公司基本信息 - 公司于1998年在马里兰州成立，旗下银行于1999年获特许并开业，通过5家商业银行分行等开展业务[176] 业务板块构成 - 公司业务分为商业银行业务、抵押贷款业务、信用卡业务和企业活动四个业务板块[177] 各业务线具体情况 - 公司商业银行业务部门占银行总资产的大部分[178] - 公司Capital Bank Home Loan部门在全国范围内发起常规和政府担保的住宅抵押贷款，主要用于在二级市场出售[178] - 公司OpenSky®部门为银行服务不足人群和重建信用评分者提供全国性的安全信用卡服务[179] 疫情期间业务调整 - 自2020年3月起，公司启动业务连续性计划，大部分员工远程工作，除一家分行外其余暂时关闭[181] 薪资保护计划贷款处理情况 - 截至2020年6月30日，公司在首轮和第二轮薪资保护计划中处理了超1220笔贷款，金额约2.363亿美元[182] 贷款递延情况 - 截至2020年6月30日，公司对商业和消费贷款进行短期本金和/或利息支付递延，涉及贷款总额1.444亿美元，约占贷款应收组合的11.9%[183] 流动性状况 - 公司持续监控流动性状况，目前未动用可用的流动性来源[185] 资本充足情况 - 截至2020年6月30日，银行超过所有资本要求，被认为资本充足[186] 净收入变化 - 2020年第二季度净收入为480万美元，较2019年同期的400万美元增长18.3%[189] - 2020年前六个月净收入为770万美元，较2019年同期的730万美元增长4.8%[190] 非利息支出变化 - 2020年第二季度非利息支出为2270万美元，较2019年同期的1620万美元增加640万美元，增幅40.1%[189] - 2020年第二季度非利息支出为2270万美元，较2019年同期的1620万美元增加650万美元，增幅40.1%[227] - 2020年上半年非利息支出为4050万美元，较2019年同期的3050万美元增加1000万美元，增幅32.8%[228] - 2020年6月30日结束的三个月，非利息支出增至2270.3万美元，较2019年的1621万美元增长39.6%；六个月增至4054.7万美元，较2019年的3054万美元增长32.8%[225] 非利息收入变化 - 2020年前六个月非利息收入增加1050万美元，主要源于抵押银行业务收入增加800万美元和信用卡手续费增加150万美元[190] - 2020年6月30日结束的三个月，非利息收入增至1390万美元，较2019年的590万美元增长135%；六个月增至2050万美元，较2019年的1000万美元增长104%[219][221] 利息收入变化 - 2020年第二季度利息收入为2200万美元，较2019年同期的2028.9万美元增长8.4%[189] - 2020年前六个月利息收入为4374.4万美元，较2019年同期的3860.7万美元增长13.3%[190] 净利息收入变化 - 2020年第二季度净利息收入为1862.4万美元，较2019年同期的1653.1万美元增长12.7%[189] - 2020年前六个月净利息收入为3631.1万美元，较2019年同期的3127.5万美元增长16.1%[190] - 2020年第二季度净利息收入较2019年同期增加210万美元，增幅12.7%，平均总生息资产从11亿美元增至16亿美元[202] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入较2019年同期增加500万美元，增幅16.1%，平均总生息资产从11亿美元增至15亿美元[206] - 2020年和2019年6月30日结束的六个月，净利息收入分别为3631.1万美元和3127.5万美元；净利息利差分别为4.38%和4.99%；净利息收益率分别为4.92%和5.63%[213] 贷款损失拨备变化 - 2020年第二季度贷款损失拨备为330万美元，较2019年同期的67.7万美元增长387.4%[189] - 2020年前六个月贷款损失拨备为570.9万美元，较2019年同期的79.8万美元增长615.4%[190] - 2020年和2019年6月30日结束的三个月，贷款损失拨备分别为330万美元和67.7万美元；六个月分别为570万美元和79.8万美元[214][216] - 2020年上半年贷款损失拨备为570万美元，2019年全年为279.1万美元[256] 生息资产相关变化 - 2020年第二季度平均生息资产增加主要因平均投资组合贷款余额增加1.75亿美元，增幅17.1%，SBA - PPP贷款较上年同期平均增加1.66亿美元[202] - 2020年第二季度生息资产年化收益率较2019年同期下降153个基点，从7.10%降至5.57%[202] - 截至2020年6月30日的六个月，平均生息资产增加主要因平均投资组合贷款余额增加1.752亿美元，增幅17.3%[206] - 截至2020年6月30日的六个月，生息资产年化收益率较2019年同期下降101个基点，从6.94%降至5.93%[206] 计息负债相关变化 - 2020年第二季度平均计息负债较2019年同期增加2.128亿美元，增幅27.5%，主要因计息存款平均余额增加2.312亿美元，增幅32.5%，借款平均余额增加1840万美元，增幅29%[203] - 2020年第二季度计息负债年化平均利率较2019年同期下降57个基点，降至1.38%[203] - 截至2020年6月30日的六个月，平均计息负债较2019年同期增加2.064亿美元，增幅27.2%，主要因计息存款平均余额增加2.058亿美元，增幅28.8%，借款平均余额增加61.1万美元，增幅1.4%[207] 净息差变化 - 截至2020年6月30日的三个月，净息差较2019年同期下降107个基点，降至4.72%[204] 净冲销情况 - 2020年和2019年6月30日结束的三个月，净冲销分别为13.4万美元和11.8万美元；六个月分别为33万美元和19.2万美元[214][216] 贷款损失准备金占比 - 2020年6月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金占组合贷款的百分比分别为1.54%和1.14%[216] 贷款发起购买量占比 - 2020年第二季度，贷款发起中购买量占比降至31%，2019年同期为79.1%；六个月占比为31.8%，2019年同期为78.8%[219][221] 待售贷款出售所得 - 2020年6月30日结束的三个月，待售贷款出售所得为2.802亿美元，2019年同期为1.091亿美元；六个月为4.623亿美元，2019年同期为1.832亿美元[219][221] OpenSky®信用卡业务数据 - 2020年6月30日结束的三个月，OpenSky®信用卡发行总量为17.2万张，2019年同期为3.7万张；信用卡费用增至290万美元，较2019年的200万美元增加94.3万美元[220] 所得税费用及有效税率 - 2020年第二季度所得税费用为180万美元，2019年同期为150万美元，有效税率分别约为27.0%和27.8%；2020年上半年所得税费用为280万美元，2019年同期为260万美元，有效税率分别为27.0%和26.3%[231] 总资产及股东权益变化 - 截至2020年6月30日，总资产较2019年12月31日增加3.94亿美元至约18亿美元，股东权益增加880万美元，增幅6.6%至1.421亿美元[232] - 截至2020年6月30日，公司总资产为15.05069亿美元，较2019年的11.35797亿美元有所增加[213] 有息存款变化 - 截至2020年6月30日，其他金融机构的有息存款较2019年12月31日增加7790万美元，增幅76.1%至1.804亿美元[233] - 1999年12月31日至2020年6月30日，有息存款增加1.111亿美元，增幅11.9%；定期存款减少6270万美元，降幅19.2%；有息活期和货币市场账户分别增加9400万美元（增幅54.0%）和7840万美元（增幅18.3%）[269] - 有息存款平均利率从2019年12月31日的1.80%降至2020年6月30日的1.43%，下降37个基点；定期存款利率同期下降19个基点[270] 投资组合变化 - 投资组合较2019年12月31日减少400万美元，降幅6.6%至5680万美元[236] 贷款组合总额变化 - 截至2020年6月30日，贷款组合总额为12.12809亿美元，较2019年12月31日的11.73525亿美元有所增加[243] 非performing贷款及止赎房地产情况 - 截至2020年6月30日，非performing贷款增至590万美元，占贷款总额的0.48%，较2019年12月31日的470万美元和0.40%有所增加[246] - 截至2020年6月30日，止赎房地产增至330万美元，较2019年12月31日的240万美元有所增加[247] 疫情对贷款业务影响预期 - 受COVID - 19疫情影响，公司预计商业、商业房地产、住宅和消费贷款借款人将继续面临经济困难，可能导致不良资产、减值贷款和债务重组增加[248] 非应计贷款情况 - 2020年6月30日，非应计贷款中住宅类为215.2万美元、商业类为97.4万美元、建筑类为147.9万美元、商业和工业类为43.5万美元；2019年12月31日对应数据分别为219.3万美元、143.3万美元、无数据、47.4万美元[251] 不良贷款及不良资产占比 - 2020年6月30日，不良贷款占贷款组合的比例为0.48%，2019年12月31日为0.40%；不良资产占总资产的比例在两个时间点均为0.50%[251] 减值贷款情况 - 2020年6月30日，减值贷款的记录投资为500万美元，其中23.4万美元需要8.8万美元的专项准备金；2019年12月31日分别为410万美元、27.3万美元、11.9万美元[254] 贷款损失准备情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，贷款损失准备分别为1870万美元（占贷款组合的1.54%）和1330万美元（占贷款组合的1.14%）[256] 冲销额及回收额情况 - 2020年上半年冲销额为34.9万美元，部分被1.9万美元的回收额抵消；2019年全年冲销额为83.2万美元，部分被3.4万美元的回收额抵消[256] 各类型贷款损失准备情况 - 2020年6月30日，住宅、商业、建筑、商业和工业、信用卡、其他消费类贷款损失准备分别为624.4万美元、523.3万美元、395.2万美元、174.3万美元、149.7万美元、1.1万美元，占比分别为36%、30%、18%、12%、4%、无数据；2019年12月31日对应数据分别为413.5万美元、357.2万美元、266.8万美元、154.8万美元、136.8万美元、1万美元，占比分别为31%、27%、20%、12%、10%、无数据[263] 疫情影响行业 - 2020年第一季度起，新冠疫情影响美国经济，公司受影响的行业包括酒店、餐饮和零售业务[264] 贷款修改情况 - 2020年6月30日，贷款修改涉及多个行业，贷款总额为14.411亿美元，其中有SBA 7(a)担保的余额为2730万美元，递延贷款余额为1440万美元，SBA - PPP递延贷款为1290万美元[267] 债务重组贷款情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，被视为债务重组的贷款分别为5笔共45万美元和5笔共45.9万美元[255] 信用卡客户非利息存款余额及非利息存款总额变化 - 截至2020年6月30日，信用卡客户非利息存款余额为1.319亿美元，占非利息存款总额的23%，较2019年前六个月增加5820万美元；非利息存款总额为5.64亿美元，较2019年12月31日增加2.722亿美元，增幅93.3%[268] 向联邦住房贷款银行质押及借款情况 - 截至2020年6月30日，向联邦住房贷款银行（FHLB）质押房地产贷款2.264亿美元和投资证券5300万美元，获得3.687亿美元信贷额度；未偿还预付款为2560万美元，较2019年12月31日减少670万美元；可用借款额度为2.538亿美元[276] 其他借款情况 - 截至2020年6月30日，其他借款为1740万美元，其中次级附属债券为210万美元，次级票据为1.35亿美元[279][280][281] 其他借款额度情况 - 截至2020年