公司基本信息 - 公司法定中文名称为中信銀行股份有限公司，法定代表人是李庆萍[34] - 持续督导保荐机构为中信证券股份有限公司和中国国际金融股份有限公司，持续督导期至2019年12月31日[35] - 公司A股在上海证券交易所上市，股票代码为601998；H股在香港联合交易所有限公司上市，股票代码为0998[35] - 公司主体信用长期评级标普为BBB+，展望稳定；穆迪存款评级等展望稳定；惠誉违约评级为BBB，展望稳定[35] - 公司向企业、机构及个人客户提供综合金融服务和多元化金融产品[37] - 公司搭建“三会一层”公司治理架构，建立矩阵式管理模式[39] - 公司形成以公司银行为主体、零售银行和金融市场为两翼的业务结构，并向“三驾齐驱”方向发展[39] 财务数据关键指标变化 - 公司2019年经营收入为1878.81亿元，净利润为480.15亿元[11] - 公司2019年末总资产为67504.33亿元，净利润增速达7.87%，创近五年最高[11] - 公司2019年平均总资产回报率(ROAA)为0.76%，成本收入比为27.84%[11] - 公司2019年平均净资产收益率(ROAE)为11.06%，净息差为2.12%[11] - 公司2019年拨备覆盖率为175.25%，不良贷款率为1.65%，贷款拨备率为2.90%[11] - 公司拟提交2019年年度股东大会审议的2019年度利润分配方案为每10股现金分红2.39元人民币（税前）[4] - 2019年集团实现经营净收入1878.8亿元，同比增长13.3%[14] - 2019年集团归属股东净利润480.2亿元，同比增长7.9%[14] - 2019年末集团资产规模6.75万亿元，比上年末增长11.3%[14] - 2019年末集团不良贷款率1.65%，比上年末下降0.12个百分点[14] - 董事会建议派发2019年普通股股息每10股2.39元（含税）[14] - 2019年末，集团总资产达到6.75万亿元，比上年末增长11.3%；总负债达到6.22万亿元，比上年末增长10.8%[23] - 2019年末，客户存款达到4.04万亿元，比上年末增长11.7%，增量同比翻番；个人存款规模首次超8000亿元，连续两年增量超千亿元[23] - 2019年，个人按揭、公司低定价和政府类低风险贷款在新增表内贷款中占比超过60%[23] - 2019年末，客户存款余额占负债比例达64.95%，比上年末上升0.5个百分点；个人存款占客户存款比重21.7%，提升2.0个百分点[23] - 2019年，非息收入占比32.3%，比上年提高0.4个百分点[23] - 2019年集团不良贷款率1.65%为近四年最低，问题贷款率3.87%较上年末降0.26个百分点，逾期90天和逾期60天以上贷款与不良比例分别为75.8%、84.4%均大幅下降，拨备覆盖率175.25%、拨贷比2.90%为近五年最高[25] - 2019年银行处置不良本金806.0亿为历史最高，清收现金171.6亿元同比增30%，已核销资产清收58.7亿元是上年2.4倍[25] - 2019年集团实现经营净收入1878.8亿元同比增13.3%，归属股东净利润480.2亿元增长7.9%为近六年最高增幅，全行风险资本回报率提升0.7个百分点[25] - 2019年公司经营收入187,881百万元，较2018年的165,766百万元增长13.34%[44] - 2019年公司利润总额56,545百万元，较2018年的54,326百万元增长4.08%[44] - 2019年归属本行股东的净利润48,015百万元，较2018年的44,513百万元增长7.87%[44] - 2019年经营活动产生的现金流量净额116,969百万元，较2018年的102,316百万元增长14.32%[44] - 2019年基本每股收益0.95元，较2018年的0.88元增长7.95%[44] - 2019年稀释每股收益0.89元，较2018年的0.88元增长1.14%[44] - 2019年每股经营活动产生的现金流量净额2.39元，较2018年的2.09元增长14.35%[44] - 2019年末总资产67504.33亿元，较2018年末增幅11.27%；贷款及垫款总额39979.87亿元，较2018年末增幅10.80%[47] - 2019年末总负债62179.09亿元，较2018年末增幅10.76%；客户存款总额40388.20亿元，较2018年末增幅11.68%[47] - 2019年末归属本行股东的权益总额5173.11亿元，较2018年末增幅18.47%；归属本行股东的每股净资产10.57元，较2018年增幅18.50%[47] - 2019年末不良贷款率为1.65%，较2018年末减少0.12个百分点；拨备覆盖率为175.25%，较2018年末增加17.27个百分点；贷款拨备率为2.90%，较2018年末增加0.10个百分点[48] - 2019年末核心一级资本充足率为8.69%，较2018年末增加0.07个百分点；一级资本充足率为10.20%，较2018年末增加0.77个百分点；资本充足率为12.44%，较2018年末减少0.03个百分点[49] - 2019年末杠杆率为6.71%，较2018年末增加0.34个百分点[49] - 2019年末流动性覆盖率为149.27%，较2018年末增加34.94个百分点[49] - 2019年末人民币流动性比例为63.88%，较2018年末增加13.08个百分点；外币流动性比例为60.51%，较2018年末增加0.66个百分点[49] - 集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2019年末净资产与2019年净利润无差异[50] - 2019年经营收入为187,881百万元人民币，利润总额为56,545百万元人民币，归属本行股东的净利润为48,015百万元人民币[51] - 2019年基本每股收益为0.95元，稀释每股收益为0.89元，每股经营活动产生的现金流量净额为2.39元[51] - 2019年末总资产为6,750,433百万元人民币，贷款及垫款总额为3,997,987百万元人民币，总负债为6,217,909百万元人民币[51] - 2019年平均总资产回报率(ROAA)为0.76%，平均净资产回报率(ROAE)为11.06%，成本收入比（不含税金及附加）为27.84%[51] - 2019年不良贷款比率为1.65%，拨备覆盖率为175.25%，贷款拨备率为2.90%[51] - 2019年核心一级资本充足率为8.69%，一级资本充足率为10.20%，资本充足率为12.44%[51] - 公司实现归属于本行股东净利润480.15亿元，较上年增长7.87%[53][55][56] - 公司经营收入1878.81亿元，较上年增长13.34%，其中利息净收入占比67.7%，比上年下降0.4个百分点；非利息净收入占比32.3%，比上年提升0.4个百分点[53][56][57][58] - 公司不良贷款率1.65%，较上年末下降0.12个百分点；不良贷款拨备覆盖率175.25%，较上年末上升17.27个百分点；贷款拨备率2.90%，较上年末上升0.10个百分点[53] - 公司总资产达67504亿元，较上年末增加6837亿元，增幅11.27%；贷款总额近4万亿元，较上年末增长10.80%；客户存款总额4.04万亿元，较上年末增长11.68%[53] - 公司利息净收入1272.71亿元，比上年增加143.59亿元，增长12.72%[56][59] - 公司净息差为2.12%，较上年提升0.03个百分点；净利差为2.04%，较上年提升0.04个百分点[60] - 集团净息差为2.12%，比上年上升0.03个百分点；净利差为2.04%，比上年上升0.04个百分点[62] - 集团实现利息收入2684.98亿元，比上年增加265.65亿元，增长10.98%[63] - 集团贷款及垫款利息收入为1948.91亿元，比上年增加211.43亿元，增长12.17%[64] - 集团金融投资利息收入588.38亿元，比上年增加93.64亿元，上升18.93%[67] - 集团存放中央银行款项利息收入为59.49亿元，比上年减少11.00亿元，下降15.61%[68] - 集团利息支出1412.27亿元，比上年增加122.06亿元，增长9.46%[71] - 集团客户存款利息支出为802.72亿元，比上年增加140.18亿元，增长21.16%[72] - 集团同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为283.91亿元，比上年减少13.87亿元，下降4.66%[74] - 集团实现非利息净收入606.10亿元，比上年增加77.56亿元，增长14.67%[78] - 手续费及佣金净收入463.84亿元，较2018年增加93.76亿元，增幅25.34%[78] - 集团手续费及佣金净收入463.84亿元，比上年增加93.76亿元，增长25.34%[79][80] - 集团交易净收益、投资性证券净收益合计138.58亿元，比上年减少17.07亿元[81] - 集团经营费用541.68亿元，比上年增加15.68亿元，增长2.98%，成本收入比（扣除税金及附加）为27.84%，比上年下降2.87个百分点[82][83] - 集团信用及其他资产减值损失合计772.55亿元，比上年增加190.22亿元，增长32.67%[84][85] - 集团所得税费用为75.51亿元，比上年减少13.99亿元，下降15.63%，有效税率为13.35%，比上年下降3.12个百分点[86] - 集团资产总额67,504.33亿元，比上年末增长11.27%[87][88] - 集团贷款及垫款总额（不含应计利息）39,979.87亿元，比上年末增长10.80%，贷款及垫款净额占总资产比例为57.7%，比上年末下降0.2个百分点[89] - 银行卡手续费比上年增加102.84亿元，增长41.95%[79][80] - 代理业务手续费比上年增加25.06亿元，增长51.79%[79][80] - 计提贷款及垫款减值损失687.93亿元，比上年增加210.40亿元，增长44.06%[84][85] - 截至报告期末，集团金融投资总额（不含应计利息）18633.51亿元，比上年末增加2749.35亿元，增长17.31%[91] - 2019年末债券投资12343.08亿元，占比66.3%，比上年末增加2896.85亿元，增长30.67%[92][94] - 2019年末投资基金2184.91亿元，占比11.7%；理财产品及结构化主体投资1871.69亿元，占比10.0%；资金信托计划1602.65亿元，占比8.6%[92] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资2019年末余额3175.46亿元，占比17.0%；以摊余成本计量的金融投资9211.09亿元，占比49.4%[93] - 债券投资中，政府债券2019年末余额6747.82亿元，占比54.7%；同业及其他金融机构债券3456.64亿元，占比28.0%[95] - 2019年末集团持有重大金融债券投资账面价值合计373.96亿元，计提减值准备2.23亿元[96] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业投资净额36.72亿元，比上年末下降5.39%[97] - 截至报告期末，集团衍生金融工具名义本金合计44120.81亿元，公允价值资产171.17亿元，负债168.36亿元[100] - 截至报告期末，集团抵债资产余额34.94亿元，已计提减值准备11.68亿元，账面净值23.26亿元[101] - 2019年末集团信用减值准备小计1342.23亿元，其他资产减值准备小计116.8亿元，合计1353.91亿元[102] - 截至报告期末，集团负债总额62179.09亿元，比上年末增长10.76%[104] - 客户存款总额（不含应计利息）40388.20亿元，比上年末增加4223.97亿元，增长11.68%，占总负债比例为65.5%，比上年末上升0.5个百分点[106] - 公司存款余额为31606.50亿元，比上年末增加2567.36亿元，增长8.84%；个人存款余额为8781.70亿元，比上年末增加1656.61亿元，增长23.25%