公司员工情况 - 2018年末公司及其子公司有816名全职等效员工[14] 银行分行分布 - 第一金融银行在维戈县有11家全服务银行分行，在多个县和州也有分行[20] 法规对公司财务业绩和增长机会的影响 - 《多德 - 弗兰克法案》于2010年7月颁布，预计会对公司财务业绩和增长机会产生重大不利影响[25][26] 法规对公司运营的影响 - 《沃尔克规则》禁止银行及其附属机构从事自营交易等业务，公司预计该规则对运营无重大影响[27] 《巴塞尔协议III》资本规则内容 - 《巴塞尔协议III》资本规则于2015年1月1日生效（有过渡期），引入“一级普通股资本（CET1）”[30] - 《巴塞尔协议III》规定对CET1的扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，起始比例为40%，此后每年增加20%[31] - 《巴塞尔协议III》将风险权重类别从四个扩展到更多，美国政府和机构证券风险权重为0%，某些股权敞口为600%[32] - 到2019年1月1日全面实施时，公司及其银行子公司需维持CET1与风险加权资产最低比率至少7%等多项资本比率要求[33] - 资本保护缓冲于2016年1月1日开始以0.625%的水平实施，分四年逐步增加至2.5%[34] 银行控股公司监管要求 - 公司作为银行控股公司需接受美联储定期检查并提交运营报告[35] - 银行控股公司收购另一家银行控股公司或收购超过银行5%有表决权股份需事先获得美联储批准（已拥有或控制多数股份除外）[37] 银行控股公司资本比率情况 - 银行控股公司CET1与风险加权资产比率有6.375%、18.48%、17.99%、34.20%等；一级资本与风险加权资产比率有7.875%、18.48%、17.99%、34.20%等；总资本与风险加权资产比率有9.875%、19.36%、18.71%、35.51%等；杠杆率有14.59%、14.19%、31.13% [38] 银行贷款限制规定 - 银行对单一借款人未完全担保的贷款和信贷展期总额不得超过银行资本和未受损盈余的15%；完全由易变现抵押品担保的未偿贷款和信贷展期总额不得超过银行未受损资本和未受损盈余的10% [47] 《多德 - 弗兰克法案》对存款保险的规定 - 《多德 - 弗兰克法案》将金融机构每个受保存款人的存款保险最高限额永久提高到25万美元[48] FDIC相关规定及费用情况 - FDIC需将存款保险基金储备率设定为估计受保存款的1.35%，并在2020年9月30日前实现该比率[49] - 2018年银行支付的FDIC评估总额为91.2万美元，莫里斯计划支付的FDIC评估总额为1.7万美元[51] 银行内部交易规定 - 若拟进行的与银行内部人士的交易超过金融机构资本存量和盈余的10%，需事先获得该机构多数非关联董事的批准[55] 银行交易活动资本要求 - 银行控股公司或银行交易活动等于其总资产的10%或以上，或交易活动等于10亿美元或以上，需使用内部模型衡量市场风险并维持充足资本[60] 《联邦存款保险法》对资本分类及行动规定 - 《联邦存款保险法》规定联邦银行机构对未达到最低资本要求的存款机构采取“迅速纠正行动”，资本分为“资本充足”“资本适度”“资本不足”“严重资本不足”和“极度资本不足”五个层级[61] - 银行资本分类标准：“资本充足”要求总风险资本比率≥10.0%、一级风险资本比率≥8.0%等；“资本适度”要求总风险资本比率≥8.0%、一级风险资本比率≥6.0%等；“资本不足”“显著资本不足”“严重资本不足”也有对应比率标准[62] - 若存款机构“资本不足”，禁止进行资本分配和支付管理费，需提交资本恢复计划，母公司担保责任上限为机构总资产的5.0% [64] 公司资本状况 - 截至2018年12月31日，银行和莫里斯计划公司基于上述比率均“资本充足”[67] 《多德 - 弗兰克法案》对高管薪酬的影响 - 《多德 - 弗兰克法案》要求监管机构为资产至少10亿美元的实体制定激励性薪酬规定，虽未最终确定但可能限制公司高管薪酬结构[68] 《多德 - 弗兰克法案》对抵押贷款的规定 - 《多德 - 弗兰克法案》新的抵押贷款标准限制银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用不超过贷款总额的3% [71] - 合格抵押贷款月还款按前五年最高还款计算，借款人总债务收入比一般不超过43%，部分合格抵押贷款七年后逐步淘汰[72] - 《多德 - 弗兰克法案》规定次级抵押贷款适用还款能力要求，最终规则对优质贷款也适用，一般禁止提前还款罚金，记录保留期为3年[73] 金融机构消费者保护规则检查情况 - 消费者金融保护局有权检查资产超100亿美元金融机构的消费者保护规则合规情况，银行和莫里斯计划公司未达此门槛，分别由OCC和FDIC检查[78] 监管机构对存款机构的处罚措施 - 联邦监管机构可对存款机构和相关方评估民事和刑事处罚，采取包括终止存款保险等执法行动[79][80] 美联储货币政策影响 - 美联储货币政策通过公开市场操作、贴现率和准备金要求影响银行贷款、投资和存款水平，未来政策变化难以预测[82] 文档信息引用 - 本表格10 - K前页“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中的信息被引用以回应本项内容[225]