公司与VCB合并相关 - 截至2019年9月30日，VCB约有2.515亿美元总资产、1.795亿美元总贷款和2.196亿美元总存款，公司预计发行约131.297万股普通股并支付约1660万美元现金完成与VCB的合并[107] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年9月30日，公司总资产为7.362亿美元，较2018年12月31日的5.396亿美元增加1.966亿美元，增幅36.4% [108] - 2019年9月30日，总负债为6.706亿美元，较2018年12月31日的5亿美元增加1.707亿美元，增幅34.1% [111] - 2019年9月30日，股东权益增至6560万美元，较2018年12月31日增加2600万美元，主要因私募出售150万股普通股，净收益2220万美元[112] - 2019年前九个月，公司净收入为410万美元，每股收益1.01美元；2018年前九个月，净收入为360万美元，每股收益1.29美元[113] - 2019年第三季度净利润为130万美元，每股收益0.29美元；2018年同期净利润为130万美元，每股收益0.45美元[127] 投资证券数据关键指标变化 - 2019年9月30日，投资证券为1.427亿美元，较2018年12月31日的5880万美元增加8400万美元，增幅142.9% [108] - 2019年9月30日可供出售投资证券公允价值为1.217亿美元，较2018年12月31日的3800万美元增加8370万美元，增幅219.98%[153] - 2019年9月30日持有至到期投资证券总额为1310万美元，2018年12月31日为1560万美元[153] - 2019年9月30日和2018年12月31日，为担保公共存款质押的投资证券分别为1350万美元和1680万美元[154] - 2019年9月30日投资组合中持有至到期的州和市政债券摊销成本为1311.7万美元，占比9.8%；可供出售的州和市政债券、美国国债及机构债券、抵押支持证券和公司债券摊销成本分别为0、337.5万美元、1.1022亿美元和655.3万美元，占比分别为0、2.5%、82.7%和5%[159] - 2019年9月30日持有至到期的州和市政债券在不同期限的加权平均收益率分别为：1年内3.1%、1 - 5年3.5%、5 - 10年3.7%、10年以上3.8%[160] - 持有至到期的州和市政债券不同期限摊余成本及加权平均收益率分别为：一年内302千美元、2.8%；一至五年4,089千美元、3.1%；五至十年2,688千美元、3.8%；十年以上8,486千美元、3.6%[161] 贷款业务数据关键指标变化 - 2019年9月30日，待售贷款为8030万美元，较2018年12月31日的2920万美元增加5100万美元，增幅174.5% [108] - 2019年9月30日，投资贷款为4.61亿美元，较2018年12月31日的4.149亿美元增加4600万美元，增幅11.1% [108] - 2019年前九个月，贷款损失准备金增加82.5万美元至440万美元，占2019年9月30日投资贷款总额的0.96%，2018年12月31日为360万美元，占比0.86% [110] - 截至2019年9月30日，总贷款为4.61516亿美元，较2018年12月31日的4.15587亿美元有所增加[140] - 截至2019年9月30日，待售贷款和租赁为8025.5万美元，较2018年12月31日的2923.3万美元有所增加[140] - 2019年9月30日贷款损失准备金期末余额为440.4万美元，2018年12月31日为358万美元；2019年前九个月净撇账率为0.05%，2018年为0.12%[149] - 2019年9月30日非应计贷款为514.1万美元，逾期90天仍计息贷款为70.8万美元，非执行贷款总额为584.9万美元；2018年12月31日对应数据分别为551.5万美元、200.5万美元和752万美元[153] - 2019年9月30日贷款损失准备金与投资贷款总额之比为0.96%，与非执行贷款之比为75.29%；2018年12月31日对应比例分别为0.86%和47.61%[153] 存款业务数据关键指标变化 - 2019年9月30日，存款总额为5.203亿美元，较2018年12月31日的4.15亿美元增加1.053亿美元，增幅25.4% [111] - 2019年9月30日，定期存款占公司存款的45.5%，2018年12月31日和2017年12月31日分别为40.9%和47.8%[162] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司总存款分别为520,280千美元和415,027千美元[162] - 2019年9月30日，经纪和上市服务存款总计6480万美元，较2018年12月31日的2350万美元增加4130万美元[166] 利息收支数据关键指标变化 - 2019年前九个月总利息收入增加640万美元，增幅39.6%[117] - 2019年前九个月利息支出增加340万美元，增幅94.8%，达690万美元[118] - 2019年前九个月净利息收入为1550万美元，较2018年同期的1250万美元增加23.9%[119] - 2019年第三季度总利息收入增加230万美元，增幅40.7%[131] - 2019年第三季度利息支出增加140万美元，增幅101.1%，达到270万美元[132] - 2019年第三季度平均生息负债增加51.7%，平均资金成本从1.48%升至1.96%[132] - 2019年第三季度净利息收入为540万美元，较2018年同期增加440万美元，增幅22.5%[133] - 2019年第三季度末平均生息资产为6.88111亿美元，利息收入811.8万美元，收益率4.73%[130] - 2019年第三季度末平均付息负债为5.46318亿美元，利息支出268.2万美元，成本率1.96%[130] 贷款损失拨备及净冲销数据关键指标变化 - 2019年前九个月贷款损失拨备为150万美元，2018年同期为64万美元；净冲销分别为64.1万美元和22万美元[122] - 2019年第三季度贷款损失准备金为57万美元，较2018年同期的22.5万美元有所增加[134] 非利息收支数据关键指标变化 - 2019年前九个月非利息收入为1430万美元，2018年同期为700万美元[123] - 2019年前九个月非利息支出为2320万美元，较2018年同期的1430万美元增加61.9%[124] - 2019年第三季度非利息收入为500万美元，较2018年同期的310万美元增加190万美元[135] - 2019年第三季度非利息支出为820万美元，较2018年同期的570万美元增加43.9%[136] 所得税费用及税率数据关键指标变化 - 2019年前九个月所得税费用为98.9万美元，有效税率19.6%；2018年同期为94.4万美元，有效税率21.0%[125] - 2019年第三季度所得税费用为37.9万美元，有效税率为23.2%，2018年同期分别为32.9万美元和20.6%[136] 非流动资产数据关键指标变化 - 2019年9月30日非流动资产为580万美元，较2018年12月31日的770万美元减少180万美元[149] 银行股票持有数据关键指标变化 - 2019年9月30日公司持有600万美元联邦住房贷款银行（FHLB）股票、96.3万美元联邦储备银行（FRB）股票和16.8万美元社区银行家银行（CBB）股票；2018年12月31日对应数据分别为350万美元、81.3万美元和16.8万美元[158] FHLB借款数据关键指标变化 - 2019年9月30日和2018年12月31日，FHLB借款分别为129,600千美元和73,100千美元，加权平均利率分别为2.33%和2.47%[167] - 2019年9月30日，公司与FHLB的可用信贷额度为2.163亿美元，未偿还余额为1.296亿美元，剩余信贷额度为8670万美元；2018年12月31日，与FHLB借款未偿还余额总计7310万美元[172] 资本比率数据关键指标变化 - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司对风险加权资产的总资本比率分别为13.9%和10.8%（合并）、12.9%和12.1%（银行）[179] 备用信用证及信贷承诺数据关键指标变化 - 2019年9月30日和2018年12月31日，备用信用证的最大潜在未来付款额分别为130万美元和160万美元[181] - 2019年9月30日和2018年12月31日，已批准但未使用的信贷承诺分别为8920万美元和6520万美元[182] 利率风险管理相关 - 公司通过资产和负债委员会（ALCO）管理利率风险，目标是在不承担过高利率风险的情况下最大化净利息收入[183] - 利率模拟为期两年，利率变动范围为下降100至300个基点和上升100至400个基点[184] - 2019年9月30日，公司资产/负债状况呈轻微资产敏感型，一年期内利率上升100个基点净利息收入增加14.2%，上升400个基点增加15.8%[186] - 两年期内利率上升100个基点净利息收入增加15.3%，上升400个基点增加20.1%[186] - 静态资产负债表一年期内，利率上升400、300、200、100个基点时，净利息收入分别增加15.8%、14.9%、14.6%、14.2%[189] - 静态资产负债表一年期内，利率下降100、200、300个基点时，净利息收入分别增加6.2%、减少1.7%、减少3.5%[189] - 2019年9月30日，公司市场价值资本呈轻微负债敏感型，利率上升预计会降低资本市值[190] - 利率上升400、300、200、100个基点时，经济价值权益分别增加0.4%、1.3%、3.5%、5.5%[191] - 利率下降100、200、300个基点时，经济价值权益分别增加4.2%、2.8%、15.7%[191] - 所有利率风险压力测试指标均在公司董事会政策规定的范围内[186] - 所有经济价值权益压力测试指标均在公司董事会政策规定的范围内[190]