公司基本信息 - 公司2007年4月实现A+H股同步上市，截至2020年末在国内153个大中城市设1405家营业网点，有7家附属机构[2] - 公司总资产规模超7万亿元、员工近6万名，2020年在“全球银行品牌500强排行榜”排第21位，一级资本在“世界1000家银行排名”排第24位[2] - 公司法定代表人李慶萍2021年3月15日辞任，由方合英代行法定代表人职权[23] - 报告期为2020年1月1日至2020年12月31日[22] - 本行指中信银行股份有限公司[22] - 持续督导期间为2019年3月19日至2020年12月31日（如期满未完成可转债全部转股则延长至全部转股）[24] - A股普通股代码为601998，优先股代码为360025，可转换公司债券代码为113021，H股普通股代码为0998[24] - 公司是上证A股指数、上证综合指数、沪深300指数、中证100指数、中证800指数、恒生H股金融业指数成分股[24] - 标普主体信用长期评级为BBB+，短期评级为A - 2，长期评级展望稳定；穆迪存款评级为Baa2/P - 2，基础信用评级为ba2，展望稳定；惠誉违约评级为BBB，支持力评级为2，生存力评级为b+，展望稳定[24] - 公司在英国《银行家》杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第21位[26] - 公司获全国银行间同业拆借中心“银行间本币市场核心交易商”等多项荣誉[26] - 公司获中央国债登记结算有限责任公司“2019年度优秀国债做市结算机构”称号[26] - 公司获上海期货交易所“黄金产业服务奖”[26] - 公司获《亚洲货币》“中国私人银行大奖之最佳产品开发奖”等多个奖项[26] - 公司一级资本在英国《银行家》杂志“世界1000家银行排名”中排第24位，在“全球银行品牌500强排行榜”中排第21位[27][31] - 公司获中国外汇交易中心“最佳即期做市机构”“最受欢迎即期做市机构”等多项荣誉[27] - 公司向企业和机构客户提供公司银行、国际业务等综合金融方案，向个人客户提供零售银行等多元化金融服务[28] - 公司搭建“三会一层”公司治理架构，建立矩阵式管理模式[30] - 公司发挥中信集团“金融 + 实业”优势，做好融融和产融协同，推出“中信幸福财富”品牌[30] - 公司在投行、跨境等业务形成独特竞争优势[30] - 公司完善风险管理体制机制，推进智能风控成果应用[30] - 公司投产国内中大型银行首个自主分布式核心系统，金融科技综合赋能能力跃升[30] - 公司确立“客尊、诚信、创新、协作、卓越”核心价值观，践行企业使命[31] 董事会相关情况 - 2021年3月25日董事会通过2020年年度报告，应出席董事9名，实际出席9名[3] - 近期董事会提名并选举中信集团董事长朱鹤新担任公司董事长[20] 利润分配方案 - 2020年度利润分配方案拟每10股现金分红2.54元人民币（税前），不实施资本公积金转增股本方案[3] 财务数据关键指标变化 - 公司2020年经营收入1953.99亿元，净利润489.80亿元[10] - 公司2020年末总资产75111.61亿元，净利润增速2.01%[10] - 公司2020年平均总资产回报率(ROAA)为0.69%，成本收入比26.73%[10] - 公司2020年平均净资产收益率(ROAE)为10.08%，净息差2.26%[10] - 公司2020年拨备覆盖率171.68%，不良贷款率1.64%[10] - 公司2020年贷款拨备率2.82%[10] - 全年经营收入1953.99亿元，同比增长4.00%；拨备前利润1408.46亿元，同比增长5.27%；归属股东净利润489.80亿元，同比增长2.01%[13] - 年末总资产7.51万亿元，比上年末增长11.27%；存款规模4.53万亿元，比上年末增长12.12%；贷款规模4.47万亿元，比上年末增长11.89%[13] - 年末不良贷款率降至1.64%，为近五年最低；全年计提拨备829.9亿元，同比增长7.4%；拨备覆盖率171.68%，拨贷比2.82%[13] - 对公、零售、金融市场“三大板块”经营收入占比从三年前的55.4%、34.6%、7.0%调整为45.8%、40.8%、11.6%；全行综合风险权重较上年下降3.95个百分点；全年非利息净收入449亿元，比上年增加39.3亿元；全行成本收入比为26.73%，同比下降1.11个百分点[15] - 2020年联合融资规模达10782亿元，同比增长68%，托管集团子公司产品规模8458亿元，同比增长20%，零售条线产品交叉销售规模达451亿元，为上年的2.4倍[16] - 2020年科技投入近70亿元，较上年增长24%，科技人员数量两年翻两番，科技人员占比达7.6%[17] - 2020年经营收入195,399百万元，较2019年的187,881百万元增长4%[32] - 2020年归属本行股东的净利润48,980百万元，较2019年的48,015百万元增长2.01%[32] - 2020年平均总资产回报率(ROAA)为0.69%，较2019年的0.76%下降[34] - 2020年末总资产7,511,161百万元，较2019年末的6,750,433百万元增长11.27%[35] - 2020年末贷款及垫款总额4,473,307百万元，较2019年末的3,997,987百万元增长11.89%[35] - 2020年末客户存款总额4,528,399百万元，较2019年末的4,038,820百万元增长12.12%[35] - 2020年末不良贷款率为1.64%，较2019年末的1.65%下降0.01个百分点[36] - 2020年末核心一级资本充足率为8.74%，较2019年末的8.69%上升0.05个百分点[37] - 2020年末流动性覆盖率为135.14%，较2019年末的149.27%下降14.13个百分点[37] - 集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2020年末净资产与2020年净利润无差异[38] - 2020年公司经营收入1953.99亿元，较上年增长4.00%，其中利息净收入1505.15亿元，增长2.44%，非利息净收入448.84亿元，增长9.59%[40][43][45] - 2020年公司实现拨备前利润1408.46亿元，较上年增长5.27%，归属本行股东净利润489.80亿元，增长2.01%[40][41][42] - 截至2020年末，公司不良贷款余额734.52亿元，较上年末增加73.35亿元，增长11.09%，不良贷款率1.64%，较上年末下降0.01个百分点[40] - 截至2020年末，公司资产总额75111.61亿元，较上年末增长11.27%，贷款及垫款总额44733.07亿元，增长11.89%，客户存款总额45283.99亿元，增长12.12%[40] - 2020年利息净收入占经营收入比例为77.0%，较上年下降1.2个百分点，非利息净收入占比23.0%，上升1.2个百分点[43][44] - 2020年公司经营费用542.55亿元，较上年增长0.16%，信用及其他资产减值损失829.89亿元，增长7.42%[42] - 2020年公司利润总额578.57亿元，较上年增长2.32%，所得税83.25亿元，增长10.25%，净利润495.32亿元，增长1.10%[42] - 2020年公司基本每股收益0.94元，稀释每股收益0.86元，每股经营活动产生现金流量净额3.21元[39] - 2020年公司平均总资产回报率0.69%，平均净资产回报率10.08%，成本收入比26.73%[39] - 2020年公司核心一级资本充足率8.74%，一级资本充足率10.18%，资本充足率13.01%[39] - 公司2020年利息净收入1505.15亿元，较2019年的1469.25亿元增加35.90亿元[46][47] - 2020年净息差为2.26%，较上年下降0.19个百分点；净利差为2.18%，较上年下降0.18个百分点[46][48] - 2020年生息资产收益率为4.47%，较上年下降0.33个百分点；付息负债成本率为2.29%，较上年下降0.15个百分点[48] - 2020年实现利息收入2980.06亿元，较上年增加98.54亿元，增长3.42%[49] - 2020年贷款及垫款利息收入2239.15亿元，较上年增加93.70亿元，增长4.37%，平均余额增加3808.49亿元，平均收益率下降0.29个百分点[50] - 2020年金融投资利息收入598.60亿元，较上年增加10.22亿元，增长1.74%，平均余额增加1973.80亿元，平均收益率下降0.43个百分点[53] - 2020年存放中央银行款项利息收入60.48亿元，较上年增加0.99亿元，增长1.66%，平均规模增加177.65亿元，收益率下降0.04个百分点[54] - 2020年存放同业款项及拆出资金利息收入74.01亿元，较上年减少6.66亿元，下降8.26%，平均收益率下降0.60个百分点，平均余额增加600.89亿元[55] - 2020年买入返售金融资产利息收入7.82亿元，较上年增加0.29亿元，增长3.85%，平均余额增加127.27亿元，平均收益率下降0.51个百分点[56] - 2020年利息支出1474.91亿元，较上年增加62.64亿元，增长4.44%[57] - 公司同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出265.86亿元，较上年减少18.59亿元，下降6.54%[60] - 已发行债务凭证利息支出216.06亿元，较上年减少6.01亿元，下降2.71%[61] - 向中央银行借款利息支出57.96亿元，较上年减少23.22亿元，下降28.60%[62] - 卖出回购金融资产款利息支出22.39亿元，较上年增加5.60亿元，增长33.35%[63] - 非利息净收入448.84亿元，较上年增加39.28亿元，增长9.59%[64] - 手续费及佣金净收入288.36亿元，较上年增加21.06亿元，增长7.88%，占经营收入14.76%，较上年上升0.53个百分点[66] - 经营费用542.55亿元，较上年增加0.87亿元，增长0.16%，成本收入比（扣除税金及附加）为26.73%，较上年下降1.11个百分点[69] - 计提信用及其他资产减值损失合计829.89亿元，较上年增加57.34亿元，增长7.42%[71] - 所得税费用为83.25亿元，较上年增加7.74亿元，增长10.25%，实际税率为14.39%，较上年上升1.04个百分点[73] - 公司存款定期平均余额172.37亿元，利息支出5.00亿元，平均成本率2.90%；活期平均余额171.37亿元，利息支出2.02亿元，平均成本率1.18%[59] - 2020年税前利润578.57亿元，较2019年增加13.12亿元，增幅2.32%；所得税费用83.25亿元，较2019年增加7.74亿元，增幅10.25%；实际税率14.39%，较2019年上升1.04个百分点[74] - 截至报告期末，集团资产总额75111.61亿元，比上年末增长11.27%[75] - 截至报告期末，集团贷款及垫款总额44733.07亿元，比上年末增长11.89%；贷款及垫款净额占总资产比例为58.1%，比上年末上升0.4个百分点；以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为90.6%[77] - 截至报告期末，集团金融投资总额20897.36亿元，比上年末增加2263.85亿元，增长12.15%[79] - 截至报告期末，集团债券投资14367.15亿元，比上年末增加2024.07亿元，增长16.40%[82] - 2020年贷款及垫款总额中，以摊余成本计量的占比90.6%（4054.78亿元），以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的占比9.2%（411.403亿元），以公允价值计量且其变动计入当期损益的占比0.2%（7.124亿元）[78] - 2020年金融投资总额中，债券投资占比68.8%（1436.715亿元），投资基金占比13.7%（286.8亿元），资金信托计划占比9.1%（190.517亿元）等[80] - 2020年金融投资按计量属性分类，以公允价值计量且其变动计入当期损益的占比19.4%（405.632亿元），以摊余成本计量的占比46.1%（962.99