监管合规相关 - 公司于2019年1月1日实施全面分阶段资本规则，并在巴塞尔协议III实施期间始终合规[58] - 符合条件的社区银行组织总资产需少于100亿美元，社区银行杠杆率（CBLR）需大于9%，表外风险敞口不超过总资产的25%，交易资产和负债不超过总资产的5% [59] - 若投资者拥有或控制任何类别有表决权股票的25%或以上，被视为控制存款机构；拥有或控制10%或以上，可被推定为控制[64] - 银行控股公司未经事先批准，不得收购其他银行或银行控股公司的控制权，或收购非子公司银行或银行控股公司超过5%的有表决权股份[65] - 多德 - 弗兰克法案要求对总资产至少10亿美元的机构制定联合法规或指南，禁止鼓励不当风险的基于激励的薪酬安排[66] - 公司通过广泛的合规计划、政策和程序管理合规风险[75] 利率政策相关 - 2020年3月3日，联邦公开市场委员会（FOMC）将联邦基金目标利率下调50个基点至1.0% - 1.25% [73] 业务区域与竞争相关 - 公司主要在加利福尼亚州提供服务，当地经济状况对产品和服务需求、客户还款能力等有重大影响[72] - 公司面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，未来竞争可能持续[76][77] 存款客户相关 - 2019年和2018年12月31日，公司前十大存款客户关系分别占总存款余额的约16%和11% [78] 贷款业务相关 - 截至2019年12月31日，约88%的贷款由房地产担保，其中68%由商业房地产（CRE）担保，22%由住宅房地产担保[80] - 截至2019年和2018年12月31日，公司CRE贷款分别占总风险资本的330%和340%[82] - CRE集中指导的数值指标包括商业房地产贷款超过资本的300%且在过去三年中增长50%以上，或建筑和土地开发贷款超过资本的100%[82] - 公司业务主要集中于中小企业贷款，中小企业资源较少，可能影响其还款能力，进而影响公司经营和财务状况[111] 会计政策相关 - 2020年1月1日起采用ASU No. 2016 - 13，将基于当前预期信用损失（CECL）模型计量信用损失[88] 资产相关 - 截至2019年12月31日，公司商誉总计3010万美元，核心存款无形资产总计470万美元[101] - 公司投资大量政府支持企业（GSE）发行的投资证券，包括联邦住房贷款银行（FHLB）等[89] 风险管理相关 - 公司签订利率互换协议以管理资产/负债风险，若借款人违约可能提前终止协议并影响收益[93] 战略规划相关 - 公司战略计划包括并购可能性，如2017年收购纳帕银行，但可能产生费用并面临整合困难[95] 人力资源相关 - 公司业务依赖吸引和留住关键员工，竞争激烈可能无法成功[97] 模型依赖相关 - 公司会计估计和风险管理过程依赖分析和预测模型，模型不准确可能产生不利影响[98] 业务外包相关 - 公司将核心处理业务外包给富达信息服务公司，将电汇处理业务外包给费埃哲公司[107] 股息支付相关 - 公司依赖银行的股息向股东支付现金股息，银行支付股息受联邦和州法律法规限制[108][109] 股票交易相关 - 公司普通股在纳斯达克资本市场上市，交易量低于全国性或大型地区性金融机构，低交易量可能导致股价波动[110] 流动性相关 - 公司依靠存款等多种方式确保流动性，存款余额减少会增加资金成本，降低净利息收入和净收入[112][114] - 2019年9月，纽约联邦储备银行因流动性短缺和隔夜银行融资利率飙升，通过隔夜市场回购协议向市场注入流动性[115] LIBOR过渡相关 - 2017年，英国金融行为监管局宣布2021年后停止维持伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）[118] - 截至2019年12月31日，公司有总计约100万美元的贷款和约2700万美元的投资证券以LIBOR为指数，且在2021年12月31日后到期[119] - 从LIBOR过渡可能导致额外成本、经济和声誉风险，目前无法预测替代指数对相关金融工具的影响[119] 网络安全相关 - 公司业务需安全管理敏感信息，网络安全威胁可能损害公司声誉、导致客户业务流失等[104]