净利息收入 - 公司2020年第三季度净利息收入为12.42亿美元，同比下降6%[16] - 2020年前九个月净利息收入为36亿美元，同比增长1%[16] - 公司2020年第三季度净利息收入占总收入的62%，非利息收入占38%[21] - 净利息收入为12亿美元，同比下降7300万美元，主要受平均生息资产收益率下降141个基点的影响[51] - 净利息收入（非GAAP，FTE基础）在2020年前九个月为36亿美元，同比增长2800万美元，主要由于平均付息负债利率下降71个基点[52] - 2020年前九个月，净利息收益率（FTE基础）为2.85%，低于去年同期的3.32%[52] - 2020年9月30日的净利息收入为12亿美元，同比下降7300万美元，主要由于平均生息资产收益率下降141个基点[94] - 2020年9月30日的净利息收入为36亿美元，同比增加2800万美元，主要由于平均付息负债利率下降71个基点[95] - 2020年9月30日的净利息利差为2.42%，同比下降51个基点，主要由于平均生息资产收益率下降141个基点，部分被平均付息负债利率下降90个基点所抵消[97] - 2020年9月30日的净利息收益率为2.58%，同比下降74个基点，主要由于低收益现金余额增加319亿美元[99] - 2020年9月30日的贷款和租赁利息收入下降2.74亿美元，主要由于平均贷款和租赁收益率下降，部分被商业和工业贷款、间接担保消费贷款和商业抵押贷款平均余额增加所抵消[100] - 2020年9月30日的核心存款利息支出下降1.81亿美元，主要由于平均付息核心存款成本从101个基点下降至13个基点[101] - 2020年9月30日的批发融资利息支出下降4300万美元，主要由于长期债务利率下降64个基点[102] - 公司净利息收入（FTE）在2020年9月30日的九个月内为36.1亿美元，相比2019年同期的35.82亿美元增加了2800万美元[106] - 公司净利息收益率（FTE）从2019年的3.32%下降至2020年的2.85%[106] - 2020年第三季度净利息收入减少了2.43亿美元，主要由于核心存款的FTP信用利率和10万美元及以上存单的FTP信用利率的下降[199] - 2020年第三季度净利息收入为9800万美元，同比增长10百万美元[208][209] - 2020年前九个月净利息收入为2.79亿美元，同比增长4500万美元[208][209] 非利息收入 - 2020年第三季度非利息收入为7.4亿美元，同比下降2%[16] - 2020年前九个月非利息收入为20.43亿美元，同比下降18%[16] - 公司2020年第三季度非利息收入包括存款服务费、财富和资产管理收入、商业银行业务收入、抵押银行业务净收入、卡和处理收入、租赁业务收入等[23] - 2020年前九个月，非利息收入减少4.58亿美元，主要由于其他非利息收入减少6.37亿美元，部分被抵押银行净收入增加8100万美元所抵消[58] - 公司非利息收入在2020年9月30日的九个月内减少了4.58亿美元，相比2019年同期有所下降[112] - 存款服务费在2020年第三季度增加100万美元，但在2020年前九个月减少300万美元，主要由于商业存款费用增加900万美元，但消费者存款费用减少800万美元[113][115] - 财富和资产管理收入在2020年第三季度增加800万美元，前九个月增加2900万美元，主要由于私人客户服务费和经纪收入增加[116] - 商业银行业务收入在2020年第三季度增加200万美元，前九个月增加5400万美元，主要由于机构销售和桥梁费用增加[117] - 抵押银行业务净收入在2020年第三季度减少1900万美元，但前九个月增加8100万美元，主要由于贷款发放和销售收益增加[118][119] - 抵押贷款发放和销售收益在2020年第三季度增加2900万美元，前九个月增加1.43亿美元，主要由于低利率环境下的贷款发放增加[119] - 抵押贷款服务净收入在2020年第三季度减少4800万美元，前九个月减少6200万美元，主要由于净负估值调整增加[120] - 信用卡和处理收入在2020年第三季度减少200万美元，前九个月减少600万美元，主要由于客户消费量减少[126] - 租赁业务收入在2020年第三季度减少1500万美元，但前九个月增加800万美元，主要由于租赁辛迪加费用和运营租赁收入增加[127] - 其他非利息收入在2020年第三季度减少3800万美元，前九个月减少6.37亿美元，主要由于私募股权投资收入减少和Visa股票相关损失增加[129][131] - 2020年前九个月，非利息收入为2.97亿美元，同比增加7300万美元[208][211] - 2020年第三季度非利息收入为7300万美元，同比减少2300万美元[208][211] 净收入与每股收益 - 2020年第三季度净收入为5.49亿美元，同比增长6%[16] - 2020年前九个月净收入为8.23亿美元，同比下降54%[16] - 2020年第三季度每股收益为0.71美元，同比增长10%[16] - 2020年前九个月每股收益为1.04美元，同比下降56%[16] - 公司2020年第三季度归属于普通股股东的净利润为5.62亿美元，摊薄每股收益为0.78美元[50] - 公司2020年前九个月归属于普通股股东的净利润为7.54亿美元，摊薄每股收益为1.04美元[50] - 2020年第三季度净收入为5.62亿美元，同比增长6%[68] - 2020年第三季度净收入为2500万美元，同比减少1900万美元[208] - 2020年前九个月净收入为1.34亿美元，同比增加6400万美元[208] 贷款与租赁 - 公司2020年第三季度平均商业和工业贷款增加27亿美元，平均间接担保消费贷款增加19亿美元[51] - 2020年前九个月，平均商业和工业贷款、平均间接担保消费贷款和平均商业抵押贷款分别增加51亿美元、21亿美元和15亿美元[52] - 2020年9月30日的贷款和租赁利息收入下降2.74亿美元，主要由于平均贷款和租赁收益率下降，部分被商业和工业贷款、间接担保消费贷款和商业抵押贷款平均余额增加所抵消[100] - 公司贷款和租赁总额从2019年的1067.19亿美元增加至2020年的1154.01亿美元，增幅为283亿美元[106] - 公司商业贷款和租赁总额从2019年的682.5亿美元增加至2020年的745.32亿美元，增幅为215亿美元[106] - 公司消费者贷款总额从2019年的384.69亿美元增加至2020年的408.69亿美元，增幅为68亿美元[106] - 2020年第三季度平均商业贷款和租赁减少了23亿美元，而前九个月增加了33亿美元，主要由于商业和工业贷款以及商业抵押贷款的增加[194] - 2020年第三季度平均消费者贷款减少了6.3亿美元，主要由于平均房屋净值贷款的减少[204] - 2020年第三季度间接担保消费贷款平均余额为124.25亿美元，同比增长19.49亿美元[208] 信用损失准备金 - 2020年1月1日，公司采用ASU 2016-13，导致信用损失准备金初始增加6.53亿美元，其中1.71亿美元来自MB Financial, Inc.收购的非PCD贷款组合[53] - 2020年前九个月，信用损失准备金为11亿美元，远高于去年同期的3.1亿美元，主要由于COVID-19疫情对宏观经济环境的影响[53] - 公司信用损失准备金在2020年9月30日的九个月内为11亿美元，相比2019年同期的3.1亿美元大幅增加[109] - 公司贷款和租赁损失准备金（ALLL）从2019年12月31日的11.1亿美元增加至2020年9月30日的26亿美元，占贷款和租赁组合的比例从1.10%上升至2.32%[110] - 2020年第三季度信贷损失准备金增加了1000万美元，主要由于商业批评资产水平的增加[200] - 2020年第三季度信贷损失准备金为200万美元，同比减少1200万美元[208][210] - 2020年前九个月信贷损失准备金为2500万美元，同比减少900万美元[208][210] 资产与负债 - 公司2020年9月30日总资产为2020亿美元，运营1122个全服务银行中心和2414台ATM[18] - 2020年9月30日总资产为2019.96亿美元，同比增长19.2%[70] - 2020年9月30日有形资产为1939.94亿美元，同比增长18.7%[70] - 2020年9月30日有形普通股权益占有形资产的比例为6.99%，同比下降1.45个百分点[70] - 总资产为2025.33亿美元，同比增长19.4%，较去年同期的1695.85亿美元增加[104] - 总负债为1795.81亿美元，同比增长21.0%，较去年同期的1483.78亿美元增加[104] - 总权益为229.52亿美元，同比增长8.2%，较去年同期的212.07亿美元增加[104] - 2020年9月30日，其他短期投资为313亿美元，较2019年12月31日的20亿美元显著增加，主要由于存款增长和商业客户信贷额度还款[166] - 2020年9月30日，核心存款占公司平均资产融资基础的75%，较2019年12月31日的71%有所提升[167] - 2020年9月30日，交易存款总额为1500.35亿美元，占存款总额的96%，较2019年12月31日的1181.23亿美元增长27%[169] - 2020年9月30日，需求存款为518.96亿美元，较2019年12月31日的359.68亿美元增长44%[169] - 2020年9月30日，货币市场存款为311.92亿美元，较2019年12月31日的272.77亿美元增长14%[169] - 2020年9月30日，储蓄存款为172.21亿美元，较2019年12月31日的142.48亿美元增长21%[169] - 2020年9月30日，其他定期存款减少19亿美元，降幅36%，主要由于低于10万美元的存单利率降低[169] - 2020年9月30日，10万美元及以上的存单减少3.91亿美元，降幅11%，主要由于自2019年12月31日以来发行的存单减少[170] - 2020年9月30日，平均核心存款为1522.78亿美元，较2019年同期的1203.64亿美元增长27%[171] - 总借款增加3.29亿美元，同比增长2%，主要由于其他短期借款和长期债务的增加[176] - 其他短期借款增加1.85亿美元，主要由于证券回购协议下的销售增加以及衍生品相关抵押品的利息负债增加[176] - 长期债务增加1.53亿美元，主要由于2020年1月和5月分别发行了12.5亿美元的无担保高级固定利率银行票据和12.5亿美元的无担保高级固定利率票据[176] - 平均借款增加4.79亿美元，同比增长3%，主要由于平均长期债务和平均其他短期借款的增加[179] - 平均长期债务增加5.97亿美元，主要由于2020年1月和5月分别发行了12.5亿美元的无担保高级固定利率银行票据和12.5亿美元的无担保高级固定利率票据[179] - 平均其他短期借款增加3.48亿美元，主要由于与GNMA相关的贷款义务增加[179] 资本与风险 - 截至2020年9月30日，公司的一级普通股资本比率（CET1）为10.14%，一级风险资本比率为11.64%，总风险资本比率为14.93%[63] - 2020年第三季度有形普通股股东权益回报率为13.8%，同比下降0.4个百分点[68] - 公司采用ASU 2016-13和ASU 2017-04新会计准则，影响贷款损失准备和商誉的会计处理[73] - 公司贷款组合分为商业、住宅抵押贷款和消费贷款三个部分，用于确定贷款损失准备[74] - 公司贷款损失准备基于历史信用损失经验、当前和预测的市场经济状况以及定性因素[76] - 公司对超过100万美元的商业贷款和租赁进行单独评估，考虑抵押品价值和借款人信用质量[78] - 公司预计信用损失模型考虑历史信用损失经验、当前和预测的市场经济状况，支持性预测期最长为三年[82] 其他财务指标 - 公司持有的Paycheck Protection Program贷款数量为40,000笔，账面金额为52亿美元[37] - 公司2020年1月31日发行了12.5亿美元的高级固定利率票据，包括6.5亿美元的1.80%三年期票据和6亿美元的2.25%七年期票据[39] - 公司2020年5月5日发行了12.5亿美元的高级固定利率票据，包括5亿美元的1.625%三年期票据和7.5亿美元的2.55%七年期票据[40] - 公司2020年7月30日发行了350,000份存托股份，代表14,000股4.50%固定利率重置非累积永续优先股，净收益约为3.46亿美元[41] - 公司正在准备从LIBOR过渡到替代参考利率，预计将在2021年底完成[43] - 2020年前九个月，非利息支出减少1700万美元，主要由于技术和通信支出减少4700万美元，部分被薪酬和福利支出增加6800万美元所抵消[60] - 2020年前九个月，技术和通信费用减少了4700万美元，主要由于MB Financial, Inc.收购相关的整合和转换成本减少[135] - 2020年前九个月，营销费用减少了4300万美元，主要由于COVID-19疫情导致营销活动暂停或放缓[136] - 2020年前九个月，薪酬和福利费用增加了6800万美元，主要由于战略招聘和2019年第四季度提高最低工资的影响[137] - 2020年前九个月，其他非利息支出增加了100万美元，主要由于FDIC保险和其他税收、贷款和租赁费用以及损失和调整的增加[140] - 2020年前九个月，适用所得税费用为2.28亿美元，有效税率为21.6%[141] - 2020年前九个月，旅行费用减少了2800万美元，主要由于COVID-19疫情导致商务旅行暂停或减少[140] - 2020年前九个月，专业服务费用减少了2000万美元，主要由于咨询费用和收购成本的减少[140] - 2020年第三季度非利息支出减少了1400万美元，主要由于其他非利息支出和租赁业务支出的减少，部分被薪酬和福利的增加所抵消[193] - 2020年第三季度非利息支出减少了900万美元，主要由于其他非利息支出和卡及处理费用的减少[203] - 2020年第三季度净冲销率下降至3个基点，去年同期为24个基点[210]