024年6月30日贷款总额达到创纪录的15亿美元，较上年同期增加6.3%[233] - 2024年6月30日存款总额达到创纪录的14.7亿美元，较上年同期增加2.6%[233] - 2024年6月30日不良资产占总资产的比例为0.87%，较上年同期上升0.13个百分点[234] - 2024年6月30日拨备覆盖率为1.46%，与上年同期持平[234] - 贷款总额增加19.6百万美元至15亿美元[253][254][255][256] - 住房抵押贷款和商业及工业贷款增加,非自用商业房地产贷款减少[253][254][255] - 公司商业房地产贷款总额为6.55亿美元,占总贷款的43.7%[261,262] - 商业房地产贷款的不良贷款为1.23亿美元,拨备覆盖率为1.73%[265] - 公司住房贷款余额为3.37亿美元,占总贷款的22.5%,不良贷款为120万美元,拨备覆盖率为1.45%[266] - 贷款损失准备金总额为2.18亿美元,较2023年12月31日增加10.2万美元,拨备覆盖率为1.46%[269] - 公司总贷款余额为14.97亿美元，较2023年12月31日增加1.9亿美元[280] - 不良贷款占总贷款的比例为1.07%，较2023年12月31日的0.74%有所上升[279] - 不良资产占总资产的比例为0.87%，较2023年12月31日的0.60%有所上升[279] - 贷款损失准备占总贷款的比例为1.46%，较2023年12月31日的1.47%略有下降[279] - 贷款损失准备对不良贷款的覆盖率为136.55%，较2023年12月31日的199.44%有所下降[279] - 91.1%的不良贷款由房地产抵押品提供担保，有利于减少损失[281] 流动性和资本充足 - 公司流动性充足，总可用流动性达7.21亿美元，占存款总额的49.0%[331] - 公司资本充足率指标均达到监管要求的"良好资本"水平[339,342] - 公司将继续密切关注利率风险对财务状况的影响[295,334] - 公司流动性充足，总可用流动性达7.21亿美元，占存款的49.0%[330,331] - 公司资本充足率指标均达到监管要求的"良好"水平[338,339] 其他 - 公司的抵押贷款业务向联邦住房贷款抵押公司(Freddie Mac)和联邦住房贷款银行(FHLB)出售贷款，截至2024年6月30日和2023年12月31日均无待售贷款。公司在2024年6月30日结束的六个月内共计获得270万美元的贷款出售收益，实现7.9万美元的收益[257] - 公司采取了严格的风险管理措施和贷款标准,包括独立的贷款审查团队、定期压力测试和财务报表审查等。但仍可能需要维持更高的资本水平[263,264] - 管理层定期评估贷款组合质量,考虑经济状况、利率变化等因素。未来拨备的增减取决于这些因素。管理层认为目前拨备水平是适当的[270] - 公司在2024年6月30日季度计提信用损失准备87,000美元，其中贷款信用损失准备697,000美元，未使用承诺信用损失回收54,000美元[300] - 公