公司运营结构 - 公司运营通过商业银行、Capital Bank Home Loans和OpenSky®三个部门进行，商业银行部门占银行总资产的大部分[172] 财务收入与支出情况 - 2019年第一季度净收入为330万美元，较2018年同期的300万美元增加约32.9万美元，增幅11.0%，主要因净利息收入增加和贷款损失准备金降低，被非利息费用增加抵消[177] - 2019年第一季度利息收入为1831.8万美元，较2018年同期的1666.4万美元增长9.9%[177] - 2019年第一季度利息支出为357.4万美元，较2018年同期的227.9万美元增长56.8%[177] - 2019年第一季度净利息收入为1474.4万美元，较2018年同期的1438.5万美元增长2.5%[177] - 2019年第一季度贷款损失准备金为12.1万美元，较2018年同期的51.5万美元降低76.5%[177] - 2019年第一季度非利息收入为409.2万美元，较2018年同期的407.8万美元增长0.3%[177] - 2019年第一季度非利息费用为1433万美元，较2018年同期的1360万美元增长5.4%[177] - 2019年第一季度所得税费用为106.6万美元，较2018年同期的135.8万美元降低21.5%[177] - 2019年第一季度净利息收入增至1470万美元，较2018年第一季度增加35.9万美元[188] - 2019年第一季度平均总生息资产为11亿美元，高于2018年第一季度的10亿美元，生息资产平均余额增长主要源于贷款组合平均余额增加1.058亿美元，增幅12% [188] - 2019年第一季度平均计息负债增至7.447亿美元，较2018年第一季度增加1710万美元，主要因计息存款平均余额增加2350万美元，增幅3.38%，借款资金平均余额减少640万美元，降幅19.72% [189] - 2019年第一季度净息差为5.46%，净利息收益率为4.83%，较2018年第一季度分别下降33和7个基点，主要因信用卡滞纳金减少 [190] - 2019年第一季度贷款损失准备金为12.1万美元，低于2018年第一季度的51.5万美元，贷款损失拨备率在2019年3月31日和2018年12月31日均为1.13% [193] - 2019年和2018年第一季度非利息收入均稳定在410万美元，2019年第一季度抵押贷款银行业务收入较2018年第一季度略有下降，为5.3万美元，降幅2% [196] - 2019年第一季度OpenSky®信用卡发行量达3.5万张，创季度新高，高于2018年第一季度的3万张，信用卡费用较上年同期增加3.7万美元 [197] - 2019年第一季度非利息支出增至1430万美元，较2018年第一季度增加73万美元，增幅5%，主要因薪资和员工福利、专业费用及其他运营费用增加 [201] - 2019年第一季度薪资和员工福利为678.7万美元，较2018年第一季度增长7.7% [201] - 2019年第一季度专业服务费用为61.9万美元，较2018年第一季度增长65.5% [201] - 2019年第一季度所得税费用为110万美元，有效税率为24%，较2018年同期的140万美元和31%有所下降，主要因整体州和联邦综合税率降低[203] 公司面临风险 - 公司面临经济、市场、运营、监管等多方面风险，可能导致实际结果与前瞻性陈述存在重大差异[166][168] 资产情况 - 截至2019年3月31日，公司总资产较2018年12月31日增加1870万美元至约11亿美元，股东权益增加400万美元，增幅3%至1.186亿美元[204] - 截至2019年3月31日，其他金融机构的有息存款较2018年12月31日增加380万美元，增幅17%至2580万美元[205] - 投资组合较2018年12月31日减少85.2万美元，降幅2%至4610万美元，主要因抵押支持证券还款[209] - 截至2019年3月31日，贷款总额为10.10334亿美元，较2018年12月31日的10.0226亿美元略有增加，各类贷款占比基本稳定[214] - 截至2019年3月31日，一年内到期贷款为3.85686亿美元，一至五年到期为3.36584亿美元，五年后到期为2.88064亿美元[216] - 截至2019年3月31日，不良贷款增至700万美元，占总贷款的0.69%，较2018年12月31日的470万美元和0.47%有所增加[217] - 截至2019年3月31日，止赎房地产增至14.9万美元，较2018年12月31日的14.2万美元增加[217] - 截至2019年3月31日，非盈利资产总额为710万美元，占总资产的0.63%，较2018年12月31日的480万美元和0.44%有所增加[218] - 重组非应计贷款为28万美元，与2018年12月31日基本持平，无重组应计贷款[221] - 截至2019年3月31日，贷款总额为10.10334亿美元，较2018年12月31日的10.0226亿美元有所增加[222] - 2019年3月31日，减值贷款的记录投资为660万美元，其中100万美元需要34.6万美元的专项准备金；2018年12月31日，减值贷款的记录投资为440万美元，其中38.6万美元需要26.2万美元的专项准备金[224] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司分别有四笔金额为28万美元和28.4万美元的贷款被视为不良债务重组[225] - 2019年3月31日和2018年12月31日，贷款损失准备金均为1130万美元，分别占各期末贷款的1.13% [226][229] - 2019年第一季度的冲销额为9.3万美元，部分被1.1万美元的回收额抵消；2018年的冲销额为110万美元，部分被23.1万美元的回收额抵消[226][229] - 截至2019年3月31日，信用卡客户占公司非利息存款余额的6580万美元，即25% [234] - 从2018年12月31日到2019年3月31日，有息存款减少750万美元，即1%；定期存款减少4000万美元，即16%；货币市场账户增加3100万美元，即11% [235] - 有息存款的平均利率从2018年的1.42%提高到2019年第一季度的1.83%，定期存款利率同期提高57个基点[237] - 2019年3月31日现金及现金等价物为3840万美元，高于2018年12月31日的3470万美元[256] - 2019年第一季度末股东权益较2018年末增加400万美元，净利润使留存收益增加320万美元[258] - 2019年3月31日平均普通股权益与平均资产比率为10.67%，高于2018年12月31日的8.76%[259] - 2019年第一季度和2018年的平均资产回报率均为1.22%，平均股本回报率分别为11.39%和13.94%[261] - 截至2019年3月31日，公司和银行符合所有适用监管资本要求，银行被归类为“资本充足”[266] - 2019年第一季度末，联邦住房贷款银行可用借款能力为2.019亿美元[256] - 2019年第一季度，股票期权行权、股份发行等使普通股和额外实收资本合计增加45.6万美元，被可供出售证券未实现净损失变动33万美元抵消[258] - 截至2019年3月31日，公司一级杠杆比率（相对于平均资产）为120,942千美元，比率10.92%；一级资本（相对于风险加权资产）为120,942千美元，比率13.08% [268] - 截至2019年3月31日，银行一级杠杆比率（相对于平均资产）为97,518千美元，比率9.05%；一级资本（相对于风险加权资产）为97,518千美元，比率10.98% [268] - 截至2019年3月31日，公司普通股一级资本比率（相对于风险加权资产）为118,880千美元，比率12.86% [268] - 截至2019年3月31日，银行普通股一级资本比率（相对于风险加权资产）为97,518千美元，比率10.98% [268] - 截至2019年3月31日，公司总资本比率（相对于风险加权资产）为132,508千美元，比率14.33%；银行总资本比率为108,636千美元，比率12.23% [268] - 截至2019年3月31日，公司生息资产总计110.2378亿美元，其中贷款为102.9558亿美元[289] - 截至2019年3月31日，公司计息负债总计72.3898亿美元，其中计息存款为70.5487亿美元[289] - 截至2019年3月31日，公司期间缺口为3.7848亿美元，累计缺口与总生息资产的比率为34.33%[289] 借款与抵押情况 - 截至2019年3月31日，公司没有未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，FHLB的可用借款额度为2.019亿美元[243] - 截至2019年3月31日，约2.18亿美元的房地产贷款和640万美元的投资证券被质押作为FHLB借款的抵押品[243] - 截至2019年3月31日，其他借款达1540万美元，次级信用债券为210万美元，次级票据本金总额为1350万美元[246][248][249] - 2019年第一季度末无未偿还的高级本票，其于2018年第一季度偿还[247] - 截至2019年3月31日，联邦储备银行贴现窗口计划下借款能力为1650万美元，与其他代理银行的信贷额度为2800万美元[250][251] 合同与承诺情况 - 截至2019年3月31日，公司的合同义务总额为311,211千美元，其中一年及以内到期的为229,244千美元 [272] - 截至2019年3月31日，公司总信贷扩展承诺为226,616千美元，较2018年12月31日的216,072千美元有所增加 [276] 利率风险管理 - 公司通过构建资产负债表管理利率风险，不使用杠杆衍生品等工具，利用抵押支持证券空头头寸和利率互换进行对冲 [284] - 公司的利率风险由银行资产/负债管理委员会根据董事会批准的政策管理 [285] - 对于期限少于一年的情况，利率敏感资产超过利率敏感负债，呈资产敏感型头寸 [286] - 公司使用季度风险收益（EAR）模拟评估不同情景和时间范围内利率变化对收益的影响[290] - 公司采用基于经济价值的方法衡量不同利率情景下银行头寸经济价值的变化程度[291] - 计算利率波动对净利息收入的影响时使用了许多假设，实际结果可能与静态EAR结果不同[293] - 2019年3月31日，静态资产负债表平行利率冲击下，EAR模拟显示利率变动 -100bps、0bps、+100bps、+200bps、+300bps时，净利息收入变化分别为 -4.0%、0.0%、4.4%、8.8%、13.3%[294] - 公司通过长期贴现现金流模型分析不同利率情景对资本的风险，采用经济价值权益（EVE）方法[294] - 2019年3月31日，静态资产负债表平行利率冲击下，EVE分析显示利率变动 -100bps、0bps、+100bps、+200bps、+300bps时，经济价值权益变化分别为3.0%、0.0%、 -2.6%、 -5.4%、 -8.1%[297]