股息分红 - 2024年中期普通股现金股息总额为98.73亿元，每10股派发现金股息1.847元[4] 经营业绩 - 经营收入为1086.40亿元，净利润为354.90亿元，营收增速为2.60%[9] - 2024年1-6月经营收入1086.4亿元，较2023年同期增长2.60%[15] - 2024年1-6月利润总额437.51亿元，较2023年同期增长3.27%[15] - 2024年1-6月归属本行股东净利润354.9亿元，较2023年同期下降1.60%[15] - 2024年1-6月基本每股收益0.66元，较2023年同期下降5.71%[15] - 报告期内集团经营收入1086.40亿元，同比增长2.60%[36] - 利息净收入726.08亿元，同比下降0.82%；非利息净收入360.32亿元，同比增长10.26%[36] - 归属本行股东净利润354.90亿元，同比下降1.60%[36][38] - 2024年1-6月公司经营收入1086.40亿元，同比增长2.60%，净利润358.71亿元，同比下降2.28%[39][41] - 利息净收入726.08亿元，同比减少5.98亿元，下降0.82%；非利息净收入360.32亿元，同比增加33.53亿元，增长10.26%[39][44] - 经营费用309.58亿元，同比增加17.11亿元，增长5.85%；所得税78.80亿元，同比增加22.20亿元，增长39.22%[39] - 非利息净收入360.32亿元，同比增加33.53亿元，增长10.26%，占比33.17%，同比上升2.31个百分点[66] - 手续费及佣金净收入163.53亿元，同比减少27.10亿元，下降14.22%，占经营净收入15.05%，同比下降2.95个百分点[69] - 交易净收益、投资性证券净收益合计192.09亿元，同比增加60.82亿元[72] - 经营费用309.58亿元，同比增加17.11亿元，增长5.85%，成本收入比（扣除税金及附加）为27.46%，同比上升0.82个百分点[73] - 信用及其他资产减值损失合计344.13亿元，同比减少2.93亿元，下降0.84%[75] - 计提贷款及垫款减值损失299.74亿元，同比增加24.39亿元，增长8.86%[75] - 计提金融投资减值损失13.86亿元，同比减少18.83亿元，下降57.60%[75] - 报告期内公司所得税费用为78.80亿元，同比增加22.20亿元，增长39.22%，实际税率为18.01%，同比上升4.65个百分点[79][81] - 2024年1 - 6月公司税前利润为437.51亿元，较2023年同期增加13.84亿元，增幅3.27%[81] - 2024年上半年净利润35.871亿元，其他综合收益7.112亿元，所有者投入和减少资本57.383亿元，利润分配-19.290亿元[117] - 2024年1 - 6月公司银行业务经营收入470.39亿元，占比43.3%，税前利润261.82亿元，占比59.9% [163] - 报告期内，集团实现非利息净收入360.32亿元，同比增加33.53亿元，增幅10.26%；手续费及佣金净收入163.53亿元，同比下降27.10亿元，降幅14.22%；其他非息收入196.79亿元，同比增加60.63亿元，增幅44.53%[173] 资产负债情况 - 总资产为91046.23亿元[9] - 2024年6月30日公司总资产9104623，较2023年12月31日增长0.58%[19] - 报告期末资产总额91046.23亿元，比上年末增长0.58%[37] - 截至报告期末，公司资产总额91046.23亿元，比上年末增长0.58%[82] - 截至2024年6月30日，集团负债总额82888.72亿元，较上年末下降0.35%[107] - 截至2024年6月30日，集团股东权益8157.51亿元，较上年末增长11.04%[116] - 截至2024年6月30日，集团客户存款总额（不含应计利息）55148.79亿元，较上年末增加1166.96亿元，增长2.16%[110] - 截至2024年6月30日，集团公司存款余额为39481.81亿元，较上年末增加158.14亿元，增长0.40%；个人存款余额为15666.98亿元，较上年末增加1008.82亿元，增长6.88%[110] - 截至2024年6月30日，集团客户存款中人民币存款余额51456.38亿元，占比92.0%；外币存款余额4464.62亿元，占比8.0%[113] - 截至报告期末，公司贷款及垫款总额（不含应计利息）55936.71亿元，比上年末增长1.73%，净额占总资产比例为60.1%，比上年末上升0.7个百分点[86] - 截至报告期末，公司金融投资总额（不含应计利息）25152.47亿元，比上年末减少846.29亿元，下降3.26%[87] - 截至报告期末，公司债券投资17983.70亿元，比上年末减少556.42亿元，下降3.00%[92] - 以摊余成本计量的贷款及垫款在2024年6月30日余额为5168.802亿元，占比92.4%，较2023年末占比上升2.9个百分点[86] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资在2024年6月30日余额为631.535亿元，占比25.1%，较2023年末占比上升1.5个百分点[91] - 政府发行的债券投资在2024年6月30日余额为13673.13亿元，占债券投资总额的76.0%，较2023年末占比下降2.8个百分点[94] - 截至2024年6月30日，集团对联营及合营企业的投资净额73.15亿元，较上年末增长5.33%[97] - 截至2024年6月30日，集团衍生金融工具名义本金合计8451.476亿元，公允价值资产为581.28亿元，公允价值负债为512.74亿元[101] - 截至2024年6月30日，集团抵债资产余额23.48亿元，已计提减值准备11.34亿元，账面价值12.14亿元[102] - 2024年上半年，集团信用减值准备小计为1885.61亿元，其他资产减值准备小计为11.34亿元，合计1896.95亿元[105] 财务比率指标 - 平均总资产回报率为0.79%，平均净资产收益率为10.83%[9] - 成本收入比为27.46%，净息差为1.77%[9] - 不良贷款率为1.19%，拨备覆盖率为206.76%，贷款拨备率为2.46%[9] - 2024年1-6月平均总资产回报率0.79%，较2023年同期下降0.06个百分点[16] - 2024年1-6月平均净资产收益率10.83%，较2023年同期下降1.49个百分点[16] - 2024年1-6月成本收入比27.46%，较2023年同期上升0.82个百分点[16] - 2024年1-6月信贷成本1.09%，较2023年同期上升0.04个百分点[16] - 2024年1-6月净息差1.77%，较2023年同期下降0.08个百分点[16] - 平均总资产回报率0.79%，同比下降0.06个百分点；平均净资产收益率10.83%，同比下降1.49个百分点[36] - 报告期末不良贷款余额665.80亿元，比上年末增加17.80亿元，增长2.75%[36] - 不良贷款率1.19%，比上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率206.76%，比上年末下降0.83个百分点；拨贷比2.46%，比上年末上升0.01个百分点[36] - 净息差为1.77%，同比下降0.08个百分点；净利差为1.71%，同比下降0.10个百分点[46][47] - 生息资产收益率为3.83%，同比下降0.19个百分点，付息负债成本率为2.12%，同比下降0.09个百分点[47] - 截至2024年6月30日，正常类贷款余额54366.44亿元，占比97.19%，较上年末下降0.06个百分点；关注类贷款余额904.47亿元，占比1.62%，较上年末上升0.05个百分点；不良贷款余额665.80亿元，不良贷款率1.19%，较上年末上升0.01个百分点[120] - 截至报告期末，集团贷款总额55936.71亿元，较上年末增加953.27亿元，增长1.73%[128] - 截至报告期末，集团信用及保证贷款余额26967.99亿元，较上年末增加1869.71亿元，占比为48.22%，较上年末上升2.58个百分点[131] - 截至报告期末，集团抵押和质押贷款余额25498.90亿元，较上年末增加787.22亿元，占比为45.58%，较上年末上升0.63个百分点[131] - 截至报告期末，集团最大十家公司类贷款客户的贷款余额合计856.67亿元，占贷款总额的1.53%，占资本净额的9.00%[137] - 截至报告期末，本行正常贷款向不良贷款迁徙的比率为0.73%，较上年末下降0.90个百分点[140] - 截至报告期末，集团逾期贷款1041.32亿元，较上年末增加147.06亿元，占比较上年末上升0.25个百分点[142] - 截至报告期末，集团重组贷款余额221.14亿元，占比0.40%[142] - 单一最大客户贷款比例为1.11%，最大十家客户贷款比例为9.00%，均符合监管要求[136] - 截至2024年6月30日，集团贷款损失准备金余额1376.58亿元，较上年末增加31.41亿元，拨备覆盖率206.76%，较上年末下降0.83个百分点，贷款拨备率2.46%，较上年末上升0.01个百分点[145] - 截至2024年6月30日，集团资本充足率13.69%，一级资本充足率11.57%，核心一级资本充足率9.43%，杠杆率7.39%，全部满足监管要求[153] - 2024年6月30日，集团核心一级资本净额6551.85亿元，较2023年末的6051.56亿元有所增加[155] - 2024年6月30日，集团杠杆率水平7.39%，较2023年末的6.66%有所上升[156] - 报告期内，集团净息差1.77%，同比下降8BPs；下半年将努力稳定净息差水平[172] - 截至报告期末，集团关注贷款余额904.47亿元，较上年末增加37.78亿元；关注贷款率1.62%，较上年末上升0.05个百分点[176] - 截至报告期末，集团拨备覆盖率206.76%，较上年末下降0.83个百分点；贷款拨备率2.46%，较上年末上升0.01个百分点[176] 业务规模 - 综合融资余额为13.43万亿元，零售管理资产为4.42万亿元，理财产品规模为1.92万亿元[9] - 个人客户为1.41亿户，对公客户为121.36万户，线上月活用户为3861.76万户[9] - 截至报告期末，公司（含子公司）综合融资余额13.43万亿元，较上年末增长2.14%[191] - 截至报告期末，公司跨境账户表内资产余额519.3亿元，较上年末增加63.5亿元[191] - 截至报告期末，公司累计为3.1万家企业提供超7300亿元供应链融资，较去年同期分别增长26.69%和6.83%[191] - 报告期内，公司承销债务融资工具1007只，承销规模4386.75亿元，同比增长20.04%[192] - 截至报告期末，公司在资本市场领域累计服务上市公司447家[192] - 报告期内，公司特殊资产领域托管业务规模增长295.04亿元[192] - 截至报告期末，公司新增托管撮合业务规模179.03亿元[193] - 零售管理资产余额（含市值）达4.42万亿元，较上年末增长4.41% [186] 公司战略与愿景 - 公司发展战略为实施“五个领先”银行战略[8] - 公司愿景为全面建设“四有”银行，跨入世界一流银行竞争前列[8] - 下半年，集团将实施“五个领先”银行战略，保持非息收入稳健增长[174] 业务结构与区域分布 - 长江三角洲、环渤海地区和中部地区贷款余额居前三位，分别为16223.47亿元、14022.11亿元和7949.66亿元，占比分别为29.00%、25.07%和14.21%[128] - 集团不良贷款主要集中在环渤海地区、西部地区和珠江三角洲及海峡西岸，不良贷款余额合计437.63亿元，占比65.73%[128] - 截至报告期末，一般对公贷款余额26949.25亿元，较上年末增长