整体财务数据关键指标变化 - 2023年前九个月净收入增长13.6%，达到创纪录的1380万美元[192] - 摊薄后每股收益为1.70美元，平均摊薄流通股因合并增加38.6%[192] - 税前、拨备前净收入增长28.6%，达到创纪录的1900万美元[192] - 2023年三季度净利润为380万美元，较2022年同期减少40万美元，降幅9.72%；2023年前三季度净利润为1380万美元，较2022年同期增加170万美元，增幅13.6%[221] 收入类关键指标变化 - 净利息收入增长38.0%，达到创纪录的4980万美元[192] - 非利息收入增长17.5%，达到510万美元[192] - 2023年第三季度净利息收入1600万美元，同比增长26.7%；前九个月净利息收入4980万美元，同比增长38.1%[223][224] - 2023年第三季度利息和股息收入增加950万美元，增幅70.0%；前九个月增加2760万美元，增幅71.3%[226][227] - 2023年第三季度非利息收入增加27.1万美元，增幅17.5%；前九个月增加75.6万美元，增幅17.5%[233][234] - 2023年9月30日止九个月，总生息资产平均余额为16.30217亿美元，利息收入为6621.2万美元，收益率为5.50%；2022年同期平均余额为12.26732亿美元，利息收入为3864.8万美元，收益率为4.30%[246] - 2023年9月30日止九个月，净利息收入为4982.8万美元，2022年同期为3609.5万美元[246] - 2023年与2022年相比，生息资产利息收入因规模增加1430.1万美元，因利率增加1326.3万美元，总计增加2756.4万美元；计息负债利息支出因规模增加208.4万美元，因利率增加1174.7万美元，总计增加1383.1万美元；净利息收入增加1373.3万美元[250] 息差关键指标变化 - 净息差提高13个基点，达到4.15%[192] - 2023年第三季度净息差3.88%，较2022年同期下降35个基点；前九个月净息差4.15%，较2022年同期增加13个基点[223][224] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为4982.8万美元，2022年同期为3609.5万美元；利率差为3.47%，2022年同期为3.87%；净息差为4.15%，2022年同期为4.02%[246] 资产负债关键指标变化 - 截至2023年9月30日，总贷款达到创纪录的14.5亿美元，总存款达到创纪录的14.6亿美元[192] - 截至2023年9月30日，公司总资产为17.9亿美元，较2022年12月31日增加1.057亿美元[201] - 2023年9月30日，现金及现金等价物增至6550万美元，较2022年12月31日增加1170万美元[202] - 2023年9月30日，可供出售证券总计1.594亿美元，较2022年12月31日减少560万美元，降幅3.37%[203] - 截至2023年9月30日，公司持有的其他银行次级债务公允价值为3130万美元，平均收益率为4.98%，2022年12月31日分别为3020万美元和4.79%[204] - 截至2023年9月30日，贷款增至14.5亿美元，较2022年12月31日增加9570万美元，增幅7.08%[206] - 2023年9月30日，未使用信贷额度承诺较2022年12月31日减少2110万美元，降幅4.75%[209] - 截至2023年9月30日，存款总额为14.57亿美元，较2022年12月31日的14.02亿美元增加5496万美元，增幅3.92%[216] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，超过FDIC保险限额25万美元的存款分别约为3.813亿美元和3.468亿美元，占总存款比例分别为26.17%和24.7%[217] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，美国州和政治分区存款分别为1638万美元和1695万美元，占总存款比例分别为11.24%和12.1%[217] - 截至2023年9月30日，短期借款增至1.18亿美元，较2022年12月31日的6500万美元增加5300万美元，其他借款维持在1200万美元[218] - 截至2023年9月30日，股东权益降至1.937亿美元，较2022年12月31日的1.977亿美元减少390万美元，降幅1.99%[219] - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券的净未实现损失为3350万美元，高于2022年9月30日的3170万美元和2022年12月31日的2800万美元[220] - 2023年第三季度末，投资证券平均余额减少560万美元，降幅3.28%；前九个月减少510万美元，降幅2.91%[226][227] - 2023年第三季度末，生息存款平均余额增加2.906亿美元，增幅39.17%；前九个月增加2.014亿美元，增幅24.9%[228][229] 信贷相关关键指标变化 - 不良资产占总资产的比例为0.75%，信贷损失拨备为总贷款的1.45%[192] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金增至2100万美元，较2022年12月31日增加650万美元，增幅45.35%[210] - 2023年前九个月，净贷款回收（冲销）总计为 - 8.7万美元，占平均贷款的 - 0.01%（年化），2022年同期为19万美元，占0.02%（年化）[210] - 2023年9月30日，信贷损失准备金与不良贷款的比率为271.9%，2022年同期为393.6%[210] - 截至2023年9月30日，净冲销与平均贷款比率方面，2023年三季度总比率为0.00%，2022年同期为 -0.01%；2023年前三季度总比率为 -0.01%，2022年同期为0.02%[212][213] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，不良贷款分别为771.7万美元和211.1万美元，不良资产分别为1350.9万美元和793.2万美元[214] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，信贷损失拨备分别为2098.6万美元和1443.8万美元，占总贷款比例分别为1.45%和1.07%[214] - 2023年第三季度计提信贷损失拨备110万美元，前九个月计提240万美元，2022年同期均无计提[230][232] - 截至2023年9月30日季度，贷款损失准备与总贷款比率为1.45%，2022年同期为1.46%[232] 支出与费用关键指标变化 - 2023年第三季度利息支出增加610万美元，增幅633.8%；前九个月增加1380万美元，增幅541.8%[228][229] - 2023年第三季度非利息支出1210万美元，较2022年第三季度增加320万美元，增幅36.4%；前九个月非利息支出3600万美元，较2022年同期增加1030万美元，增幅40.0%[235][236] - 2023年第三季度所得税费用70.3万美元，有效税率15.5%；前九个月所得税费用270万美元，有效税率16.2%[238] - 2023年9月30日止九个月，计息负债平均余额为10.80339亿美元，利息支出为1638.4万美元，成本率为2.03%；2022年同期平均余额为7.95945亿美元，利息支出为255.3万美元，成本率为0.43%[246] 其他指标及相关情况 - 平均资产回报率为1.06%，平均股权回报率为9.43%，平均有形普通股权益回报率为11.92%[192] - 股权与资产比率从9.09%提高到10.80%[192] - 2023年4月12日银行遭遇网络攻击，已完成恢复工作，预计对业务和财务无重大影响[237] - 截至2023年9月30日，贷款合同中几乎所有带下限利率的合同都超过了合同下限利率[225] - 2023年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力为4.277亿美元，2022年12月31日为3.808亿美元，FHLB的最大借款能力为5.707亿美元[252] - 截至2023年9月30日，总净可用流动性为7.328亿美元，占总存款的50.30%，流动性来源超过公司未保险存款余额[253] - 截至2023年9月30日，银行和公司均满足资本充足率要求，银行一级杠杆率为10.59%，一级风险资本比率为11.97%，普通股一级资本比率为11.97%，总风险资本比率为13.22%；公司一级杠杆率为10.68%，一级风险资本比率为12.18%，普通股一级资本比率为11.66%，总风险资本比率为13.44%[262] - 截至2022年12月31日，银行一级杠杆率为11.16%，一级风险资本比率为12.63%，普通股一级资本比率为12.63%，总风险资本比率为13.61%；公司一级杠杆率为11.30%，一级风险资本比率为12.80%，普通股一级资本比率为12.25%，总风险资本比率为13.78%[262] - 充足资本比率要求为一级杠杆资本比率4.00%，一级风险资本比率6.00%，普通股一级资本比率4.50%，总风险资本比率8.00%；充足资本比率加完全逐步实施的资本保护缓冲要求为一级杠杆资本比率4.00%，一级风险资本比率8.50%，普通股一级资本比率7.00%，总风险资本比率10.50%；银行的资本状况良好比率要求为一级杠杆资本比率5.00%，一级风险资本比率8.00%，普通股一级资本比率6.50%，总风险资本比率10.00%[262] - 公司作为银行控股公司需遵守美联储系统的监管要求，银行子公司需遵守联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部的规定[257] - 公司认为利率变动对财务状况和经营成果的影响大于通胀率变动[256] - 管理层认为利率变动对公司财务状况和经营成果的影响大于通胀率变化，利率和通胀相互影响但并非总是相关[256]