财务表现 - 公司2020年第二季度净利息收入为12亿美元，同比下降4%[15] - 2020年第二季度非利息收入为6.5亿美元，同比下降2%[15] - 2020年第二季度总营收为18.53亿美元，同比下降3%[15] - 2020年第二季度净收入为1.95亿美元，同比下降57%[15] - 公司2020年第二季度净收入为1.63亿美元，摊薄每股收益为0.23美元[49] - 公司2020年上半年净收入为1.93亿美元，摊薄每股收益为0.27美元[49] - 公司2020年第二季度净收入较2019年同期下降，主要受COVID-19疫情影响，包括资产价格下跌、利率下降、信贷利差扩大等因素[24] - 2020年第二季度净利息收入（非GAAP）为12亿美元，同比下降4700万美元，主要受平均生息资产收益率下降121个基点的影响[50] - 2020年上半年净利息收入（非GAAP）为24亿美元，同比增加1亿美元，主要得益于平均付息负债利率下降61个基点[51] - 2020年第二季度非利息收入下降1000万美元，主要由于其他非利息收入、存款服务费和租赁业务收入的下降[53] - 2020年上半年非利息收入下降4.4亿美元，主要由于其他非利息收入的下降，部分被抵押银行净收入、商业银行业务收入和租赁业务收入的增加所抵消[55] - 2020年第二季度非利息支出下降1.22亿美元，主要由于技术和通信费用、其他非利息支出、营销费用以及薪酬和福利费用的减少[56] - 2020年上半年非利息支出下降2000万美元，主要由于技术和通信费用以及营销费用的减少，部分被薪酬和福利费用以及其他非利息支出的增加所抵消[57] - 2020年第二季度净利息收入为12亿美元，同比下降3.6%[63] - 2020年上半年净利息收入为24.29亿美元，同比增长4.4%[63] - 2020年第二季度净利息收益率（FTE基础）为2.75%，同比下降0.62个百分点[63] - 2020年第二季度非利息收入为6.5亿美元，同比下降1.5%[63] - 2020年第二季度有形普通股回报率为4.3%，同比下降8个百分点[65] - 2020年6月30日有形普通股权益占总有形资产的比例为6.77%，同比下降1.67个百分点[67] - 2020年6月30日总资产为2029.06亿美元，同比增长19.8%[67] - 2020年6月30日有形资产为1947.39亿美元，同比增长19.2%[67] - 2020年第二季度，公司净利息收入为12亿美元，同比下降4700万美元，主要受平均生息资产收益率下降121个基点的影响[91] - 2020年上半年，公司净利息收入为24亿美元，同比增加1亿美元，主要受平均付息负债利率下降61个基点的推动[92] - 2020年第二季度，公司净利息收益率（FTE基础）为2.75%，同比下降62个基点[96] - 2020年上半年，公司核心存款利息支出减少1.81亿美元，主要由于平均付息核心存款成本下降至46个基点[98] - 2020年6月30日止三个月和六个月的批发融资利息支出分别减少了4400万美元和6200万美元，主要由于长期债务和10万美元及以上存单的平均利率下降[99] - 2020年6月30日止三个月和六个月的批发融资占平均付息负债的比例分别为19%，低于2019年同期的22%和23%[99] - 2020年6月30日止三个月的商业和工业贷款平均余额为591.06亿美元，收益率为3.47%，低于2019年同期的4.79%[102] - 2020年6月30日止三个月的总贷款和租赁平均余额为1194.18亿美元，收益率为3.76%，低于2019年同期的4.84%[102] - 2020年6月30日止三个月的总付息负债平均余额为1244.78亿美元，收益率为0.66%，低于2019年同期的1.47%[102] - 2020年6月30日止三个月的净利息收入为12.03亿美元，低于2019年同期的12.50亿美元[102] - 2020年6月30日止三个月的净利息收益率为2.75%，低于2019年同期的3.37%[102] - 2020年6月30日止三个月的净利息差为2.55%，低于2019年同期的2.95%[102] - 2020年6月30日止三个月的付息负债占付息资产的比例为70.64%，低于2019年同期的71.47%[102] - 公司净利息收入（FTE）在2020年6月30日的六个月期间为24.36亿美元，相比2019年同期的23.36亿美元增长了1亿美元[105] - 公司净利息收益率（FTE）在2020年6月30日的六个月期间为2.99%，相比2019年同期的3.33%有所下降[105] - 公司贷款和租赁总额在2020年6月30日为1157.99亿美元，相比2019年同期的1047.12亿美元增长了249亿美元[105] - 公司信用损失准备金在2020年6月30日的六个月期间为11亿美元，相比2019年同期的1.75亿美元大幅增加[108] - 公司贷款和租赁损失准备金（ALLL）在2020年6月30日增加至27亿美元，占贷款和租赁组合的2.34%，相比2019年12月31日的1.10%有所上升[109] - 公司非利息收入在2020年6月30日的六个月期间为13.21亿美元，相比2019年同期的17.61亿美元下降了25%[112] - 公司抵押贷款银行业务净收入在2020年6月30日的六个月期间为2.19亿美元，相比2019年同期的1.19亿美元增长了84%[112] - 公司商业银行业务收入在2020年6月30日的六个月期间为2.61亿美元，相比2019年同期的2.09亿美元增长了25%[112] - 公司信用卡和处理收入在2020年6月30日的六个月期间为1.67亿美元，相比2019年同期的1.71亿美元下降了2%[112] - 公司租赁业务收入在2020年6月30日的六个月期间为1.31亿美元，相比2019年同期的1.08亿美元增长了21%[112] - 存款服务费在2020年第二季度和上半年分别减少了2100万美元和400万美元，主要由于消费者存款费用和商业存款费用的减少[113] - 商业银行收入在2020年第二季度和上半年分别增加了3000万美元和5200万美元，主要由于机构销售的增加[115] - 财富和资产管理收入在2020年上半年增加了2100万美元，主要由于私人客户服务费、经纪收入和机构费用的增加[116] - 抵押银行净收入在2020年第二季度和上半年分别增加了3600万美元和1亿美元，主要由于贷款发放和销售收益的增加[117] - 2020年第二季度和上半年，住宅抵押贷款发放额分别增加到34亿美元和74亿美元，相比2019年同期的29亿美元和45亿美元[118] - 2020年6月30日，公司管理的总资产为4050亿美元，相比2019年同期的3990亿美元[116] - 2020年第二季度和上半年，卡和处理收入分别减少了1000万美元和400万美元，主要由于客户消费量的减少[126] - 2020年第二季度，租赁业务收入减少了1900万美元，主要由于租赁业务解决方案收入和运营租赁收入的减少[127] - 2020年第二季度，其他非利息收入减少了3500万美元，主要由于私募股权投资收入的减少[128] - 2020年第二季度，非利息支出减少了1.22亿美元，主要由于技术和通信费用、其他非利息支出、营销费用以及薪酬和福利费用的减少[133] - 非利息支出总额在2020年第二季度为11.21亿美元，同比下降10%[134] - 2020年第二季度营销支出为2000万美元，同比下降51%，主要受COVID-19疫情影响[137] - 2020年第二季度合并相关支出为900万美元，同比下降92%，主要由于MB Financial, Inc.收购相关费用减少[136] - 2020年第二季度员工薪酬和福利支出为6.27亿美元，同比下降2%，部分由于合并相关费用减少[138] - 2020年第二季度技术和通信支出为9000万美元，同比下降34%，主要由于MB Financial, Inc.收购的整合和转换成本减少[136] - 2020年第二季度旅行支出为400万美元，同比下降79%，主要由于COVID-19疫情期间商务旅行暂停[142] - 2020年第二季度贷款和租赁支出为4000万美元，同比增长18%，主要由于贷款关闭费用增加[142] - 2020年第二季度有效税率为19.9%，同比下降1.6个百分点，主要由于实际和预测的税前收入减少[144] - 公司净收入在2020年第二季度为1.95亿美元，相比2019年同期的4.53亿美元有所下降[188] - 商业银行业务在2020年第二季度的净收入为1200万美元，相比2019年同期的3.95亿美元大幅下降，主要由于信贷损失拨备的增加[191] - 公司净利息收入（FTE基础）在2020年第二季度减少了6100万美元，主要由于商业贷款和租赁的平均收益率下降[192] - 公司信贷损失拨备在2020年第二季度增加了4.32亿美元，主要由于商业批评资产水平的增加以及商业和工业贷款及商业租赁的净冲销增加[193] - 公司非利息收入在2020年第二季度减少了700万美元，主要由于租赁业务收入和其他非利息收入的下降[194] - 公司非利息支出在2020年第二季度减少了1500万美元，主要由于其他非利息支出的下降[197] - 公司非利息支出在2020年上半年增加了1.08亿美元，主要由于薪酬和福利、其他非利息支出以及租赁业务支出的增加[197] - 2020年第二季度净利息收入减少了1.07亿美元，上半年减少了1.87亿美元，主要由于核心存款的FTP信贷利率和10万美元以上存单的FTP信贷减少[203] - 2020年第二季度信贷损失准备金减少了300万美元，上半年增加了700万美元，主要由于其他消费贷款和房屋净值贷款的净冲销减少[204] - 2020年第二季度非利息收入减少了3500万美元，上半年减少了2200万美元，主要由于存款服务费、其他非利息收入和卡及处理收入的减少[205] - 2020年第二季度非利息支出减少了1300万美元，主要由于其他非利息支出的减少，但部分被薪酬和福利的增加所抵消[208] 信贷与风险 - 2020年第二季度信贷损失拨备为4.85亿美元，同比大幅增加471%[15] - 2020年第二季度不良资产占贷款和租赁比例为0.65%，同比增长27%[15] - 2020年第二季度信用损失拨备为4.85亿美元，同比大幅增加，主要由于COVID-19疫情对宏观经济环境的影响以及信用损失估算方法的变更[52] - 公司预计信用损失模型考虑了历史信用损失经验、当前市场和经​​济状况以及预测的市场和经济状况变化，预测期最长为三年[79] - 公司评估其合理和可支持的预测期长度、回归期和回归方法至少每年一次，或在经济状况或其他情况需要时更频繁[79] - 公司在确定贷款和租赁组合的预期信用损失时，考虑了定性因素，包括政策或程序的变化、内部审计和质量控制审查的结果[80] - 公司对未融资承诺的储备金水平进行了评估，考虑了承诺的剩余合同期限内的预期信用损失[83] - 公司每年对商誉进行减值测试，并在事件或情况表明可能存在减值时更频繁地进行测试[84] - 公司信贷损失拨备在2020年第二季度增加了4.32亿美元，主要由于商业批评资产水平的增加以及商业和工业贷款及商业租赁的净冲销增加[193] - 2020年第二季度信贷损失准备金减少了300万美元，上半年增加了700万美元，主要由于其他消费贷款和房屋净值贷款的净冲销减少[204] 资产与负债 - 公司2020年6月30日总资产为2029亿美元，运营1122家银行中心和2456台ATM[18] - 2020年第二季度贷款和租赁平均余额为1194.18亿美元，同比增长8%[15] - 2020年第二季度核心存款平均余额为1465亿美元，同比增长24%[15] - 2020年第二季度CET1资本比率为9.72%，同比增长2%[15] - 截至2020年6月30日，公司的一级普通股资本比率为9.72%，一级风险资本比率为10.96%，总风险资本比率为14.24%，一级杠杆比率为8.16%[60] - 2020年第二季度平均生息资产为1762.24亿美元，同比增长18.4%[63] - 2020年第二季度平均有息负债为1244.78亿美元，同比增长17.1%[63] - 2020年6月30日总资产为2029.06亿美元，同比增长19.8%[67] - 2020年6月30日有形资产为1947.39亿美元，同比增长19.2%[67] - 2020年6月30日，公司贷款和租赁总额为1159.65亿美元，同比增长5%，主要由于商业贷款和租赁增加54亿美元[149] - 2020年6月30日，公司总存款为1569.46亿美元，较2019年12月31日增加29.5亿美元，增幅为24%[171] - 2020年6月30日，公司交易存款增加308亿美元，增幅为26%，主要由于需求存款、利息支票存款、货币市场存款和储蓄存款的增长[171] - 2020年6月30日，公司平均核心存款增加280亿美元，增幅为24%，主要由于平均交易存款增加292亿美元，增幅为26%[174] - 2020年6月30日，公司平均利息支票存款增加132亿美元，增幅为36%，平均需求存款增加99亿美元，增幅为28%[175] - 2020年6月30日，公司平均货币市场存款增加41亿美元，增幅为16%，平均储蓄存款增加19亿美元，增幅为13%[175] - 2020年6月30日，公司总借款为178.74亿美元，较2019年12月31日增加16亿美元，增幅为10%，主要由于长期债务和其他短期借款的增加[178] - 2020年6月30日，公司长期债务为163.27亿美元，较2019年12月31日增加14亿美元，主要由于发行了12.5亿美元的无担保债务[178] - 公司总平均借款在2020年第二季度增加了18亿美元，同比增长10%，主要由于长期债务和其他短期借款的增加[182] - 公司长期债务平均增加了14亿美元，主要由于2020年上半年发行了12.5亿美元的无担保高级固定利率银行票据和12.5亿美元的无担保高级固定利率票据[182] - 公司其他短期借款平均增加了13亿美元，主要由于联邦住房贷款银行（FHLB）预付款的增加[182] - 商业贷款和租赁平均余额在2020年第二季度和上半年分别增加了34亿美元和62亿美元，主要由于商业和工业贷款以及商业抵押贷款的增加[198] - 核心存款平均余额在2020年第二季度和上半年分别增加了180亿美元和131亿美元，主要由于利息支票存款、活期存款以及储蓄和货币市场存款的增加[199] - 2020年第二季度和上半年消费贷款平均余额分别减少了2.39亿美元和7900万美元，主要由于房屋净值贷款的平均余额减少[209] - 2020年第二季度和上半年核心存款平均余额分别增加了67亿美元和69亿美元，主要由于储蓄和货币市场存款、活期存款以及利息支票存款的增加[210] 业务与运营 - 公司参与了美国小企业管理局的薪资保护计划，截至2020年6月30日，已发放约3.7万笔贷款，总额达55亿美元[37] - 公司2020年1月31日发行了12.5亿美元的固定利率高级票据，包括6.5亿美元的1.80%三年期票据和6亿美元的2.25%七年期票据[39] - 公司2020年5月5日发行了12.5亿美元的固定利率高级票据，包括5亿美元的1.625%三年期票据和7.5亿美元的2.55%七年期票据[40] - 公司正在准备从LIBOR过渡到替代参考利率，预计这一过程将是渐进的且复杂的[42][43][44] - 公司通过调整资产和负债的组成来管理利率风险，并利用衍生品交易来管理利率和提前还款风险[22] - 公司2020年第二季度的关键绩效指标包括CET1资本比率、有形普通股回报率（非GAAP）和效率比率[46] - 2020年6月30日止三个月和六个月的批发融资占平均付息负债的比例分别为19%，低于2019年同期的22%和23%[99] - 2020年6月30日止三个月的付息负债占付息资产的比例为70.64%，低于2019年同期的71.47%[102] - 2020年6月30日，公司其他短期投资为282亿美元，较2019年12月31日增加262亿美元，主要由于存款增长和商业客户循环信贷额度使用率下降[168] - 2020年6月30日，公司核心存款占平均资产融资基础的74%，较2019年12月31日的71%有所提升[170] - 2020年6月30日，公司全职员工总数为20,340人，同比增长3%，主要由于MB Financial, Inc.收购和2019年第四季度最低工资提高[138] - 商业贷款和租赁总额从2019年12月31日增加了54亿美元，主要由于商业和工业贷款、商业建筑贷款和商业抵押贷款的增加，部分被商业租赁的减少所抵消[150] - 商业和工业贷款从