贷款修改与COVID-19应对 - 公司2020年第二季度贷款修改总额为2.93亿美元，其中1.753亿美元为仅支付利息的贷款修改，1.177亿美元为延期支付的贷款修改[186] - 公司预计未来几个季度贷款违约和坏账将增加，但尚未因COVID-19疫情产生坏账[185] - 公司制定了COVID-19准备计划，计划在8月中旬恢复办公室工作[190] - 公司的主要银行市场区域受到COVID-19疫情的严重影响，导致失业率急剧上升和经济衰退[174] - 公司预计由于COVID-19的影响，贷款组合的信用质量将下降，贷款违约将增加，因此贷款损失准备金占总贷款的比例将在未来期间增加[301] - 公司提供的贷款修改总额为293,010千美元，涉及160笔贷款，其中利息支付修改为175,307千美元，涉及120笔贷款，支付延期修改为117,703千美元，涉及40笔贷款[294] - 公司根据借款人的具体需求和情况提供贷款修改，包括支付延期、费用减免、还款期限延长或其他支付延迟[293] 政府贷款计划与流动性管理 - 公司参与政府贷款计划，截至2020年6月30日，PPP贷款本金余额为1.802亿美元，净费用为570万美元，其中52.8万美元在2020年第二季度确认[187] - 公司资本充足率超过所有监管要求，并通过联邦储备贷款设施确保流动性[182] - 公司积极参与PPP贷款计划，并获得了联邦储备银行的支持[178] - 公司通过联邦储备银行的PPPLF（薪资保护计划流动性工具）可以质押PPP贷款借款，截至2020年6月30日，公司未通过该工具借款，但有180.2百万美元的PPP贷款可用于质押[340] - 公司制定了流动性政策，包括主要流动性与总存款加借款的比率、总流动性与总存款加借款的比率等，截至2020年6月30日，公司符合所有流动性政策要求[345] 资本结构与融资 - 公司发行了5000万美元的5.25%固定至浮动利率次级票据，用于增强资本结构[183] - 公司于2020年6月19日发行了5000万美元的次级债券，初始固定利率为5.25%，每半年支付一次利息，2025年7月1日起转为浮动利率，为三个月期SOFR加5.13%，每季度支付一次利息，债券将于2030年7月1日到期[316] - 公司于2017年7月12日发行了2500万美元的次级债券，初始固定利率为5.875%，每半年支付一次利息，2022年7月15日起转为浮动利率，为三个月期LIBOR加3.88%，债券将于2027年7月15日到期[317] - 公司于2019年1月22日启动了股票回购计划，授权回购最多1500万美元的普通股，2019年7月23日董事会批准将回购授权增加至2500万美元，截至2020年6月30日，公司已回购177,864股普通股，占总股本的不到1%，回购均价为11.52美元，总金额为200万美元，剩余回购授权为800万美元[326] 财务表现与指标 - 公司2020年6月30日的基本每股收益为0.26美元，与2020年3月31日持平，但低于2019年12月31日的0.30美元[207] - 公司2020年6月30日的总资产为27.54亿美元，较2020年3月31日的24.19亿美元有所增长[209] - 公司2020年6月30日的贷款总额为21.94亿美元，较2020年3月31日的20.03亿美元有所增加[209] - 公司2020年6月30日的贷款损失准备金为2763万美元，较2020年3月31日的2459万美元有所增加[209] - 公司2020年6月30日的存款总额为22.42亿美元，较2020年3月31日的19.00亿美元有所增长[209] - 公司2020年6月30日的股东权益总额为25.72亿美元，较2020年3月31日的24.81亿美元有所增加[209] - 公司2020年6月30日的平均总资产为26.22亿美元，较2020年3月31日的23.17亿美元有所增长[209] - 公司2020年6月30日的平均普通股权益为25.51亿美元，较2020年3月31日的25.08亿美元有所增加[209] - 公司2020年6月30日的贷款与存款比率为97.8%，较2020年3月31日的105.4%有所下降[207] - 公司2020年6月30日的核心存款占总存款的比例为75.7%，较2020年3月31日的78.6%有所下降[207] - 公司2020年第二季度净收入为760万美元，同比下降5.1%，每股摊薄收益为0.26美元[212] - 2020年第二季度净利息收入为2134.2万美元，较2019年同期的1813.8万美元增长17.6%[210] - 2020年第二季度贷款损失准备金为300万美元，较上一季度的210万美元增加42.9%[210] - 2020年第二季度非利息收入为197.7万美元，较上一季度的171.9万美元增长15%[210] - 2020年第二季度平均贷款余额为2152.4百万美元，同比增长22.6%[216] - 2020年第二季度净利息收益率为3.38%，较2019年同期的3.60%下降22个基点[218] - 2020年第二季度平均利息收益资产为2567.3百万美元，同比增长25.5%[216] - 2020年第二季度平均利息负债为1739.0百万美元，同比增长21.8%[217] - 2020年第二季度平均存款余额为1501.9百万美元，同比增长19.6%[216] - 2020年第二季度平均股东权益为255.1百万美元，同比增长10.3%[218] - 2020年6月30日的净利息收入为21,342千美元，较2020年3月31日的20,102千美元增长6.2%[349] - 2020年6月30日的非利息收入为1,977千美元，较2020年3月31日的1,719千美元增长15%[349] - 2020年6月30日的调整后营业收入为21,958千美元，较2020年3月31日的21,818千美元增长0.6%[349] - 2020年6月30日的调整后效率比率为40.4%，较2020年3月31日的44.1%下降3.7个百分点[349] - 2020年6月30日的平均资产为2,622,272千美元，较2020年3月31日的2,317,040千美元增长13.2%[349] - 2020年6月30日的有形普通股权益/有形资产比率为9.23%，较2020年3月31日的10.13%下降0.9个百分点[352] - 2020年6月30日的每股有形账面价值为8.80美元，较2020年3月31日的8.49美元增长3.7%[352] - 2020年6月30日的贷款损失准备金为3,000千美元，较2020年3月31日的2,100千美元增长42.9%[349] - 2020年6月30日的净收入为7,598千美元，较2020年3月31日的7,443千美元增长2.1%[349] - 2020年6月30日的税前净收入回报率为2.00%，较2020年3月31日的2.11%下降0.11个百分点[349] 贷款组合与信用质量 - 公司2020年第二季度净贷款敞口为2.427亿美元，同比下降8.9%[280] - 截至2020年6月30日，公司总贷款增长至21.9亿美元，同比增长22.9%[280] - 2020年第二季度，公司发放了1.802亿美元的PPP贷款[280] - 截至2020年6月30日，商业贷款增长9.6%至2.655亿美元，1-4家庭抵押贷款增长11.1%至2.888亿美元，非业主占用的CRE贷款增长5.9%至3.511亿美元[282] - 公司2020年上半年年化贷款增长率为10.6%[282] - 截至2020年6月30日，投资者CRE贷款总额为13.4亿美元，占贷款组合的66.6%[284] - 公司贷款组合中75.2%为房地产抵押贷款[283] - 截至2020年6月30日，公司贷款组合中固定利率贷款占16.8亿美元，浮动或可调整利率贷款占34.1亿美元[287] - 公司总贷款总额为544,917千美元，其中一年内到期的贷款为121,383千美元，一到五年内到期的贷款为119,575千美元，五年后到期的贷款为35,077千美元[288] - 公司房地产抵押贷款总额为289,724千美元，其中一年内到期的贷款为53,707千美元，一到五年内到期的贷款为170,116千美元，五年后到期的贷款为36,788千美元[288] - 公司不良贷款总额为602千美元，较2019年12月31日的461千美元增加了141千美元[296] - 公司贷款损失准备金为2760万美元，较2019年12月31日的2250万美元增加了510万美元[301] - 公司贷款损失准备金占总贷款的比例为1.26%，较2019年12月31日的1.18%有所增加[301] - 公司观察名单贷款为4570万美元，较2019年12月31日的530万美元大幅增加[292] - 公司强调在贷款组合的发起和监控中注重信用质量，并通过分类资产和不履行资产的水平来衡量承销的成功[289] 存款与借款 - 截至2020年6月30日，公司总存款为22.4亿美元，较2019年12月31日的18.2亿美元增长23.0%，较2019年6月30日的17.0亿美元增长31.9%[305] - 2020年6月30日，无息存款为6.49亿美元，占存款总额的28.9%，较2019年12月31日的4.48亿美元和2019年6月30日的4.09亿美元显著增长[305] - 2020年6月30日，经纪存款为4.09亿美元，较2019年12月31日的2.34亿美元增长74.5%[308] - 2020年第二季度，公司支付了2500万美元的固定利率FHLB预付款，平均成本为2.89%，并产生了140万美元的债务清偿损失[311] - 2020年6月30日，公司其他借款包括1.475亿美元的FHLB预付款和1200万美元的应付票据[311] - 2020年6月30日，公司在FHLB的额外借款能力为2.309亿美元，基于抵押品金额[311] - 2020年6月30日，公司通过联邦储备贴现窗口的借款能力约为1.076亿美元[312] - 2020年6月30日，公司未通过Paycheck Protection Program Liquidity Facility (PPPLF) 质押任何PPP贷款[314] - 2020年6月30日，公司平均存款利率为0.99%，较2019年同期的1.46%有所下降[309] 投资与利率风险管理 - 公司现金投资为69,267美元，占总资产的0.28%[222] - 应税投资证券为195,873美元，收益率为2.76%[222] - 免税投资证券为93,260美元，收益率为4.36%[222] - 总贷款为2,053,678美元，收益率为5.00%[222] - 净利息收入为41,936美元，利差为2.96%[223] - 净利息收益率为3.48%[223] - 利息收入变化中，贷款部分因利率变化减少1,398美元，因贷款量增加3,147美元[226] - 存款总额为1,438,405美元，收益率为1.52%[222] - 利息负债总额为1,674,165美元，收益率为1.70%[222] - 净利息收入变化中，因利率变化增加1美元，因贷款量增加3,209美元[226] - 2020年第二季度净利息收入为2130万美元，同比增长320万美元，增幅17.7%[228] - 2020年第二季度净利息收益率为3.38%，同比下降22个基点[229] - 2020年第二季度平均生息资产增加5.217亿美元，增幅25.5%，达到25.7亿美元[230] - 2020年第二季度贷款利息收入为2590万美元，同比增长260万美元，增幅11.2%[234] - 2020年第二季度利息支出为680万美元，同比下降55.8万美元，降幅7.6%[236] - 2020年上半年净利息收入为4140万美元，同比增长620万美元，增幅17.5%[243] - 2020年上半年平均生息资产增加4.032亿美元，增幅20.0%，达到24.2亿美元[245] - 2020年上半年贷款利息收入为5110万美元，同比增长560万美元，增幅12.3%[249] - 2020年上半年利息支出为1420万美元，同比下降32.8万美元，降幅2.3%[250] - 2020年上半年存款利息支出为1090万美元，同比下降82.9万美元，降幅7.1%[251] - 公司的主要市场风险是利率风险，定义为因利率变化导致的净利息收入或净利息边际损失的风险[353] - 公司通过资产负债管理委员会监督利率风险管理，基于董事会批准的风险管理基础设施，设定各种指标的限制和管理目标[354] - 公司通过购买和出售投资证券来管理与利息收入资产相关的利率风险，并通过管理批发借款和客户存款的利率和期限来管理与利息负债相关的利率风险[355] - 公司使用利率互换等对冲交易来减少利率风险，截至2020年6月30日和2019年12月31日，这些现金流动对冲的名义金额分别为1.07亿美元和4800万美元[356][357][358] - 公司使用净利息收入模拟模型来评估未来12个月内利率变化对净利息收入的潜在影响，假设利率敏感资产和负债在未来12个月内没有增长[359] - 截至2020年6月30日，如果利率立即持续上升400个基点，公司的净利息收入将增加16.44%；如果利率立即下降100个基点，公司的净利息收入将减少1.14%[361] 非利息收入与支出 - 2020年第二季度的非利息收入为200万美元，较2019年同期的110万美元增加了84.3万美元[258] - 2020年上半年非利息收入为370万美元，较2019年同期的180万美元增加了190万美元[258] - 2020年第二季度的非利息支出为1070万美元，较2019年同期的950万美元增加了120万美元，增幅为13.1%[261] - 2020年上半年非利息支出为2050万美元，较2019年同期的1740万美元增加了310万美元，增幅为17.8%[262] 资产与负债 - 2020年6月30日的总资产为27.5亿美元，较2019年12月31日的22.7亿美元增加了4.856亿美元，增幅为21.4%[271] - 2020年6月30日的投资证券组合为3.263亿美元，较2019年12月31日的2.899亿美元增加了3640万美元，增幅为12.6%[276] - 截至2020年6月30日，公司总贷款增长至21.9亿美元，同比增长22.9%[280] - 截至2020年6月30日，公司总存款为22.4亿美元，较2019年12月31日的18.2亿美元增长23.0%，较2019年6月30日的17.0亿美元增长31.9%[305] - 2020年6月30日，无息存款为6.49亿美元，占存款总额的28.9%，较2019年12月31日的4.48亿美元和2019年6月30日的4.09亿美元显著增长[305] - 2020年6月30日，经纪存款为4.09亿美元，较2019年12月31日的2.34亿美元增长74.5%[308] - 2020年6月30日，公司总贷款损失准备金为2763万美元，占总贷款的1.26%[302] - 2020年6月30日，公司平均存款利率为0.99%，较2019年同期的1.46%有所下降[309] 股东权益与资本管理 - 截至2020年6月30日，公司股东权益为2.572亿美元，较2019年12月31日的2.448亿美元增加了1240万美元，增幅为5.1%，主要由于1500万美元的净收入，部分被150万美元的其他综合收益减少和2020年第一季度200万美元的股票回购所抵消[325] - 公司于2019年1月22日启动了股票回购计划，授权回购最多1500万美元的普通股，2019年7月23日董事会批准将回购授权增加至2500万美元，截至2020年6月30日，公司已回购177,864股普通股，占总股本的不到1%，回购均价为11.52美元，总金额为200万美元，剩余回购授权为800万美元[326] - 截至2020年6月30日，公司总风险资本为3.51627亿美元，占总风险加权资产的15.99%，一级风险资本为2.5048亿美元，占总风险加权资产的11.39%，杠杆比率为9.94%[331] - 公司未选择加入社区银行杠杆比率（CBLR）框架，将继续根据巴塞尔III资本规则计算监管资本比率[333] 建设与合同 - 公司于2018年8月27日与承包商签订了建设合同