印度卢比汇率变化 - 印度卢比在2015财年贬值趋势降至3.85%，2016财年贬值6.32%，2017财年升值2.1%，2019财年贬值6.3%[20] - 2018财年印度卢比对美元汇率在63.38 - 65.71卢比/美元之间波动，2019财年在64.85 - 74.4卢比/美元之间波动，2020财年在68.40 - 76.37卢比/美元之间波动[20] - 2020年3月31日，纽约市印度卢比电汇中午买入价为1美元 = 75.39卢比，7月24日为1美元 = 74.77卢比[21] 公司业务活动 - 公司有零售银行、批发银行和资金运营三项主要业务活动[29] 印度宏观经济数据 - 印度2019财年GDP按当前市场价格估计为189.7万亿卢比，2020财年估计为203.4万亿卢比[30] - 印度2018财年吸引FDI约609亿美元，2019财年约620亿美元，2020财年约734.5亿美元[30] - 2011 - 2020财年印度平均吸引FDI 494.2亿美元，2001 - 2010财年平均为113亿美元[30] - 2019年印度营商便利度排名上升14位至第63位（共190个国家），并被评为年度十大进步国家之一[30] - 预计2021财年GDP收缩约7.5%[66] 公司网点与客户数据 - 截至2020年3月31日，公司有5416个银行网点、14901台ATM/CDM机，服务5610万客户，其中51.8%的银行网点位于半城市和农村地区[36][40] - 截至2020年3月31日，有5416个银行网点、14901台ATM/CDM机分布在2803个城镇，另有5379个由社区服务中心管理的银行网点[52][71] - 公司通过虚拟关系管理服务超560万客户[49] - 截至2020年3月31日，公司共有5416个银行网点，覆盖2803个城镇，其中162个由业务代理运营，5379个由社区服务中心管理[145] - 截至2020年3月31日，公司2385个银行网点位于无银行服务的农村地区，占比需满足印度储备银行规定的至少25.00%的增量网点位于此类地区的要求[147] - 截至2020年3月31日，公司有14901台自动柜员机/现金存款机，其中7088台位于银行网点或延伸柜台，7813台位于非现场[149] - 截至2020年3月31日，公司在2803个城镇提供电话银行服务[151] 公司财务数据关键指标变化 - 公司资产从2019年3月31日的132801亿卢比增长至2020年3月31日的159619亿卢比，净收入从2019财年的2201亿卢比增至2020财年的2603亿卢比[36][45] - 2020年3月31日，公司贷款和存款分别为104250亿卢比和114621亿卢比，净客户资产占存款的94.1%，存款占总负债和股东权益的71.8%[36] - 2020年3月31日，公司不良客户资产总额占客户资产总额的1.43%，净不良客户资产占净客户资产的0.52%[36][45] - 2020财年公司平均资金成本（含股权）为4.5%，2019财年和2020财年的净资产收益率分别为15.5%和15.1%，2020年3月31日总资本充足率为18.52%，一级普通股权益比率为16.43%[36] - 公司2019财年和2020财年的净息差分别为4.5%和4.6%，2020年3月31日，活期和储蓄账户存款占总存款的42.2%[45] - 2019财年和2020财年净收入占平均总股东权益的百分比分别为15.5%和15.1%，占平均总资产的百分比均为1.9%[45] - 截至2020年3月31日，总客户资产中不良资产率为1.43%，净客户资产中不良资产率为0.52%[57] - 截至2020年3月31日，无息活期和低息储蓄账户存款占总存款的42.2%，2019和2020财年平均资金成本（含股权）均为4.5%[58] 子公司财务数据 - 子公司HDBFSL截至2020年3月31日总资产为6071亿卢比，股东权益为802亿卢比，2020财年净收入为100亿卢比；HSL同期总资产为277亿卢比，股东权益为125亿卢比，2020财年净收入为38亿卢比[38] 公司股权结构 - HDFC集团截至2020年3月31日持有公司21.24%的流通股[37] 各业务线净收入占比 - 2020财年零售银行净收入为54.04565亿卢比（7.1688亿美元），占比80.2%；批发银行净收入为12.66773亿卢比（1.6803亿美元），占比18.8%；财资业务净收入为6990.7万卢比（927万美元），占比1.0%[69] 公司业务拓展 - 自2018年扩展到API银行，已开发超150个API供合作伙伴使用[54] 政府政策支持 - 政府在2020年5月13 - 17日宣布的刺激计划中拨款1000亿卢比用于规范微型食品加工行业[62] - 政府为中小微企业提供3万亿卢比无抵押担保贷款，并通过基金注入500亿卢比股权[63] 公司获奖情况 - 公司在2020财年获得Nasscom DSCI卓越奖、《今日商业 - 今日财富》金融奖和邓白氏银行科技奖[50] 零售业务数据 - 截至2020年3月31日，零售贷款占总贷款的66.3%，其中32.9%为无担保贷款[72] - 2020年3月31日，零售信贷产品中，汽车贷款账面价值为95.20531亿卢比（1.26284亿美元），占比13.3%；个人贷款/信用卡为192.06016亿卢比（2.54755亿美元），占比26.8%等[74] - 截至2020年3月31日，零售存款占总存款的约77.2%，储蓄存款、活期存款、定期存款占比分别为34.1%、10.7%、55.2%[92] - 截至2019年3月31日和2020年3月31日，信用卡流通量分别约为1250万张和1450万张[77] - 截至2019年3月31日和2020年3月31日，借记卡流通量分别约为2690万张和3210万张[93] - 2020财年，保险业务佣金收入中，人寿保险业务为218.276亿卢比，非人寿保险业务为27.225亿卢比[96] - 截至2020年3月31日，企业工资账户占储蓄存款价值的29.0%[98] - 截至2019年3月31日和2020年3月31日，非居民存款分别为10233亿卢比和11194亿卢比[99] - 截至2020年3月31日，34.0%的零售存款客户贡献了70.0%的零售存款[103] - 公司提供广泛的零售贷款和零售存款产品，还提供多种零售服务和产品，并针对不同客户群体进行营销[72][92] 批发业务数据 - 截至2020年3月31日，商业贷款总额为3583055.2百万卢比（47527.0百万美元），信贷替代产品总额为362373.7百万卢比（4806.7百万美元），两者合计3945428.9百万卢比（52333.7百万美元）[114] - 截至2020年3月31日，约64.4%的批发贷款本金总额有抵押担保，12741亿卢比的贷款本金无抵押[114] - 2020财年，投资银行集团为客户安排了超5000亿卢比的卢比计价公司债券发行，成为市场第三大公司债券安排机构[123] - 截至2020年3月31日，批发存款总计26155亿卢比，占总存款的22.8%[124] 外汇和衍生品业务数据 - 截至2020年3月31日，未偿还外汇和衍生品合约中，利率互换和远期利率协议的名义本金为1545303.1百万卢比（20497.5百万美元），公允价值为1404.5百万卢比（18.6百万美元）[122] - 截至2020年3月31日，未偿还外汇和衍生品合约中，远期外汇合约、货币互换、货币期权的名义本金为1309254.8百万卢比（17366.4百万美元），公允价值为7532.1百万卢比（100.0百万美元）[122] - 截至2018年、2019年和2020年3月31日，利率互换和远期利率协议的名义本金分别为19802.272亿卢比、20867.662亿卢比和20991.927亿卢比，公允价值分别为 - 75020万卢比、13100万卢比和 - 350460万卢比（2020年还有278.444亿美元，公允价值 - 4650万美元）[140] - 截至2018年、2019年和2020年3月31日，远期外汇合约、货币互换、货币期权的名义本金分别为38761.405亿卢比、51563.918亿卢比和52769.182亿卢比，公允价值分别为 - 112430万卢比、82990万卢比和32260万卢比（2020年还有6999.49亿美元，公允价值430万美元）[140] 交易处理业务数据 - 截至2020年3月31日，票据托收、跟单信用证和银行担保的交易处理价值分别为6039408.6百万卢比（80108.9百万美元）、1753159.7百万卢比（23254.5百万美元）、303348.0百万卢比（4023.7百万美元），总计8095916.3百万卢比（107387.1百万美元）[117] 贷款计价货币 - 超过90.0%的贷款以卢比计价，其余以各种外币计价，主要是美元[111] 公司交易渠道 - 目前约80%的交易通过电子平台完成[127] 公司主要商业银行业务产品 - 公司主要商业银行业务产品包括一系列融资产品、跟单信用证、银行担保、外汇和衍生品、投资银行服务和企业存款产品[106] 公司代收税费情况 - 2019财年和2020财年，公司为印度政府分别代收直接税31560亿卢比和30050亿卢比，代收间接税20760亿卢比和18670亿卢比[134] 流动性覆盖率要求 - 截至2020年3月31日，流动性覆盖率（LCR）要求为100.00%[141] - 截至2020年3月31日，流动性覆盖率的监管最低要求为100%[205] 公司自营股票交易限额 - 截至2020年3月31日，公司自营股票交易内部总批准限额为3亿卢比，其中初级股权购买和指数基金或股票共同基金投资各1亿卢比[142] 公司风险管理 - 公司面临信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险和操作风险等主要风险，并制定了全面的风险管理政策和程序[156] - 批发信贷单个借款人和借款集团的风险敞口上限分别为银行合格资本基础的20%和25%，特殊情况单个借款人可提高至25%；单个非银行金融公司或住房金融公司的敞口上限为15%；一组关联非银行金融公司或包含非银行金融公司的关联交易对手的敞口上限为25%；银行间敞口（日内银行间敞口除外）的上限为25%[174] - 行业风险敞口中，任何一个行业的敞口不能超过总敞口的12%，非银行金融公司或住房金融公司的敞口限制为银行总敞口的7.5%，银行和国家资助金融机构的敞口上限为25%[176] - 借款人信用评级按1 - 10的模型等级划分，对应HDB 1 - HDB 10的主等级，HDB 1 - HDB 7为“投资级”评级，HDB 8及以下为“非投资级”评级[171] - 交易风险通过建立价格验证流程、设置各类限额或触发水平进行管理，如风险价值限额、止损触发水平等[189] - 市场风险政策为市场风险监控设定框架，非标准产品政策规定非标准产品风险评估要求，并对非标准头寸总敞口设限[191] - 资产负债管理风险包括流动性风险和银行账簿利率风险，银行目标是将这些风险控制在一定容忍范围内[194] - 资产负债管理风险限额由市场风险部门审查，提交风险政策和监测委员会向董事会推荐批准，至少每年审查一次[194] - 流动性风险采用流量法和存量法进行衡量，流量法跟踪现金流错配，存量法测量关键流动性比率[202] - 批发信贷风险团队负责执行董事会批准的信用风险策略，管理信用风险[168] - 信用审批采用三级审批系统，结合信用审批权限和自由裁量权[173] - 公司采用期限阶梯和计算选定到期日资金累计盈余或赤字来衡量和管理净资金需求[203] - 公司基于储备银行（RBI）准则，定期监控一套基于存量法的流动性比率[204] - 利率风险会通过净利息收入和市场价值影响银行财务状况[206] - 公司使用收益视角（传统缺口分析法）和经济价值视角（久期缺口分析法）衡量和控制银行账簿利率风险[207] - 大量非到期存款被归入“1年以上至3年”类别[208] - 非利率敏感负债和资产主要包括资本、储备和盈余等[208] - 银行账簿通过从总账簿中排除交易账簿及其相应负债来表示[