报告基本信息 - 公司董事会会议于2020年8月27日审议通过2020年半年度报告全文及摘要，应出席董事10名，实际出席10名[3] - 报告期为2020年1月1日至2020年6月30日[9] - 报告除特别说明外，金额币种为人民币，以中英文编制，如理解发生歧义，以中文文本为准[3] - 公司法定中文名称为中信銀行股份有限公司，法定代表人是李庆萍[10] - 公司注册地址在北京东城区朝阳门北大街，邮编100010；办公地址在北京朝阳区光华路，邮编100020[10] - 公司A股代码601998，H股代码0998，可转换公司债券代码113021[10] - 公司成立于1987年，2007年4月实现A+H股同步上市[12] 财务报告相关声明与审核 - 公司根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2020年中期财务报告，已分别由普华永道中天会计师事务所和罗兵咸永道会计师事务所审阅[3] - 公司董事长李庆萍、执行董事、行长兼财务总监方合英、财务会计部总经理李佩霞声明并保证2020年半年度报告中财务报告真实、准确、完整[3] 利润分配与公积金转增情况 - 2020年上半年公司不进行利润分配，也不进行公积金转增股本[3] 重大风险情况 - 报告期内公司未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[3] 公司排名情况 - 2020年公司在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第21位，一级资本在“世界1000家银行排名”中排名第24位[15] 整体财务数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月经营收入102,200百万元，较2019年1 - 6月的93,192百万元增幅9.67%[16] - 2020年1 - 6月利润总额30,746百万元，较2019年1 - 6月的34,442百万元下降10.73%[16] - 2020年1 - 6月归属本行股东的净利润25,541百万元，较2019年1 - 6月的28,307百万元下降9.77%[16] - 2020年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额66,853百万元，较2019年1 - 6月的8,547百万元增幅682.18%[16] - 2020年1 - 6月基本每股收益0.52元，较2019年1 - 6月的0.58元下降10.34%[16] - 2020年1 - 6月稀释每股收益0.48元，较2019年1 - 6月的0.55元下降12.73%[16] - 2020年1 - 6月每股经营活动产生的现金流量净额1.37元，较2019年1 - 6月的0.17元增幅705.88%[16] - 2020年1 - 6月平均总资产回报率(ROAA)为0.76%，较2019年1 - 6月的0.93%下降0.17个百分点[17] - 2020年1 - 6月平均净资产收益率（ROAE，不含非控制性权益）为11.44%，较2019年1 - 6月的13.86%下降2.42个百分点[17] - 2020年6月30日公司总资产7080.616亿元，较2019年末的6750.433亿元增幅4.89%[18] - 2020年6月30日不良贷款率1.83%，较2019年末的1.65%增加0.18个百分点[19] - 2020年6月30日拨备覆盖率175.72%，较2019年末的175.25%增加0.47个百分点[19] - 2020年6月30日贷款拨备率3.22%，较2019年末的2.90%增加0.32个百分点[19] - 2020年6月30日核心一级资本充足率8.80%，较2019年末的8.69%增加0.11个百分点[20] - 2020年6月30日流动性覆盖率125.95%，较2019年末的149.27%减少23.32个百分点[20] - 2020年6月30日人民币流动性比例59.65%，较2019年末的63.88%减少4.23个百分点[20] - 2020年6月30日外币流动性比例47.91%，较2019年末的60.51%减少12.60个百分点[20] - 公司经营收入1022.00亿元，同比增长9.67%，其中利息净收入649.35亿元，同比增长5.56%，非利息净收入372.65亿元，同比增长17.63%[23][26][27][29] - 公司归属本行股东的净利润255.41亿元，同比下降9.77%[23][25][26] - 截至报告期末，公司不良贷款余额772.87亿元，较上年末增加111.70亿元，增长16.89%，不良贷款率1.83%，较上年末上升0.18个百分点[24] - 截至报告期末，公司资产总额70806.16亿元，比上年末增长4.89%，贷款及垫款总额42145.23亿元，比上年末增长5.42%，客户存款总额44438.16亿元，比上年末增长10.03%[24] - 报告期内，公司利息净收入占比63.5%，同比下降2.5个百分点，非利息净收入占比36.5%，同比上升2.5个百分点[27] - 报告期内，公司生息资产平均收益率4.30%，同比下降0.18个百分点，付息负债成本率2.39%，同比下降0.07个百分点[30][32] - 报告期内，公司净息差为1.99%，同比下降0.12个百分点，净利差为1.91%，同比下降0.11个百分点[30][32] - 公司利息净收入因规模因素变动增加7076百万元，因利率因素变动减少3653百万元，合计增加3423百万元[31] - 报告期内，公司经营费用为236.75亿元，同比下降4.04%[26] - 报告期内，公司信用及其他资产减值损失为477.25亿元，同比增长39.59%[26] - 报告期内公司实现利息收入1402.95亿元，同比增加95.18亿元，增长7.28%[33] - 利息支出753.60亿元，同比增加60.95亿元，增长8.80%[41] - 实现非利息净收入372.65亿元，同比增加55.85亿元，增长17.63%[47] - 报告期内，经营费用236.75亿元，同比减少9.98亿元，下降4.04%，成本收入比（扣除税金及附加）为22.18%，同比下降3.33个百分点[52] - 报告期内，信用及其他资产减值损失合计477.25亿元，同比增加135.35亿元，增长39.59%[54] - 报告期内，所得税费用为47.82亿元，同比减少8.23亿元，下降14.68%，有效税率为15.55%，同比下降0.72个百分点[56] - 截至报告期末，资产总额70806.16亿元，比上年末增长4.89%[57] - 截至报告期末，集团负债总额65342.50亿元，比上年末增长5.09%[73] - 截至报告期末，集团股东权益5463.66亿元，比上年末增长2.60%[79] - 公司经营活动产生的现金净流入为668.53亿元，同比增加583.06亿元[104] - 公司投资活动产生的现金净流出为1167.68亿元，同比减少732.55亿元[105] - 公司筹资活动产生的现金净流出为244.87亿元，上年同期为净流入425.18亿元[106] - 2020年1 - 6月，经营活动现金净流入同比增幅682.2%；投资活动现金净流出同比降幅38.6%；筹资活动现金净流出同比降幅157.6%[107] - 2020年6月末贵金属为44.34亿元，较上年末减少35.41%[109] - 2020年6月末衍生金融资产为250.5亿元，较上年末增加46.35%[109] - 2020年6月末买入返售金融资产为380.61亿元，较上年末增加282.37%[109] 贷款及垫款业务数据关键指标变化 - 2020年6月30日贷款及垫款总额4214.523亿元，较2019年末的3997.987亿元增幅5.42%[18] - 贷款及垫款利息收入为1028.76亿元，同比增加85.49亿元，增长9.06%，贷款及垫款平均余额增加3861.66亿元，增长10.33%[34] - 截至报告期末，贷款及垫款总额（不含应计利息）42145.23亿元，比上年末增长5.42%，贷款及垫款净额占总资产比例为57.8%，比上年末上升0.1个百分点[59] - 以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为90.9%[59] - 贷款及垫款减值准备2020年6月30日为135808百万元[72] - 报告期内，集团贷款总额42145.23亿元，较上年末增加2165.36亿元[80] - 公司类贷款（不含票据贴现）余额20890.17亿元，较上年末增加1334.98亿元，增长6.83%；个人贷款余额17520.78亿元，较上年末增加212.64亿元，增长1.23%，占比41.57%[81] - 公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末增加57.10亿元，不良贷款率上升0.11个百分点；个人不良贷款余额较上年末增加54.60亿元，不良贷款率上升0.30个百分点[81] - 抵质押贷款余额23372.83亿元，较上年末增加1165.42亿元，占比55.46%，较上年末下降0.08个百分点；信用及保证贷款余额15038.12亿元，较上年末增加382.20亿元，占比35.68%，较上年末下降0.98个百分点[83] - 贷款总额42145.23亿元，较上年末增加2165.36亿元，增长5.42%[85] - 环渤海、长三角和珠三角地区贷款余额居前三位，分别为11697.65亿元、10477.91亿元和6490.16亿元，占比分别为27.75%、24.86%和15.40%[85] - 长三角、中部、东北地区贷款增长最快，分别达到13.79%、10.49%和9.46%[85] - 不良贷款主要集中在环渤海、珠三角和西部地区，余额共计528.05亿元，占比68.32%[85] - 环渤海地区不良贷款增加最多，为74.76亿元，不良贷款率上升0.74个百分点；中国境外地区增加24.69亿元，不良贷款率上升1.34个百分点[85] - 租赁和商业服务业，水利、环境和公共设施管理业贷款余额分别为3966.98亿元和3293.75亿元，合计占公司贷款的34.76%，较上年末上升2.97个百分点[88] - 公司不良贷款主要集中在批发零售业和制造业，余额占比达57.76%，两行业不良贷款余额较上年末分别增加44.80亿元和6.83亿元，不良贷款率分别上升2.39个百分点和下降0.64个百分点[88] - 2020年6月30日公司贷款合计余额2089.017亿元，不良贷款余额56.633亿元，不良率2.71%；2019年12月31日公司贷款合计余额1955.519亿元，不良贷款余额50.923亿元，不良率2.60%[90] - 2020年6月30日正常贷款余额4137.236亿元，占比98.17%；2019年12月31日正常贷款余额3931.870亿元，占比98.35%[95] - 2020年6月30日不良贷款余额772.87亿元，不良率1.83%；2019年12月31日不良贷款余额661.17亿元，不良率1.65%[95] - 集团正常类贷款余额较上年末增加1868.58亿元，占比95.62%，较上年末下降0.51个百分点；关注类贷款余额较上年末增加185.08亿元，占比2.55%，较上年末上升0.33个百分点[96] - 集团不良贷款余额较上年末增加111.70亿元，不良贷款率较上年末上升0.18个百分点[96] - 2020年6月30日正常类迁徙率为1.30%，关注类迁徙率为16.08%，次级类迁徙率为40.63%，可疑类迁徙率为8.67%，正常贷款迁徙至不良贷款迁徙率为0.45%[97] - 截至报告期末，本行正常贷款向不良迁徙的比率为0.45%，较上年末下降1.38个百分点，较上年同期下降0.44个百分点[97] - 截至2020年6月30日，即期贷款余额4083.481亿元，占比96.89%；逾期贷款余额1310.42亿元，占比3.11%；重组贷款余额302.28亿元，占比0.72%[98][99] - 截至报告期末，逾期贷款较上年末增加270.33亿元，占比上升0.51个百分点；逾期91天以上贷款占比为1.60%，较上年末上升0.35个百分点；重组贷款较上年末增加74.36亿元，占比上升0.15个百分点[99] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金余额1358.08亿元，较上年末增加199.38亿元