整体财务数据关键指标变化 - 2019年3月31日，公司总合并资产30亿美元，总合并贷款21亿美元，总合并存款22亿美元，总合并股东权益3.848亿美元[145] - 2019年第一季度净收益1040万美元，较2018年第一季度增加150万美元；摊薄后每股收益0.51美元，2018年同期为0.52美元[151] - 2019年3月31日，总资产30亿美元，较2018年12月31日增加410万美元，增幅0.14%；生息资产净额28亿美元，增加590万美元，增幅0.21%[152] - 2019年前三个月，股东权益增加1020万美元，增幅2.7%，达到3.848亿美元[158] - 2019年第一季度平均资产回报率为1.44%，较2018年下降0.71个百分点；平均股东权益回报率为10.98%，较2018年下降2.29个百分点[161] - 2019年第一季度效率比率为50.89%，较2018年上升7.03个百分点；股息支付率为19.69%，较2018年上升4.17个百分点[161] - 2019年第一季度平均权益资产比率为13.15%，较2018年下降3.06个百分点；有形账面价值每股为15.90美元，较2018年增加0.89美元[161] - 2019年第一季度平均有形普通股权益回报率为13.26%，较2018年下降1.74个百分点[161] - 截至2019年3月31日，现金及现金等价物增加1.024亿美元，即69.3%，达到2.501亿美元[239] - 截至2019年3月31日，总负债减少610万美元，降至26亿美元[241] - 2019年前三个月，股东权益增加1020万美元，即2.72%，达到3.848亿美元[254] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司和银行的各级资本比率均超过巴塞尔III的监管要求，处于“资本充足”状态，如合并一级杠杆比率分别为11.61%和11.80%，监管要求为4.00%[264] - 截至2019年3月31日，公司总合同义务为2601.169万美元，其中一年内到期的为2324.371万美元[265] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率分别为10.96%和10.61%，有形账面价值每股分别为15.90美元和15.43美元[272] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，公司平均有形普通股权益回报率分别为13.26%和15.00%[273] - 2019年3月31日和2018年12月31日，调整后核心存款与总存款比率分别为81.69%和91.19%[275] - 截至2019年3月31日，调整后非核心存款为400,035千美元，2018年12月31日为188,816千美元；调整后非核心负债为675,035千美元，2018年12月31日为508,316千美元[278] - 截至2019年3月31日，短期借款未偿还金额为275,000千美元，2018年12月31日为319,500千美元；短期资产为256,144千美元，2018年12月31日为148,285千美元[278] - 截至2019年3月31日，净非核心资金为418,891千美元，2018年12月31日为360,031千美元；调整后净非核心资金依赖比率为14.94%，2018年12月31日为12.82%[278] - 截至2019年3月31日，总资产为2,914,911千美元，2018年同期为1,668,783千美元[164] 利息收支相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度利息收入37,206千美元，较2018年增长84.4%；利息支出11,294千美元，较2018年增长202.6%[161] - 2019年第一季度净利息收入25,912千美元，较2018年增长57.6%；净利息收入扣除信贷损失准备后为25,362千美元，较2018年增长56.0%[161] - 2019年第一季度总生息资产平均余额为2,738,098千美元，利息及费用收入为37,216千美元，收益率为5.51%；总付息负债平均余额为2,106,460千美元，利息支出为11,294千美元，利率为2.17%[164] - 2019年第一季度净利息收入2590万美元，较2018年同期的1650万美元增加950万美元，增幅57.6%[169] - 2019年第一季度总利息收入3720万美元，较2018年同期的2020万美元增加1700万美元，增幅84.4%[170] - 2019年第一季度HFI和HFS贷款利息及费用为3580万美元，较2018年同期的1910万美元增加1680万美元，增幅87.9%[171] - 2019年第一季度证券投资组合利息收入58.8万美元，较2018年同期的56万美元增加2.8万美元，增幅5%[172] - 2019年第一季度生息存款、FHLB股票股息收入等增加至77.9万美元，较2018年同期的54.3万美元有所增长[173] - 2019年第一季度付息负债利息支出1130万美元，较2018年同期的370万美元增加760万美元，增幅202.61%[174] - 2019年第一季度存款利息支出720万美元，较2018年同期的270万美元增加450万美元，增幅163.7%[175] - 与2018年第一季度相比，2019年第一季度生息资产利息变动因规模因素增加15,308千美元，因利率因素增加1,723千美元，总计增加17,031千美元[167] - 与2018年第一季度相比，2019年第一季度付息负债利息变动因规模因素增加4,128千美元，因利率因素增加3,434千美元，总计增加7,562千美元[167] - 与2018年第一季度相比，2019年第一季度净利息变动因规模因素增加11,180千美元，因利率因素减少1,711千美元，总计增加9,469千美元[167] - 2019年第一季度，净利息收入为25,922千美元，利率差为3.34%；2018年同期净利息收入为16,453千美元，利率差为3.87%；2019年净利息收益率为3.84%，2018年为4.26%[164] 非利息收支相关数据关键指标变化 - 2019年第一季度非利息收入4,202千美元，较2018年增长71.2%；非利息支出15,325千美元，较2018年下降84.9%[161] - 2019年第一季度非利息收入420万美元，较2018年同期的250万美元增加170万美元，增幅71.2%[178] - 2019年第一季度贷款销售收益220万美元，较2018年同期的180万美元增加38.3万美元，增幅21.1%[179] - 2019年第一季度贷款服务净收入84万美元，较2018年同期的 - 3.1万美元增加87.1万美元[183] - 2019年第一季度非利息费用增至1530万美元，较2018年同期的830万美元增加700万美元，增幅84.9%[187] - 2019年第一季度薪资和员工福利费用增至910万美元，较2018年同期的500万美元增加420万美元，增幅84.2%，全职员工从219人增至377人[187] - 2019年第一季度占用和设备费用增至230万美元，较2018年同期的79.1万美元增加150万美元，增幅184.6%[188] - 2019年第一季度数据处理费用增至100万美元，较2018年同期的47.3万美元增加53.6万美元，增幅113.3%[189] - 2019年第一季度营销和业务推广费用增至36.2万美元，较2018年同期的20.3万美元增加15.9万美元，增幅78.3%[192] 贷款相关数据关键指标变化 - 2019年3月31日，贷款和租赁总额（扣除递延费用和折扣后）21亿美元，较2018年12月31日减少2160万美元，降幅1.01%[154] - 2019年3月31日，贷款损失准备金为1820万美元，较2018年12月31日增加65.9万美元；占贷款和租赁总额的0.86%，2018年12月31日为0.82%[157] - 截至2019年3月31日，公司总贷款净额为21.02亿美元，较2018年12月31日减少2160万美元，降幅1.0%[206][207][208] - 2019年3月31日，商业和工业贷款为2.696亿美元，较2018年12月31日减少3950万美元，降幅11.4%[206][210] - 2019年3月31日，商业房地产贷款为7.563亿美元，较2018年12月31日减少240万美元，降幅0.3%[211] - 2019年3月31日，建设和土地开发贷款为1.257亿美元，较2018年12月31日增加1250万美元，增幅11.0%[212] - 2019年3月31日，SBA贷款为8260万美元，较2018年12月31日减少190万美元，降幅2.3%[213] - 2019年3月31日，单户住宅（SFR）抵押贷款为8.86亿美元，较2018年12月31日增加470万美元，增幅0.5%[214][217] - 2019年第一季度，公司通过零售渠道、批发渠道和代理渠道分别发放SFR抵押贷款6580万美元、410万美元和3770万美元[215] - 截至2019年3月31日，SFR抵押贷款组合平均贷款价值比为58.72%，平均FICO评分为759，平均期限为5.5年[216] - 截至2019年3月31日，待售贷款为3.754亿美元，较2018年12月31日减少5910万美元，降幅13.6%[217] - 2019年3月31日贷款损失准备金为1823.6万美元，占比0.86%；2018年12月31日为1757.7万美元，占比0.82%[221] - 2019年3月31日可 accretable 信用折扣为700万美元，包含不可 accretable 信用折扣占贷款损失准备金和信用折扣的比例为1.19%[222] - 2019年3月31日因收购贷款信用折扣小于预期损失，记录额外准备金150万美元[225] - 2019年3月31日收购贷款的总信用折扣为699.6万美元，占剩余余额比例为1.01%；2018年12月31日为806万美元，占比1.06%[226] - 2019年第一季度净冲销（回收）与平均贷款比例为 -0.02%，2018年为0%[226][230] - 2019年3月31日贷款损失准备金较2018年12月31日增加65.9万美元，源于55万美元贷款损失拨备和10.9万美元贷款回收[227] - 2019年3月31日非 performing 贷款为258.6万美元，占总贷款0.12%；2018年12月31日为328.1万美元，占比0.15%[235] - 2019年3月31日30 - 89天逾期贷款从2018年12月31日的410万美元增至570万美元[236] - 2019年和2018年第一季度，问题债务重组贷款利息收入分别为2.4万美元和3.4万美元[236] 存款相关数据关键指标变化 - 2019年3月31日，无息存款4.19亿美元，较2018年12月31日减少1980万美元，降幅4.52%；占总存款的19.2%，2018年12月31日为20.5%[155] - 2019年第一季度，总存款平均成本为1.43%，2018年同期为0.85%；借款1.133亿美元，与2018年12月31日基本持平；联邦住房贷款银行预付款2.75亿美元，2018年12月31日为3.195亿美元[156] - 截至2019年3月31日，公司认为18亿美元（占存款的81.7%）为核心存款关系[242] - 截至2019年3月31日，前十大存款关系总计3.074亿美元，其中与公司董事和股东相关的两笔总计6770万美元，占前十大存款关系的22.0%[243] - 2019年第一季度，平均存款余额为20.58979亿美元，加权平均利率为1.43%；2018年全年平均存款余额为15.27074亿美元，加权平均利率为1.11%[244] - 截至2019年3月31日，定期存款和批发存款总计7.39371亿美元[245] - 截至2019年3月31日，总存款增加4030万美元，达到22亿美元[24