董事会会议相关 - 2019年3月28日召开第七届董事会第三十五次会议，审议通过《2018年年度报告》[2] - 会议应出席董事14名，实际出席14名，6名监事列席会议[2] - 李晓鹏、蔡允革、冯仑因公务未亲自出席会议，分别委托他人代为出席并表决[2] 公司基本信息 - 公司法定代表人是李晓鹏，授权代表是葛海蛟、李嘉焱[11] - 公司联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，邮编100033[11] - 公司联系电话010 - 63636363，传真010 - 63636713，电子邮箱IR@cebbank.com[11] - 公司选定的中国大陆信息披露报纸有《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[13] - 公司A股年度报告登载网站为上交所网站www.sse.com.cn和本行网站www.cebbank.com[13] - 公司A股于2010年8月在上交所挂牌上市，代码601818；H股于2013年12月在香港联交所挂牌上市，代码6818[16] 公司荣誉 - 2018年1月11日，公司获人民网“年度扶贫奖”[18] - 2018年1月18日，公司被《财经》杂志评为“最佳科技银行”“最佳公司金融服务银行”[18] - 2018年2月2日，公司获金融界网站“杰出手机银行奖”“杰出信用卡创新奖”“杰出资产管理银行奖”“杰出现金管理创新奖”[18] - 2018年2月5日，公司获凤凰网“2017年度卓越品牌价值银行奖”[18] - 2018年6月6日，公司被中国银行业协会评为“最佳贸易金融银行”[18] - 2018年6月27日，公司获《证券时报》“中国私人银行品牌君鼎奖”“中国银行理财品牌君鼎奖”“中国信用卡品牌君鼎奖”[18] - 2018年12月20日，公司获和讯网“杰出手机银行品牌奖”“年度信用卡品牌奖”，个贷“新E贷”项目获“年度银行创新产品奖”[20] 财务数据关键指标变化 - 2018年公司营业收入突破千亿元，经营收入达1103.86亿元，增长19.96%[24][29] - 2018年公司实现净利润337.21亿元，增长6.67%[29] - 2018年末公司不良贷款率1.59%，与上年持平[29] - 2018年末公司关注率2.41%，下降0.56个百分点[29] - 2018年末公司拨备覆盖率176.16%，上升17.98个百分点[29] - 2018年公司手续费净收入增长19.89%[29] - 2018年利息净收入610.43亿元，较2017年增长0.15%[31] - 2018年手续费及佣金净收入368.94亿元，较2017年增长19.89%[31] - 2018年经营收入1103.86亿元，较2017年增长19.96%[31] - 2018年净利润337.21亿元，较2017年增长6.67%[31] - 2018年资产总额43573.32亿元，较2017年增长6.58%[31] - 2018年贷款和垫款本金总额24213.29亿元，较2017年增长19.16%[31] - 2018年平均总资产收益率为0.80%，较2017年增加0.02个百分点[31] - 2018年加权平均净资产收益率为11.55%，较2017年减少1.20个百分点[31] - 2018年不良贷款率为1.59%，与2017年持平[31] - 2018年拨备覆盖率为176.16%，较2017年增加17.98个百分点[31] - 2018年末并表口径总资本净额为412,012百万元，核心一级资本净额为289,638百万元，一级资本净额为319,659百万元，二级资本为92,353百万元[40] - 2018年末并表口径信用风险加权资产为2,936,448百万元，市场风险加权资产为44,913百万元，操作风险加权资产为185,307百万元，风险加权资产合计为3,166,668百万元[40] - 2018年末并表口径核心一级资本充足率为9.15%，一级资本充足率为10.09%，资本充足率为13.01%[40] - 2018年12月31日杠杆率为6.29%，一级资本净额为319,659百万元，调整后表内外资产余额为5,079,718百万元[42] - 2018年12月31日流动性覆盖率为118.15%，合格优质流动性资产为407,191百万元，未来30天现金净流出量为344,642百万元[43] - 报告期末，集团资产总额43573.32亿元，较上年末增加2690.89亿元，增长6.58%[51] - 报告期末，贷款和垫款本金总额24213.29亿元，较上年末增加3892.73亿元，增长19.16%，占总资产比55.57%，较上年末上升5.87个百分点[51] - 报告期末，存款余额25719.61亿元，较上年末增加2992.96亿元，增长13.17%，占总负债比63.74%，较上年末上升3.66个百分点[51] - 报告期内，集团实现经营收入1103.86亿元，同比增加183.68亿元，增长19.96%[51][53] - 报告期内，手续费及佣金净收入368.94亿元，同比增加61.20亿元，增长19.89%[51] - 报告期内，投资性证券收益98.62亿元，同比增加100.55亿元[51] - 报告期内，实现净利润337.21亿元，同比增加21.10亿元，增长6.67%[51] - 报告期末，集团不良贷款余额384.21亿元，较上年末增加60.29亿元；不良贷款率1.59%，与上年末持平；拨备覆盖率176.16%，较上年末上升17.98个百分点[51] - 报告期末，集团资本充足率13.01%，一级资本充足率10.09%，核心一级资本充足率9.15%[51] - 按上年可比口径，集团净利息收益率1.74%，同比上升22个BPs；净利差1.50%，同比上升18个BPs[56] - 2018年公司利息收入1685.67亿元，同比增加82.24亿元，增长5.13%[59] - 2018年公司贷款和垫款利息收入1049.87亿元，同比增加180.46亿元，增长20.76%[59] - 2018年公司投资利息收入458.70亿元，同比减少85.21亿元，下降15.67%[61] - 2018年公司拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入92.31亿元，同比减少17.88亿元，下降16.23%[62] - 2018年公司利息支出1075.24亿元，同比增加81.31亿元，增长8.18%[63] - 2018年公司同业存放、拆入及卖出回购款项利息支出382.64亿元，同比增加16.71亿元，增长4.57%[65] - 2018年公司发行债券利息支出182.34亿元，同比减少23.48亿元，下降11.41%[66] - 2018年公司手续费及佣金净收入368.94亿元，同比增加61.20亿元，增长19.89%[66] - 2018年公司银行卡服务手续费收入同比增加82.72亿元，增长40.60%[67] - 2018年公司其他收入124.49亿元，同比增加121.55亿元[68] - 2018年交易净收益10.71亿元，2017年为损失27.51亿元；投资性证券净收益98.62亿元，2017年为损失1.93亿元；汇兑净收益7.24亿元，2017年为24.64亿元；其他收入合计124.49亿元，2017年为2.94亿元[69] - 2018年集团经营费用337.06亿元，同比增加29.04亿元，增长9.43%，成本收入比29.48%，同比下降2.88个百分点[70] - 2018年集团计提资产减值损失358.28亿元，同比增加152.58亿元，增长74.18%[71] - 2018年集团所得税费用71.31亿元，同比减少19.04亿元，下降21.07%[74] - 2018年末集团资产总额43573.32亿元，比上年末增加2690.89亿元，增长6.58%[75] - 2018年末贷款和垫款本金总额24213.29亿元，比上年末增加3892.73亿元，增长19.16%，贷款和垫款净额在资产总额中占比54.19%，比上年末上升5.74个百分点[78] - 2018年末投资证券及其他金融资产13162.92亿元，比上年末增加138.43亿元，在资产总额中占比30.21%，比上年末下降1.65个百分点[81] - 2018年末持有金融债券的金额2314.39亿元，比上年末增加1376.50亿元，其中以摊余成本计量的金融债券占比77.22%[83] - 2018年职工薪酬费用168.69亿元，2017年为156.79亿元；物业及设备支出50.17亿元，2017年为48.28亿元；税金及附加11.65亿元，2017年为10.25亿元；其他106.55亿元，2017年为92.7亿元[70] - 2018年贷款和垫款减值损失343.45亿元，2017年为197亿元；应收融资租赁款减值损失1.7亿元，2017年为0.92亿元；其他减值损失7.7亿元，2017年为1.91亿元[71] - 集团商誉成本60.19亿元，报告期末商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动[86] - 报告期末，集团负债总额40348.59亿元，比上年末增加2520.52亿元，增长6.66% [87] - 报告期末，集团客户存款余额25719.61亿元，比上年末增加2992.96亿元，增长13.17% [89] - 报告期末，集团归属本行股东权益3214.88亿元，比上年末净增加167.28亿元 [90] - 报告期末，信贷承诺合计10115.91亿元，比上年末增加2109.79亿元 [92] - 集团经营活动产生现金净流入195.14亿元，投资活动产生现金净流入557.65亿元，筹资活动产生现金净流出374.44亿元 [94] - 向中央银行借款2018年末余额267193百万元，占比6.62%，2017年末余额232500百万元，占比6.15% [87] - 企业客户存款2018年末余额1940108百万元，占比75.44%，2017年末余额1797159百万元，占比79.08% [89] 贷款业务数据关键指标变化 - 2018年末贷款和垫款本金总额为2421.329亿元，2017年末为2032.056亿元[97][98][99][101] - 2018年末企业贷款余额1332.629亿元，占比100%；零售贷款余额1053.203亿元；贴现余额35.497亿元[97] - 2018年末长江三角洲贷款余额478.383亿元，占比19.76%；珠江三角洲291.896亿元，占比12.06%等[98] - 2018年末信用贷款余额778.691亿元，占比32.16%；保证贷款563.293亿元，占比23.26%等[99] - 前十大贷款客户2018年末贷款余额合计489.65亿元，占贷款本金2.02%，占资本净额11.88%[100] - 2018年末正常贷款余额2382.908亿元，占比98.41%；不良贷款余额384.21亿元，占比1.59%[101] - 2018年关注类贷款迁徙率38.48%，较2017年增加15.99个百分点；次级类贷款迁徙率68.71%，增加11.02个百分点等[102] - 2018年末已重组贷款和垫款逾期90天以上余额15.788亿元，占比0.65%；贷款和垫款8.01亿元，占比0.03%[103] - 2018年末不良贷款余额384.21亿元，比上年末增加60.29亿元；不良贷款率1.59%，与上年末持平[103] - 2018年末企业贷款不良余额260.71亿元，占比67.86%；零售贷款不良余额123.5亿元，占比32.14%[105] - 2018年末不良贷款总额384.21亿元，较2017年末323.92亿元有所增加[106][109][110] - 2018年末制造业不良贷款余额150.86亿元，占比39.27%，较2017年有所上升[109] - 2018年末信用贷款不良余额97.64亿元，占比25.41%，较2017年有所上升[110] - 2018年末抵债资产净值4.58亿元，较2017年末4.76亿元有所减少[111] - 2018年末贷款减值准备金年末余额672.