财务表现 - 公司净利息收入（FTE基础）为10.86亿美元，同比增长9%[14] - 非利息收入为11.01亿美元，同比增长21%[14] - 公司总营收为21.87亿美元，同比增长15%[14] - 公司净收入为7.75亿美元，同比增长11%[14] - 每股收益（稀释后）为1.12美元，同比增长17%[14] - 公司2019年第一季度净收入为7.6亿美元，摊薄每股收益为1.12美元，较2018年同期的6.86亿美元和0.96美元有所增长[29] - 2019年第一季度净利息收入（FTE基础）为11亿美元，较2018年同期的9.99亿美元增长10.1%[30] - 2019年第一季度非利息收入增加1.92亿美元，主要由于其他非利息收入和公司银行收入的增长[31] - 2019年第一季度非利息支出增加8700万美元，主要由于人员成本、技术和通信费用以及其他非利息支出的增加[32] - 公司2019年第一季度信贷损失拨备为9000万美元，较2018年同期的1300万美元大幅增加[35] - 公司2019年第一季度净利息收益率（FTE基础）为3.28%，较2018年同期的3.18%有所提升[38] - 公司2019年第一季度效率比率（FTE基础）为50.2%，较2018年同期的52.9%有所改善[38] - 公司2023年第一季度净利息收入为11亿美元，同比增长10.1%[43] - 公司2023年第一季度净利息收益率为3.28%，同比增长10个基点[44] - 公司2023年第一季度平均有形普通股本回报率为23.9%，同比增长1.3个百分点[39] - 净利息收入（FTE）从2018年3月的9.99亿美元增加到2019年3月的10.86亿美元，增长8.7%[47] - 非利息收入从2018年3月的9.09亿美元增加到2019年3月的11.01亿美元，增长21%[49] - 公司银行收入从2018年3月的8800万美元增加到2019年3月的1.12亿美元，增长27%[50] - 财富和资产管理收入从2018年3月的1.13亿美元略微减少到2019年3月的1.12亿美元，减少1%[50] - 抵押银行净收入在2018年3月和2019年3月持平，均为5600万美元[51] - 存款服务费从2018年3月的1.37亿美元减少到2019年3月的1.31亿美元，减少4%[49] - 其他非利息收入从2018年3月的4.6亿美元增加到2019年3月的5.92亿美元，增长29%[49] - 抵押贷款银行业务净收入为5600万美元，与2018年同期持平[52] - 抵押贷款服务收入减少100万美元，主要由于净负估值调整增加300万美元，部分被抵押贷款服务费用增加200万美元所抵消[53] - 抵押贷款服务权（MSR）组合的公允价值减少5700万美元，主要由于估值模型输入变化，包括提前还款速度和OAS利差假设的变化[54] - 其他非利息收入增加1.32亿美元，主要由于出售WorldPay股份的5.62亿美元收益[58] - 非利息支出增加8700万美元，主要由于人员成本、技术和通信费用以及其他非利息支出的增加[60] - 公司因收购MB Financial, Inc.产生了7600万美元的合并相关费用[61] - 有效税率从2018年的20.5%上升至2019年的22.2%，主要由于州所得税费用增加和低收入住房税收抵免减少[62] - 商业银行业务净收入增加3800万美元，主要由于净利息收入和非利息收入的增加[90] - 净利息收入（FTE基础）增加9100万美元，主要由于商业贷款和租赁的收益率增加以及FTP信贷的增加[90] - 非利息收入增加800万美元，主要由于公司银行收入的增加[92] - 分行银行业务净收入为2.17亿美元，同比增长62%，主要得益于净利息收入的增加[95] - 分行银行业务净利息收入为5.84亿美元，同比增长25.3%，主要受核心存款FTP信贷和消费者贷款利息收入增加的推动[95] - 消费者贷款业务净收入为800万美元，去年同期为净亏损1000万美元，主要由于非利息收入增加和非利息支出减少[99] - 财富和资产管理业务净收入为2600万美元，同比增长188.9%，主要由于信贷损失准备金减少和净利息收入增加[102] - 财富和资产管理业务净利息收入为4900万美元，同比增长14%，主要由于利息检查存款和储蓄存款的FTP信贷利率增加[102] - 一般公司及其他业务净利息收入减少1.32亿美元，主要由于存款FTP信贷利率增加以及长期债务和联邦基金购买的利息支出增加[106] - 一般公司及其他业务非利息收入增加1.71亿美元，主要由于出售Worldpay股份带来的5.62亿美元收益[106] - 一般公司及其他业务非利息支出增加7100万美元，主要由于MB Financial收购相关的合并费用[107] 贷款与存款 - 公司平均贷款和租赁余额为983.62亿美元，同比增长6%[14] - 公司核心存款为1055.07亿美元，同比增长5%[14] - 公司2019年第一季度平均商业和工业贷款增加43亿美元，推动净利息收入增长[30] - 贷款和租赁总额从2018年3月的928.69亿美元增加到2019年3月的983.62亿美元，增长5.9%[47] - 贷款和租赁损失准备金（ALLL）从2018年12月的11.95亿美元增加到2019年3月的11.03亿美元，减少7.7%[48] - 公司总贷款和租赁组合从2018年12月31日的958.72亿美元增加到2019年3月31日的1105.34亿美元，增长了15%[65] - 商业贷款和租赁从2018年12月31日的596.41亿美元增加到2019年3月31日的717.54亿美元，增长了20%[65] - 消费者贷款从2018年12月31日的362.31亿美元增加到2019年3月31日的387.8亿美元，增长了7%[65] - 平均商业贷款和租赁从2018年3月31日的570.18亿美元增加到2019年3月31日的618.8亿美元，增长了9%[66] - 平均消费者贷款从2018年3月31日的358.51亿美元增加到2019年3月31日的364.82亿美元，增长了2%[66] - 核心存款占公司平均资产融资基础的比例在2019年3月31日和2018年12月31日分别为71%和72%[78] - 2019年3月31日，公司总存款为1236.64亿美元，其中核心存款占95%[79] - 2019年3月31日，公司平均核心存款为1055.07亿美元，较2018年3月31日增长5%[82] - 2019年3月31日，公司平均交易存款为1006.47亿美元，较2018年3月31日增长3.6%[82] - 2019年3月31日，公司平均利息支票存款为336.97亿美元，较2018年3月31日增长19%[82] - 2019年3月31日，公司平均货币市场存款为231.33亿美元，较2018年3月31日增长11%[82] - 2019年3月31日，公司平均其他定期存款为48.6亿美元，较2018年3月31日增长1亿美元[82] - 2019年3月31日，公司平均10万美元及以上存单为33.58亿美元，较2018年3月31日增长11亿美元[82] - 公司平均借款占平均付息负债的比例为19%，较2018年12月31日的20%有所下降[83] - 总借款增加25亿美元，增幅15%，主要由于长期债务、其他短期借款和联邦基金购买的增加[84] - 长期债务增加11亿美元，主要由于发行了15亿美元的无担保高级固定利率票据和3亿美元的无担保高级浮动利率银行票据[84] - 其他短期借款增加7.56亿美元，主要由于MB Financial, Inc.收购中承担的其他短期借款以及FHLB预付款的增加[84] - 平均借款增加2.08亿美元，增幅1%，主要由于平均联邦基金购买和平均长期债务的增加[84] - 商业贷款和租赁平均余额增加47亿美元，主要由于商业和工业贷款以及商业抵押贷款的增加[93] - 核心存款平均余额增加12亿美元，主要由于利息支票存款的增加[94] - 消费者贷款平均余额增加1.69亿美元，主要由于其他消费者贷款增加9.93亿美元，部分被住房贷款和住宅抵押贷款减少所抵消[97] - 核心存款平均余额增加36亿美元，主要由于储蓄和货币市场存款增加25亿美元，以及10万美元以上的定期存款增加14亿美元[98] 资本与风险管理 - 公司CET1资本比率为9.60%，同比下降11%[14] - 截至2019年3月31日，公司CET1资本比率为9.60%，一级资本比率为10.67%，总资本比率为13.68%[36] - 公司采用三层防御结构进行风险管理，第一层由业务部门负责，第二层由风险管理组织提供监督，第三层由审计部门进行独立评估[110][111][112] - 公司定义了八种风险类型，包括信用风险、市场风险、流动性风险等，并设定了每种风险类型的容忍度[113] - 截至2019年3月31日，潜在问题贷款和租赁总额为14.12亿美元，较2018年12月31日的8.29亿美元显著增加[115] - 公司使用双重风险评级系统进行信用审批和定价，包括13个违约概率等级和11个违约损失等级[115] - 公司通过行业、地理和产品类型的多样化来管理商业贷款组合的风险[120] - 公司对商业房地产贷款设定了最大贷款价值比（LTV）和最低债务覆盖率等要求[123] - 公司定期评估超过100万美元的商业房地产贷款的LTV比率，并考虑所有交叉抵押贷款[124] - 截至2019年3月31日，公司商业抵押贷款总额为5,423百万美元，其中LTV（贷款价值比）大于100%的贷款为159百万美元，LTV在80-100%之间的贷款为263百万美元，LTV小于80%的贷款为5,002百万美元[125] - 截至2019年3月31日，公司制造业贷款余额为13,114百万美元，较2018年12月31日的10,387百万美元增长26.3%[126] - 截至2019年3月31日，公司房地产行业贷款余额为11,732百万美元，较2018年12月31日的8,327百万美元增长40.9%[126] - 截至2019年3月31日，公司非自用商业房地产贷款总额为11,167百万美元，其中伊利诺伊州贷款余额为2,342百万美元，占总贷款的21%[128] - 截至2019年3月31日，公司消费者房地产贷款中，2005年至2008年发放的贷款占消费者房地产贷款组合的11%，但这些贷款占2019年第一季度消费者房地产贷款损失的38%[130] - 公司预计在未来12个月内，约7.23亿美元的ARM（可调利率抵押贷款）将进行利率重置，其中50%的贷款预计利率将上升，平均上升幅度约为1%[131] - 截至2019年3月31日，公司住宅抵押贷款组合中，2010年及以后发放的贷款占组合的92%，加权平均贷款价值比（LTV）为73%，加权平均原始FICO评分为760[132] - 截至2019年3月31日，住宅抵押贷款组合中，LTV大于80%且无抵押保险的贷款总额为20.47亿美元，加权平均LTV为93.8%[132] - 截至2019年3月31日，住宅抵押贷款组合中，LTV大于80%且无抵押保险的贷款在俄亥俄州的余额为4.19亿美元，其中90天以上逾期贷款为300万美元，非应计贷款为200万美元[133] - 截至2019年3月31日，公司房屋净值贷款组合总额为64.35亿美元，其中89%位于中西部地区的俄亥俄州、密歇根州、肯塔基州、印第安纳州和伊利诺伊州[134] - 截至2019年3月31日，房屋净值贷款组合中，36%为优先留置权，64%为次级留置权，非逾期借款人中有80%在2019年第一季度支付了超过最低还款额的款项[134] - 截至2019年3月31日，房屋净值贷款组合中，FICO评分大于等于720的贷款占72%，其中优先留置权占28%，次级留置权占44%[137] - 截至2019年3月31日，房屋净值贷款组合中，LTV大于80%的贷款总额为19.95亿美元，其中俄亥俄州的余额为10.9亿美元，暴露金额为22.22亿美元[137] - 截至2019年3月31日，公司间接担保消费贷款组合包括92亿美元的汽车贷款和8.06亿美元的摩托车、动力运动、休闲车和船舶贷款[138] - 汽车贷款组合余额从2018年12月31日的89.76亿美元增加到2019年3月31日的92.24亿美元，主要由于贷款发放活动的增加[139] - 2019年3月31日，43%的汽车贷款组合由新车抵押贷款组成[139] - 2019年3月31日，汽车贷款组合中LTV（贷款价值比）大于100%的贷款余额为34.58亿美元，加权平均LTV为112.9%[140] - 信用卡贷款组合中，2019年3月31日和2018年12月31日，70%和71%的未偿还余额分别通过分行关系发放[141] - 其他消费贷款组合的未偿还余额从2018年12月31日的23.42亿美元增加到2019年3月31日的24.89亿美元，增长6%[143] - 2019年3月31日，其他消费贷款组合中，53%的贷款为POS（销售点）贷款，余额为13.16亿美元[144] - 2019年3月31日，非生息资产为5.12亿美元，较2018年12月31日的4.11亿美元有所增加[145] - 2019年3月31日，商业非生息贷款和租赁为3.13亿美元，较2018年12月31日增加8500万美元[146] - 2019年3月31日，消费者非生息贷款为1.37亿美元，较2018年12月31日增加1700万美元[146] - 公司非应计资产总额从2018年12月31日的4.11亿美元增加到2019年3月31日的5.12亿美元[148] - 公司非应计贷款和租赁总额从2018年12月31日的3.48亿美元增加到2019年3月31日的4.5亿美元[148] - 公司商业和工业贷款的非应计贷款从2018年12月31日的1.39亿美元增加到2019年3月31日的1.48亿美元[148] - 公司住宅抵押贷款的非应计贷款从2018年12月31日的1000万美元增加到2019年3月31日的1500万美元[148] - 公司消费者重组贷款在2019年3月31日为9.5亿美元，较2018年12月31日的9.61亿美元略有下降[151] - 公司2019年3月31日的重组住宅抵押贷款、房屋净值贷款和信用卡贷款中，逾期30天或以上的比例分别为24%、13%和37%[151] - 公司2019年第一季度净冲销率为32个基点，较2018年同期的36个基点有所下降[153] - 公司商业贷款和租赁的净冲销率从2018年第一季度的21个基点下降到2019年第一季度的11个基点[154] - 公司消费者贷款的净冲销率从2018年第一季度的60个基点上升到2019年第一季度的68个基点，主要由于信用卡净冲销增加了800万美元[155] - 2019年第一季度，公司总损失冲销为1.08亿美元，较2018年同期的1.03亿美元有所增加[156] - 2019年第一季度，公司总回收损失为3100万美元，较2018年同期的2200万美元有所增加[156] - 2019年第一季度，公司净损失冲销为7700万美元，较2018年同期的8100万美元有所减少[156] - 2019年第一季度，公司商业贷款和租赁的净损失冲销占平均投资组合贷款和租赁的0.11%，较2018年同期的0.21%有所下降[156] - 2019年第一季度，公司消费者贷款的净损失冲销占平均投资组合贷款和租赁的0.68%，较2018年同期的0.60%有所上升[156] - 2019年第一季度，公司未分配拨备占总投资组合贷款和租赁的0.10%，较2018年第四季度的0.12%有所下降[161] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁损失拨备为1.115亿美元，较2018年第四季度的1.103亿美元有所增加[162] - 2019年第一季度，公司投资组合贷款和租赁总额为1098.42亿美元，较2018年第四季度的952.65亿美元有所增加[164] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁损失拨备占总投资组合贷款和租赁的1.02%，较2018年第四季度的1.16%有所下降[164] - 2019年第一季度，公司信用卡贷款的拨备占其投资组合贷款的6.28%，较2018年第四季度的6.32%有所下降[164] - 公司假设短期市场利率每上升100个基点，24个月内将有7.5亿美元的无息活期存款余额流失[169] - 公司假设短期市场利率每下降100个基点，24个月内