公司基本信息 - 公司1984年成立，2019年末有957名全职等效员工[13][14] - 公司业务集中在印第安纳州中西部、伊利诺伊州中东部、肯塔基州西部以及田纳西州中西部和西部，无国外业务，仅偶尔将可用资金投资于国内银行国外分行的定期存款[22] - 公司旗下第一金融银行在多地设有众多分行和贷款生产办公室，莫里斯计划公司在维戈县有一个办公室，第一尚蒂克利尔公司在印第安纳州特雷霍特有一栋楼，FFB风险管理公司位于内华达州拉斯维加斯[20] 法规政策影响 - 《多德 - 弗兰克法案》2010年7月颁布，预计会对公司财务业绩和增长机会产生重大不利影响[24][25] - 《多德 - 弗兰克法案》将金融机构每个受保存款人的存款保险最高限额永久提高到25万美元[47] - 《多德 - 弗兰克法案》要求监管机构为资产至少10亿美元的实体制定激励性薪酬安排的联合法规或指南[65] - 《多德 - 弗兰克法案》新的抵押贷款标准将银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用限制在贷款总额的3%[69] - 《多德 - 弗兰克法案》规定次级（或高价）抵押贷款需满足偿还能力要求，最终规则对这些贷款提供可反驳的合规推定，对优质贷款提供确定性合规推定[71] - 《多德 - 弗兰克法案》规定最终规则一般禁止提前还款罚金（有某些例外），并规定了3年的记录保留期[71] - 公司认为《沃尔克规则》目前不会对银行、莫里斯计划公司及其子公司的运营产生重大影响，合规成本预计也不重大[26] - 《巴塞尔协议III》资本规则2015年1月1日生效（有过渡期），引入“一级普通股资本（CET1）”概念[28][29] - 《巴塞尔协议III》资本规则规定对CET1的扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，起始比例为40%，此后每年增加20%[30] - 《巴塞尔协议III》资本规则将风险权重类别从目前的四个扩展到更多且更具风险敏感性的类别，部分资产风险权重提高[31] - 2019年1月1日全面实施后，公司及其银行子公司需维持CET1与风险加权资产最低比率至少4.5%加2.5%的“资本 conservation 缓冲”（即至少7%）、一级资本与风险加权资产最低比率至少6.0%加资本 conservation 缓冲（即8.5%）、总资本与风险加权资产最低比率至少8.0%加资本 conservation 缓冲（即10.5%）以及最低杠杆比率4%[32] - 资本 conservation 缓冲从2016年1月1日开始以0.625%的水平逐步实施，四年内逐步增加至2.5%[33] 资本比率数据 - 2019年12月31日公司CET1与风险加权资产比率为15.51%，一级资本与风险加权资产比率为15.51%，总资本与风险加权资产比率为16.16%，杠杆率为12.04%[37] - 2019年12月31日银行CET1与风险加权资产比率为15.40%，一级资本与风险加权资产比率为15.40%，总资本与风险加权资产比率为15.91%，杠杆率为11.93%[37] - 2019年12月31日Morris Plan的CET1与风险加权资产比率为28.12%，一级资本与风险加权资产比率为28.12%，总资本与风险加权资产比率为29.41%，杠杆率为27.37%[37] - 截至2019年12月31日，银行和莫里斯计划公司基于相关比率均为“资本充足”[64] 监管规定限制 - 银行控股公司收购另一家银行控股公司或收购超过银行5%有表决权股份需事先获得美联储批准[36] - 银行对单一借款人未完全担保的贷款和信贷展期总额不得超过银行资本和未受损盈余的15%，完全由易变现抵押物担保的不得超过10%[46] - FDIC需在2020年9月30日前将存款保险基金储备率设定为估计受保存款的1.35%[48] - 若拟议股息加上当年已宣布的所有先前股息超过当年净收入和前两年留存收益，银行或Morris Plan支付股息需事先获得监管批准[54] - 交易活动等于或超过总资产10%或等于或超过10亿美元的银行控股公司或银行需按规定衡量市场风险并维持充足资本[58] - 资本恢复计划可接受的条件是存款机构的母公司控股公司必须保证机构遵守该计划，控股公司总负债限制为存款机构资本不足时总资产的5%和使机构符合所有资本标准所需金额中的较低者[61] - 消费者金融保护局有权检查资产超过100亿美元的金融机构对消费者保护规则的合规情况，银行和莫里斯计划公司因未达此资产门槛，分别由货币监理署和联邦存款保险公司检查[77] 其他相关信息 - 合格抵押贷款的借款人总债务收入比一般不得超过43%[70] - 联邦储备银行的货币政策通过公开市场操作、调节贴现率和准备金要求对商业银行的贷款、投资和存款水平产生重大影响[81] - 公司向美国证券交易委员会提交年度报告（Form 10 - K）、季度报告（Form 10 - Q）、代理声明等信息，可在相关网站获取[82] - 本Form 10 - K前页“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中的信息被引用以回应ITEM 7A[237] 费用数据 - 2019年银行支付的FDIC评估费用总额为68.3万美元，Morris Plan为1万美元[50]