印度宏观经济数据 - 印度卢比在2015财年贬值趋势降至3.85%，2016财年贬值6.32%，2017财年升值2.1%，2019财年贬值6.3%[19] - 2018财年卢比兑美元汇率在63.38 - 65.71卢比/美元之间波动，2019财年在64.85 - 74.4卢比/美元之间波动[19] - 2019年3月29日，纽约市印度卢比电汇中午买入价为1美元 = 69.16卢比，7月19日为1美元 = 68.82卢比[20] - 印度2018财年GDP按当前市场价格估计为170.95万亿卢比，2019财年为190.1万亿卢比[29] - 印度2017财年吸引FDI（含再投资收益）约602亿美元，2018财年约609亿美元，2019财年约644亿美元[29] - 2011 - 2019财年印度平均吸引FDI 487亿美元，2001 - 2010财年平均为172亿美元[29] - 2018年印度营商便利度排名上升23位至第77位，成为年度十大进步国家之一[29] - 2019财年印度实际GDP增长6.8%[30] 公司业务范围 - 公司有零售银行、批发银行和资金运营三项主要业务活动[28] - 公司通过子公司HDBFSL提供多种贷款和资产融资产品，通过子公司HSL提供经纪账户服务[28] 公司整体财务数据 - 公司资产从2018年3月31日的113673亿卢比增长至2019年3月31日的132801亿卢比，净收入从2018财年的1785亿卢比增至2019财年的2201亿卢比[37][48] - 2019财年公司贷款和存款分别为89632亿卢比和92250亿卢比，平均资金成本（含股权）为4.5%[37] - 截至2019年3月31日，公司不良客户资产总额占客户资产总额的1.50%，净不良客户资产占净客户资产的0.59%[37][48][61] - 2018财年和2019财年公司净资产收益率分别为16.5%和15.5%，2019年3月31日总资本充足率为17.11%，一级普通股权益比率为14.93%[37] - 2018财年和2019财年公司净息差分别为4.7%和4.5%，2019年3月31日活期和储蓄账户存款占总存款的42.4%[48] - 2019年3月31日，公司无息活期和低息储蓄账户存款占总存款的42.4%，2018财年和2019财年的平均资金成本（包括股权）分别为4.4%和4.5%[62] 公司子公司财务数据 - 子公司HDBFSL截至2019年3月31日总资产为5654亿卢比，股东权益为718亿卢比，2019财年净收入为115亿卢比[41] - 子公司HSL截至2019年3月31日总资产为204亿卢比，股东权益为119亿卢比，2019财年净收入为33亿卢比[41] 公司业务规模与客户数据 - 截至2019年3月31日，公司有5103个银行网点、13160台ATM机，服务2748个城镇的4920万客户，其中53.0%的网点位于半城市和农村地区[37][43] - 截至2019年3月31日，公司是印度最大的信用卡发行商，有1250万张信用卡未偿还[46] - 截至2019年3月31日，公司有5103个银行网点和13160台ATM机，分布在2748个城镇[56][66] - 截至2018年3月31日和2019年3月31日，公司发行的信用卡数量分别约为1070万张和1250万张[72] - 截至2018年3月31日和2019年3月31日，公司未偿还借记卡分别约为2430万张和2690万张[89] - 截至2019年3月31日，零售存款约占公司总存款的77.4%，其中储蓄存款244.45776亿卢比（3.53467亿美元），占比34.2%；活期存款82.00398亿卢比（1.18571亿美元），占比11.5%；定期存款387.59334亿卢比（5.6043亿美元），占比54.3%[88] - 截至2019年3月31日，公司企业工资账户按价值计算占储蓄存款的29.3%[96] - 截至2018年3月31日和2019年3月31日，公司非居民存款分别为8179亿卢比和10233亿卢比[97] - 截至2019年3月31日，34%的零售存款客户贡献了74%的零售存款[102] - 截至2019年3月31日，共有5103个银行网点，覆盖2748个城镇[144] - 截至2019年3月31日，公司有669个银行网点位于无银行服务地区[147] - 截至2019年3月31日，公司有13160台ATM，其中6036台位于银行网点或延伸柜台，7124台位于非现场[149] - 截至2019年3月31日，公司在2748个城镇提供电话银行服务[151] 公司各业务线净收入数据 - 2017 - 2019财年，零售银行业务净收入分别为35.13亿卢比、41.49亿卢比、47.37亿卢比（6.85亿美元），占比分别为82.8%、81.6%、79.6%[64] - 2017 - 2019财年，批发银行业务净收入分别为6.34亿卢比、7.76亿卢比、11.18亿卢比，占比分别为14.9%、15.3%、18.8%[64] - 2017 - 2019财年，资金运营业务净收入分别为0.95亿卢比、1.58亿卢比、0.98亿卢比（1417万美元），占比分别为2.3%、3.1%、1.6%[64] 公司零售贷款数据 - 截至2019年3月31日，零售贷款占总贷款的68.5%，其中30.1%为无担保贷款[67] - 截至2019年3月31日，汽车贷款、个人贷款/信用卡、零售企业银行贷款的账面价值分别为95.17亿卢比（13.76亿美元）、153.81亿卢比（22.24亿美元）、147.83亿卢比（21.38亿美元），占比分别为15.2%、24.5%、23.6%[69] 公司保险业务数据 - 2019财年，公司保险业务佣金收入包括人寿保险业务费用147.337亿卢比（其中展示宣传材料费用55.482亿卢比）、一般保险业务费用20.546亿卢比、独立健康保险业务费用1.722亿卢比[93] 公司商业贷款数据 - 公司商业贷款主要为营运资金贷款和定期贷款，超90%的贷款以卢比计价[110] - 截至2017 - 2019年3月31日，公司商业贷款总额分别为1939.9484亿卢比、2162.8144亿卢比、2873.561亿卢比（415.496亿美元）[113] - 截至2017 - 2019年3月31日，公司信用替代品总额分别为419.5406亿卢比、324.0315亿卢比、272.8868亿卢比（39.458亿美元）[113] - 截至2019年3月31日，约67.0%的批发贷款本金总额有抵押担保，9493亿卢比的贷款本金无抵押[113] 公司其他业务数据 - 截至2019年3月31日，票据托收、跟单信用证和银行担保交易处理总值为729.82414亿卢比，较2018年的589.73986亿卢比增长23.75%[116] - 2019财年，投资银行集团建议发行超5500亿卢比的卢比计价公司债券，成为市场第三大公司债券安排行[123] - 截至2019年3月31日，批发存款总计2.0845万亿卢比，占总存款的22.6%[124] - 截至目前，超80%的交易通过电子平台完成[127] - 2018和2019财年，分别代收直接税2.613万亿卢比和3.156万亿卢比，代收间接税1.874万亿卢比和2.076万亿卢比[134] - 截至2019年3月31日，未到期外汇和衍生品银行间合约中，利率互换和远期利率协议名义本金为2086.7662亿卢比，公允价值为1.31亿卢比[140] 公司业务渠道与服务 - 银行通过多种渠道提供产品和服务，包括银行网点、直销代理、ATM、电话、移动和网上银行[143] - 公司互联网银行平台可进行超200种交易[153] 公司风险敞口规定 - 单一借款人的风险敞口上限为银行资本资金的15%，对基础设施项目贷款可增至20%；借款人群体的风险敞口上限为银行资本资金的40%，对基础设施项目贷款可增至50%；特殊情况下经董事会批准，对单一借款人的风险敞口可再增加银行资本资金的5%[173] - 银行对单一非银行金融公司（NBFC）、非银行金融公司 - 资产融资公司（NBFC - AFC）、非银行金融公司 - 基础设施金融公司（NBFC - IFC）、黄金贷款占比达50%及以上的非银行金融公司的风险敞口分别不得超过银行资本资金的10%、15%、15%、7.5%；若超出部分资金投向基础设施领域，可分别增至15%、20%、20%、12.5%[173] - 对任何一个行业的风险敞口不能超过总风险敞口的12%，零售贷款除外；对银行和国家资助金融机构的风险敞口上限为25%[175] 公司风险管理相关 - 公司对借款人进行1 - 10的风险分级，并映射到HDB 1 - HDB 10的主等级，HDB 1 - HDB 7为投资级，HDB 8及以下为非投资级[170] - 公司信用审批采用三级审批系统[172] - 公司交易风险通过价格验证、设置各类限额和触发水平等方式管理，限额由市场风险部门审查并提交RPMC推荐给董事会批准，每年或更频繁审查[188][189] - 公司ALM风险包括流动性风险和IRRBB，ALM限额由市场风险部门审查并提交RPMC推荐给董事会批准，至少每年审查一次[193] - ALCO一般每两周开会一次，负责审查存贷款产品定价、资产负债期限结构和组合等，决定利率相关业务策略[184] - 流动性风险采用流量法和存量法衡量，公司需维持流动性覆盖率，自2019年1月1日起监管最低要求为100%（2018年1月至12月为90%）[200][202] - 利率风险从收益和经济价值两个视角衡量，分别采用传统缺口分析和久期缺口分析方法，计算200个基点上下平行利率冲击下的变化[205][207][209] - 市场风险部门负责制定投资组合风险估值程序、评估市场风险因素并建议风险控制措施[182] - 财务控制部门负责收集数据、编制报告并监控ALCO制定的政策和限额执行情况[185] - RPMC是董事会层面委员会，至少每季度开会一次，监督风险策略实施，指导风险管理政策和系统开发[195] - ALM支持小组负责分析、监控和向高级管理层及相关委员会报告风险状况[199] - 公司制定了董事会批准的流动性压力框架和日内流动性风险管理框架[203] 银行网点布局规定 - 印度储备银行（RBI）要求每年新增银行网点中至少25%位于无银行服务的农村地区[147]