财务报告审计与保证 - 公司2024年半年度财务报告未经审计，但经普华永道中天会计师事务所审阅并出具审阅报告[2] - 公司董事长金煜、行长兼首席财务官施红敏、财务部门负责人张吉光保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整[2] 利润分配 - 公司2023年度股东大会审议通过2024年中期利润分配事宜，授权董事会在符合利润分配条件的情况下制定并实施具体的2024年中期利润分配方案[2] 资金占用与担保 - 公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况[2] - 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[2] 经营风险管理 - 公司经营中面临的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险[2] 公司基本信息 - 公司注册及办公地址为中国（上海）自由贸易试验区银城中路168号[6] - 公司披露半年度报告的媒体包括《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》，以及上海证券交易所网站[7] - 公司普通股A股在上海证券交易所上市，证券代码为601229[8] - 公司优先股在上海证券交易所上市，证券代码为360029[8] 财务业绩 - 公司2024年上半年营业收入为262.47亿元，同比下降0.43%[17] - 利息净收入为161.75亿元，同比下降10.78%[17] - 手续费及佣金净收入为21.91亿元，同比下降23.54%[17] - 其他非利息净收入为78.81亿元，同比增长46.90%[17] - 归属于母公司股东的净利润为129.69亿元，同比增长1.04%[17] - 资产总额为3.22万亿元，同比增长4.47%[17] - 客户贷款和垫款总额为1.42万亿元，同比增长3.45%[17] - 公司贷款和垫款为8721.94亿元，同比增长4.87%[17] - 个人贷款和垫款为4159.59亿元，同比下降2.52%[17] - 票据贴现为1363.29亿元，同比增长14.93%[17] - 负债总额为2,977,124,230元，同比增长4.59%[1] - 存款总额为1,750,161,834元，同比增长6.71%[1] - 公司存款为1,169,187,715元，同比增长8.19%[1] - 个人存款为580,974,119元，同比增长3.86%[1] - 归属于母公司股东的净资产为245,744,245元，同比增长3.00%[1] - 年化平均资产收益率为0.82%，同比下降0.05个百分点[19] - 年化归属于母公司普通股股东的加权平均净资产收益率为11.50%，同比下降0.86个百分点[19] - 不良贷款率为1.21%，与上年末持平[20] - 资本充足率为13.33%，同比下降0.05个百分点[20] - 本集团实现归属于母公司股东的净利润129.69亿元，同比增长1.04%[26] - 2024年上半年营业收入为262.47亿元，同比下降0.43%[29] - 利息净收入为161.75亿元，同比下降10.78%[28] - 非利息净收入为100.72亿元，同比增长22.38%[28] - 手续费及佣金净收入为21.91亿元，同比下降23.54%[28] - 其他非利息净收入为78.81亿元，同比增长46.90%[28] - 营业利润为153.38亿元，同比增长3.72%[29] - 净利润为129.68亿元，同比增长0.88%[29] - 归属于母公司股东的净利润为129.69亿元，同比增长1.04%[29] - 净息差为1.19%，同比下降0.21个百分点[32] - 净利差为1.25%，同比下降0.19个百分点[32] - 公司贷款和垫款平均余额为8672.11亿元，年化平均收益率为3.67%，同比下降0.50个百分点[35] - 个人贷款和垫款平均余额为4136.07亿元，年化平均收益率为5.01%，同比下降0.44个百分点[35] - 票据贴现平均余额为1160.66亿元，年化平均收益率为1.55%，同比下降0.17个百分点[35] - 吸收存款平均付息率为2.00%，同比下降0.10个百分点[35] - 公司存款平均余额为10871.66亿元，年化平均付息率为1.90%，同比下降0.10个百分点[36] - 个人存款平均余额为5716.75亿元，年化平均付息率为2.18%，同比下降0.13个百分点[37] - 利息净收入同比减少19.55亿元，其中规模因素带动增长5.14亿元，利率因素和其他因素分别减少24.61亿元和0.08亿元[38] - 手续费及佣金净收入为21.91亿元，同比减少6.75亿元，降幅23.54%[40] - 其他非利息净收入为78.81亿元，同比增长25.16亿元，增幅46.90%[42] - 业务及管理费为60.47亿元，同比增长2.48亿元，增幅4.28%[44] - 2024年上半年，公司资产总额为32,233.31亿元，较上年末增长4.47%[50] - 客户贷款和垫款总额为1,424.48亿元，较上年末增长3.45%[52] - 金融投资总额为1,352.24亿元，较上年末增长3.60%[53] - 交易性金融资产为3,038.53亿元，较上年末减少15.88%[54] - 债权投资为9,173.91亿元，较上年末增长9.31%[56] - 其他债权投资为1,273.59亿元，较上年末增长25.49%[58] - 所得税费用为23.53亿元，同比增长27.72%[48] - 当期所得税为2,302.32亿元，同比增长86.50%[49] - 递延所得税为50.30亿元，同比下降91.72%[49] - 信用减值损失为4,546.42亿元，同比下降16.51%[47] - 2024年6月30日，公司债券投资总额为1,074,695,040千元[62] - 2024年6月30日，其他债权投资余额为126,223,053千元，占比99.11%[60] - 2024年6月30日，负债总额为2,977,124,230千元，较上年末增长4.59%[66] - 2024年6月30日，吸收存款总额为1,780,617,013千元，占比59.81%[67] - 2024年6月30日，公司存款余额为1,169,187,715千元，较上年末增长8.19%[68] - 2024年6月30日，个人存款余额为580,974,119千元，较上年末增长3.86%[68] - 2024年6月30日，股东权益为246,206,360千元，较上年末增长2.99%[70] - 2024年6月30日，其他综合收益为4,961,337千元，较上年末增长17.30%[71] - 2024年6月30日，盈余公积为68,368,040千元，较上年末增长11.11%[71] - 2024年6月30日，未分配利润为70,241,002千元，较上年末减少5.32%[71] - 经营活动产生的现金流量净额为-377.1亿元，同比增长126.5亿元[73] - 投资活动产生的现金流量净额为-7578亿元，同比减少4835.6亿元[73] - 筹资活动产生的现金流量净额为8434亿元，同比增长5090.3亿元[73] - 其他资产增加177.10%至3428.9亿元[74] - 交易性金融负债增加129.55%至487.4亿元[74] - 投资净收益增加291.40%至796.5亿元[74] - 不良贷款率保持1.21%不变，关注类贷款占比上升至2.14%[76] - 公司贷款和垫款余额增长5.24%至8380.14亿元，不良贷款率下降至1.40%[78] - 个人贷款和垫款不良率上升至1.11%，其中个人消费贷款、个人经营性贷款和信用卡贷款不良率分别上升至1.49%、1.49%和2.14%[79] - 租赁和商务服务业不良贷款率下降0.04个百分点至1.37%[82] - 房地产业不良贷款率下降0.72个百分点至1.39%[82] - 水利、环境和公共设施管理业不良贷款率下降0.03个百分点至0.46%[82] - 制造业不良贷款率上升0.20个百分点至0.51%[82] - 批发和零售业不良贷款率上升0.22个百分点至2.02%[82] - 建筑业不良贷款率上升0.22个百分点至1.34%[82] - 上海地区不良贷款率下降0.02个百分点至1.54%[84] - 环渤海地区不良贷款率下降0.04个百分点至1.58%[85] - 长三角地区（除上海地区）不良贷款率上升0.03个百分点至0.32%[85] - 珠三角地区（含香港）不良贷款率上升0.10个百分点至2.28%[85] - 客户贷款和垫款总额为1,424,482,243千元，较2023年末增长3.44%[91] - 逾期客户贷款和垫款总额为24,485,975千元，占客户贷款和垫款总额的1.72%，基本与上年末持平[91] - 逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为112.26%，较上年末上升17.64个百分点[90] - 贷款和垫款减值准备余额为462.76亿元，较上年末增长10.01亿元[93] - 报告期内贷款和垫款减值准备计提42.96亿元，同比减少8.94亿元，降幅17.23%[93] - 抵债资产余额为5.96亿元，包括股权及信托收益权[92] - 核心一级资本充足率为9.57%，较上年末上升0.04个百分点[96] - 一级资本充足率为10.43%，较上年末上升0.01个百分点[96] - 资本充足率为13.33%，较上年末下降0.05个百分点[96] - 杠杆率为6.55%，较上季度下降0.15个百分点[97] - 流动性覆盖率为149.27%，合格优质流动性资产为2336.05亿元，未来30天现金净流出量为1564.98亿元[98] - 净稳定资金比例为111.62%，可用的稳定资金为17671.57亿元，所需的稳定资金为15832.54亿元[99] - 应收利息减少至188.26亿元，较2023年12月31日的199.19亿元减少10.93亿元[101] - 应收利息坏账准备减少至3449.51万元，较2023年12月31日的3907.81万元减少458.30万元[102] - 科技型企业贷款余额为1535.25亿元，较上年末增长9.41%[107] - 绿色贷款余额为1163.31亿元，较上年末增长12.55%[107] - 普惠型贷款余额为1576.91亿元，较上年末增长7.82%[107] - 制造业贷款余额为1020.62亿元，较上年末增长10.03%[107] - 房地产业不良贷款余额为16.65亿元，较上年末下降35.94%，对公房地产业不良贷款率为1.39%，较上年末下降0.72个百分点[108] - 净息差为1.19%，同比下降0.21个百分点[109] - 净利差为1.25%，同比下降0.19个百分点[109] - 贷款占生息资产比重同比提高0.17个百分点[109] - 存放中央银行款项和存放同业、拆出及买入返售金融资产款项日均规模同比分别减少5.41%和0.77%[109] - 生息资产收益率为3.41%，同比下降0.25个百分点[109] - 计息负债平均付息率为2.16%，同比下降0.06个百分点[109] - 不良贷款率为1.21%，与上年末持平[110] - 公司贷款和垫款不良率为1.40%，较上年末下降0.05个百分点[110] - 对公房地产业不良贷款率为1.39%，较上年末下降0.72个百分点[110] - 个人贷款和垫款不良率为1.11%，较上年末上升0.22个百分点[110] - 公司客户数增长至29.91万户，同比增长3.75%[115] - 人民币公司贷款和垫款余额达到8,380.14亿元，同比增长5.24%[115] - 科技型企业贷款投放金额为927.15亿元，同比增长34.31%[115][118] - 科技型企业贷款余额为1,535.25亿元，同比增长9.41%[115][119] - 普惠型贷款投放金额为977.02亿元，同比增长40.99%[115][121] - 普惠型贷款余额为1,576.91亿元，同比增长7.82%[115][121] - 绿色贷款投放金额为476.21亿元，同比增长8.61%[115] - 绿色贷款余额为1,163.31亿元，同比增长12.55%[115] - 制造业贷款投放金额为551.58亿元，同比增长4.31%[115] - 制造业贷款余额为1,020.62亿元，同比增长10.