公司整体财务关键指标 - 2019年12月31日公司市值为港幣3078億元[3] - 2019年股东应得溢利248.40亿港元，较2018年增加3% [9][27] - 2019年每股盈利12.77港元，较2018年上升2% [9][27] - 2019年平均普通股股东权益回报率为15.2%，2018年为16.0% [9][11][27] - 2019年平均总资产回报率为1.5%，2018年为1.6% [11][27] - 2019年成本效益比率为30.0%，2018年为29.5% [9][11] - 2019年普通股权一级资本比率为16.9%，一级资本比率为18.7%，总资本比率为20.8% [9][10][11] - 2019年流动性覆盖比率为205.9%，稳定资金净额比率为149.1% [10] - 2019年每股派息合共港幣8.20元，2018年为每股港幣7.50元[9][11][27] - 2019年公司扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业收入净额上升6%，达435.14亿港元[33][38] - 2019年公司营业溢利增加2%，为286.10亿港元，股东应得溢利上升3%，为248.40亿港元[38] - 2019年公司扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利上升5%，为304.47亿港元[33][38] - 2019年公司净利息收入增加7%，为322.55亿港元，净利息收益率上升两个基点，为2.20%[38] - 2019年公司非利息收入上升1%，为112.59亿港元，财富管理业务收入整体上升7%[38] - 2019年公司营业支出上升7%，为130.57亿港元，成本效益比率为30.0%，较2018年仅上升半个百分点[39] - 2019年公司贷款及存款分别增长8%及5%[33] - 2019年公司实际已减值信贷风险的预期信贷损失提拨较2018年减少3.75亿港元[35] - 2019年12月底，公司普通股权益一级资本比率为16.9%，一级资本比率为18.7%，总资本比率为20.8%，较2018年底均有提升[39] - 2019年客户存款按年增长5%，为12498亿港元[60] - 2019年总客户贷款增加8%，为9464亿港元[60] - 2019年总营业收入为633.41亿港元，较2018年增长14%[88] - 净利息收入增加22.08亿港元，即7%，达322.55亿港元[94] - 赚取利息之平均资产增加910亿港元，即7%，平均客户贷款上升8%，平均金融投资增加8%，平均同业拆放减少12%[95] - 净利息收益率改善两个基点至2.20%，净利息收入较2019年上半年增加5.49亿港元，即3%[96] - 净服务费用收入减少6.14亿港元，即9%，为64.53亿港元，证券经纪及相关服务收入下跌20%，零售投资基金收入下跌9%[98] - 以公允价值计入收益表之金融工具收入净额增加19.97亿港元，即117%，为37.02亿港元[99] - 来自保险业务之收入增加11.80亿港元，即23%，为62.58亿港元，保费收入净额增加8%[102] - 已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动增加39%，长期保险业务之有效保单现值变动增长244%[102] - 预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨增加8.41亿港元，即84%，为18.37亿港元[104] - 净息差从2.03%降至1.99%，净利息收益率从2.18%升至2.20%[95] - 2019年信贷准备增加，第1及第2阶段预期信贷损失提拨增至12.16亿港元，2018年为净回拨7800万港元[107] - 总减值贷款较2018年底减少8700万港元，即4%，为20.73亿港元；2019年底总减值贷款对总客户贷款比率为0.22%，2018年底为0.25%[108] - 2019年预期信贷损失对总客户贷款比率为0.37%，2018年为0.31%[110] - 营业支出增加8.89亿港元，即7%，为130.57亿港元；人事费用上升10%，折旧增加45%，业务及行政支出减少7%[115] - 2019年全职员工总数为10390人，2018年为10352人；物业重估净增值减少2.43亿港元，即87%，为3500万港元；应占联营公司之溢利减少3900万港元，即19%，为1.68亿港元[119] - 2019年下半年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为211.05亿港元，减少13.04亿港元，即6%；营业溢利减少25.12亿港元，即16%；股东应得溢利减少24.72亿港元，即18%[121] - 2019年下半年净利息收入增加5.49亿港元，即3%，净利息收益率收窄两个基点至2.19%；非利息收入减少18.53亿港元，即28%[121] - 2019年下半年营业支出增加4.01亿港元，即6%；预期信贷损失提拨增加8.17亿港元，即160%[122] - 集团总资产较2018年底增加1060亿港元，即7%，达16770亿港元[138] - 客户贷款较2018年底增加680亿港元，即8%，为9430亿港元，其中香港使用贷款增加7%，个人贷款增加9%，贸易融资贷款减少7%，香港以外使用贷款增加13%[139] - 金融投资增加330亿港元，即8%，为4620亿港元[140] - 客户存款较2018年底增加590亿港元，即5%，为12500亿港元，2019年12月31日贷款对存款比率为75.4%，2018年12月31日为73.4%[146] - 股东权益较2018年底增加170亿港元，即10%，为1790亿港元，保留溢利增加100亿港元，即8%，其他股权工具增加50亿港元，即68%，金融资产以公允价值计入其他全面收益储备增加17亿港元，即110%[150] - 库存现金及中央银行之结存减少30亿港元，即21%，为130亿港元[138] - 指定及其他强制性以公允价值计量之金融资产增加60亿港元，即44%[138] - 同业定期存放减少140亿港元，即17%，为660亿港元[138] 各业务线财务关键指标 - 2019年恒生中国总营业收入上升17%，除税前溢利增长接近一倍[36] - 2019年零售银行及财富管理业务营业溢利和除税前溢利均上升6%，分别为151.99亿港元和153.71亿港元[61] - 2019年扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利增长9%，为160.35亿港元[61] - 2019年净利息收入按年上升7%，为177.17亿港元[61] - 2019年香港存款上升3%，贷款增长8%[61] - 2019年非利息收入增加13%，为63.42亿港元[61] - 2019年财富管理业务收入上升10%[61] - 香港优越尊尚理财客户数目按年增加9%[62] - 年轻客户群数目增长74%[62] - 登记使用「转数快」服务的客户数目增加91%[62] - 个人网上银行客户数目按年增加8%，流动理财服务的活跃用户人数按年增加38%[69] - 保险业务收入增加31%，保险分销业务收入增加[69] - 投资服务收入整体减少15%[70] - 按揭贷款结余按年增加11%，新做按揭业务市场占有率为16%[70] - 商业银行业务营业溢利及除税前溢利均增加3%，为87.95亿港元；扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利增加5%，为96.52亿港元[72] - 商业银行净利息收入上升12%，为104.39亿港元；非利息收入下跌16%，为25.74亿港元[72] - 环球银行及资本市场业务营业溢利及除税前溢利均减少7%，为49.60亿港元；扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前的营业溢利减少4%，为51.04亿港元[80] - 环球银行业务营业溢利及除税前溢利均上升4%，为21.93亿港元[81] - 环球银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前营业溢利增长9%，为23.32亿港元[81] - 环球银行业务净利息收入上升9%，为25.25亿港元[81] - 环球银行业务存款增长32%，贷款结余增加11%[81] - 环球银行业务非利息收入增加11%，为3.54亿港元[81] - 环球资本市场业务营业溢利及除税前溢利均减少14%，为27.67亿港元[82] - 环球资本市场业务净利息收入减少11%，为20.02亿港元[82] - 环球资本市场业务非利息收入减少11%，为13.59亿港元[85] - 2019年零售银行及财富管理业务除税前溢利为153.71亿港元，按年增加6%；扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业溢利上升9%，为160.35亿港元[124] - 2019年净利息收入按年增长7%，为177.17亿港元；与2018年底相比，香港之存款及贷款分别增加3%及8%[125] - 非利息收入上升13%，达63.42亿港元，财富管理业务收入增加10%[127] - 按揭结余较2018年底增加11%，新造按揭业务市场占有率为16%[127] - 证券及投资服务收入较2018年分别减少23%及10%，保险收入增长31%[127] - 香港优越尊尚理财客户数目按年增加9%，内地优越及优进理财客户数目增长6%，年轻客户群数目按年增加74%[128] - 香港个人网上银行客户数目按年增加8%，流动理财服务活跃用户人数增加38%[129] - 商业银行营业溢利及除税前溢利按年增加3%，为87.95亿港元，净利息收入增加12%，为104.39亿港元，非利息收入减少16%，为25.74亿港元[131] - 环球银行及资本市场业务营业溢利及除税前溢利均下跌7%，为49.60亿港元[134] - 环球银行业务营业溢利及除税前溢利均上升4%，为21.93亿港元，净利息收入增加9%，为25.25亿港元，贷款结余按年增加11%，存款结余增加32%[134] - 环球资本市场业务营业溢利及除税前溢利均减少14%，为27.67亿港元，净利息收入减少11%，为20.02亿港元，非利息收入减少11%，为13.59亿港元[136] - 非利息收入上升11%，为3.54亿港元[136] 公司业务运营与合作 - 公司在香港约290个服务网点，服务超350万居港成年人[3] - 公司与香港乒乓总会合作近30年，“恒生乒乓球学院”计划令数以十万计人士受惠[42] - 2019年新增6只与恒生指数系列挂钩的交易所买卖产品上市，全球总数增至76只[87] - 公司符合中央结算资格的衍生工具，获路孚特及香港交易所等多个奖项[137] - 2019年上半年公司发行195亿港元后偿负债[149] 公司风险管理 - 公司目标是维持雄厚资本实力，为股东带来可持续盈利及稳定回报[157] - 风险偏好声明由董事会每半年度正式审批，集团层面每月汇报成效[158] - 公司使用集团整体风险管理架构管理重大金融和非金融风险[159] - 公司通过多种方式巩固风险管理文化，薪酬方针与风险挂钩[160] - 公司的风险管理架构、政策、偏好声明和控制限额由董事会批准并定期监察审阅[162] - 风险管理架构包括风险管治、角色及责任、流程及工具、内部监控等部分[163] - 董事会负责管理风险及审批承受风险水平，风险管理委员会提供意见[165] - 金融犯罪风险管理由行政总裁负责，日常风险管理由高级管理层履行[166] - 新产品及服务推出需进行营运风险自我评估和内部稽核咨询[166] - 独立风险管理部门构成第二道防线，为风险/回报决策提供平衡[169] - 集团风险管理设三道防线，第一道负责识别等风险，第二道制订政策等，第三道为内部稽核提供独立保证[171] - 集团风险偏好声明每半年度检讨，由董事会审批，风险管理会议每月检讨实际风险承受程度[173] - 集团使用风险图谱展示特定时点剩余风险状态，“黄色”或“红色”评级风险需管控[174] - 集团界定首要风险为6个月至1年内可能形成并影响财务等的主题事件[175] - 集团实行广泛压力测试计划，每年进行反向压力测试[177][178] - 2019年银行按业务操作风险管理架构加强管理非金融风险[180] - 2019年银行采纳汇丰集团简化风险类别，简化工作2020年继续[180] - 2019年银行设立抵御风险子部门，由集团风险抵御总监领导[180] - 公司实施持续营运计划保障员工安全福祉及业务运作[183] - 公司定期进行压力测试评估资产负债复原力及资本充足程度，涵盖集团及香港等主要地区[183] - 信贷风险主要源自直接贷款、贸易融资及租赁业务等，按可能损失金额计量，不得超限额，通过健全风险监控架构管理[186] - 流动性及融资风险使用流动性覆盖比率及稳定资金净额比率等衡量，通过独立评估程序等进行管理[186] - 市场风险分为交易用途及非交易用途