总资产变化 - 2018年总资产为29.74亿美元，2017年为16.91亿美元[342] - 截至2018年12月31日，总资产为30亿美元，较2017年的17亿美元增加[444] 总贷款相关指标变化 - 2018年总贷款（投资持有，净额）为21.42亿美元，2017年为12.49亿美元[342] - 2018年12月31日，总投资组合加权平均收益率为2.84%，加权平均期限为5.2年；2017年12月31日，加权平均收益率为2.70%，加权平均期限为6.6年[451] - 截至2018年12月31日，净贷款较2017年增加8.891亿美元，增幅72.0%，达21亿美元[460] - 2018年12月31日，C&I贷款较2017年增加2330万美元，增幅8.3%，达3.041亿美元[469] - 2018年12月31日，CRE贷款较2017年增加2.627亿美元，达7.587亿美元，其中约1.317亿美元来自FAIC收购[470] - 2018年12月31日，C&D贷款较2017年增加2130万美元，增幅23.2%，达1.132亿美元[472] - 2018年12月31日，SBA贷款较2017年减少4690万美元，降幅35.7%，至8450万美元[477] - 2018年，SFR抵押贷款较2017年增加6.323亿美元，增幅254.0%，达8.813亿美元[481] - SFR房地产投资贷款从2017年12月31日的2.489亿美元增加6.323亿美元（254.0%），至2018年12月31日的8.812亿美元，其中包括950万美元房屋净值贷款[485] - 待售贷款从2017年12月31日的1.258亿美元增加3.087亿美元（245.0%），至2018年12月31日的4.345亿美元，公司计划将待售抵押贷款组合维持在1.5 - 2亿美元[485] - 截至2018年12月31日，总贷款为21.50338亿美元，其中固定利率贷款10.61353亿美元，浮动利率贷款10.88985亿美元，净贷款为642.5115亿美元，待售抵押贷款为4.34522亿美元[487] - 2018年末总贷款为21.42015亿美元，平均贷款为14.5648亿美元；净冲销（回收）与平均贷款比率为0.05%，贷款损失准备金与总贷款比率为0.82%[504] 净利息收入相关指标变化 - 2018年净利息收入为7847万美元，2017年为6017万美元[342] - 2018年净利息收入78,507千美元，利率差3.67%；2017年净利息收入60,194千美元，利率差3.85%；2016年净利息收入56,510千美元，利率差4.20%[379] - 2017年净利息收入为6020万美元，较2016年增加370万美元，增幅6.5%，主要因生息资产平均余额增加13.5%，但平均收益率下降22个基点[411] - 2018年净利润增至3610万美元，较2017年的2550万美元增加1060万美元，主要因净利息收入增加1830万美元和所得税费用减少1120万美元[410] 净利润变化 - 2018年净利润为3611万美元，2017年为2553万美元[342] - 2018年净利润增至3610万美元，较2017年的2550万美元增加1060万美元，主要因净利息收入增加1830万美元和所得税费用减少1120万美元[410] - 2017年净收入为2550万美元，较2016年的1910万美元增加640万美元[443] 非利息收入占比变化 - 2018年非利息收入占收入比为11.17%，2017年为15.12%[342] 逾期贷款与不良贷款相关指标变化 - 2018年30 - 89天逾期贷款为467.7万美元，2017年为363.6万美元[343] - 2018年不良贷款占总贷款比例为0.15%，2017年为0.21%[343] - 截至2018年12月31日，30 - 89天逾期贷款增至470万美元，其中除180万美元外均已结清或还清[512] - 2018年末不良贷款总额为328.1万美元，不良资产总额为438.2万美元；不良贷款与总贷款比率为0.15%，不良资产与总资产比率为0.15%[511] 贷款损失准备金相关指标变化 - 2018年贷款损失准备金占总贷款比例为0.82%，2017年为1.10%[343] - 2018年12月31日，贷款损失准备金为1757.7万美元，占比0.82%，2017年为1377.3万美元，占比1.10% [492] - 2018年12月31日，可accretable信用折扣为920万美元，包括不可accretable信用折扣在内，贷款损失准备金和信用折扣占贷款的比例为1.25% [494] - 2018年12月31日，收购贷款的总信用折扣为806万美元，占收购贷款剩余余额的1.06%，2017年为168.9万美元，占比0.75% [499] - 2018年和2017年12月31日止十二个月，净冲销（回收）与平均贷款的比例分别为0.05%和 - 0.06% [499] - 2018年12月31日贷款损失准备金为1760万美元，较2017年12月31日的1380万美元增加380万美元，主要因贷款增长[500] - 2018年末贷款损失准备金余额为1757.7万美元，2017年末为1377.3万美元；2018年贷款损失拨备为446.9万美元，2017年为 - 105.3万美元[504] 一级资本与风险加权资产比率变化 - 2018年一级资本与风险加权资产比率为15.74%，2017年为17.80%[343] 收购贷款增值收入对净利息收益率影响 - 2018 - 2014年收购贷款的增值收入对净利息收益率的影响分别为0.13%、0.37%、0.59%、0.11%、0.33%[344] 各类资产平均余额与收益率变化 - 2018年联邦资金出售、现金等价物及其他平均余额为74,038千美元，收益率3.08%；2017年为152,674千美元，收益率1.58%；2016年为91,979千美元，收益率1.55%[379] - 2018年证券（可供出售）平均余额72,515千美元，收益率2.78%；2017年为46,035千美元，收益率2.54%；2016年为30,464千美元，收益率2.05%[379] - 2018年房地产贷款平均余额1,076,438千美元，利息收入59,494千美元，收益率5.52%；2017年平均余额775,809千美元，利息收入45,268千美元，收益率5.82%；2016年平均余额739,679千美元，利息收入45,655千美元，收益率6.17%[379] - 2018年总生息资产平均余额1,906,475千美元，利息及费用102,152千美元，收益率5.36%；2017年平均余额1,445,612千美元，利息及费用74,132千美元，收益率5.13%；2016年平均余额1,273,867千美元，利息及费用68,217千美元，收益率5.35%[379] 各类负债平均余额与利率变化 - 2018年NOW和货币市场存款平均余额401,070千美元，利息支出4,234千美元，利率1.06%；2017年平均余额315,550千美元，利息支出2,220千美元，利率0.70%；2016年平均余额271,320千美元，利息支出1,813千美元，利率0.67%[379] - 2018年总付息负债平均余额1,401,236千美元，利息支出23,645千美元，利率1.69%；2017年平均余额1,090,377千美元，利息支出13,938千美元，利率1.28%；2016年平均余额1,017,700千美元，利息支出11,707千美元，利率1.15%[379] 净利息收益率与净利息差变化 - 2018年净利息收益率4.12%；2017年为4.16%；2016年为4.44%[379] - 公司计算净利息收益率和净利息差时，2018年按21%联邦法定税率调整利息收入，2017和2016年按35%调整[376] 非执行贷款还款情况 - 非执行贷款在2016和2015年末包含一笔SBA担保贷款，公司于2017年7月收到360万美元还款[347] 信贷损失拨备费用变化 - 2018年信贷损失拨备费用为450万美元，2017年为收回信贷损失费用110万美元[386] 非利息收入及相关业务收入变化 - 2018年非利息收入为1280万美元，较2017年的1320万美元减少35.9万美元，降幅2.7%[387] - 2018年贷款销售收益为712.6万美元，较2017年的931.8万美元减少219.2万美元，降幅23.5%[387] - 2018年贷款服务净收入为85万美元，较2017年的72.2万美元增加12.8万美元，增幅17.7%[387] - 2018年业务合并中收购贷款的回收额为140万美元，较2017年的8.4万美元增加130.1万美元，增幅1548.8%[387] - 2017年非利息收入为1320万美元，较2016年的897万美元增加424万美元，增幅47.2%，主要因贷款销售收益和服务费等增加[423] - 2017年贷款服务净收入为72.2万美元，较2016年的61.5万美元增加10.7万美元，增幅17.4%[428] 非利息支出及各项费用变化 - 2018年非利息支出为4060万美元，较2017年的2760万美元增加1300万美元，增幅47.1%[394] - 2018年薪资和员工福利费用为2325.4万美元，较2017年的1682.1万美元增加643.3万美元，增幅38.2%[394] - 2018年占用和设备费用为455.4万美元，较2017年的294万美元增加161.4万美元，增幅54.9%[394] - 2018年数据处理费用为232.3万美元，较2017年的162.2万美元增加70.1万美元，增幅43.2%[394] - 2018年法律和专业费用为171.4万美元，较2017年的33.1万美元增加138.3万美元，增幅417.8%[394] - 2018年保险和监管评估费用较2017年增加15.2万美元，其中FAIC贡献4.2万美元，FDIC保险评估增加10万美元，DBO监管评估增加5000美元，公司保险费用增加4.8万美元[401] - 2018年无形资产摊销总计57.5万美元，较2017年的35.5万美元增加，主要因FAIC收购带来670万美元核心存款无形资产[402] - 2018年合并费用为160万美元，较2017年的3.7万美元增加，源于FAIC收购[404] - 2017年非利息费用为2762.3万美元，较2016年的2790.6万美元减少28.3万美元，降幅1.0%[432] 所得税费用及有效税率变化 - 2018年所得税费用为1010万美元，较2017年的2130万美元减少1120万美元，降幅52.5%，有效税率从45.4%降至21.9%[407] - 公司预计2019年有效税率在28% - 31%之间[409] - 公司预计2018年有效税率在28% - 31%之间[442] - 2017年所得税费用为2130万美元，较2016年的1350万美元增加780万美元，增幅57.7%[440] 总利息收入与利息支出变化 - 2017年总利息收入为7410万美元，较2016年的6820万美元增加590万美元，增幅8.7%[412] - 2017年利息支出为1390万美元，较2016年增加220万美元，增幅19.1%，存款和借款利息支出均增加[418] 资产收购与业务变化 - 2018年贷款持有投资增加8.929亿美元，主要因FAIC收购增加7.156亿美元贷款[444] - 2018年抵押贷款持有待售增加3.087亿美元[444] - 2018年存款增加8.068亿美元，其中6.297亿美元因FAIC收购[444] - 2018年10月15日，公司完成FAIC收购，以3480万美元现金和6960万美元普通股收购，确认2840万美元商誉[518][519] - 公司收购FAB和VCBB时，获得合同金额1670万美元、公允价值970万美元的PCI贷款，2018年和2017年