净利润情况 - [2019年第三季度净利润为450万美元，较2018年同期的310万美元增加约130万美元，增幅42%，主要因净利息收入和非利息收入增加，被贷款损失准备金和非利息支出增加抵消][179] - [2019年前九个月净利润为1180万美元，较2018年同期的930万美元增加约250万美元，增幅27%，主要因净利息收入和非利息收入增加，被非利息支出增加抵消][180] 净利息收入情况 - [2019年第三季度净利息收入为1818.4万美元，较2018年同期的1449.2万美元增长25.5%][179] - [2019年前九个月净利息收入为4945.9万美元，较2018年同期的4299.9万美元增长15.0%][180] - [2019年第三季度净利息收入增至1820万美元，较2018年第三季度增加370万美元][192] - [2019年前9个月净利息收入增至4950万美元，较2018年同期增加650万美元，年化净息差为5.70%，净息差为5.07%][200][202] 贷款损失准备金情况 - [2019年第三季度贷款损失准备金为107.1万美元，较2018年同期的49.5万美元增长116.4%][179] - [2019年前九个月贷款损失准备金为186.9万美元，较2018年同期的164万美元增长14.0%][180] - [2019年第三季度贷款损失拨备为110万美元，2018年同期为49.5万美元；2019年前9个月为190万美元，2018年同期为160万美元，主要因2019年贷款规模更大][205][206] - [2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例分别为1.12%和1.13%，2019年前9个月净冲销为36.9万美元，2018年同期为78.1万美元][206] - [2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金分别为1280万美元和1130万美元，分别占贷款的1.12%和1.13%][249] - [2019年前九个月的冲销额为39.3万美元，部分被2.4万美元的回收额抵消；2018年全年冲销额为110万美元，部分被23.1万美元的回收额抵消，冲销主要源于信用卡冲销][249] - [贷款损失准备金总额在2019年9月30日为1.2808亿美元，较2018年12月31日的1.1308亿美元有所增加，各贷款类别占比有一定变化，如住宅贷款占比从30%升至33%][253] 非利息收入情况 - [2019年第三季度非利息收入为722.1万美元，较2018年同期的424万美元增长70.3%][179] - [2019年前九个月非利息收入为1724万美元，较2018年同期的1265.7万美元增长36.2%][180] - [2019年第三季度非利息收入增至720万美元，较2018年同期增加300万美元，增幅70%，主要因抵押贷款银行业务收入增加240万美元，增幅100%][208] - [2019年第三季度贷款发起中购买交易量占比为44%，第二季度为79%，2019年第三季度持售贷款销售净收益为1.719亿美元，2018年同期为8100万美元][208] - [2019年第三季度OpenSky®信用卡发行量为3.1万张，2018年同期为2万张，信用卡费用相应增加46.7万美元][209] - [2019年服务收费、信用卡费用、抵押贷款银行业务收入和其他费用及收费分别为14.6万美元、205.9万美元、490万美元和11.6万美元，较2018年分别增长18.7%、29.3%、99.9%和56.8%][208] - [2019年前9个月非利息收入增至1720万美元，较2018年同期的1270万美元增长36%，主要因抵押贷款银行业务收入增加360万美元，增幅49%][212] - [2019年前9个月贷款出售净收益为3.7亿美元，2018年同期为2.784亿美元][212] - [OpenSky®信用卡费用较2018年第三季度增加91.2万美元，主要因信用卡账户增加][213] 公司运营部门 - [公司通过商业银行、住宅抵押贷款银行和全国性信用卡平台三个部门运营，商业银行部门占银行总资产的大部分][174] 公司面临风险 - [公司面临经济、市场、运营、监管等多方面风险，可能导致实际结果与前瞻性陈述存在重大差异][168][170] 净息差及相关资产负债情况 - [2019年第三季度末三个月，公司剔除信用卡后的年化净息差为4.37%，较2018年同期的4.26%上升11个基点][192] - [2019年第三季度平均总生息资产为12.4亿美元，2018年第三季度为10.3亿美元][192] - [生息资产年化收益率从2018年9月30日止三个月的6.69%增至2019年同期的7.17%，上升48个基点][192] - [2019年9月30日止三个月贷款组合平均余额增至11亿美元，较2018年同期的9.198亿美元增加1.794亿美元，增幅20%][192] - [2019年第三季度平均付息负债从2018年的7.199亿美元增至8.368亿美元，增加1.17亿美元][193] - [付息存款平均余额增加5950万美元，增幅9%；借款平均余额增加5750万美元，增幅178%][193] - [2019年第三季度付息负债年化平均利率升至1.98%，2018年同期为1.63%][193] - [2019年9月30日止三个月，公司年化净息差为5.83%，净息差为5.19%；2018年同期分别为5.56%和5.06%][194] - [净息差同比增加27个基点，主要因生息资产规模增加，部分被付息负债利率上升所抵消][195] - [2019年前9个月平均生息资产为11.6亿美元，较上年同期的10.2亿美元增加，年化收益率从6.66%升至7.03%，主要因贷款组合平均余额增长1.371亿美元至10.4亿美元，增幅15%][200] - [2019年前9个月平均计息负债从7.225亿美元增至7.855亿美元，主要因计息存款平均余额增加3440万美元和借款资金平均余额增加2860万美元（增幅92%），年化平均利率从1.46%升至1.96%][201] - [2019年净息差较2018年下降13个基点，主要因计息负债对市场利率上升的调整速度快于生息资产][202] 非利息支出情况 - [2019年第三季度非利息支出增至1820万美元，较2018年同期的1390万美元增加31%，主要因薪资、数据处理、广告等费用增加][216] - [2019年前9个月非利息支出增至4880万美元，较2018年同期的4100万美元增加19%，主要因薪资、专业费用等增加][219] 所得税费用情况 - [2019年第三季度所得税费用为160万美元，2018年同期为120万美元，有效税率约27%；2019年前9个月所得税费用为420万美元，2018年同期为370万美元，有效税率分别为26.4%和28.5%，有效税率下降主要因整体州和联邦税率降低][221] 公司资产情况 - [截至2019年9月30日，公司总资产增至约13亿美元，较2018年12月31日增加2.063亿美元；股东权益增至1.278亿美元，较2018年增加1330万美元，增幅12%，主要因盈利][222] - [截至2019年9月30日，其他金融机构的有息存款增至4050万美元，较2018年12月31日增加1850万美元，增幅84%，主要因信托账户存款增加][223] - [截至2019年9月30日，投资组合降至3710万美元，较2018年12月31日的4690万美元减少990万美元，降幅21%，主要因抵押支持证券还款和销售，部分被投资购买抵消][227] 公司贷款组合情况 - [公司贷款组合主要包括房地产担保贷款、商业贷款、信用卡贷款等，主要面向华盛顿特区和巴尔的摩都会区的中小企业、专业人士等][231] - [截至2019年9月30日，公司总贷款毛额为11.43774亿美元，较2018年12月31日的10.0226亿美元有所增长；净贷款总额为11.27502亿美元，2018年末为9.8896亿美元][234] - [2019年9月30日，不良贷款增至650万美元，占总贷款的0.57%，2018年12月31日为470万美元，占比0.47%，九个月内增加190万美元，增幅40%，主要因不良建筑贷款增加210万美元][236] - [2019年9月30日，不良资产总额为670万美元，占总资产的0.51%，2018年12月31日为480万美元，占比0.44%][237] - [2019年9月30日，减值贷款的账面投资额为620万美元，其中47.6万美元需计提25.8万美元专项准备金；2018年12月31日为440万美元，其中38.6万美元需计提26.2万美元专项准备金][243] - [2019年9月30日，公司有五笔贷款共计46.5万美元被视为债务重组贷款；2018年12月31日有四笔，共计28.4万美元][244] - [2019年9月30日，止赎房地产增至14.9万美元，2018年12月31日为14.2万美元，因一笔住宅贷款止赎所致][236] - [2019年9月30日，一年内到期贷款为4.36915亿美元，一至五年到期为4.0395亿美元，五年后到期为3.02909亿美元][234] - [2019年9月30日，固定利率贷款金额为4.22177亿美元，浮动利率为7.21597亿美元][234] 存款情况 - [非利息存款增加5110万美元，其中新信托存款贡献3360万美元，信用卡客户占非利息存款余额的26%，2019年前九个月增加1190万美元][254] - [计息存款从2018年12月31日至2019年9月30日增加1.061亿美元，增幅15%，存款证减少2000万美元，降幅6%，货币市场账户增加2420万美元，增幅8%][255][257] - [计息存款平均利率从2018年的1.42%升至2019年前九个月的1.82%，存款证利率同期增加63个基点][258] 借款情况 - [截至2019年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款余额为3560万美元，较2018年12月31日的200万美元增加3360万美元，可用借款额度为1.625亿美元][263] - [截至2019年9月30日，其他借款为1540万美元，其中次级信用债券为210万美元，次级票据本金为1.35亿美元][266][267][268] - [截至2019年9月30日，公司从里士满联邦储备银行的借款额度为1210万美元，与其他代理银行的信贷额度为2800万美元][269][270] 现金及股东权益情况 - [2019年9月30日现金及现金等价物为5510万美元，高于2018年12月31日的3470万美元，流动性资源充足][275] - [截至2019年9月30日，股东权益较2018年12月31日增加1330万美元，平均普通股权益与平均资产比率从8.76%升至10.40%][277][278] 回报率情况 - [2019年前九个月平均资产回报率为1.35%，平均权益回报率为12.93%，均为年化数据][280] 监管资本情况 - [截至2019年9月30日，公司和银行均符合所有适用的监管资本要求，银行被归类为“资本充足”][285] - [2019年9月30日，公司一级杠杆比率（相对于平均资产）实际金额为129,880千美元，比率为10.37%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为129,880千美元，比率为12.21%等][287] - [2019年9月30日，银行一级杠杆比率（相对于平均资产）实际金额为104,547千美元，比率为8.60%；一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为104,547千美元，比率为10.19%等][287] 合同义务及信贷承诺情况 - [截至2019年9月30日，公司未来债务协议付款的合同义务总计366,492千美元，其中一年内到期188,704千美元等][291] - [截至2019年9月30日，未使用信贷额度为250,061千美元，发起待售住宅贷款承诺为2,306千美元，信用证为5,502千美元，总信贷扩展承诺为257,869千美元][294] 利率风险管理情况 - [公司通过构建资产负债表管理利率风险，不使用杠杆衍生品等工具，通过抵押支持证券空头头寸对冲待售抵押贷款管道的利率风险，利用利率互换对冲次级债券的利率风险][304] - [公司资产负债管理委员会管理利率风险，考虑多种因素并定期审查相关内容][305] - [期限小于一年时，利率敏感资产超过利率敏感负债，呈资产敏感型头寸][306] - [截至2019年9月30日，总生息资产为12.9035亿美元，总付息负债为8.70038亿美元][309][311] - [各期限累计缺口与总生息资产的比率分别为11.49%、14.39%、17.52%、17.52%、32.57%][311] - [公司使用季度