公司基本信息 - 公司于2024年8月16日召开第四届董事会第三十五次会议审议通过本报告，应出席董事17名，实际亲自出席17名且均行使表决权[5] - 公司首次注册登记日期为2005年8月23日，注册地址现为上海市黄浦区中山东二路70号[15] - 公司股票为A股，在上海证券交易所上市，简称沪农商行，代码601825[20] 利润分配情况 - 公司已向截至2024年6月25日收市后登记在册的普通股股东派发2023年度现金红利，每股派发现金红利0.379元（含税），共计36.55亿元（含税）[5] - 经董事会审议的报告期利润分配方案为以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股分配现金红利2.39元（含税），共计23.05亿元（含税），2024年中期分红比例为33.07%[6] 公司排名与评级 - 公司在“2024年全球银行1000强”榜单中位居第128位[23] - 公司位列2023年《财富》中国500强第310位，比2022年上升159位[23] - 公司位列2024年全球银行品牌价值500强排行榜第174位，比2023年上升20位[23] - 标普信用评级（中国）给予公司主体信用等级“AAAspc”，展望“稳定”[23] - 2024年全球银行1000强榜单排名第128名；2024年全球银行品牌价值500强排行榜排名第174位[40] 公司战略相关 - 公司使命为“普惠金融助力百姓美好生活”，战略愿景是打造为客户创造价值的服务型银行，建设具有最佳体验和卓越品牌的区域综合金融服务集团[24][28] - 公司战略目标为打造稳健发展、ESG管理示范、普惠金融先锋的银行[29] - 核心战略是坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型[30] - 经营策略突出客户、小散、零售、数字优先[31] - 战略布局打造财富管理、交易银行等五大金融服务体系[32] 公司网点覆盖 - 公司在上海市108个乡镇基本实现网点全覆盖[33] 财务数据关键指标变化 - 2024年1 - 6月营业收入13,917,062千元，同比增长0.23%；营业利润8,630,496千元，同比增长6.10%；净利润7,142,853千元，同比下降0.11%[45] - 2024年6月30日资产总额1,454,957,287千元，较上年末增长4.51%；负债总额1,332,563,391千元，较上年末增长4.44%[45] - 2024年6月30日贷款和垫款总额735,875,955千元，较上年末增长3.43%；贷款损失准备(26,541,193)千元，较上年末下降5.38%[45] - 2024年6月30日吸收存款本金1,047,388,478千元，较上年末增长3.05%；股东权益122,393,896千元，较上年末增长5.19%[45] - 2024年1 - 6月公司营业收入139.17亿元，同比增长0.23%；利润总额86.25亿元，同比增长0.35%；归母净利润69.71亿元，同比增长0.62%[53] - 报告期末公司资产总额14549.57亿元，较上年末增长4.51%；贷款和垫款总额7358.76亿元，较上年末增长3.43%；负债总额13325.63亿元，较上年末增长4.44%；吸收存款本金10473.88亿元，较上年末增长3.05%[53] - 报告期末公司不良贷款余额71.27亿元，较上年末增加2.00亿元；不良贷款率0.97%，与上年末持平；拨备覆盖率372.42%，较上年末下降32.56个百分点；贷款拨备率3.61%，较上年末下降0.33个百分点[54] - 报告期末公司资本充足率17.15%，一级资本充足率14.71%，核心一级资本充足率14.68%，均高于监管要求[54] - 2024年1 - 6月公司利息净收入101.80亿元，同比下降2.61%；利息收入226.84亿元，同比增长0.15%；利息支出125.04亿元，同比增长2.52%[58] - 报告期内生息资产平均收益率3.48%，同比下降26BPs；计息负债平均成本率1.98%，同比下降9BPs；净利差1.50%，同比下降17BPs；净利息收益率1.56%，同比下降16BPs[58] - 2024年1 - 6月发放贷款和垫款利息收入137.63亿元，同比减少4.41%，平均收益率3.93%，同比下降45BPs[63] - 截至报告期末，公司一般性短期贷款收益率为3.78%，中长期贷款收益率为4.37%[64] - 2024年1 - 6月吸收存款利息支出92.47亿元，同比减少0.56%，平均付息率1.83%，同比下降15BPs[65] - 2024年1 - 6月非经常性损益合计415706千元，2023年同期为493145千元，2022年同期为21087千元[51] - 报告期末公司资产总额14549.57亿元，较上年末增加627.44亿元，增长4.51%[82] - 报告期末贷款和垫款总额7358.76亿元，较上年末增加243.93亿元，增长3.43%[86] - 报告期末金融投资总额5183.50亿元，较上年末增加242.72亿元，增长4.91%[87] - 报告期内非利息净收入37.37亿元，同比增长8.86%，在营业收入中占比26.85%，较上年同期上升2.13个百分点[70] - 报告期内手续费及佣金净收入12.45亿元，同比下降17.39%[71] - 报告期内其他非利息净收入24.91亿元，同比增长29.41%[72] - 报告期内业务及管理费40.44亿元，同比增长1.16%[75] - 报告期内计提信用减值损失10.82亿元，同比下降31.24%[76] - 2024年1 - 6月利润总额8624757千元，所得税费用1481904千元；2023年1 - 6月利润总额8594257千元，所得税费用1443520千元[81] - 2024年净利差1.50%，净利息收益率1.56%；2023年净利差1.67%，净利息收益率1.72%[66] - 报告期末债权投资余额为1902.20亿元，其他债权投资余额为2746.80亿元，其他权益工具投资余额为2.37亿元[89][92][93] - 2024年6月30日交易性金融资产金额为532.13亿元，占比10.27%；债权投资金额为1902.20亿元，占比36.70%；其他债权投资金额为2746.80亿元，占比52.99%；其他权益工具投资金额为2.37亿元，占比0.05%[90] - 报告期末集团负债总额为13325.63亿元，较上年末增加567.08亿元，增长4.44%[95] - 报告期末吸收存款本金为10473.88亿元，较上年末增加309.77亿元，增长3.05%[100] - 报告期末吸收存款占总负债比例为80.09%，流动性比例65.71%，流动性覆盖率166.43%，净稳定资金比例135.10%，存款付息率1.83%，较上年末压降12BPs[103] - 报告期末集团股东权益为1223.94亿元，较上年末增加60.35亿元，增长5.19%[103] - 2024年6月30日其他综合收益较上年末增长80.22%，盈余公积增长14.35%，一般风险准备增长5.81%，未分配利润下降5.89%[105] - 报告期内经营活动产生现金净流入325.85亿元，投资活动产生现金净流出209.92亿元，筹资活动产生现金净流出66.44亿元[106][108] - 2024年6月30日吸收存款中公司存款占比39.38%，个人存款占比52.25%[101] - 2024年6月30日负债中同业负债金额为1061.69亿元，占比7.97%；向中央银行借款金额为531.77亿元，占比3.99%；已发行债务证券金额为904.97亿元，占比6.79%[97][99] - 2024年6月30日贵金属资产为149,798千元，较上年末增长94.29%；衍生金融资产为3,965,777千元，增长94.76%；拆入资金为70,365,663千元，增长56.66%[110] - 2024年1 - 6月投资收益为1,419,096千元，较上年同期增长93.94%；公允价值变动收益为520,152千元，减少49.82%；汇兑损益为 - 39,547千元，减少147.00%[110] - 报告期末公司贷款和垫款总额7,358.76亿元，较上年末增长3.43%；不良贷款余额71.27亿元，增加2.00亿元；不良贷款率0.97%，与上年末持平[114] - 2024年6月30日正常类贷款占比97.81%，较上年末增长3.44%；关注类贷款占比1.23%，增长2.76%；次级类贷款占比0.44%，减少14.92%[115] - 2024年6月30日母公司口径正常类贷款迁徙率0.90%，关注类贷款迁徙率19.71%，次级类贷款迁徙率88.42%，可疑类贷款迁徙率76.96%，其中正常类、关注类较上年末下降，次级类、可疑类上升[128][130] - 2024年6月30日逾期1 - 90天贷款金额2,840,452千元，占比0.39%；逾期91 - 360天贷款金额4,516,232千元，占比0.61%；逾期361天 - 3年贷款金额1,895,159千元，占比0.26%；逾期3年以上贷款金额354,681千元，占比0.05%；逾期贷款合计9,606,524千元，占比1.31%，较上年末上升0.06个百分点[134] - 报告期末集团重组贷款金额33.61亿元，占比0.46%，较上年末上升0.15个百分点，规模增加因纳入重组贷款资产范围扩大[139] - 以摊余成本计量的贷款和垫款预期信用损失/减值准备期初余额27,834,218千元，期末余额26,262,115千元；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款预期信用损失/减值准备期初余额215,440千元，期末余额279,078千元[141] - 2024年6月30日房屋及建筑物抵债资产金额44,720千元，计提减值准备(16,618)千元；2023年12月31日金额41,140千元，计提减值准备(16,286)千元[143] - 2024年6月30日集团核心一级资本充足率为14.68%，一级资本充足率为14.71%，资本充足率为17.15%；2023年12月31日对应数据分别为13.32%、13.35%、15.74%[147] - 2024年6月30日集团杠杆率为7.85%，公司为7.75%；2023年12月31日集团为7.75%，公司为7.71%[152] - 报告期末集团合并口径下表内、外信用风险暴露缓释前总额为14840.19亿元，缓释后为13942.21亿元[154] - 报告期末集团合并口径下标准法市场风险资本要求为10.98亿元[155] - 报告期末集团合并口径下操作风险资本要求为36.90亿元[157] - 报告期末集团合并口径下交易对手信用风险加权资产为34.74亿元[160] - 报告期末集团合并口径下银行账簿非公开交易股权风险暴露为214.70亿元[162] 各条业务线数据关键指标变化 - 报告期内公司银行业务营业收入62.38亿元，占比44.82%，同比降2.86个百分点；个人银行业务53.98亿元，占比38.79%，同比降0.48个百分点；金融市场业务20.16亿元，占比14.49%，同比升4.01个百分点；其他条线业务2.65亿元，占比1.90%，同比降0.67个百分点[163] - 报告期末零售金融资产（AUM）余额7735.37亿元，较上年末增276.55亿元，增幅3.71%[166] - 报告期末个人客户数（不含信用卡客户）2390.54万户，较上年末增65.94万户，增幅2.84%[166] - 报告期内上架各类财富新产品243只[167] - 报告期末电子渠道承载全行96.14%的理财和97.65%的基金交易[170] - 报告期末建成并投入运营901家“心家园”公益服务站[170] - 报告期末公司客户融资总量（FPA）达6057亿元，较上年末增长310亿元，增幅5.39%[171] - 报告期末对苏浙皖三省在沪企业整体授信规模达4228亿元，授信余额1898亿元，累计服务超2.6万户[174] - 报告期内累计走访重点领域民营企业5800余户，与19家民营企业集中签署战略合作协议[174] - 报告期末普惠小微贷款余额823.69亿元，较上年末增幅5.70%；涉农贷款余额671.97亿元，较上年末增幅1.2