公司基本信息 - 公司法定代表人是李晓鹏[24] - 公司联系地址为北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心，邮编100033，联系电话86 - 10 - 63636363 [25] - 公司统一社会信用代码为91110000100011743X，金融许可证机构编码为B0007H111000001 [26] - 公司成立于1992年8月，2010年8月在上交所挂牌上市，2013年12月在香港联交所挂牌上市[30] - 公司A股在上海证券交易所上市，普通股简称光大银行，代码601818；H股在香港联交所上市，股票简称中国光大银行，代码6818 [28] 财务报告相关 - 2020年3月27日公司第八届董事会第十二次会议审议通过《2019年年度报告》[2] - 公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2019年度财务报告，分别由安永华明和安永审计并出具标准无保留意见审计报告[2] - 报告期国内聘请的会计师事务所是安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），国际是安永会计师事务所[28] - A股法律顾问是北京市君合律师事务所，H股法律顾问是高伟绅律师事务所[28] - A股普通股、优先股、可转债托管机构是中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股份登记及过户处是香港中央证券登记有限公司[29] 股息派发 - 公司董事会建议2019年度派发普通股股息每10股人民币2.14元（税前）[2] 公司机构与业务布局 - 截至报告期末，公司在境内设立分支机构1287家，机构网点辐射全国146个经济中心城市[30] - 公司旗下光大理财有限责任公司成为全国首家开业的股份制商业银行理财子公司[30] 公司荣誉 - 2019年1月18日，公司获“2018年度上海证券交易所资产支持证券优秀投资机构”奖[32] - 2019年1月31日，公司被评为“年度最具社会责任商业银行”[32] - 2019年3月15日，公司获“最大进步即期做市机构奖”和“最佳外币拆借会员奖”[32] - 2019年7月12日，公司获“2019年度私人银行天玑奖”[32] - 2019年11月19日，公司获“2019年度信用卡银行”称号和“大数据风控AI创新奖”[33] - 2019年12月12日，公司获2019中国金融机构金牌榜“年度最具竞争力银行”和“年度最佳普惠金融服务银行”奖[33] - 公司在2020年“全球银行品牌价值500强排行榜”中位列第28名[30] - 2019年在“全球银行品牌500强排行榜”上，品牌排名升至第28位，提升12个位次 [36] 2019年整体经营关键财务数据 - 2019年经营收入达1329亿元，增幅超20%，净利润增长11% [36] - 2019年存款余额站上3万亿元，零售客户和用户分别突破1亿户和4亿户 [36] - 2019年民企授信客户占比超七成 [36] - 2019年科技投入34亿元，占经营收入2.56% [36] - 2019年云缴费项目突破7000项，用户达3.78亿户 [36] - 2019年阳光年金中标30个省区职业年金托管人 [36] - 2019年利息净收入101,918百万元，较2018年的78,164百万元增长30.39%[55] - 2019年手续费及佣金净收入23,169百万元，较2018年的19,773百万元增长17.17%[55] - 2019年经营收入132,939百万元，较2018年的110,386百万元增长20.43%[55] - 2019年资产总额4,733,431百万元，较2018年的4,357,332百万元增长8.63%[55] - 2019年贷款和垫款本金总额2,712,204百万元，较2018年的2,421,329百万元增长12.01%[55] - 2019年存款余额3,017,888百万元，较2018年的2,571,961百万元增长17.34%[55] - 2019年平均总资产收益率0.82%，较2018年的0.80%增加0.02个百分点[55] - 2019年加权平均净资产收益率11.77%，较2018年的11.55%增加0.22个百分点[55] - 2019年不良贷款率1.56%，较2018年的1.59%降低0.03个百分点[55] - 2019年拨备覆盖率181.62%，较2018年的176.16%增加5.46个百分点[55] - 报告期末，集团资产总额47334.31亿元，较上年末增加3760.99亿元，增长8.63%[80][103] - 报告期末，贷款和垫款本金总额27122.04亿元，较上年末增加2908.75亿元，增长12.01%，占总资产比57.30%，较上年末上升1.73个百分点[80] - 报告期末，存款余额30178.88亿元，较上年末增加4459.27亿元，增长17.34%，占总负债比69.42%，较上年末上升5.68个百分点[80] - 报告期内，集团实现经营收入1329.39亿元，同比增加225.53亿元，增长20.43%[80][82] - 报告期内，利息净收入1019.18亿元，同比增加237.54亿元，增长30.39%；手续费及佣金净收入231.69亿元，同比增加33.96亿元，增长17.17%[80] - 报告期内，实现净利润374.41亿元，同比增加37.20亿元，增长11.03%[80] - 报告期末，不良贷款余额422.12亿元，较上年末增加37.91亿元；不良贷款率1.56%，较上年末下降0.03个百分点；拨备覆盖率181.62%，较上年末上升5.46个百分点[80] - 报告期末，集团资本充足率13.47%，一级资本充足率11.08%，核心一级资本充足率9.20%[80] - 集团净利差2.18%，同比上升27个BPs；净利息收益率2.31%，同比上升34个BPs[84] - 报告期内，集团实现利息收入2100.44亿元，同比增加243.56亿元，增长13.12%[87] - 报告期内，集团投资利息收入480.73亿元，同比增加22.03亿元，增长4.80%[89] - 报告期内，集团拆出、存放同业及买入返售金融资产利息收入70.55亿元，同比减少21.76亿元，下降23.57%[89] - 报告期内，集团同业存放、拆入及卖出回购款项利息支出289.51亿元，同比减少93.13亿元，下降24.34%[91] - 报告期内，集团手续费及佣金净收入231.69亿元，同比增加33.96亿元，增长17.17%[94] - 报告期内，集团其他收入78.52亿元，同比减少45.97亿元[96] - 报告期内，集团经营费用384.29亿元，同比增加47.23亿元，增长14.01%，成本收入比27.85%，同比下降1.63个百分点[98] - 报告期内，集团计提资产减值损失493.47亿元，同比增加135.19亿元，增长37.73%[100] - 报告期内，集团所得税费用77.22亿元，同比增加5.91亿元，增长8.29%[102] - 报告期末，集团贷款和垫款本金总额27122.04亿元，较上年末增加2908.75亿元，增长12.01%，贷款和垫款净额在资产总额中占比55.86%，较上年末上升1.67个百分点[105] - 2019年末企业贷款余额14900.33亿元，占比54.94%；零售贷款余额11575.08亿元，占比42.68%；贴现余额646.63亿元，占比2.38%[106] - 报告期末，集团投资证券及其他金融资产14473.51亿元，较上年末增加1310.59亿元，在资产总额中占比30.57%，较上年末上升0.36个百分点[108] - 报告期末，集团持有金融债券金额3015.20亿元，较上年末增加700.81亿元，其中以摊余成本计量的金融债券占比77.45%[110] - 集团商誉成本60.19亿元，报告期末商誉减值准备47.38亿元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动[114] - 报告期末，集团负债总额43473.77亿元，较上年末增加3125.18亿元，增长7.75%，主要因客户存款增加[115] - 报告期末，集团客户存款余额30178.88亿元，较上年末增加4459.27亿元，增长17.34%[116] - 2019年末企业客户存款余额22757.72亿元，占比75.41%；零售客户存款余额6875.71亿元，占比22.78%；其他存款余额216.82亿元，占比0.72%；应计利息余额328.63亿元，占比1.09%[116] - 报告期末，集团归属本行股东权益3849.82亿元，较上年末净增634.94亿元[118] - 报告期末，信贷承诺合计12874.96亿元，较上年末增加2759.05亿元[120] - 集团经营活动现金净流入651.00亿元，投资活动现金净流出744.23亿元，筹资活动现金净流出614.53亿元[122] - 2019年末企业贷款中制造业余额2701.77亿元，占比18.14%；零售贷款余额1157.51亿元；贴现余额64.66亿元；贷款和垫款本金总额2712.20亿元[123] - 贷款投放地区中长江三角洲余额556.10亿元，占比20.49%；贷款和垫款本金总额2712.20亿元[124] - 集团保证、抵押、质押贷款占比68.55%，信用贷款占比31.45%[125][126] - 前十大贷款客户贷款余额合计508.07亿元，占贷款和垫款本金总额1.87%，占资本净额10.91%[127] - 报告期末，集团不良贷款余额422.12亿元，较上年末增加37.91亿元；不良贷款率1.56%，较上年末下降0.03个百分点[129] - 2019年末正常贷款余额2669.99亿元，占比98.44%；不良贷款余额42.21亿元，占比1.56%[130] - 实收股本为524.89亿元，其他权益工具为700.67亿元，资本公积为535.33亿元等[119] - 2019年关注类、次级类、可疑类贷款迁徙率较2018年分别增加4.35、17.33、33.94个百分点，分别为42.83%、86.04%、66.74%[131] - 2019年12月31日已重组贷款和垫款余额11,888百万元，占本金总额0.44%，逾期90天以上的已重组贷款和垫款余额898百万元，占比0.03%[132] - 2018年12月31日逾期贷款本金合计56,889百万元，其中逾期3个月以内、3个月至1年、1年以上至3年以内、3年以上的占比分别为43.23%、37.47%、15.21%、4.09%[134] - 2018年12月31日不良贷款总额38,421百万元，其中企业贷款、零售贷款占比分别为67.86%、32.14%[135] - 2018年12月31日不良贷款在长江三角洲、环渤海地区等地区有不同分布，如长江三角洲占比14.57%，余额5,599百万元[136] - 2018年12月31日制造业不良贷款余额15,086百万元，占比39.27%，批发和零售业等行业也有相应数据[137] - 2018年12月31日按贷款担保方式分类，信用贷款、保证贷款等不良贷款占比分别为25.41%、37.30%等，不良贷款总额38,421百万元[138] - 2018年12月31日抵债资产余额469百万元，减值准备11百万元，抵债资产净值458百万元[139] - 截至2019年12月31日贷款减值准备年初余额67,209百万元，本年计提53,396百万元，年末余额76,228百万元[141] - 截至2018年12月31日贷款减值准备年初余额58,071百万元，本年计提38,867百万元，年末余额67,209百万元[141] - 公司2019年共处置不良贷款448.05亿元，比上年增加152.29亿元，其中核销呆账227.76亿元，债权转让115.56亿元，债转股55.96亿元，资产证券化48.77亿元，保全清收现金109.97亿元[143] - 2018年按地区分部经营收入合计1103.86亿元，税前利润合计408.52亿元；2019年数据未给出[145] - 2018年按业务分部经营收入合计1103.86亿元，税前利润合计408.52亿元；2019年数据未给出[146] - 2019年较2018年，贵金属持有规模减少54.18%，拆出资金减少37.66%，买入返售金融资产减少81.91%，应收融资租赁