净利润与每股收益 - 2019年第二季度净利润为8150万美元，摊薄后每股收益0.81美元，2018年同期分别为8990万美元和0.82美元；2019年上半年净利润为1.474亿美元，摊薄后每股收益1.45美元，2018年同期分别为1.751亿美元和1.59美元[188][189] - 2018年第二季度，GAAP下净收入为8.99亿美元，扣除损失分摊贡献后的净收入为6.49亿美元，GAAP下摊薄每股收益为0.82美元，非损失分摊摊薄每股收益为0.59美元[361] 回报率指标 - 2019年上半年年化平均股东权益回报率为10.1%，年化平均资产回报率为0.91%[190] 存款数据 - 2019年第二季度无息活期存款增加3.35亿美元，占总存款比例从2018年末的15.4%升至17.1%；上半年增加4.78亿美元，总存款上半年增加4.48亿美元[191] - 2019年第二季度，存款平均余额为2.357607亿美元，平均利率为1.70%；上半年平均余额为2.362208亿美元，平均利率为1.68%[324] - 截至2019年6月30日，大额定期存单按到期时间划分，三个月及以内为81.541万美元，三到六个月为53.3385万美元，六到十二个月为188.2466万美元，十二个月以上为29.9722万美元[324] 贷款与租赁数据 - 2019年第二季度贷款和租赁增加2.31亿美元，剔除相关贷款转移后增长4.2亿美元；上半年剔除相关贷款转移后增长8.09亿美元[192] - 2019年二季度贷款税等效收益率降至4.52%，较2018年同期下降0.91%，平均余额增加9.12亿美元[203] - 2019年上半年贷款税等效收益率降至4.51%，较2018年同期下降0.84%，平均余额增加8.02亿美元[213] - 2019年6月30日，贷款持有待售包括1.89亿美元Pinnacle贷款和3600万美元SBA贷款担保部分，2018年12月31日仅为SBA贷款担保部分[255] - 截至2019年6月30日，包括溢价、折扣和递延费用及成本在内的贷款总额从2018年12月31日的220亿美元增至226亿美元，增加了6.15亿美元[256] - 截至2019年6月30日的六个月内，住宅及其他消费贷款增长3.19亿美元，多户家庭贷款减少2.02亿美元，其他商业房地产贷款类别增长2.13亿美元，商业和工业贷款（包括业主自用商业房地产贷款）增长3.2亿美元[257] - 2019年6月30日，多户家庭和非业主自用商业房地产贷款中分别包含8100万美元和1400万美元的重新定位贷款[258] - 2019年6月30日，1 - 4户单户住宅贷款组合中，1.11亿美元（占比2.3%）为仅付息贷款[260] - 2019年6月30日，政府担保的住宅买断贷款余额总计3.31亿美元[261] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，商业贷款组合分别占贷款总额的76.9%和77.7%[264] - 2019年6月30日，建筑和土地贷款仅占贷款总额的1.1%[267] - 2019年6月30日，公司商业贷款中的共享国家信贷总计30亿美元，其中大部分是与佛罗里达州和纽约州借款人的关系型贷款[270] - 截至2019年6月30日，37.0%和24.8%的商业贷款分别源自佛罗里达州和纽约州的投资组合；2018年12月31日，这一比例分别为37.0%和25.4%[272] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司商业贷款中“合格”类贷款余额分别为169.57亿美元和167.29亿美元，占比分别为97.9%和98.2%[276] - 2019年6月30日，三项经营租赁关系资产账面价值总计7200万美元，其中6700万美元为能源行业风险敞口，被内部评为“关注”或“次级”[277] - 截至2019年6月30日，排除FSB贷款和政府担保住房贷款后，1 - 4户单户住宅贷款加权平均FICO评分为763，加权平均LTV为68.2%，84.7%为主要住所[285] - 2019年6月30日和2018年12月31日，排除政府担保住房贷款后，逾期超过30天的1 - 4户单户住宅贷款分别为6230万美元和2350万美元[287] - 2019年6月30日和2018年12月31日，其他消费贷款基本都处于正常状态[289] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司不良贷款和非performing资产总额分别为1.795亿美元和1.473亿美元[291] - 2019年6月30日和2018年12月31日，非performing贷款与总贷款之比分别为0.61%和0.59%[291] - 2019年6月30日和2018年12月31日，非performing资产与总资产之比分别为0.45%和0.43%[291] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金与总贷款之比均为0.50%[291] - 2018年12月31日止年度，出租车牌照贷款冲销与平均总贷款的比率为0.18%[292] - 2019年6月30日，不良贷款和资产中，非应计小企业管理局担保贷款总额为2840万美元，占总贷款的0.13%，占总资产的0.09%；2018年12月31日，该金额为1780万美元，占总贷款的0.08%，占总资产的0.06%[292] - 2019年6月30日和2018年12月31日，逾期超过90天但仍确认收入的合同逾期政府担保住房贷款账面价值分别为2.87亿美元和2.18亿美元[292] - 2019年6月30日，贷款修改为债务重组的住宅和其他消费类贷款记录投资为1457.2万美元，特定拨备为15万美元；商业贷款记录投资为6547.2万美元，特定拨备为4075万美元[295] - 2019年6月30日和2018年12月31日，次级应计商业贷款分别为1.8亿美元和9600万美元[296] - 2019年6月30日，住宅和其他消费贷款占总贷款的23.1%，商业贷款占76.9%[318] 净利息收入与净息差 - 2019年第二季度净利息收入较2018年同期减少6440万美元，从2.553亿美元降至1.909亿美元；净息差从3.60%降至2.52%[193] - 2019年二季度净利息收入1.964亿美元，较2018年同期的2.61亿美元减少6500万美元[202] - 2019年上半年净利息收入3.929亿美元，较2018年同期的5.145亿美元减少1.216亿美元[212] 股票回购 - 2019年第二季度公司回购约300万股普通股，总价约1.02亿美元；上半年回购约410万股，总价约1.42亿美元，加权平均股价34.44美元/股[194] - 2019年上半年回购约410万股普通股，总价约1.42亿美元，加权平均价格为每股34.44美元[334] 账面价值 - 2019年6月30日普通股每股账面价值从2018年末的29.49美元增至30.09美元，有形账面价值从28.71美元增至29.27美元[195] - 2019年6月30日，公司普通股每股账面价值为30.09美元，每股有形账面价值为29.27美元 [359] 不良贷款与资产比率 - 2019年6月30日不良贷款与总贷款比率为0.61%，不良资产与总资产比率为0.45%[195] 非覆盖贷款与投资证券数据 - 2019年第二季度非覆盖贷款平均余额225.05138亿美元，利息收入2.53766亿美元，收益率4.52%；2018年同期平均余额211.17897亿美元，利息收入2.08415亿美元，收益率3.96%[199] - 2019年第二季度投资证券平均余额81.87518亿美元，利息收入7386.7万美元，收益率3.61%；2018年同期平均余额69.02634亿美元，利息收入5744.4万美元，收益率3.33%[199] - 2019年二季度投资证券平均余额增加13亿美元，税等效收益率升至3.61% [207] - 2019年上半年投资证券平均余额增加15亿美元，税等效收益率升至3.63% [214] 利息支出 - 2019年二季度存款利息支出增加3500万美元，FHLB预付款利息支出增加700万美元[208] - 2019年上半年存款利息支出增加7570万美元，FHLB预付款利息支出增加1640万美元[214] 贷款损失情况 - 2019年二季度公司录得贷款损失净回收270万美元，2018年同期为贷款损失拨备900万美元[221] - 2019年上半年公司录得贷款损失拨备750万美元，2018年同期为1210万美元[222] - 2019年上半年，总拨备为753.4万美元，总冲销为784.4万美元，总回收为252万美元，净冲销为532.4万美元[316] - 2019年6月30日，贷款损失准备金（ALLL）余额较2018年12月31日增加220万美元，与总贷款的比率保持在0.50%[319] 非利息收入与支出 - 非利息收入2019年三个和六个月分别为3.5337亿美元和7.1592亿美元，2018年同期分别为3.1973亿美元和5.9959亿美元[223] - 贷款销售净收益2019年三个和六个月分别为212.1万美元和505.7万美元，2018年同期分别为76.8万美元和426.9万美元[223] - 投资证券净收益2019年三个和六个月分别为411.6万美元和990.1万美元，2018年同期分别为214.2万美元和250.6万美元[223] - 非利息支出2019年三个和六个月分别为1.20085亿美元和2.46775亿美元，2018年同期分别为1.61247亿美元和3.23064亿美元[229] - 员工薪酬和福利2019年三个和六个月分别下降830万美元和1010万美元[229] - 专业费用2019年三个和六个月分别增加430万美元和930万美元[230] 有效所得税税率 - 公司有效所得税税率2019年三个和六个月分别为25.2%和25.9%，2018年同期分别为23.2%和23.1%[235] 生息资产与计息负债 - 平均生息资产2019年上半年较2018年同期增加23亿美元至311亿美元[236] - 平均计息负债2019年上半年较2018年同期增加15亿美元至252亿美元[237] 投资组合相关 - 投资组合加权平均寿命和有效久期截至2019年6月30日分别为4.6年和1.2年[240] - 截至2019年6月30日，可供出售投资证券组合净未实现收益为5860万美元，总公允价值为摊销成本的100.7%，其中未实现总收益8040万美元，未实现总损失2180万美元[1] - 截至2019年6月30日，处于未实现损失状态的可供出售投资证券总公允价值为27亿美元，99.1%的可供出售投资证券由美国政府等支持或评级为AAA、AA或A，6300万美元未评级，1200万美元收购证券评级低于投资级[1] - 2019年和2018年6月30日，均未确定有证券存在其他非暂时性减值情况[245] - 截至2019年6月30日，公司不打算出售处于重大未实现损失状态的证券，未实现损失主要归因于市场利率上升和利差扩大[246] - 截至2019年6月30日，83%、14%和3%的CLO分别被评为AAA、AA和A，加权平均次级水平为41.6%，范围在26.3% - 43.6%[246] - 对处于未实现损失状态的私人标签住宅MBS和CMO等证券进行现金流分析，未预计有信用损失[247] - 公司使用第三方定价服务估计投资证券公允价值，建立价格挑战和季度价格验证流程[249][250] - 多数投资证券归类为公允价值层级的第2级，美国国债和可交易股权证券归类为第1级，2019年和2018年6月30日，分别有0.4%和0.7%的投资证券归类为第3级[251] 贷款损失准备金计算方法 - 公司一般使用20个季度的回溯期来计算定量损失率，除顶峰市政金融投资组合外，一般准备金计算使用四个季度的损失出现期，顶峰投资组合使用12个季度的损失出现期[205] - 1 - 4户单户住宅贷款（不包括政府担保住房贷款和增值收购贷款）的贷款和租赁损失准备金，使用2003 - 2008年优质住宅抵押贷款证券化的平均年度损失率作为估计依据[308] - 房屋净值和其他消费贷款类别的贷款和租赁损失准备金，使用同业20个季度平均净冲销率进行估计[308] - 2019年6月30日和2018年12月31日，未记录与增值收购商业贷款相关的贷款和租赁损失准备金[307] - 2019年6月30日和2018年12月31日，未记录与1 - 4户单户住宅增值收购贷款池相关的贷款和租赁损失准备金[313] 其他负债与借款 - 截至201