财务表现 - 公司2020年第一季度净利息收入为12.29亿美元，同比增长14%[15] - 非利息收入为6.71亿美元，同比下降39%[15] - 公司2020年第一季度净收入为4600万美元，同比下降94%[15] - 公司2020年第一季度净收入为2900万美元，摊薄每股收益为0.04美元，较2019年同期的7.6亿美元和1.12美元大幅下降[24] - 公司2020年第一季度净利息收入为12亿美元，较2019年同期的11亿美元有所增长，主要受益于商业和工业贷款、商业抵押贷款、间接担保消费贷款和住宅抵押贷款的平均余额增加[24] - 公司2020年第一季度信贷损失拨备为6.4亿美元，较2019年同期的9000万美元大幅增加，主要由于COVID-19疫情导致的宏观经济环境恶化[24] - 公司2020年第一季度非利息收入减少4.3亿美元，主要由于其他非利息收入减少5.62亿美元，部分被抵押银行净收入增加6400万美元所抵消[24] - 公司2020年第一季度非利息支出增加1.03亿美元，主要由于薪酬和福利支出、其他非利息支出、租赁业务支出以及技术和通信支出增加[26] - 2020年第一季度净利息收入（FTE基础）为12.33亿美元，同比增长13.6%[29] - 2020年第一季度非利息收入为6.71亿美元，同比下降39.1%[29] - 2020年第一季度净利息收益率（FTE基础）为3.28%，与2019年同期持平[29] - 2020年第一季度平均生息资产为1512.13亿美元，同比增长12.5%[29] - 2020年第一季度平均有息负债为1092.44亿美元，同比增长12.5%[29] - 2020年第一季度有形普通股回报率为1.0%，同比下降22.9个百分点[29] - 2020年第一季度有形普通股权益为154.99亿美元，同比增长19.7%[29] - 2020年第一季度有形资产为1778.11亿美元，同比增长8.8%[31] - 2020年第一季度有形普通股权益占有形资产的比例为7.41%，同比下降1.03个百分点[31] - 净利息收入在2020年第一季度达到12亿美元，同比增长9.1%，主要得益于商业和工业贷款、商业抵押贷款、间接担保消费贷款和住宅抵押贷款的平均余额增加[43] - 2020年第一季度净利息利差为2.98%，较2019年同期的2.87%有所提升，主要由于平均付息负债利率下降37个基点[43] - 2020年第一季度净利息收益率为3.28%，与2019年同期持平，主要由于免费资金余额的增加[43] - 2020年第一季度核心存款利息支出减少3500万美元，主要由于平均付息核心存款成本从99个基点下降至68个基点[43] - 2020年第一季度批发融资利息支出减少2000万美元，主要由于平均联邦基金购买余额和利率的下降[46] - 2020年第一季度平均免费资金余额增加，其中平均活期存款增加52亿美元，平均股东权益增加47亿美元[43] - 2020年第一季度贷款和租赁利息收入增加9200万美元，主要由于商业和工业贷款、商业抵押贷款、间接担保消费贷款和住宅抵押贷款的平均余额增加[43] - 2020年第一季度投资证券和其他短期投资的利息收入保持稳定，主要由于平均投资证券和平均其他短期投资的增加被收益率的下降所抵消[43] - 2020年第一季度LIBOR/联邦基金利差扩大，预计将在2020年恢复正常，净利息收入将受到利差压缩速度和幅度的影响[43] - 公司2020年第一季度净利息收入为12.33亿美元，同比增长1.47亿美元[47] - 公司2020年第一季度贷款和租赁总额为1121.8亿美元，同比增长163亿美元[47] - 公司2020年第一季度信贷损失准备金为6.4亿美元，同比增加5.5亿美元[48] - 公司2020年第一季度贷款和租赁损失准备金（ALLL）占贷款和租赁总额的比例从2019年底的1.10%上升至1.99%[48] - 公司2020年第一季度非利息收入减少4.3亿美元[48] - 公司2020年第一季度存款服务费增加1700万美元，主要由于商业存款费用增加1800万美元[49] - 公司2020年第一季度财富和资产管理收入增加2200万美元，主要由于私人客户服务费、经纪收入和机构费用分别增加1000万、600万和500万美元[49] - 公司2020年第一季度商业银行业务收入增加2100万美元，主要由于机构销售、商业客户衍生品合同收入和桥接费用分别增加800万、700万和500万美元[49] - 公司2020年第一季度管理的总资产为3740亿美元，较2019年同期减少200亿美元[49] - 服务存款费用为1.48亿美元，同比增长13%[50] - 财富和资产管理收入为1.34亿美元，同比增长20%[50] - 商业银行业务收入为1.24亿美元，同比增长20%[50] - 抵押银行业务净收入为1.2亿美元，同比增长114%[50] - 租赁业务收入为7300万美元，同比增长128%[50] - 住宅抵押贷款发放额从2019年第一季度的16亿美元增加到2020年第一季度的40亿美元[53] - 非利息收入总额为6.71亿美元，同比下降39%[50] - 非利息支出总额为12亿美元，同比增长9%[57] - 公司预计2020年第二季度抵押银行业务净收入将受到COVID-19的不利影响[52] - 公司2020年第一季度全职员工总数为20,182人，较2019年同期的20,115人有所增加[58] - 公司其他非利息支出增加了3600万美元，主要由于贷款和租赁损失、FDIC保险和其他税收、数据处理和旅行费用的增加[59] - 公司2020年第一季度有效税率从22.2%上升至22.6%，主要由于州所得税支出的增加[60][61] - 公司总贷款和租赁增加了87亿美元，同比增长8%，其中商业贷款和租赁增加了80亿美元，同比增长11%，消费贷款增加了7.43亿美元，同比增长2%[63] - 商业和工业贷款增加了76亿美元，同比增长15%，主要由于循环信贷利用率的增加和还款减少[63] - 商业建筑贷款增加了3.72亿美元，同比增长7%，主要由于信贷利用率的增加和季节性还款减少[63] - 消费贷款中，间接担保消费贷款增加了5.12亿美元，同比增长4%，主要由于贷款生产超过还款[63] - 住宅抵押贷款增加了2.78亿美元，同比增长2%，主要由于生产增加和某些ARM贷款的保留[63] - 其他消费贷款增加了1.88亿美元，同比增长7%，主要由于POS贷款生产的增长[63] - 信用卡贷款减少了1.15亿美元，同比下降5%，主要由于季节性还款[63] - 公司总贷款和租赁的账面价值从2019年12月31日的1109.58亿美元增加到2020年3月31日的1196.67亿美元[64] - 公司平均贷款和租赁总额在2020年3月31日结束的三个月内增加了138亿美元，同比增长14%，其中商业贷款和租赁增加了92亿美元（15%），消费贷款增加了46亿美元（13%）[66] - 商业和工业贷款在2020年3月31日结束的三个月内增加了56亿美元，同比增长12%，主要由于MB Financial, Inc.的收购以及循环信贷利用率的增加[66] - 商业抵押贷款在2020年3月31日结束的三个月内增加了36亿美元，同比增长49%，主要由于MB Financial, Inc.的收购[66] - 消费贷款中，间接担保消费贷款在2020年3月31日结束的三个月内增加了26亿美元，同比增长29%，主要由于MB Financial, Inc.的收购以及贷款生产超过还款[66] - 公司投资证券总额在2020年3月31日为396亿美元，较2019年12月31日的369亿美元有所增加[66] - 公司持有的AAA级可供出售债务和其他证券占投资组合的主要部分，2020年3月31日和2019年12月31日持有的非投资级证券金额微不足道[66] - 公司未在2020年3月31日结束的三个月内确认任何可供出售债务和其他证券的信用损失准备[68] - 可供出售债务和其他证券的未实现净收益在2020年3月31日为22亿美元，较2019年12月31日的11亿美元有所增加[69] - 可供出售债务和其他证券的加权平均收益率为3.16%，较2019年12月31日的3.22%有所下降[69] - 公司持有的机构商业抵押贷款支持证券在2020年3月31日的加权平均收益率为3.20%，加权平均寿命为7.6年[71] - 核心存款从2019年12月31日增加了89亿美元，增长7%，主要由于交易存款的增加，部分被其他定期存款的减少所抵消[73] - 交易存款从2019年12月31日增加了94亿美元，增长8%，主要由于利息支票存款、活期存款和储蓄存款的增加[73] - 利息支票存款从2019年12月31日增加了41亿美元，增长10%，主要由于商业客户账户余额的增加[73] - 活期存款从2019年12月31日增加了36亿美元，增长10%，主要由于商业客户账户余额的增加[73] - 储蓄存款从2019年12月31日增加了13亿美元，增长9%，主要由于促销产品和高客户账户余额[73] - 其他定期存款从2019年12月31日减少了5.54亿美元，下降11%，主要由于低于10万美元的存单利率降低[73] - 10万美元及以上的存单从2019年12月31日减少了8.86亿美元，下降24%，主要由于零售经纪存单的减少[73] - 平均核心存款在2020年3月31日增加了177亿美元，增长17%，主要由于平均交易存款的增加[74] - 平均利息支票存款在2020年3月31日增加了66亿美元，增长20%，主要由于商业客户账户余额的增加和MB Financial, Inc.的收购[74] - 平均活期存款在2020年3月31日增加了52亿美元，增长17%，主要由于MB Financial, Inc.的收购[74] - 公司2020年第一季度净收入为7.75亿美元，其中商业银行业务贡献2.94亿美元，分支银行业务贡献2.17亿美元，消费贷款业务贡献800万美元，财富和资产管理业务贡献2600万美元，通用公司及其他业务贡献2.3亿美元[83] - 商业银行业务2020年第一季度净收入为2.24亿美元，同比下降23.8%，主要由于非利息支出和信贷损失拨备增加[86] - 商业银行业务2020年第一季度净利息收入（FTE）为5.11亿美元，同比下降0.4%，主要由于FTP信用利率下降[87] - 商业银行业务2020年第一季度信贷损失拨备为4500万美元，同比增加125%，主要由于商业和工业贷款及商业租赁的净冲销增加[87] - 分支银行业务2020年第一季度净收入为1.21亿美元，同比下降44.2%，主要由于净利息收入下降和信贷损失拨备增加[91] - 分支银行业务2020年第一季度净利息收入为5.05亿美元，同比下降13.5%[91] - 分支银行业务2020年第一季度信贷损失拨备为6200万美元，同比增加19.2%[91] - 公司2020年第一季度平均商业贷款和租赁增加90亿美元，主要由于商业和工业贷款及商业抵押贷款增加[89] - 公司2020年第一季度平均核心存款增加83亿美元，主要由于平均利息支票存款、平均活期存款及平均储蓄和货币市场存款增加[89] - 公司2020年第一季度非利息支出增加1.24亿美元，主要由于其他非利息支出、薪酬和福利及租赁业务支出增加[89] - 净利息收入减少7900万美元，主要由于核心存款的FTP信用利率下降以及房屋净值贷款的平均余额和收益率下降[93] - 信贷损失准备金增加1000万美元，主要由于商业和工业贷款、信用卡和其他消费贷款的净冲销增加[93] - 非利息收入增加1500万美元，主要由于财富和资产管理收入以及卡和处理收入的增加[93] - 非利息支出增加4800万美元，主要由于薪酬和福利以及其他非利息支出的增加[93] - 平均消费贷款增加7800万美元，主要由于其他消费贷款增加3.7亿美元，部分被房屋净值贷款减少3.25亿美元所抵消[93] - 平均核心存款增加72亿美元，主要由于储蓄和货币市场存款、活期存款和利息支票存款的增加[93] - 消费者贷款和租赁平均余额增加43亿美元，主要由于间接担保消费贷款和住宅抵押贷款的增加[96] - 财富和资产管理净收入增加2100万美元，主要由于私人客户服务费、经纪人收入和机构费用的增加[100] - 平均核心存款增加11亿美元，主要由于利息支票存款和储蓄及货币市场存款的增加[100] - 信贷损失准备金增加5.14亿美元，主要由于宏观经济环境恶化和商业贷款增长[103] - 公司潜在问题贷款和租赁总额从2019年12月的15.78亿美元增加到2020年3月的18.68亿美元，增长了18.4%[110][111] - 商业和工业贷款从2019年12月的11亿美元增加到2020年3月的14亿美元，增长了27.3%[110][111] - 商业抵押贷款从2019年12月的3.42亿美元增加到2020年3月的3.71亿美元，增长了8.5%[110][111] - 商业建筑贷款从2019年12月的7500万美元减少到2020年3月的4500万美元，下降了40%[110][111] - 商业租赁从2019年12月的6100万美元减少到2020年3月的5200万美元，下降了14.8%[110][111] - 公司采用ASU 2016-13标准，开发模型来估计预期信用损失，基于违约概率、违约时的预期余额和违约时的预期损失百分比[110] - 公司使用双风险评级系统进行信用审批和定价，包括13个违约概率等级和11个违约损失等级[110] - 公司通过三线防御结构管理风险，包括前线单位、独立风险管理和内部审计[105] - 公司定义了八种风险类型，包括信用风险、流动性风险、利率风险、价格风险、法律和合规风险、操作风险、声誉风险和战略风险[105] - 公司通过定量指标和定性因素来定义和监控风险偏好，确保业务决策基于全面的风险回报视角[106] - 公司为受COVID-19疫情影响的客户提供了多种救济计划，包括车辆和个人贷款/信用额度延期计划、消费者信用卡付款豁免、抵押贷款宽限期等[114] - 截至2020年4月30日，公司共有63,018笔贷款和租赁进入救济计划，总金额为31.64亿美元[115] - 公司商业贷款组合中，受疫情影响最严重的行业包括休闲和娱乐、零售（非必需品）、医疗保健和休闲旅游，总余额为139.52亿美元[116] - 截至2020年3月31日，公司商业贷款和租赁组合的总余额为1227.28亿美元，其中制造业占比最高，为218.92亿美元[118] - 公司商业抵押贷款中，贷款价值比（LTV）大于100%的贷款总额为1.68亿美元，LTV在80%-100%之间的贷款总额为4.65亿美元[120] - 非业主自用商业房地产贷款总额为111.42亿美元，其中伊利诺伊州占比最高，达30.73亿美元[121] - 住宅抵押贷款组合中，LTV（贷款价值比）大于80%且无抵押保险的贷款总额为24.05亿美元，占总组合的14.4%[124] - 住宅抵押贷款组合中，LTV大于80%且无抵押保险的贷款在俄亥俄州占比最高，达5.15亿美元[124] - 住宅抵押贷款组合中，LTV大于80%且无抵押保险的贷款在2020年3月31日的90天逾期率为14百万美元[124] - 住宅抵押贷款组合中，LTV大于80%且无抵押保险的贷款在2019年3月31日的90天逾期率为10百万美元[125] - 住宅抵押贷款组合中，2020年3月31日的加权平均LTV为74.3%，与2019年12月31日持平[124] - 住宅抵押贷款组合中，2020年3月31日的加权平均FICO评分为760[123] - 住宅抵押贷款组合中，2020年3月31日的加权平均DTI（债务收入比）为33%[123] - 住宅抵押贷款组合中，2020年3月31日的94%贷款来自2010年及以后的年份[123] - 住宅抵押贷款组合中，2020年3月31日的LTV大于80%且无抵押保险的贷款在伊利诺伊州占比为4.85亿美元[124] - 截至2020年3月31日，公司房屋净值贷款组合中，FICO评分≤659的贷款余额为2.13亿美元，占总贷款余额的4%[127] - 截至2020年3月31日，公司房屋净值贷款组合中，FICO评分≥720的贷款余额为17.03亿美元，占总贷款余额的29%[127] - 截至2020年3月31日，公司房屋净值贷款组合中，LTV（贷款价值比）>80%的贷款余额为31.8亿美元，加权平均LTV为88.7%[128] - 截至2020年3月31日，公司间接担保消费贷款组合中，FICO评分≥720的贷款余额为79.75亿美元，占总贷款余额的66%[129] - 截至2020年3月31日，公司间接担保消费贷款组合中，LTV>100%的贷款余额为43.18亿美元，加权平均LTV为113.3%[130] - 截至2020年3月31日，公司信用卡贷款组合中，FICO评分≥720的贷款余额为14.8亿美元，占总贷款余额的61%[132] - 截至2020年3月31日，公司信用卡贷款组合中