公司治理与基本信息 - 2019年8月28日召开第八届董事会第二次会议，审议通过《2019年中期报告》，应参与表决董事12名，实际参与表决董事12名[16] - A股普通股简称光大银行，代码601818；优先股简称光大优1、光大优2、光大优3，代码360013、360022、360034；可转换公司债券简称光大转债，代码113011；H股股票简称中国光大银行，代码6818[23] - 国内会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为顾珺、梁成杰；国际会计师事务所为安永会计师事务所，签字会计师为蔡鑑昌[24] - A股法律顾问为北京市君合律师事务所，H股法律顾问为高伟绅律师事务所[25] - A股普通股、优先股、可转债托管机构为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司；H股股份登记及过户处为香港中央证券登记有限公司[25] - 公司法定代表人是李晓鹏，授权代表是葛海蛟、李嘉焱[19] - 公司联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，邮编100033，联系电话86 - 10 - 63636363 [19] - 公司注册及办公地址为北京市西城区太平桥大街25号、甲25号中国光大中心，统一社会信用代码91110000100011743X [20] - 香港分行地址为香港金钟夏愨道16号远东金融中心30楼[21] 利润分配情况 - 公司半年度不进行利润分配或资本公积转增股本[16] 财务数据关键指标变化 - 利息净收入为491.83亿元，较上年同期增长42.63%[26] - 手续费及佣金净收入为127.49亿元，较上年同期增长21.67%[26] - 经营收入为662.24亿元，较上年同期增长26.62%[26] - 净利润为204.84亿元，较上年同期增长13.17%[26] - 基本每股收益为0.37元，较上年同期增长15.63%[26] - 资产总额为46470.20亿元，较上年末增长6.65%[26] - 贷款和垫款本金总额为25929.70亿元，较上年末增长7.09%[26] - 存款余额为29588.62亿元，较上年末增长15.04%[26] - 不良贷款率为1.57%，较上年末下降0.02个百分点[28] - 拨备覆盖率为178.04%，较上年末上升1.88个百分点[28] - 总资本净额分别为410,921百万元、398,553百万元、412,012百万元、400,663百万元[31] - 核心一级资本充足率分别为9.01%、8.92%、9.15%、9.03%[31] - 一级资本充足率分别为9.91%、9.85%、10.09%、9.99%[31] - 资本充足率分别为12.29%、12.26%、13.01%、12.96%[31] - 杠杆率分别为6.01%、6.13%、6.29%、6.25%[35] - 流动性覆盖率分别为123.26%、120.74%、118.15%、97.84%[36] - 净稳定资金比例分别为103.66%、102.61%、105.75%[37] - 报告期末，集团资产总额46470.20亿元，较上年末增长6.65%；贷款和垫款本金总额25929.70亿元，较上年末增长7.09%，占总资产比55.80%，较上年末上升0.23个百分点；存款余额29588.62亿元，较上年末增长15.04%，占总负债比68.60%，较上年末上升4.86个百分点[46] - 报告期内，集团实现经营收入662.24亿元，同比增长26.62%；利息净收入491.83亿元，同比增长42.63%；手续费及佣金净收入127.49亿元，同比增长21.67%；净利润204.84亿元，同比增长13.17%；加权平均净资产收益率12.90%，同比上升0.54个百分点[47] - 报告期末，集团不良贷款余额407.18亿元，较上年末增加22.97亿元；不良贷款率1.57%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率178.04%，较上年末上升1.88个百分点[48] - 报告期末，集团资本充足率12.29%，一级资本充足率9.91%，核心一级资本充足率9.01%，均符合监管要求[48] - 报告期内，集团经营收入同比增加139.21亿元，利息净收入占比74.27%，同比上升8.34个百分点；手续费及佣金净收入占比19.25%，同比下降0.78个百分点[51] - 报告期内，集团利息净收入同比增加146.99亿元，增长42.63%，主要因贷款和垫款规模增加[53] - 集团净利差2.15%，同比提升39BPs；净利息收益率2.28%，同比提升48BPs，主要因资产负债结构优化，负债成本率下降[53] - 利息净收入从34484百万元增至49183百万元，增加14699百万元[49] - 手续费及佣金净收入从10478百万元增至12749百万元，增加2271百万元[49] - 净利润从18101百万元增至20484百万元，增加2383百万元[49] - 报告期内公司利息收入1030.50亿元，同比增加148.11亿元，增长16.79%[57] - 贷款和垫款利息收入705.61亿元，同比增加140.57亿元，增长24.88%[57] - 投资利息收入238.95亿元，同比增加16.86亿元，增长7.59%[59] - 拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入40.28亿元，同比减少13.79亿元，下降25.50%[60] - 报告期内公司利息支出538.67亿元，同比增加1.12亿元，增长0.21%[61] - 客户存款利息支出307.63亿元，同比增加65.36亿元，增长26.98%[61] - 同业存放、拆入及卖出回购款项利息支出148.61亿元，同比减少49.59亿元，下降25.02%[62] - 发行债券利息支出82.43亿元，同比减少14.65亿元，下降15.09%[62] - 手续费及佣金净收入127.49亿元，同比增加22.71亿元，增长21.67%[64] - 其他收入42.92亿元，同比减少30.49亿元[66] - 报告期内，公司经营费用183.63亿元，同比增加22.88亿元，增长14.23%，成本收入比26.68%，同比下降2.98个百分点[67] - 报告期内，公司计提资产减值损失233.79亿元，同比增加88.11亿元，增长60.48%[69] - 报告期内，公司所得税费用39.98亿元，同比增加4.39亿元，增长12.33%[71] - 报告期末，公司资产总额46470.20亿元，比上年末增加2896.88亿元，增长6.65%[71] - 报告期末，公司贷款和垫款本金总额25929.70亿元，比上年末增加1716.41亿元，增长7.09%，贷款和垫款净额在资产总额中占比54.46%，比上年末上升0.27个百分点[74] - 报告期末，公司投资证券及其他金融资产13364.44亿元，比上年末增加201.52亿元，在资产总额中占比28.76%，比上年末下降1.45个百分点[76] - 报告期末，公司持有金融债券金额2002.20亿元，比上年末减少312.19亿元，其中，以摊余成本计量的金融债券占比70.84%[80] - 公司商誉成本60.19亿元，报告期末，商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动[83] - 报告期末，公司负债总额43129.35亿元，比上年末增加2780.76亿元，增长6.89%[84] - 报告期末客户存款余额29,588.62亿元，比上年末增加3,869.01亿元，增长15.04%[85] - 报告期末归属本行股东权益3,330.61亿元，比上年末净增加115.73亿元[87] - 报告期末信贷承诺合计12,085.41亿元，比上年末增加1,969.50亿元[89] - 集团经营活动现金净流入151.69亿元，投资活动现金净流入213.46亿元，筹资活动现金净流出184.05亿元[91] - 报告期末贷款和垫款本金总额2,592.97亿元，较上年末增加171.64亿元[93] - 报告期末，不良贷款余额407.18亿元，较上年末增加22.97亿元；不良贷款率1.57%，较上年末下降0.02个百分点[98] - 正常类贷款迁徙率本期为1.27%，较上年末减少0.67个百分点；关注类贷款迁徙率本期为25.06%，较上年末减少13.42个百分点；次级类贷款迁徙率本期为52.84%，较上年末减少15.87个百分点；可疑类贷款迁徙率本期为31.84%，较上年末减少0.96个百分点[102] - 已重组贷款和垫款余额为144.24亿元，占贷款总额0.56%；其中逾期90天以上的余额为157.88亿元，占贷款总额0.65%[103] - 企业贷款不良余额为274.77亿元，占比67.48%；零售贷款不良余额为132.41亿元，占比32.52%[104] - 长江三角洲地区不良贷款余额为86.08亿元，占比21.14%；环渤海地区不良贷款余额为90.63亿元，占比22.26%[106] - 不良贷款主要集中于制造业和批发零售业，制造业不良余额为143.93亿元，占比35.35%；批发和零售业不良余额为65.41亿元，占比16.06%[107] - 信用贷款不良余额为103.72亿元，占比25.47%；保证贷款不良余额为144.29亿元，占比35.44%；抵押贷款不良余额为133.34亿元，占比32.75%；质押贷款不良余额为25.83亿元，占比6.34%[108] - 抵债资产余额为4.68亿元，减值准备为0.22亿元，抵债资产净值为4.46亿元[109] - 贷款减值准备期初余额为672.09亿元，本期计提297.88亿元，期末余额为719.04亿元[110] - 按地区分部经营收入合计662.24亿元，利润总额244.82亿元；按业务分部经营收入合计662.24亿元，利润总额244.82亿元[113][114] - 存放同业及其他金融机构款项较上期增加55.84%，拆出资金减少30.39%，买入返售金融资产增加77.48%[115] - 利息净收入491.83亿元，较上期增加42.63%；交易净损益69百万元，较上期减少89.93%[116] - 表内应收利息期初余额32.881亿元，本期增加120.027亿元，期末余额34.195亿元[118] - 应收利息坏账准备余额增加 -1百万元，其他应收款增加35.578亿元[119][120] - 其他应收款坏账准备余额增加4百万元[121] 业务线数据关键指标变化 - 对公存款余额22280.35亿元，比上年末增加2843.57亿元，增长14.63%[124] - 对公人民币核心存款增长9.72%，对公贷款余额14246.27亿元，比上年末增加919.98亿元，增长6.90%[124] - 报告期末，普惠贷款余额1472.35亿元，较上年末增加190.59亿元，增长14.87%；贷款客户35.13万户，较上年末增加4.24万户[125] - 报告期内，公司共发行债券1876.23亿元，成功联席主承销200亿元汇金公司中期票据，发行信用卡分期资产支持证券95.85亿元；报告期末，并购融资业务余额突破350亿元[126] - 报告期末，表内外贸易融资余额较上年末增长16.09%[127] - 报告期末，对私存款余额6945.64亿元，较上年末增加995.34亿元，增长16.73%[128] - 报告期末，个贷余额（不含信用卡贷款）6762.84亿元，较上年末增加235.85亿元，增长3.61%；当年发放个人贷款1033.91亿元[129] - 报告期末，私人银行客户数30112人，较上年末增加2158人，增长7.72%；管理资产总量3547.67亿元，较上年末增加346.09亿元，增长10.81%[130] - 报告期末，借记卡累计发卡6713.44万张，当年新增发卡205.44万张；信用卡当年新增发卡633.60万张，交易金额12896.98亿元，同比增长21.13%，时点透支余额4274.11亿元，较上年末增长6.47%，实现营业收入231.86亿元，同比增长27.07%[131][132] - 报告期末，电子渠道交易柜台替代率98.34%，较上年末上升0.43个百分点；手机银行APP客户3430.43万户，较上年末增加224.67万户；对公网银客户58.76万户，较上年末增加5.91万户；远程银行中心客户满意度保持99%以上；云支付整体交易金额5.30万亿元，同比增长187.50%；随心贷本年累计投放额2140.00亿元，余额653.41亿元，较