股息分配方案 - 2024年中期普通股利润分配方案为每10股派发现金股息1.847元人民币（含税），按53,456,539,588股总股本计算，现金股息总额为9,873,422,861.90元人民币（含税）[3][5] - 若总股本在本次分紅派息的A股股权登记日前变动，拟维持分配总额不变，相应调整每股分配比例[3][5] - 若2024年中期股息分派议案获临时股东大会批准，香港H股分红派息代理人将向2024年12月18日名列H股股东名册的股东支付股息[3] - 2024年12月13日至12月18日暂停办理H股过户登记手续，H股股东过户文件须在2024年12月12日下午4时30分前送达指定地点办理登记[3] - 公司拟定于2025年1月15日向H股股东派发2024年中期股息，如有变化将另行公告[3] 报告相关会议及审核情况 - 公司董事会会议于2024年8月28日审议通过2024年半年度报告全文及摘要，应出席董事9名，实际出席9名[5] - 公司根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的2024年中期财务报告，分别经毕马威华振会计师事务所和毕马威会计师事务所审阅[5] 公司基本信息 - 公司法定代表人为方合英，授权代表为方合英、张青[10] - 公司A股普通股代码为601998，优先股代码为360025，可转换公司债券代码为113021；H股普通股代码为0998[12] 公司评级情况 - 标普对公司主体信用长期评级为A-，短期评级为A - 2，展望稳定[12] - 穆迪对公司存款评级为Baa2/P - 2，基础信用评级为ba2，展望稳定[12] - 惠誉对公司违约评级为BBB+，生存力评级为bb - ，展望稳定[12] - 大公对公司主体评级为AAA，展望稳定[12] - 中诚信对公司主体评级为AAA，展望稳定[12] 审计及保荐机构信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所，国际审计师为毕马威会计师事务所[11] - 持续督导保荐机构为中信证券股份有限公司和中国国际金融股份有限公司，持续督导期为2019年3月19日至2020年12月31日（如未完成可转债全部转股则延长）[11] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年1 - 6月经营收入108,640百万元，同比增长2.60%[14] - 2024年1 - 6月归属本行股东的净利润35,490百万元，同比下降1.60%[14] - 2024年6月30日总资产9,104,623百万元，较2023年12月31日增长0.58%[16] - 2024年6月30日贷款及垫款总额5,593,671百万元，较2023年12月31日增长1.73%[16] - 2024年6月30日客户存款总额5,514,879百万元，较2023年12月31日增长2.16%[16] - 2024年6月30日不良贷款率1.19%，较2023年12月31日增加0.01%[17] - 2024年6月30日拨备覆盖率206.76%，较2023年12月31日下降0.83%[17] - 2024年6月30日核心一级资本充足率9.43%，高于监管值≥8.00%[18] - 2024年6月30日杠杆率7.39%，高于监管值≥4.25%[18] - 集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的2024年6月末净资产与报告期净利润无差异[19] - 报告期内公司实现经营收入1086.40亿元，同比增长2.60%[27][30] - 报告期内利息净收入726.08亿元，同比下降0.82%；非利息净收入360.32亿元，同比增长10.26%[27] - 报告期内归属本行股东净利润354.90亿元，同比下降1.60%[27][29][30] - 平均总资产回报率(ROAA)为0.79%，同比下降0.06个百分点；平均净资产收益率(ROAE)为10.83%，同比下降1.49个百分点[27] - 截至报告期末不良贷款余额665.80亿元，比上年末增加17.80亿元，增长2.75%；不良贷款率1.19%，比上年末上升0.01个百分点[27] - 拨备覆盖率206.76%，比上年末下降0.83个百分点；拨贷比2.46%，比上年末上升0.01个百分点[27] - 截至报告期末资产总额91046.23亿元，比上年末增长0.58%；贷款及垫款总额55936.71亿元，比上年末增长1.73%；客户存款总额55148.79亿元，比上年末增长2.16%[28] - 报告期内利息净收入占比66.8%，同比下降2.3个百分点；非利息净收入占比33.2%，同比上升2.3个百分点[30][31] - 报告期内经营费用309.58亿元，同比增长5.85%；信用及其他资产减值损失344.13亿元，同比下降0.84%[30] - 2024年1-6月公司利息净收入726.08亿元，同比减少5.98亿元[33][35] - 2024年1-6月公司净息差为1.77%，同比下降0.08个百分点；净利差为1.71%，同比下降0.10个百分点[33][35] - 2024年1-6月公司生息资产收益率为3.83%，同比下降0.19个百分点，付息负债成本率为2.12%，同比下降0.09个百分点[35] - 2024年1-6月公司实现利息收入1569.33亿元，同比减少23.04亿元，下降1.45%[36] - 2024年1-6月公司贷款及垫款利息收入为1197.33亿元，同比减少24.80亿元，下降2.03%[37] - 2024年1-6月公司金融投资利息收入277.18亿元，同比减少8.22亿元，下降2.88%[39] - 2024年1-6月公司存放中央银行款项利息收入为29.94亿元，同比减少2.26亿元，下降7.02%[40] - 2024年1-6月公司存放同业款项及拆出资金利息收入58.44亿元，同比增加10.42亿元，增长21.70%[41] - 2024年1-6月公司买入返售金融资产利息收入为6.44亿元，同比增加1.82亿元，增长39.39%[42] - 贷款及垫款、金融投资、存放同业款项及拆出资金、存放中央银行款项、买入返售金融资产利息收入占比分别为76.30%、17.66%、3.72%、1.91%和0.41%[36] - 报告期内公司利息支出843.25亿元，同比减少17.06亿元，下降1.98%[43] - 客户存款利息支出532.83亿元，同比减少41.24亿元，下降7.18%，平均余额减少37.46亿元，平均成本率下降0.16个百分点[43] - 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出110.45亿元，同比减少17.56亿元，下降13.72%，平均余额减少2167.84亿元，平均成本率上升0.11个百分点[45] - 已发行债务凭证利息支出142.01亿元，同比增加19.14亿元，增长15.58%，平均余额增加1694.56亿元，平均成本率下降0.05个百分点[45] - 公司实现非利息净收入360.32亿元，同比增加33.53亿元，增长10.26%，占比为33.17%，同比上升2.31个百分点[46] - 手续费及佣金净收入163.53亿元，同比减少27.10亿元，下降14.22%，占经营净收入的15.05%，同比下降2.95个百分点[47] - 交易净收益、投资性证券净收益合计为192.09亿元，同比增加60.82亿元[49] - 经营费用309.58亿元，同比增加17.11亿元，增长5.85%，成本收入比（扣除税金及附加）为27.46%，同比上升0.82个百分点[50] - 信用及其他资产减值损失合计344.13亿元，同比减少2.93亿元，下降0.84%[52] - 计提贷款及垫款减值损失299.74亿元，同比增加24.39亿元，增长8.86%；计提金融投资减值损失13.86亿元，同比减少18.83亿元，下降57.60%[52] - 报告期内，公司所得税费用为78.80亿元，同比增加22.20亿元，增长39.22%，实际税率为18.01%，同比上升4.65个百分点[54][55] - 2024年1 - 6月，公司税前利润为437.51亿元，较2023年同期增加13.84亿元，增幅3.27%[55] - 截至报告期末，公司资产总额91046.23亿元，比上年末增长0.58%[56] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额（不含应计利息）55936.71亿元，比上年末增长1.73%，贷款及垫款净额占总资产比例为60.1%，比上年末上升0.7个百分点[59] - 以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为92.4%，2024年6月余额为5168.802亿元，较2023年12月增加[60] - 截至报告期末，公司金融投资总额（不含应计利息）25152.47亿元，比上年末减少846.29亿元，下降3.26%[61] - 债券投资占金融投资总额的71.5%，2024年6月余额为1798.37亿元，比上年末减少556.42亿元，下降3.00%[62][63] - 政府发行的债券投资占债券投资总额的76.0%，2024年6月余额为1367.313亿元，较2023年12月减少[64] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占金融投资总额的25.1%，2024年6月余额为631.535亿元，较2023年12月增加[63] - 以摊余成本计量的金融投资占金融投资总额的40.4%，2024年6月余额为1015.429亿元，较2023年12月减少[63] - 2024年6月30日集团持有前十大金融债券投资账面价值合计300.49亿元[65] - 截至报告期末，集团对联营及合营企业的投资净额73.15亿元，较上年末增长5.33%[66] - 截至报告期末，集团衍生金融工具名义本金合计8451.476亿元，公允价值资产581.28亿元，公允价值负债512.74亿元[69] - 截至报告期末，集团抵债资产余额23.48亿元，已计提减值准备11.34亿元，账面价值12.14亿元[69] - 2024年6月30日信用减值准备小计188.561亿元，较2023年12月31日增加3.95亿元[71] - 截至报告期末，集团负债总额82888.72亿元，较上年末下降0.35%[73] - 2024年6月30日客户存款余额5592.1亿元，占总负债比例67.5%，较上年末上升1.8个百分点[74] - 截至报告期末，集团客户存款总额（不含应计利息）55148.79亿元，较上年末增加1166.96亿元，增长2.16%[75] - 集团公司存款余额为39481.81亿元，较上年末增加158.14亿元，增长0.40%[75] - 集团个人存款余额为15666.98亿元，较上年末增加1008.82亿元，增长6.88%[75] - 截至2024年6月30日，客户存款总额为559.21亿元，较2023年末的546.77亿元有所增加，其中公司存款小计394.82亿元，占比70.6%；个人存款小计156.67亿元，占比28.0%[76] - 客户存款中人民币余额为514.56亿元，占比92.0%；外币余额为44.65亿元，占比8.0%[77] - 按地理区域划分，环渤海地区存款余额为153.57亿元，占比27.4%；长江三角洲地区为149.31亿元，占比26.7%[78] - 截至报告期末，集团股东权益为8157.51亿元，比上年末增长11.04%[79] - 2024年6月30日，正常贷款余额为552.71亿元，占比98.81%；不良贷款余额为6.66亿元，不良贷款率1.19%[81] - 公司正常类贷款余额较上年末增加897.69亿元，占比97.19%，较上年末下降0.06个百分点；关注类贷款余额增加37.78亿元，占比1.62%，上升0.05个百分点[81] - 公司贷款（不含票据贴现）余额为2917.98亿元，较上年末增加2208.32亿元，增长8.19%；个人贷款余额为2328.71亿元，增加448.61亿元，增长1.96%；票据贴现余额为346.98亿元，减少1703.66亿元，下降32.93%[82] - 公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末减少6.75亿元，不良贷款率下降0.12个百分点；个人不良贷款余额增加25.28亿元，不良贷款率上升0.09个百分点；票据贴现不良贷款余额减少0.73亿元，不良贷款率下降0.01个百分点[82] - 按行业划分，公司贷款余额中租赁和商业服务业、制造业、水利环境和公共设施管理业居前三位，余额分别为587