公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年公司总资产为2788535千美元，较2018年的2974002千美元有所下降[328] - 2019年公司净收入为39209千美元，2018年为36105千美元[328] - 2019年公司基本每股收益为1.96美元，2018年为2.11美元[328] - 2019年公司平均资产回报率为1.38%，2018年为1.78%[328] - 2019年公司平均股东权益回报率为9.95%，2018年为12.16%[328] - 2019年公司一级杠杆率为12.89%，2018年为11.80%[329] - 2019 - 2017年联邦法定税率分别为21%、21%、35%[360] - 2019年信用损失拨备费用为240万美元，较2018年的450万美元有所下降[368] - 2019年非利息收入为1830万美元，较2018年的1280万美元增加550万美元，增幅42.7%[369] - 2019年服务收费、费用及其他收入为407.2万美元，较2018年的267.9万美元增加139.3万美元，增幅52.0%[369] - 2019年贷款销售收益为989.3万美元，较2018年的712.6万美元增加276.7万美元，增幅38.8%[369] - 2019年贷款服务收入（净额）为338.3万美元，较2018年的85万美元增加253.3万美元，增幅298.0%[369] - 2019年业务合并中收购贷款的回收金额为14.3万美元，较2018年的140万美元减少124.2万美元，降幅89.7%[369] - 2019年证券销售净收益为7000美元，公司当年出售610万美元证券[375] - 2019年出售OREO物业亏损10.6万美元，2018年无此类销售[375] - 2019年非利息费用从2018年的4060万美元增至5750万美元，增加1680万美元，增幅41.4%[377] - 2019年全职等效员工平均人数为355人，2018年为256人，2017年为186人[377] - 2019年所得税费用从2018年的1010万美元增至1610万美元，增加600万美元，增幅59.5%，2019年有效税率为29.2%，2018年为21.8%[388] - 2019年净收入从2018年的3610万美元增至3920万美元，增加310万美元，主要因净利息收入增加1840万美元、非利息收入增加550万美元和信贷损失拨备减少210万美元，部分被非利息费用增加1680万美元抵消[390] - 2018年净利息收入从2017年的6020万美元增至7850万美元，增加1830万美元，增幅30.4%，主要因生息资产平均余额增加31.9%和平均收益率提高23个基点[391] - 2018年总利息收入从2017年的7410万美元增至10210万美元，增加2800万美元，增幅37.8%，主要因平均贷款余额增加、平均抵押贷款持有待售余额增加和利率上升[393] - 2018年利息费用从2017年的1390万美元增至2360万美元，增加970万美元，增幅69.7%，因存款和借款利息费用均增加[397] - 2018年信贷损失拨备费用为450万美元，2017年为收回信贷损失费用110万美元，2018年拨备费用主要归因于当年平均贷款增长[400] - 2018年非利息收入从2017年的1320万美元降至1280万美元，减少35.9万美元，降幅2.7%[401] - 公司预计2020年有效税率在30% - 32%之间[389] - 贷款销售收益减少220万美元，主要因SBA贷款出售量、SBA贷款溢价和抵押贷款溢价下降[403] - 业务合并中收购贷款的回收额从2017年的8.4万美元增至2018年的140万美元，增加了130万美元[405] - 非利息费用从2017年的2760万美元增至2018年的4060万美元，增加了1300万美元，增幅47.1%[407] - 所得税费用从2017年的2130万美元降至2018年的1010万美元，减少了1120万美元，降幅52.5%[419] - 净收入从2017年的2550万美元增至2018年的3610万美元，增加了1060万美元[421] - 截至2019年12月31日总资产为28亿美元，2018年为30亿美元[423] - 2019年贷款持有投资增加5490万美元，抵押贷款持有待售减少3.263亿美元[423] - 2019年存款增加1.05亿美元，权益增加3290万美元[423] - 2019年末现金及现金等价物增至1.818亿美元，较2018年末增加3410万美元，增幅为23.1%[489] - 2019年末商誉增至5860万美元，较2018年末增加18万美元；其他无形资产降至610万美元，2018年末为760万美元[490] - 2019年末总负债降至24亿美元，较2018年末减少2.184亿美元，降幅为8.4%[493] - 2019年公司股东权益增加3310万美元（增幅8.8%）至4.077亿美元，主要因3920万美元净收入、280万美元股票期权行使产生的额外实收资本和160万美元其他综合收益增加，部分被800万美元现金股息和320万美元股票回购抵消[508] - 截至2019年和2018年12月31日，公司有4900万美元无担保联邦基金额度，无提款；美联储贴现窗口信贷额度分别为1430万美元和1400万美元[513] - 2019年12月31日无FHLB预付款项，2018年为3.195亿美元；基于质押贷款价值，2019年和2018年公司在FHLB的额外借款能力分别为6.365亿美元和1.199亿美元[514] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司合并一级杠杆率分别为12.89%和11.80%，银行分别为15.23%和13.66%[517] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司普通股一级风险加权资本比率分别为17.16%和15.28%，银行分别为20.87%和18.17%[517] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司一级风险加权资本比率分别为17.65%和15.74%，银行分别为20.87%和18.17%[517] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司总风险加权资本比率分别为23.82%和21.71%，银行分别为21.86%和19.07%[517] - 截至2019年12月31日，公司总合同义务为2648929千美元，其中一年内到期2474201千美元[519] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率分别为12.59%和10.61%，有形账面价值每股分别为17.12美元和15.43美元[526] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司调整后核心存款与总存款比率分别为86.47%和91.19%[529] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司调整后非核心存款分别为304247千美元和188816千美元[533] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司调整后短期资产分别为71303千美元和148285千美元[533] - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，公司调整后净非核心资金依赖比率分别为9.00%和12.82%[533] 各业务线数据关键指标变化 - 2019 - 2015年各12个月期间，收购贷款的增值收入对公司净息差的提升分别为0.11%、0.12%、0.37%、0.59%、0.11%[330] - 2016和2015年底有SBA担保贷款，2017年7月收到360万美元还款，2019年底SBA担保贷款为1450万美元[331] - 2019年平均联邦基金出售、现金等价物等余额为135133千美元，利息及费用为3914千美元，收益率2.90%；2018年余额74038千美元，利息及费用2284千美元，收益率3.08%；2017年余额152674千美元，利息及费用2409千美元，收益率1.58%[363] - 2019年证券可供出售平均余额85775千美元，利息及费用2354千美元，收益率2.74%；2018年余额72515千美元，利息及费用2019千美元，收益率2.78%；2017年余额46035千美元，利息及费用1170千美元，收益率2.54%[363] - 2019年房地产贷款持有投资平均余额1767923千美元，利息及费用97024千美元，收益率5.49%；2018年余额1076438千美元，利息及费用59494千美元，收益率5.52%；2017年余额775809千美元，利息及费用45268千美元，收益率5.82%[363] - 2019年总生息资产平均余额2667858千美元，利息及费用141761千美元，收益率5.31%；2018年余额1906475千美元，利息及费用102152千美元，收益率5.36%；2017年余额1445612千美元，利息及费用74132千美元，收益率5.13%[363] - 2019年NOW和货币市场存款平均余额395376千美元，利息及费用4689千美元，利率1.19%；2018年余额401070千美元，利息及费用4234千美元，利率1.06%；2017年余额315550千美元，利息及费用2220千美元，利率0.70%[363] - 2019年总付息负债平均余额2000234千美元，利息及费用44861千美元，利率2.24%；2018年余额1401236千美元，利息及费用23645千美元，利率1.69%；2017年余额1090377千美元，利息及费用13938千美元，利率1.28%[363] - 2019 - 2017年净利息收入分别为96900千美元、78507千美元、60194千美元，净息差分别为3.63%、4.12%、4.16%[363] - 2019年SBA贷款销售金额为2880.3万美元，较2018年的6670万美元减少3789.7万美元，降幅56.8%[371] - 2019年SFR抵押贷款销售金额为4.72477亿美元，较2018年的2.30771亿美元增加2.41706亿美元，增幅104.7%[371] 贷款相关数据关键指标 - 2019年30 - 89天逾期贷款为5277千美元，占总贷款的0.24%[329] - 2019年不良贷款为13218千美元，占总贷款的0.60%[329] - 2019年不良资产为13511千美元，占总资产的0.48%[329] - 2019年贷款损失准备金占总贷款的0.86%[329] - 2019年12月31日，贷款组合净额（扣除贷款损失准备）总计22亿美元[437] - 截至2019年12月31日，净投资贷款较2018年增加5490万美元，即2.56%，达到22亿美元[438] - 2019年12月31日，商业和工业贷款较2018年减少2950万美元，即9.7%，降至2.746亿美元[445] - 2019年12月31日，商业房地产贷款较2018年增加3460万美元，总额达7.933亿美元[446] - 2019年12月31日，建筑和土地开发贷款较2018年减少1720万美元，即15.2%，降至9600万美元[447] - 2019年12月31日，SBA贷款较2018年减少950万美元，即11.3%，降至7500万美元[452] - 2019年，SFR抵押贷款较2018年增加7600万美元，即8.6%，达到9.573亿美元[456] - 2019年，通过零售渠道发放非合格SFR抵押贷款2.508亿美元，通过批发和代理渠道发放1.099亿美元[454] - 2019年，发放SFR抵押贷款3.607亿美元，向市场其他银行出售2.814亿美元[456] - 截至2019年12月31日，共享国家信贷组合为5380万美元，较2018年的8470万美元减少[441] - 截至2019年12月31日，社区银行次级债券组合为450万美元，较